2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(附答案)

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我提分評估(附答案)

單選題（共55題）1、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B2、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機構C.貨幣D.國家貨幣管理制度【答案】D3、()叫看跌期權。A.買進商品期貨合約的期權B.買進金融資產權利的期權C.賣出金融資產權利的期權D.賣出商品期貨合約的期權【答案】C4、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A5、迄今為止金融服務局（FSA）使用的唯一的風險評估體系是（）。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.資源評級體系【答案】B6、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。A.貸款余額B.負債總額C.流動性負債余額D.風險資產總額【答案】C7、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員(?)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)的良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A.業(yè)務水平和道德水平?B.整體素質和職業(yè)道德水平C.信用水平和道德水平?D.信用水平和業(yè)務水平【答案】B8、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公正C.公平D.公開【答案】A9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務D.當事人不能委托代理人訂立合同【答案】D10、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會【答案】C11、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調D.維權【答案】A12、存款保險制度的目的是保護（）的利益。A.銀行B.國家C.存款人D.投資者【答案】C13、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準備與當年不良貸款新發(fā)生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值【答案】D14、通貨膨脹的主要標志是（）。A.出口增長B.物價總水平上漲C.投資增長D.消費膨脹【答案】B15、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。A.混業(yè)經營、集中管理B.混業(yè)經營、分業(yè)管理C.分業(yè)經營、分業(yè)管理D.分業(yè)經營、統(tǒng)一管理【答案】C16、已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C17、股票持有者可通過()將股票轉讓和出售。A.退還股本B.在股票市場出售C.在股票市場轉讓D.在證券市場轉讓和出售【答案】D18、王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C19、關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務【答案】B20、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A.增加資本B.降低風險加權總資本C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施D.下發(fā)監(jiān)管意見書【答案】D21、下列不屬于銀行從事客戶教育的內容的是（）。A.為客戶提供相關信息B.為客戶提供培訓C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則D.為客戶提供風險測試【答案】D22、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權益D.建立法治國家【答案】A23、在直接標價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。A.一樣高?B.賣出價?C.中間價?D.買入價【答案】B24、下列關于通知存款的表述，正確的是（）。A.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時約定存期，但支取時需提前通知銀行，并約定存期B.商業(yè)銀行個人通知存款的起存金額一般為5萬元人民幣C.單位通知存款按存款人提前通知的期限長短，可分為1天、7天和15天通知存款三個品種D.個人通知存款開戶時要約定存期，預先確定品種【答案】B25、商業(yè)銀行內部控制的環(huán)境要素不包括（）。A.信息交流與反饋B.治理結構C.機構設置及責權分配D.企業(yè)文化【答案】A26、巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A27、下列選項中關于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會【答案】C28、關于國家風險，說法正確的是()。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B29、根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C30、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品B.所有的資源具有完全的流動性C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】C31、()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金?B.公開市場C.再貼現(xiàn)?D.再借款【答案】A32、貸款人的義務不包括（）。A.優(yōu)先向關系人提供擔保貸款B.公開發(fā)放貸款的條件C.審議借款人的借款申請，并做出答復D.公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢【答案】A33、以下不是儲蓄存款業(yè)務的業(yè)務類型的是()。A.教育儲蓄存款業(yè)務B.整存零取業(yè)務C.單位協(xié)定存款業(yè)務D.個人通知存款業(yè)務【答案】C34、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。A.用電子郵件向全行所有員工披露B.制止C.向所在機構報告D.提示【答案】A35、以下關于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。A.通過公開市場購買合格資產，向整個金融市場提供流動性B.直接向有償債能力但資金暫時周轉不靈的金融機構提供貸款C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機構提供足夠的合格抵押品和擔保，并且為了防止道德風險，一般采取懲罰性的利率D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構臨時流動性缺口、對高風險機構進行救助等方式履行最后貸款職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用【答案】C36、商業(yè)銀行內部控制的出發(fā)點是（）。A.防范風險、審慎經營B.實現(xiàn)規(guī)模最大化C.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展D.實現(xiàn)盈利最大化【答案】A37、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C38、《行政強制法》自（）年施行。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D39、犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A40、福費廷一般只適用于()經有關銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業(yè)務C.代理業(yè)務D.委托【答案】A41、當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。A.對基礎貨幣沒有影響B(tài).基礎貨幣擴張C.與基礎貨幣不相關D.基礎貨幣收縮【答案】B42、已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D43、依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的機構具體辦理。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院C.國務院和人民法院D.中國人民銀行和人民法院【答案】A44、國際上銀行監(jiān)管機構進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D45、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產投資【答案】B46、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質押【答案】D47、我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這種分類主要是依據(jù)（）。A.主體的不同B.客體的不同C.主觀要件的不同D.客觀要件的不同【答案】B48、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責刑相適應B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C49、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的說法，不正確的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責【答案】D50、設計和推行符合國際慣例的國際收支系統(tǒng)，擬定并組織實施國際收支統(tǒng)計申報制度，這屬于()的職責。A.國家統(tǒng)計局B.國家外匯管理局C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】B51、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問的關系，其內容不包括（）。A.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】C52、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產權保護原則D.風險可控原則【答案】C53、民事主體依法被宣告破產的資格，是指(?)。A.破產能力?B.破產證明?C.破產清算?D.破產法律【答案】A54、一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。A.貨幣貯存量B.貨幣供應量C.貨幣發(fā)行量D.現(xiàn)金發(fā)行量【答案】B55、我國公布的外匯牌價為100美元等于695．50元人民幣，這種標價方法屬于（）。A.直接標價法B.間接標價法C.應收標價法D.人民幣標價法【答案】A多選題（共20題）1、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保E.編造引進資金、項目等虛假理由【答案】ABC2、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括()。A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法運行D.促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行E.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CD3、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.個人投資貸款B.個人住房貸款C.個人信用卡透支D.個人經營貸款E.個人消費貸款【答案】BCD4、以下屬于債權人會議職權的有（）。A.核查債權B.監(jiān)督管理人C.通過重整計劃D.通過債務人財產的管理方案E.通過和解協(xié)議【答案】ABCD5、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD6、以下關于我國金融資產管理公司，說法正確的是()。A.我國金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造B.設立金融資產管理公司時以最大限度保全資產、減少損失為主要目標C.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司D.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營E.2003年，我國成立第五家金融資產管理公司——海南聯(lián)合資產管理公司【答案】ABC7、即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在（）辦理實際貨幣交割的外匯交易。A.成交當日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二個營業(yè)日D.交易日后三日內E.交易日后三個營業(yè)日內【答案】AC8、遺產按照下列順序繼承（）。A.第一順序?子女，配偶，父母B.第一順序?父母，子女，配偶C.第一順序?配偶，子女，父母D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】CD9、如果預計利率要上調，商業(yè)銀行應該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確【答案】BC10、上市公司披露的信息按照其內容可以分為()。A.證券發(fā)行信息B.每日報告C.定期報告D.臨時報告E.市場信息【答案】ACD11、財務融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學分析比較的基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案。A.融資方案B.融資工具C.融資結構D.融資成本E.融資對象【答案】CD12、巨額的國際收支順差會導致（）A.本幣的大幅貶值B.資本的大量外流C.大量的外匯儲備閑置D.外匯市場對本幣信心的喪失E.國內通貨膨脹壓力增加【答案】C13、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應當遵守“忠于職守”的原則，這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目B.保護所在機構的商業(yè)機密C.保護所在機構的知識產權D.維護所在機構的聲譽E.保護所在機構的專有技術【答案】BCD14、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有()。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法