中級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試卷二（精選）

中級銀行職業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試卷二（精選）[單選題]1.若商業(yè)銀行()，國（江南博哥）務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該商業(yè)銀行實行接管。A.嚴重違法經(jīng)營B.嚴重危害金融秩序C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.損害社會公眾利益參考答案：C參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管。[單選題]2.我國刑法規(guī)定的完全刑事責任年齡是()。A.14周歲B.16周歲C.18周歲D.20周歲參考答案：B參考解析：我國《刑法》規(guī)定已滿16周歲的人犯罪，應當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。[單選題]3.涉外民事訴訟的涉外因素不包括()。A.訴訟主體涉外B.作為訴訟標的的法律事實涉外C.訴訟主體的親屬涉外D.訴訟標的物涉外參考答案：C參考解析：涉外民事訴訟是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有以下三種情況之一：第一，訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；第二，作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；第三，訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。[單選題]4.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是()。A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備參考答案：C參考解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。[單選題]5.從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了()。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風險敏感度D.盈利水平參考答案：C參考解析：從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。[單選題]6.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷參考答案：D參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。[單選題]7.市場約束的運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風險管理部門參考答案：B參考解析：市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。[單選題]8.()是由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束參考答案：B參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。[單選題]9.甲以其正在建造的一棟大樓作為抵押向銀行貸款，雙方簽訂書面抵押合同，該抵押合同自()時成立。A.登記B.合同簽訂C.大樓建成D.大樓交付參考答案：B參考解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自當事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。[單選題]10.壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影響力相適應，但至少()應進行一次常規(guī)壓力測試。A.每月B.每季度C.每年D.每日參考答案：B參考解析：壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行的規(guī)模、風險水平及市場影響力相適應，常規(guī)壓力測試應當至少每季度進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當提高壓力測試頻率。[單選題]11.撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的()作出的準備。A.收入和支出B.貸款和存款C.成本和利潤D.風險和損失參考答案：D參考解析：撥備前利潤是銀行常用的財務指標，要了解撥備前利潤，應首先了解什么是撥備。所謂撥備，是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風險和損失作出準備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準備金，它反映了銀行承擔的風險和成本，以便更真實地反映銀行管理者的經(jīng)營水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。[單選題]12.()是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產(chǎn)回報率參考答案：C參考解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。[單選題]13.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，說法正確的是()。A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D.遺囑繼承與法定繼承不相干參考答案：A參考解析：在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。[單選題]14.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.現(xiàn)金流量表參考答案：A參考解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。[單選題]15.()不屬于通貨緊縮的影響。A.導致社會總投資減少B.影響社會收入再分配C.減少消費需求D.利于產(chǎn)品出口參考答案：D參考解析：通貨緊縮的影響：(1)導致社會總投資減少。(2)減少消費需求。(3)影響社會收入再分配。[單選題]16.金融租賃公司特指由()批準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.中國證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會參考答案：B參考解析：金融租賃公司特指由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]17.我國一級資本充足率的要求為()。A.4.5%B.6%C.5%D.3%參考答案：B參考解析：我國核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。[單選題]18.下列選項中，()構(gòu)成了我國銀行業(yè)實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。A.法律B.行政法規(guī)C.法律、行政法規(guī)D.部門規(guī)章和規(guī)范性文件參考答案：D參考解析：部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩。[單選題]19.以下關(guān)于合同要約的說法中，錯誤的是()。A.要約可以撤回B.要約不可以撤銷C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效參考答案：B參考解析：要約可以撤銷。撤銷要約的意思表示以對話方式作出的，該意思表示的內(nèi)容應當在受要約人作出承諾之前為受要約人所知道；撤銷要約的意思表示以非對話方式作出的，應當在受要約人作出承諾之前到達受要約人。故B項說法錯誤[單選題]20.()隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風險評價D.貸款審批參考答案：C參考解析：風險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。[單選題]21.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。A.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信息咨詢服務D.企業(yè)信用評級服務參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務主要有企業(yè)信息咨詢服務、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務、財務顧問業(yè)務。[單選題]22.根據(jù)《民法典》，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()。A.按照一般保證承擔保證責任B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任參考答案：A參考解析：當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任。[單選題]23.()是指債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.保證D.留置權(quán)參考答案：D參考解析：留置權(quán)是指債務人不履行到期債務，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。[單選題]24.以下關(guān)于金融市場的分類，錯誤的是()。A.按金融工具的期限劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場B.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等C.按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場D.按交易場所和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場參考答案：A參考解析：A項，按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。[單選題]25.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等參考答案：B參考解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。[單選題]26.誠信申貸的內(nèi)容不包括()。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D.借款人應證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法參考答案：C參考解析：誠信申貸的實質(zhì)包含兩方面的內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法等。[單選題]27.根據(jù)《民法典》規(guī)定，下列不可以用來抵押的財產(chǎn)是()。A.土地所有權(quán)B.正在建造的航空器C.生產(chǎn)設(shè)備D.海域使用權(quán)參考答案：A參考解析：下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學校、幼兒園、醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。[單選題]28.()是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.監(jiān)管資本B.注冊資本C.會計資本D.經(jīng)濟資本參考答案：A參考解析：監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。[單選題]29.在我國商業(yè)銀行外幣存款業(yè)務中，發(fā)行外幣股票專戶屬于()。A.單位經(jīng)常項目外匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.單位資本項目外匯賬戶參考答案：D參考解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。[單選題]30.李某年齡16周歲，接受叔叔遺贈的10萬元，靠此款豐衣足食，李某()。A.為完全民事行為能力人B.視為完全民事行為能力人C.為限制民事行為能力人D.為無民事行為能力人參考答案：C參考解析：十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。題目中李某沒有以自己的勞動收入為主要生活來源，故不屬于完全民事行為能力人，從而屬于限制民事行為能力人。[單選題]31.()是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。A.貨幣政策工具B.貨幣政策的最終目標C.貨幣政策的中介目標D.貨幣政策的操作目標參考答案：C參考解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。[單選題]32.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款參考答案：D參考解析：可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。[單選題]33.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是()。A.沒收非法財物B.開除公職C.行政拘留D.暫扣許可證和執(zhí)照參考答案：B參考解析：B項，開除公職屬于行政處分。根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：(1)警告；(2)罰款；(3)沒收違法所得、沒收非法財物；(4)責令停產(chǎn)停業(yè)；(5)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；(6)行政拘留；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。[單選題]34.下列不屬于風險權(quán)重較低的貸款業(yè)務的是()。A.住房按揭B.個人貸款C.信用卡D.評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款參考答案：D參考解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務，平均的風險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。[單選題]35.由于商業(yè)銀行不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是指()。A.市場風險B.操作風險C.合規(guī)風險D.戰(zhàn)略風險參考答案：B參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。[單選題]36.下列選項中，()承擔聲譽風險管理的管理責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會參考答案：C參考解析：董事會、監(jiān)事會和高級管理層分別承擔聲譽風險管理的最終責任、監(jiān)督責任和管理責任，董事長或主要負責人為第一責任人。[單選題]37.()不屬于商業(yè)銀行總資本所包含的內(nèi)容。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.資本扣減項參考答案：D參考解析：商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。[單選題]38.下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是()。A.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例B.債務人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務（本金、利息和費用）所需要的最長剩余時間C.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額D.在未來一段時間內(nèi)債務人發(fā)生違約的可能性參考答案：D參考解析：違約概率（PD）是債務人在未來一段時間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。ABC三項分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風險暴露（EAD）的含義。[單選題]39.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展?！盇.信用水平和業(yè)務水準B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.信用水平和道德水準D.業(yè)務水平和道德水準參考答案：B參考解析：制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。[單選題]40.在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預防和減少犯罪B.保護公民的合法權(quán)益C.維護社會秩序D.建立法治國家參考答案：A參考解析：在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。[單選題]41.北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是()。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段參考答案：B參考解析：價值尺度。貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。[單選題]42.我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是()。A.獲取利潤B.履行社會職責C.執(zhí)行國家政策D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。[單選題]43.企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預，這是證券發(fā)行()的特點。A.核準制B.審批制C.備案制D.會員制參考答案：B參考解析：審批制的主要特點表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機構(gòu)根據(jù)額度決定的；企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定；發(fā)行審核直接由證監(jiān)會審批通過；在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預。[單選題]44.下列說法正確的是()。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場參考答案：C參考解析：大量中小企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場。如果銀行能有效地控制風險，進入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注。[單選題]45.以下說法中，不正確的是()。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務人員及其近親屬參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。[單選題]46.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使()在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.季節(jié)性物價水平B.臨時性物價水平C.特殊物價水平D.一般物價水平參考答案：D參考解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。[單選題]47.商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是()。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層參考答案：C參考解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。[單選題]48.目前數(shù)字人民幣在我國主要定位于()。A.M0B.M1C.M2D.M3參考答案：A參考解析：數(shù)字人民幣其功能屬性與紙鈔完全一樣，是具有價值特征的數(shù)字支付工具，可以說，數(shù)字人民幣就是人民幣電子版，是數(shù)字形式的法定貨幣，和紙鈔和硬幣等價，是人民幣總量中的一個組成部分，目前數(shù)字人民幣主要定位于M0。[單選題]49.下列有關(guān)信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是()。A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件B.信用證處理的是相關(guān)貨物，而不是單據(jù)C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任D.信用證依附于貿(mào)易合同參考答案：A參考解析：信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。[單選題]50.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷是()。A.銀行保函B.保付代理C.質(zhì)押貸款D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)參考答案：D參考解析：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。[單選題]51.()是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事C.董事會辦公室D.董事會秘書參考答案：A參考解析：高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)，主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。[單選題]52.以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是()。A.職務侵占罪B.挪用資金罪C.非國家工作人員受賄罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪參考答案：A參考解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。[單選題]53.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于()日。A.十五B.二十C.三十D.四十五參考答案：C參考解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。[單選題]54.行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于()。A.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的B.都是以行政相對人不履行義務為前提C.實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機關(guān)D.采取強制措施的方式都是相同的參考答案：A參考解析：行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行，是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的。[單選題]55.下列不屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是()。A.證券托管B.信托資產(chǎn)托管C.代保管業(yè)務D.社?；鹜泄軈⒖即鸢福篈參考解析：商業(yè)銀行托管業(yè)務：1.資產(chǎn)托管業(yè)務（目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務包括信托資產(chǎn)托管、社保基金托管等）。2.代保管業(yè)務。[單選題]56.“堅持預防為主的聲譽風險管理理念，加強研究，防控源頭，定期對聲譽風險管理情況及潛在風險進行審視，提升聲譽風險管理預見性”體現(xiàn)了聲譽風險管理的()。A.前瞻性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則參考答案：A參考解析：前瞻性原則：應堅持預防為主的聲譽風險管理理念，加強研究，防控源頭，定期對聲譽風險管理情況及潛在風險進行審視，提升聲譽風險管理預見性。[單選題]57.下列關(guān)于存款的說法，正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元參考答案：D參考解析：A項說法錯誤，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。B項說法錯誤，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。C項說法錯誤，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。[單選題]58.逾期支取的定期存款計息方式為()。A.超過原定存期的部分，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算B.超過原定存期的部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息D.超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金參考答案：D參考解析：逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。[單選題]59.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率的機構(gòu)是()。A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.政策性銀行參考答案：C參考解析：法定存款準備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應量的措施。[單選題]60.下列屬于政策性銀行的是()。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行D.中國郵政儲蓄銀行參考答案：B參考解析：我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領(lǐng)導。[單選題]61.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是()。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率參考答案：D參考解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率等。近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。[單選題]62.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是()。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標。[單選題]63.()即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。A.自律組織B.監(jiān)管機構(gòu)C.中介機構(gòu)D.政府部門參考答案：A參考解析：自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。[單選題]64.關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是()。A.公司債的管理機構(gòu)為財政部B.公司債的信用風險一般高于企業(yè)債C.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司D.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責任公司參考答案：A參考解析：A項，公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。[單選題]65.以機構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實行雙邊談判成交的債券市場是()。A.交易所市場B.商業(yè)銀行柜臺市場C.銀行間市場D.債券零售市場參考答案：C參考解析：銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。[單選題]66.根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可以分為()。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪參考答案：B參考解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。[單選題]67.中國的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，()年《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包括實物形式和數(shù)字形式，這為我國中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。A.2015B.2016C.2018D.2020參考答案：D參考解析：中國的數(shù)字貨幣自2014年開始研發(fā)，2020年試點，2020年10月《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規(guī)定人民幣包括實物形式和數(shù)字形式，這為我國中央銀行發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。[單選題]68.投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，則該交易市場為()。A.發(fā)行市場B.貨幣市場C.期貨市場D.流通市場參考答案：D參考解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。①發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。②流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。[單選題]69.下列資金清算業(yè)務中，必須通過中國人民銀行辦理的是()。A.分行轄內(nèi)往來B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.全國聯(lián)行往來D.支行轄內(nèi)往來參考答案：B參考解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。[單選題]70.整存零取的起存金額為()元。A.5B.50C.1000D.5000參考答案：C參考解析：零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。[單選題]71.流動性風險的限額管理不包括()。A.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負債集中度限額參考答案：B參考解析：流動性風險的限額管理包括但不限于現(xiàn)金流缺口限額、負債集中度限額、集團內(nèi)部交易和融資限額。[單選題]72.下列關(guān)于貸款利率的說法，錯誤的是()。A.貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入就越多B.貸款利率一般高于存款利率C.貸款利率與存款利率之差為存貸利差D.貸款利率是商業(yè)銀行利潤的重要來源參考答案：D參考解析：貸款利率越高，金融機構(gòu)的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，貸款利率與存款利率之差即為存貸利差。存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。[單選題]73.董事應具備并持有履職所需的()，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗B.個人素質(zhì)C.專業(yè)技能D.資質(zhì)參考答案：D參考解析：董事應具備并持有(包括通過培訓獲得)履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務作出穩(wěn)健客觀的決策。[單選題]74.銀行某業(yè)務單元的稅后凈利潤為10億元。其經(jīng)濟資本規(guī)模為25億元，如該業(yè)務單元的經(jīng)濟增加值（EVA）為7億元，則銀行對資本成本的要求應當為()。A.15％B.10％C.12％D.8％參考答案：C參考解析：經(jīng)濟增加值，也稱經(jīng)濟利潤，是扣除全部資本的機會成本后的剩余利潤。其計算公式為：EVA＝稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本。所以，該銀行對資本成本的要求是：（10－7）/25＝12％。[單選題]75.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為涉嫌構(gòu)成()。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪參考答案：C參考解析：金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。[單選題]76.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是()。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元參考答案：A參考解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。[單選題]77.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法，不正確的是()。A.第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險參考答案：A參考解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。[單選題]78.下列關(guān)于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是()。A.服務對象可以是非企業(yè)集團成員B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的參考答案：D參考解析：企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務。[單選題]79.貸放分控是指商業(yè)銀行將_____與_____作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制。()A.貸款申請；貸款審批B.貸款發(fā)放；貸款追索C.貸款申請；貸款發(fā)放D.貸款審批；貸款發(fā)放參考答案：D參考解析：“貸放分控”是商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，從而改變傳統(tǒng)信貸業(yè)務操作中貸款審批與貸款發(fā)放不分的弊端，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。[單選題]80.下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征，說法錯誤的是()。A.是否給銀行業(yè)金融機構(gòu)造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同參考答案：A參考解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人。③騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。[多選題]1.下列主體在銀行的存款可以形成對公存款的有()。A.機關(guān)B.團體C.自然人D.事業(yè)單位E.個體工商戶參考答案：ABDE參考解析：單位存款又叫對公存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。[多選題]2.下列人員中，()是商業(yè)銀行的“關(guān)系人”。A.董事B.監(jiān)事C.管理人員D.信貸業(yè)務人員的親屬E.監(jiān)事所投資的公司參考答案：ABCDE參考解析：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。[多選題]3.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由()組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.股東監(jiān)事D.財務負責人E.商業(yè)銀行總行行長參考答案：ABC參考解析：監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事組成。[多選題]4.下列屬于商業(yè)銀行財務顧問服務的有()。A.財務制度顧問B.財務融資顧問C.財務重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問參考答案：ABCDE參考解析：財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問和收購兼并顧問。[多選題]5.以下可以使用保函的情況有()。A.借款B.授信額度C.經(jīng)營租賃D.投標E.履約參考答案：ABCDE參考解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。[多選題]6.我國股票場內(nèi)市場主要包括()。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權(quán)交易市場參考答案：ACD參考解析：我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。[多選題]7.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有()。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險參考答案：ABDE參考解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。[多選題]8.可變更、可撤銷合同的類型包括()。A.因重大誤解訂立的合同B.顯失公平的合同C.因欺詐而訂立的合同D.乘人之危的合同E.虛假合同參考答案：ABCD參考解析：可變更、可撤銷合同的類型：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。[多選題]9.下列金融機構(gòu)中，適用于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的有()。A.信托投資公司B.金融租賃公司C.財務公司D.證券公司E.期貨公司參考答案：ABC參考解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。[多選題]10.對于()等重大事項，應當由董事會2／3以上董事通過方可有效。A.利潤分配方案B.重大投資C.聘任或解聘高級管理人員D.資本補充方案E.財務重組參考答案：ABCDE參考解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。[多選題]11.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的可投資于()。A.信貸資產(chǎn)B.同業(yè)存單C.大額存單D.公募證券投資基金E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券參考答案：BCDE參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可的其他資產(chǎn)。[多選題]12.政策性銀行的職能主要包括()。A.經(jīng)濟調(diào)控職能B.政策導向職能C.補充性職能D.發(fā)行貨幣職能E.金融服務職能參考答案：ABCE參考解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。[多選題]13.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具()，情節(jié)嚴重的行為。A.票據(jù)B.保函C.存單D.信用證E.資信證明參考答案：ABCDE參考解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。[多選題]14.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用()。A.資產(chǎn)久期分析策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略參考答案：CE參考解析：在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。[多選題]15.破產(chǎn)清算包括()等階段。A.破產(chǎn)程序的終結(jié)B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配C.破產(chǎn)宣告D.破產(chǎn)重整E.財產(chǎn)拍賣參考答案：ABC參考解析：破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個階段。[多選題]16.商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括()。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行短期債券C.發(fā)行次級債券D.增加留存利潤E.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券參考答案：ACDE參考解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監(jiān)管規(guī)定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準。[多選題]17.向客戶提供()屬于商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內(nèi)容。A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.收購方案參考答案：ABCD參考解析：理財投資顧問：商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。[多選題]18.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有()的特點。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風險暴露較小D.單筆風險暴露較大E.風險分散參考答案：BCE參考解析：與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。[多選題]19.以下屬于金融行業(yè)自律組織的是()。A.中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會E.中國期貨業(yè)協(xié)會參考答案：ABCDE參考解析：金融行業(yè)自律組織包括：(一)中國銀行業(yè)協(xié)會。(二)中國證券業(yè)協(xié)會。(三)中國期貨業(yè)協(xié)會。(四)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會。(五)中國保險行業(yè)協(xié)會。(六)中國銀行間市場交易商協(xié)會。(七)中國信托業(yè)協(xié)會。(八)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。[多選題]20.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為()的降低。A.違約概率B.違約損失率C.預期損失D.違約風險暴露E.有效期限參考答案：ABD參考解析：信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。[多選題]21.《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)()時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形參考答案：ABCE參考解析：《民法典》第五百七十條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。[多選題]22.下列選項中，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有()。A.代收代付業(yè)務B.代理銀行業(yè)務C.代理證券業(yè)務D.代理保險業(yè)務E.其他代理業(yè)務參考答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行的代理業(yè)務：（1）.代收代付業(yè)務。（2）.代理銀行業(yè)務。（3）.代理證券業(yè)務。（4）.代理保險業(yè)務。（5）.其他代理業(yè)務。[多選題]23.下列選項屬于非現(xiàn)場監(jiān)管基本流程的是()。A.采集數(shù)據(jù)B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理C.風險監(jiān)測分析D.檢查規(guī)定執(zhí)行情況E.指導現(xiàn)場檢查參考答案：ABCE參考解析：非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括：①采集數(shù)據(jù)。②對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理。③生成風險監(jiān)管指標值。④風險監(jiān)測分析。⑤風險初步評價與早期預警。⑥指導現(xiàn)場檢查。[多選題]24.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是()。A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體B.最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會C.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責D.訪會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨參考答案：AD參考解析：A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。D項，協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。[多選題]25.推進利率市場化的優(yōu)勢包括()。A.有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級B.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力C.有利于推動金融市場深化發(fā)展D.有利于完善金融調(diào)控體系E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進參考答案：ABCDE參考解析：推進利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級；有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力；有利于推動金融市場深化發(fā)展；有利于完善金融調(diào)控體系；有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進。[多選題]26.銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務便利()等行為。A.非法套現(xiàn)信用卡B.辦理高端信用卡C.偽造信用卡D.濫發(fā)信用卡E.提供高端服務參考答案：ACD參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務便利實施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡等行為。不得為特定客戶優(yōu)于同等條件辦理高端信用卡，提供價質(zhì)不符的高端服務。[多選題]27.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，()。A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的B.不能由企業(yè)簽發(fā)C.銀行承兌匯票由銀行承兌D.不能由銀行簽發(fā)E.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種參考答案：ACE參考解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。[多選題]28.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有()。A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)參考答案：ABCD參考解析：E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。[多選題]29.公開市場業(yè)務之所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，在于它具有()等優(yōu)點。A.不可逆轉(zhuǎn)性B.可微調(diào)C.操作過程迅速D.可持續(xù)操作E.主動性大參考答案：BCDE參考解析：公開市場業(yè)務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。[多選題]30.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括()。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用B.確定資本管理工具和流程C.建立資本管理框架及機制D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃E.實施資本分配和考核參考答案：ABCDE參考解析：商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容主要包括開展資本規(guī)劃、籌集、配置、監(jiān)控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規(guī)劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。[多選題]31.下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的有()。A.項目貸款承諾B.信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證參考答案：ABCD參考解析：貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。[多選題]32.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括()。A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.辦理個人耐用消費品貸款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務E.提供購車貸款業(yè)務參考答案：ABCD參考解析：經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務；國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。[多選題]33.下列選項中，()是對遠期匯率特點的表述。A.是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布B.是一種事先達成協(xié)議的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定D.是在未來一定時期交割時使用的匯率E.買賣雙方在當天或兩天以內(nèi)交割參考答案：BD參考解析：遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預定的匯率、金額進行錢匯兩清。A項屬于官方匯率的特點；C項屬于浮動匯率的特點；E項屬于即期匯率的特點。[多選題]34.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述中，說法正確的有()。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息參考答案：AD參考解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。[多選題]35.下列不適用《中華人民共和國行政許可法》的有()。A.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的財務審批B.行政機關(guān)甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的人事審批C.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的人事審批D.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的外事審批E.行政機關(guān)甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的財務審批參考答案：ABCDE參考解析：依照《行政許可法》的規(guī)定，只有針對特定范圍內(nèi)的活動才可以設(shè)定行政許可；如果這些特定活動能夠通過其他方式予以規(guī)范，可以不設(shè)行政許可。有關(guān)行政機關(guān)對其他機關(guān)或者對其直接管理的事業(yè)單位的人事、財務、外事等事項的審批，不屬于《行政許可法》的適用范圍。[多選題]36.銀行治理情況應對其()保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關(guān)者參考答案：ABCE參考解析：銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。[多選題]37.中央銀行的產(chǎn)生原因包括()。A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求參考答案：ABCD參考解析：中央銀行的產(chǎn)生原因：①中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。②中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。③中央銀行的產(chǎn)生是"最后貸款人"的需要。④中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。[多選題]38.和解是防止債務人破產(chǎn)的法律制度之一，以下屬于和解程序的有()。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協(xié)議D.和解協(xié)議的效力E.執(zhí)行和解協(xié)議參考答案：ABCDE參考解析：和解的程序：(1)申請和解。(2)法院裁定和解。(3)通過和解協(xié)議。(4)和解協(xié)議的效力。(5)執(zhí)行和解協(xié)議。(6)和解協(xié)議的無效。(7)不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議。(8)執(zhí)行完畢。[多選題]39.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用()。A.正楷B.行書C.草書D.自造的簡化字E.繁體字參考答案：CD參考解析：填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，不得自造簡化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬、億、圓的，也應受理。[多選題]40.以下選項中，屬于公司貸款基本流程的有()。A.貸款申請B.受理與調(diào)查C.風險評價D.貸款審批E.貸后管理參考答案：ABCDE參考解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環(huán)節(jié)：（1）.貸款申請。（2）.受理與調(diào)查。（3）.風險評價。（4）.貸款審批。（5）.合同簽訂。（6）.貸款發(fā)放。（7）.貸款支付。（8）.貸后管理。（9）.貸款回收與處置。[多選題]41.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮()。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.利潤增長C.資本市場的波動性D.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性參考答案：DE參考解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ABC三項屬于資本需求方面應考慮的內(nèi)容。[多選題]42.票據(jù)的功能包括()。A.匯兌作用B.支付與結(jié)算作用C.融資作用D.替代貨幣作用E.信用作用參考答案：ABCDE參考解析：票據(jù)的功能：匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。[多選題]43.接待國(境)外來賓堅持()原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。A.賓至如歸B.禮尚往來C.務實節(jié)儉D.友好對等E.服務外交參考答案：CDE參考解析：接待國(境)外來賓堅持服務外交、友好對等、務實節(jié)儉原則，安排宴請、住宿、交通等接待事宜根據(jù)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。在公務外事活動中，嚴格遵守外事禮品贈予與接受的相關(guān)規(guī)定。[多選題]44.個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有()。A.個人住房按揭貸款B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個人住房組合貸款D.公積金個人住房貸款E.二手房貸款參考答案：ACDE參考解析：個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，主要包括如下幾類：（1）.個人住房按揭貸款，是銀行向自然人為購買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款。（2）.二手房貸款，是銀行向自然人在二級市場購買各類型再次交易的住房而發(fā)放的銀行自營性貸款。（3）.公積金個人住房貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房時，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。（4）.個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。（5）.個人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款。（6）.直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構(gòu)推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。（7）.固定利率個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的，在約定期限內(nèi)貸款利率不隨中國人民銀行利率調(diào)整或市場利率變化而浮動的個人住房貸款。（8）.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。[多選題]45.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露()。A.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果E.其他重大事項參考答案：ABCE參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)