2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷A卷包含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷A卷包含答案

單選題（共55題）1、商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容不包括（）。A.資本收益率B.凈利差C.資產(chǎn)收益率D.客戶名單【答案】D2、（）的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.資金為本C.市場為本D.合規(guī)為本【答案】A3、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價(jià)格B.批發(fā)價(jià)格C.當(dāng)年不變價(jià)格D.市場價(jià)格【答案】C4、以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定B.法律可以設(shè)定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D5、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。A.買賣國庫券會(huì)增加貨幣投放量B.流動(dòng)性較弱C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)【答案】D6、下列關(guān)于金融市場分類，錯(cuò)誤的是()。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D7、銀行工作人員為客戶服務(wù)是要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品C.客戶提出問題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品【答案】C8、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B9、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C10、普通訴訟時(shí)效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B11、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單【答案】C12、經(jīng)修改后，現(xiàn)行的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》自()起施行。A.2004年7月1日?B.2005年1月1日C.2006年1月1日D.2007年1月1日【答案】D13、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在()拉開。A.寧波B.天津C.安徽D.江蘇【答案】D14、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.背書【答案】A15、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠實(shí)原則B.公正原則C.公開原則D.公平原則【答案】C16、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券【答案】A17、下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。A.參加銀團(tuán)會(huì)議B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C.組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理行【答案】C18、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進(jìn)行【答案】C19、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價(jià)穩(wěn)定【答案】D20、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保?()A.可以?B.不可以C.只要銀行接受就可以?D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以【答案】B21、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強(qiáng)市場信心C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B22、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取（）等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】D23、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】C24、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(?)。A.秘書處?B.會(huì)員大會(huì)?C.理事會(huì)?D.常務(wù)理事會(huì)【答案】A25、針對特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C26、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。A.10.0％B.0％C.7.8％D.7％【答案】A27、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是()。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B28、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.進(jìn)口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收【答案】D29、現(xiàn)行的《票據(jù)法》于()年8月28通過修正并開始施行。A.2006B.2002C.2004D.2000【答案】C30、下列()屬于資本市場的特點(diǎn)。A.償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C31、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯(cuò)誤的是()。A.固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】A32、準(zhǔn)貸記卡（）。A.透支不享受免息還款期B.有循環(huán)信用C.存款無利息D.透支享受免息還款期【答案】A33、普通股股東的權(quán)利不包括（）。A.收益權(quán)B.公司所有權(quán)C.投票權(quán)D.優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn)權(quán)【答案】D34、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實(shí)信用【答案】D35、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法不包括（）。A.壓力測試B.指數(shù)分析C.缺口分析D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法【答案】B36、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。A.10.0％?B.8.0％?C.7.8％?D.8.7％【答案】A37、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)【答案】D38、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率【答案】C39、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D40、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個(gè)人存款客戶的財(cái)務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)C.反洗錢偵查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作度的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友【答案】D41、民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）A.返還財(cái)產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財(cái)產(chǎn)D.沒收財(cái)產(chǎn)【答案】D42、以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。A.固定收益類金融工具B.承兌匯票C.衍生類金融工具D.貴金屬類金融工具【答案】B43、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的敘述中正確的是（）A.有專門大額可轉(zhuǎn)讓存單二級市場供其流通B.存款數(shù)額據(jù)存款人而定，無固定面額C.可提前支取，支取利息低于原定利息D.屬于可記名憑證【答案】A44、并購貸款期限一般不超過（）。A.1年B.3年C.5年D.7年【答案】D45、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)C.定價(jià)D.儲(chǔ)蓄【答案】A46、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況【答案】D47、（）是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)【答案】D48、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)【答案】B49、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C50、（）依法對刑事訴訟實(shí)行法律監(jiān)督。A.人民檢察院B.人民法院C.公安機(jī)關(guān)D.立法機(jī)關(guān)【答案】A51、現(xiàn)行的《破產(chǎn)法》自()年6月1日起施行，原1986年通過的《破產(chǎn)法(試行)》同時(shí)廢止。A.2007B.1995C.2005D.1990【答案】A52、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.高利轉(zhuǎn)貸罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A53、強(qiáng)制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留【答案】A54、備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。A.開證行通常是第二付款人B.保函業(yè)務(wù)的替代品C.銀行對借款人的一種擔(dān)保行為D.由開證行向受益人及時(shí)支付本利【答案】A55、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)成立于的（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C多選題（共20題）1、董事會(huì)是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會(huì)的說法正確的有（）。A.董事會(huì)例會(huì)每月應(yīng)至少召開一次B.董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行C.獨(dú)立董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事D.董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定E.商業(yè)銀行董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)【答案】BD2、下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券B.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券C.向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)【答案】ABCD3、從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員C.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會(huì)計(jì)人員【答案】ABCD4、銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。A.管理部門B.運(yùn)作中心C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)D.分支機(jī)構(gòu)E.產(chǎn)品線【答案】ABC5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守紀(jì)律要求，認(rèn)真落實(shí)所在機(jī)構(gòu)貫徹中央"八項(xiàng)規(guī)定"的有關(guān)制度，求真務(wù)實(shí)、勤儉節(jié)約，堅(jiān)決反對（）等不正之風(fēng)。A.形式主義B.官僚主義C.享樂主義D.奢靡之風(fēng)E.極簡主義【答案】ABCD6、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，提高資本充足率E.在保持一定的資產(chǎn)流動(dòng)性同時(shí)獲得收益【答案】ACD7、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(?)。A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度減小【答案】ABCD8、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）。A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD9、資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應(yīng)考慮（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性C.利潤增長D.資本市場的波動(dòng)性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性【答案】B10、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.資本充足率不低于8%B.核心資本充足率不低于4%C.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】BCD11、若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的情形有()。A.外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易B.交易一方為國家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位C.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存D.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借E.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金【答案】ACD12、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位通知存款B.單位