第二篇 銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

第二篇銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)2主要內(nèi)容5銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定6銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定7民事法律基本規(guī)定8商事法律基本規(guī)定9銀行業(yè)犯罪及刑事責任第5章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢

法律規(guī)定一、中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定直接監(jiān)督檢查權(quán)建議檢查監(jiān)督權(quán)特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)4二、銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定監(jiān)管對象范圍監(jiān)督管理措施5三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施刑事責任行政處分行政處罰其他行政處理措施6四、反洗錢法律制度洗錢概述《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》違反反洗錢法律規(guī)定的法律責任789金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告要素內(nèi)容大額交易報告要素內(nèi)容列表編號要素名稱編號要素名稱1金融機構(gòu)名稱2金融機構(gòu)代碼類型3金融機構(gòu)代碼4客戶名稱/姓名5客戶身份證件/證明文件類型6客戶身份證件/證明文件號碼7客戶國籍8代辦人姓名9代辦人身份證件/證明文件類型10代辦人身份證件/證明文件號碼11代辦人國籍12賬戶類型13賬號14交易日期15業(yè)務(wù)標示號16交易方式17資金收付標志18交易去向19資金用途20幣種21交易金額22對方金融機構(gòu)名稱23對方金融機構(gòu)代碼類型24對方金融機構(gòu)代碼25交易對手姓名/名稱26交易對手身份證件/證明文件類型27交易對手身份證件/證明文件號碼28交易對手賬戶類型29交易對手賬號30報告日期第6章銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定一、存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定存款及其辦理原則存款業(yè)務(wù)的基本法律要求對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序存款利率的法律管制存單糾紛案件的認定與處理存款合同11二、授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定授信原則授信審核貸款法律制度12三、銀行業(yè)務(wù)禁止商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當手段的禁止同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止13四、銀行業(yè)務(wù)限制對同一借款人貸款的限制對關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的限制對商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的限制商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制14第7章民事法律基本規(guī)定一、民事權(quán)利主體民事權(quán)利主體的概念自然人法人非法人組織16二、民事法律行為和代理民事法律行為代理及其種類17三、合同法律制度合同的概念及特征合同的訂立合同的生效合同的履行違約責任18第8章商事法律基本規(guī)定一、公司法律制度《公司法》概述公司設(shè)立制度公司資本制度公司的組織機構(gòu)公司終止制度20二、破產(chǎn)法律制度《破產(chǎn)法》概述《破產(chǎn)法》的實體性規(guī)定破產(chǎn)程序破產(chǎn)財產(chǎn)的分配21三、票據(jù)法律制度《票據(jù)法》概述票據(jù)的功能票據(jù)行為票據(jù)權(quán)利票據(jù)喪失的補救措施22四、擔保法律制度擔保概述保證抵押質(zhì)押23第9章銀行業(yè)犯罪及刑事責任一、金融犯罪概述金融犯罪的概念金融犯罪的種類金融犯罪的構(gòu)成25二、破壞金融管理秩序罪危害貨幣管理罪破壞金融機構(gòu)組織管理罪破壞銀行管理罪26三、金融詐騙罪集資詐騙罪貸款詐騙罪信用證詐騙罪信用卡詐騙罪票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪保險詐騙罪有價證券詐騙罪27四、銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪貪污罪行賄及受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪28第三篇銀行從業(yè)人員職業(yè)操守30主要內(nèi)容10《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述11銀行業(yè)從業(yè)基本準則12銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶13銀行業(yè)從業(yè)人員與同事14銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)15銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員16銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者17《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則第10章《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

概述宗旨從業(yè)人員適用范圍31第11章銀行業(yè)從業(yè)基本準則誠實信用守法合規(guī)專業(yè)勝任勤勉盡職保護商業(yè)秘密與客戶隱私公平競爭32第12章銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶熟知業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)避崗位職責信息保密利益沖突內(nèi)幕交易了解客戶反洗錢禮貌服務(wù)公平對待風險提示信息披露授信盡職協(xié)助執(zhí)行禮物收、送娛樂及便利客戶投訴33第13章銀行業(yè)從業(yè)人員與同事尊重同事團結(jié)合作互相監(jiān)督34第14章銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)忠于職守爭議處理離職交接兼職愛護機構(gòu)財產(chǎn)費用報銷電子設(shè)備使用媒體采訪舉報違法行為35第15章銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員互相尊重交流合作同業(yè)競爭商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護36第16章銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者接受監(jiān)管配合現(xiàn)場檢查配合非現(xiàn)場檢查禁止賄賂及不當便利37第17章《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則懲戒措施解釋機構(gòu)生效日期3839謝謝！金融理論匯率資產(chǎn)組合分析法（PortfolioApproach）是在上一世紀的70年代前后形成的。最早的提出者是麥金農(nóng)(Mckinnon)、奧茨(Oates)等。1975年美國普林斯頓大學(xué)教授布郎森（W·Branson）在托賓的貨幣模型的基礎(chǔ)上，建立了資產(chǎn)組合分析模型。以后經(jīng)過許多人的研究，形成了多種形式的資產(chǎn)組合理論。金融理論資產(chǎn)組合理論與貨幣主義理論的共同之處在于：兩者都將匯率的決定引入到資產(chǎn)市場上。所不同的是：1、貨幣主義理論認為，匯率是由兩國相對貨幣供求所決定的,而資產(chǎn)組合理論則變?yōu)閰R率是由所有的金融資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)平衡決定的；資產(chǎn)組合理論認為，由于有價證券是投資者投資的一個龐大市場，而且有價證券與貨幣之間有較好的替代性，因此有價證券對貨幣的供求存量會產(chǎn)生很大的影響。2、資產(chǎn)組合理論認為無拋補的利率平價是不成立的。這是由于外匯市場存在著不可消除的巨大風險，投資者在投資于本國還是外國的有價證券的選擇時，首要考慮的就是如何規(guī)避風險。而貨幣主義理論認為無拋補利率平價是成立的。3、貨幣主義理論假設(shè)本國和外國的資產(chǎn)是完全可以替代的，而資產(chǎn)組合理論則認為不同資產(chǎn)之間只能是部分替代，這主要是由于為了規(guī)避風險，投資者必須對資產(chǎn)進行合理的組合。4、貨幣主義理論并未將國際收支列為匯率的決定因素。而資產(chǎn)組合理論則認為，由于匯率受經(jīng)常項目收支的影響，因此，國際收支是決定和影響匯率變動的重要因素。金融理論當經(jīng)濟在短期平衡位置存在經(jīng)常賬戶赤字或盈余時，由短期平衡向長期平衡的調(diào)整機制就體現(xiàn)為經(jīng)常賬戶差額與匯率互相作用的動態(tài)反饋機制。例如，經(jīng)常賬戶逆差時，會造成本幣匯率下浮，而本幣匯率的下浮又會影響到經(jīng)常賬戶的變動，這種反饋過程將會持續(xù)進行。長期平衡能否達到，關(guān)鍵在于本幣匯率變動能否增加（減少）經(jīng)常賬戶盈余，這意味著要符合馬歇爾一勒納條件。當這一條件滿足時，經(jīng)濟的動態(tài)調(diào)整必然會實現(xiàn)經(jīng)常賬戶平衡，此時經(jīng)濟處于長期平衡狀態(tài)，調(diào)整結(jié)束。資本的性質(zhì)與作用性質(zhì)：1)從銀行角度:是銀行經(jīng)營的本錢，是銀行的所有者權(quán)益。2)從存款人角度：是客戶存款免受偶然損失的保障，對銀行信心的保證。3)從監(jiān)管者角度：保障銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。作用