防范和處置非法集資風(fēng)險教育宣導(dǎo)

防范和處置非法集資風(fēng)險教育宣導(dǎo)第1頁/共33頁目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資的危害后果二保險類非法集資分析三保險類非法集資案例四非法集資的防范提示五第2頁/共33頁（一）定義...定義所謂“非法集資”，是指單位或者個人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為...第3頁/共33頁（二）特征沒有經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，或是超越了批準(zhǔn)部門批示的范圍承諾還本付息或給與回報。還本付息的方式有多種，最常見的是貨幣形式，也有實(shí)物形式和其它形式集資的對象是“不特定的對象”，是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人未經(jīng)批準(zhǔn)承諾回報向公眾籌集資金合法掩蓋非法

非法集資具有活動隱蔽、花樣翻新、跨區(qū)域犯罪等特點(diǎn)，往往導(dǎo)致防范難、識別難、處置難。與受害人簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。第4頁/共33頁2.編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭1.承諾高額回報，編造“一夜成富翁”的神話--暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。--有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草、養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新科技產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項(xiàng)目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返還等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。（三）手段及表現(xiàn)形式1/3第5頁/共33頁4.裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任3.混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷--有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。--為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實(shí)際經(jīng)營或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。（三）手段及表現(xiàn)形式2/3第6頁/共33頁6.利用人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體5.利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊Yourtextinhere

--不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。（如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸-東方神投、龐氏騙局）--許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。（三）手段及表現(xiàn)形式3/3第7頁/共33頁目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資的危害后果二保險類非法集資分析三保險類非法集資案例四非法集資的防范提示五第8頁/共33頁（一）非法集資的危害1/3非法集資資金斷裂時，正是案件暴露時！

理財變成了“破財”！集資詐騙使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失集資詐騙嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序極易引發(fā)社會風(fēng)險集資詐騙容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧對社會來說第9頁/共33頁（一）非法集資的危害2/3非法集資資金斷裂時，正是案件暴露時！

理財變成了“破財”！面臨法律訴訟壓力，可能造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失損害公司社會聲譽(yù)，一旦媒體炒作，損害更是巨大，直接影響到業(yè)務(wù)發(fā)展維穩(wěn)工作、排查和接受檢查工作等將嚴(yán)重影響公司的日常經(jīng)營管理對公司來說成為當(dāng)?shù)卣?、保監(jiān)會等高度關(guān)注對象，承受巨大的行政、監(jiān)管壓力24第10頁/共33頁（一）非法集資的危害3/3損失自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)、禍國殃民、國法難容！錢沒了，親情沒了、事業(yè)沒了、人搭進(jìn)去了！承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失行業(yè)黑名單解除（代理）勞動合同追究刑事責(zé)任對組織參與的保險從業(yè)人員來說來說第11頁/共33頁刑罰種類非法吸收公眾存款罪集資詐騙罪擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪…欺詐發(fā)行股票、債券罪…是指違反國家法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收或者變相吸收公從存款，擾亂金融秩序的行為是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法募集資金，數(shù)額較大的行為(二)非法集資面臨的刑罰1/2第12頁/共33頁情節(jié)嚴(yán)重的《中華人民共和國刑罰》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國刑罰》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金?？膳刑幱衅谕叫?、無期徒刑直至死刑集資詐騙罪非法吸收公眾存款(二)非法集資面臨的刑罰2/2第13頁/共33頁…沒收非法所得

罰款責(zé)令停業(yè)整頓…取締機(jī)構(gòu)等(三)非法集資面臨的行政處罰《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第四十四條規(guī)定《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》第二十二條規(guī)定《中華人民共和國證券法》第一百九十七條規(guī)定《中華人民共和國證券投資基金法》第八十五條規(guī)定第14頁/共33頁對非法集資組織者，因其違法犯罪或民事欺詐等行為要承擔(dān)損失賠償責(zé)任對非法集資的參與者，因該民事行為不受法律保護(hù)，對所形成的債務(wù)和風(fēng)險，由參與者自行承擔(dān)損失，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，不能動用財政資金進(jìn)行補(bǔ)償(四)非法集資面臨的民事后果賠償個人行為與政府無關(guān)第15頁/共33頁目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資造成的危害二保險類非法集資分析三保險類非法集資案例四非法集資的防范提示五第16頁/共33頁(一)保險類非法集資風(fēng)險趨勢

與其他行業(yè)相比，保險業(yè)非法集資案件風(fēng)險目前整體可控。不過，近年來在非法集資形勢更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險從業(yè)人員從事非法集資活動的風(fēng)險也在增加。2015年以來，行業(yè)內(nèi)非法集資案件無論從案件數(shù)量還是涉案金額都呈上升趨勢，系統(tǒng)內(nèi)新發(fā)非法集資案件數(shù)量已超過2013年發(fā)案件數(shù)的三倍，同期涉案金額是2014年的4.5倍，2013年的5.7倍，形勢非常嚴(yán)峻。

風(fēng)險在增加

人員難監(jiān)控形勢更嚴(yán)峻不斷出現(xiàn)基層公司經(jīng)理、公司員工等涉案的情況，涉案人員通常游離于“8小時之外”，兼職參與社會非法集資。他們主要采取代理銷售第三方理財產(chǎn)品，或參股創(chuàng)辦理財公司的形式，涉及多個主體、多類法律關(guān)系。第17頁/共33頁(二)保險類非法集資的定義人員虛構(gòu)險種，承諾高額回報，偽造保單，騙取保險消費(fèi)者資金。保險類非法集資的定義

保險機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協(xié)議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。第18頁/共33頁主要特點(diǎn)1234一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣嗣}或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險機(jī)構(gòu)代理人，熟悉保險業(yè)務(wù)流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。(二)保險類非法集資的主要特點(diǎn)第19頁/共33頁一是私刻或偽造公司印章加蓋在偽造的票據(jù)或在社會上購買的收款收據(jù)上，承諾高額利息，收取資金的行為。五是違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品，或與理財產(chǎn)品做簡單對比，向客戶承諾高于保險產(chǎn)品本身收益的高額回報的行為三是私刻或偽造公司印章、單據(jù)編造虛假險種，承諾高額利息，收取資金的行為。二是涂改公司票據(jù)或廢舊單證，收取資金的行為。保險領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)形式四是使用白條，以要求當(dāng)事人繳納公司保費(fèi)的名義，收取資金的行為。(三)保險類非法集資的主要表現(xiàn)第20頁/共33頁目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資造成的危害二保險類非法集資分析三保險類非法集資案例四非法集資的防范提示五第21頁/共33頁（一）中國保險行業(yè)最大的非法集資案第一作案階段2003年到2006年，王付榮在泰州中支先后任團(tuán)險業(yè)務(wù)部經(jīng)理、副總經(jīng)理期間，利用職務(wù)之便，拼湊團(tuán)單以團(tuán)險當(dāng)作個險來做，截留保費(fèi)和挪用退保資金。在此階段，王付榮作案涉及資金約7500萬左右，被騙客戶約2000人。王付榮，高中文化，2002年進(jìn)入新華人壽泰州中支，任泰州中支副總經(jīng)理。自2003年開始，通過私刻投保單位印章、“拼湊”假業(yè)務(wù)的欺騙方式承保。此外，王付榮還用假退保單將退保金轉(zhuǎn)入其個人賬戶或其控制的投資企業(yè)賬戶。截至案發(fā)，其集資詐騙金額累計達(dá)3.9億元人民幣。第二作案階段2007年到2009年，王付榮在因違規(guī)經(jīng)營被免除泰州中支副總經(jīng)理職責(zé)后，變本加厲，擅自違規(guī)設(shè)立6個“營銷網(wǎng)點(diǎn)”，公然招聘業(yè)務(wù)員，借新華人壽團(tuán)體人身保險產(chǎn)品的名稱，設(shè)計固定收益產(chǎn)品，自行打印“保險憑證”收取保費(fèi)，以銷售保險產(chǎn)品的名義進(jìn)行非法集資，作案涉及金額共計3億元左右。第22頁/共33頁

某支公司經(jīng)理胡某，以投資醫(yī)療器械、的士投標(biāo)、經(jīng)營房地產(chǎn)等為由，以月息10%至30%不等的高息為誘餌，陸續(xù)向77人共借款11205萬元，期間歸還本息8811萬元，經(jīng)司法鑒定所鑒定，胡某涉嫌集資詐騙的金額高達(dá)2000多萬元。期間還偽造公司印章，用于車輛定點(diǎn)保險審批等。

由于此案是該縣有史以來數(shù)目最大、受害人員最廣的集資詐騙案，公訴人提出重判建議。目前，此案還在審理中。（二）某保險支公司經(jīng)理集資詐騙案第23頁/共33頁

以各種方式向保險從業(yè)人員（尤其是高管）廣泛發(fā)送邀請函，邀請其以現(xiàn)金等形式入股成立一家保險銷售（經(jīng)紀(jì)）公司，擬集資的保險經(jīng)紀(jì)公司以赴美上市為由，向投資者承諾了高額回報。如3年內(nèi)保證投資者最低獲得36%的收益，最高可達(dá)6倍以上收益。而擔(dān)保者為國外一家不知名的公司。

股權(quán)投資開始最低投資額僅為10萬，推薦一名投資者可以有5%的提成，過一段時間最低投資額會提高到30萬以上。通過高收益、轉(zhuǎn)介紹獎勵、逐步提高投資額等方式誘惑投資者參與。（三）環(huán)球愿景保險聯(lián)盟第24頁/共33頁目錄非法集資的表現(xiàn)形式一非法集資造成的危害二保險類非法集資分析三保險類非法集資案例四非法集資的防范提示五第25頁/共33頁（一）加強(qiáng)教育宣導(dǎo)，增強(qiáng)風(fēng)險防范和理性投資加強(qiáng)教育宣導(dǎo)：各級公司要通過晨夕會、專題培訓(xùn)、微信等方式，充分運(yùn)用各種宣導(dǎo)材料，持續(xù)對全體員工和銷售人員進(jìn)行教育宣導(dǎo)，提高警惕防范意識，增強(qiáng)風(fēng)險識別能力和理性投資意識。“天上不會掉餡餅”，高