2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分題庫附答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力高分題庫附答案

單選題（共55題）1、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險【答案】D2、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A3、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是(?)。A.既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險?B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)【答案】D4、某公司對外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。A.可以超過公司章程的限制B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議D.由公司監(jiān)事會做出決議【答案】C5、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C6、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。A.社會商品可供量減少B.貨幣流通速度加快C.利息率下降D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少【答案】C7、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔(dān)。A.債權(quán)人B.擔(dān)保人C.人民法院D.債務(wù)人【答案】D8、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險管理手段C.資產(chǎn)證券化不會增加企業(yè)價值D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式【答案】C9、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看?。瓵.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】B10、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論【答案】B11、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】C12、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D13、（）是指商業(yè)銀行等承銷機(jī)構(gòu)先將債券全部或部分認(rèn)購下來，并立即向債券發(fā)行人支付全部債券價款，然后再按照市場條件轉(zhuǎn)售給投資者，轉(zhuǎn)售剩余部分由中介機(jī)構(gòu)擁有。A.代銷B.余額包銷C.助銷D.全額包銷【答案】D14、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自()起生效。A.合同簽訂之日B.登記之日C.登記之日后一日D.合同中約定之日【答案】B15、下列關(guān)于貸款利率的說法，錯誤的是（）。A.貸款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的利息收入就越多B.貸款利率一般高于存款利率C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源【答案】D16、下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.信托資產(chǎn)托管B.自營買賣基金托管C.代保管業(yè)務(wù)D.社保基金托管【答案】B17、下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本【答案】D18、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報()備案。A.國務(wù)院?B.中國人民銀行C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?D.銀監(jiān)會省一級派出機(jī)構(gòu)【答案】C19、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D20、下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證【答案】A21、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》【答案】D22、下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。A.分行轄內(nèi)往來B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.全國聯(lián)行往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B23、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A.rdB.cC.eD.rt【答案】B24、銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動屬于（）業(yè)務(wù)。A.清算B.交易C.支付結(jié)算D.代理【答案】B25、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司?B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司?C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財政部【答案】D26、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間【答案】C27、用來描述經(jīng)濟(jì)增長的統(tǒng)計指標(biāo)是（）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.失業(yè)率C.貨幣市場利率D.通貨膨脹率【答案】A28、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額C.股東認(rèn)購總額D.在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B29、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風(fēng)險加權(quán)總資本C.增加資本與降低風(fēng)險加權(quán)總資本同時實施D.所有上述行為【答案】D30、關(guān)于合同的理解，錯誤的是()。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之問不能設(shè)立合同關(guān)系D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止【答案】C31、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?()A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風(fēng)險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設(shè)計過程【答案】D32、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】D33、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據(jù)市場【答案】B34、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A35、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣【答案】B36、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準(zhǔn)則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)【答案】B37、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B38、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C39、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補充的計劃。A.資產(chǎn)計劃B.資本計劃C.戰(zhàn)略計劃D.發(fā)展計劃【答案】B40、以下不屬于信用卡組織的是（）。A.MasterCardB.AmericanExpressC.VISAD.FedEx【答案】D41、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A.風(fēng)險管理方式B.金融工具C.業(yè)務(wù)模式D.業(yè)務(wù)流程【答案】A42、我國三大政策性銀行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A43、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。A.保證收益理財產(chǎn)品B.非保證收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】A44、隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.穩(wěn)增長，促發(fā)展B.“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”C.向資本節(jié)約型成長模式邁進(jìn)D.國際化步伐加快【答案】B45、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司說法錯誤的是（）。A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員C.可以從集團(tuán)外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)【答案】C46、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C47、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽B.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用C.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)D.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人【答案】D48、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場是(?)。A.資本市場?B.貨幣市場?C.債券市場?D.票據(jù)市場【答案】B49、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】A50、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣【答案】B51、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D52、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險管理組織的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險管理委員會根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策B.通常銀行的最高風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則C.風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告D.風(fēng)險管理部門具有較大的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略【答案】D53、銀行風(fēng)險管理的流程順序是()。A.風(fēng)險控制一一風(fēng)險識別一一風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量B.風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制D.風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量【答案】C54、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。A.股東（大）會B.監(jiān)事會C.公司經(jīng)理D.董事會【答案】D55、下列關(guān)于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶D.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取【答案】D多選題（共20題）1、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有（）。A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類C.外幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個人存款和機(jī)構(gòu)存款E.借款包括短期借款和長期借款兩大類【答案】CD2、商業(yè)銀行咨詢服務(wù)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式有（）。A.電話咨詢B.會談咨詢C.提供存款證明D.出具資信調(diào)查報告E.定期或不定期提供信息咨詢報告【答案】AB3、下列屬于短期金融工具的是()。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.回購協(xié)議E.短期國庫券【答案】AD4、建立垂直化風(fēng)險管理體系包括（）。A.建立垂直化的組織運作機(jī)制B.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散C.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中D.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平E.建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機(jī)制【答案】ACD5、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。A.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團(tuán)體B.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險檢測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系C.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算D.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求E.貸存比應(yīng)低于70％【答案】ABCD6、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(?)。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E.使市場價格穩(wěn)定或回落【答案】ABC7、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.資本充足率不低于8％C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國人民銀行要求的其他條件【答案】ACD8、下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.立案B.偵查C.起訴D.審判E.執(zhí)行【答案】ABCD9、以下屬于壟斷競爭行業(yè)的行業(yè)特征的選項為（）。A.市場上的廠商數(shù)量眾多B.擁有較少的價格控制權(quán)C.生產(chǎn)的產(chǎn)品完全同質(zhì)D.行業(yè)進(jìn)出障礙很小，幾乎無障礙E.生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)【答案】ABD10、應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。A.利潤分配方案B.解聘基層管理人員C.資本補充方案D.財務(wù)重組E.董事會做出決議【答案】ACD11、商業(yè)銀行持有債券的好處是（）。A.保持一定的資產(chǎn)流動性B.使銀行獲得最大收益C.可以變現(xiàn)以滿足客戶提取存款的需求D.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險，提高資本充足率E.在保持一定的資產(chǎn)流動性同時獲得收益【答案】ACD12、破壞金融管理秩序的行為包括()。A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有【答案】AB13、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（）。A.勤勉盡職B.