后單身男女應(yīng)如何看待重大疾病保險(xiǎn)

80后單身男女應(yīng)如何看待重大疾病保險(xiǎn)向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)YourText奮斗在路上，健康在腳下——80后的生存現(xiàn)狀YourText單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩YourText理賠“難如登天”？定是忽視了細(xì)節(jié)奮斗在路上，健康在腳下——80后的生存現(xiàn)狀?yuàn)^斗在路上，健康在腳下——80后的生存現(xiàn)狀時(shí)至今日，“另類”早已不足以概括中國(guó)的“80后”。他們被成為垮掉的一代，是因?yàn)?，這一代人大多獨(dú)生子，從小就嬌生慣養(yǎng)，自私不懂得和人相處，出生后條件優(yōu)不懂的艱苦奮斗，沒(méi)有信仰生活迷茫。甚至被社會(huì)輿論貼上“宅男宅女”、“脆弱”、“自私”、“垮掉的一代”、“叛逆”等標(biāo)簽。諸多這類不公平的對(duì)待，大多80后其實(shí)并不認(rèn)同，正如80后精神領(lǐng)袖韓寒所說(shuō)：“這個(gè)世界已經(jīng)很現(xiàn)實(shí)了，我們把這代人的理想都拴在了房子上，他們很多人的生活已經(jīng)沒(méi)有趣味了，只看到房子。越是急，越是買不起房子，房?jī)r(jià)不停地往上升。滿腦子想的都是這些，無(wú)論是談戀愛(ài)還是結(jié)婚，都會(huì)跟特別現(xiàn)實(shí)的社會(huì)有關(guān)系。那些理想，包括年少時(shí)候的夢(mèng)想，都已經(jīng)被拋得很遠(yuǎn)了。我希望可以重拾這些東西?！庇纱丝梢?jiàn)，這代人為了所有奮斗在路上，要有所得就必須要所付出，可能代價(jià)就是他們的健康（亞健康在80職場(chǎng)中已經(jīng)見(jiàn)怪不怪了），亦或是他們的愛(ài)情、親情、友情。他們把理想背在身上，卻把健康踩在了腳下。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)奮斗在路上，健康在腳下——80后的生存現(xiàn)狀伴隨著來(lái)自各方面的壓力，80后職場(chǎng)人士大多處于亞健康狀態(tài)。痔瘡、高血壓、糖尿病等等都成為了80后的高發(fā)病癥。特別是那些被稱為“白領(lǐng)”的人士，每天超強(qiáng)度工作及加班，體力和腦力往往得不到及時(shí)休息和恢復(fù)，出現(xiàn)透支現(xiàn)象，特別容易出現(xiàn)由于過(guò)度疲勞而引起的亞健康狀態(tài)。近十幾年來(lái)，在一些發(fā)達(dá)國(guó)家出現(xiàn)的“過(guò)勞死”現(xiàn)象，也證明了過(guò)度疲勞會(huì)影響身體健康。于娟和普華永道女碩士事件，兩個(gè)年輕的生命就這么逝去了，令人扼腕嘆息。兩人都是因?yàn)楣ぷ魈^(guò)忙碌，壓力太大而導(dǎo)致身體的崩潰。她們兩人是當(dāng)代80后的縮影，如果如今的80后能夠意識(shí)到太過(guò)勞碌的工作環(huán)境是對(duì)生命的透支的話，情況就不會(huì)那么嚴(yán)峻了。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩現(xiàn)在很多年輕人都自認(rèn)為身體比較好，感冒發(fā)燒等小毛病也不常見(jiàn)，但是事實(shí)上，生活壓力的不斷增大極容易對(duì)年輕人的身體健康施加負(fù)面影響。重疾年輕化也不是什么新鮮話題了。如果還有年輕人認(rèn)為，社保已經(jīng)能夠覆蓋掉這些風(fēng)險(xiǎn)的話，那么他們顯然高估了社保的作用。但是，年輕人在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，也需弄清楚重疾險(xiǎn)的方方面面，這樣才能使自己的保險(xiǎn)權(quán)益最大化，買到最適合的保險(xiǎn)。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩一、重疾險(xiǎn)基礎(chǔ)概要、具體分類需明白重大疾病保險(xiǎn)已經(jīng)成為了消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)健康險(xiǎn)的首選，那么，消費(fèi)者購(gòu)買重疾險(xiǎn)可選擇哪些類型的產(chǎn)品呢？1、定期重大疾病保險(xiǎn)以重疾保障為主險(xiǎn)，在一定期限內(nèi)給于保障，一般采用均衡保費(fèi)。這類重疾險(xiǎn)最多保障期限是30年，20歲買就只能保障到50歲，30歲買就只能保障到60歲，多一天都不行。需要說(shuō)明的是，這種保險(xiǎn)雖然是主險(xiǎn)，但是也屬于消費(fèi)型的，沒(méi)有理賠則不能返還保費(fèi)。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩2、附加重大疾病保險(xiǎn)需要同時(shí)購(gòu)買其它主險(xiǎn)，例如同時(shí)投保終身壽或者養(yǎng)老保險(xiǎn)，屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種，自然費(fèi)率設(shè)計(jì)比較多見(jiàn)。也就是三十歲這一年只需要三、四百元，繳費(fèi)至60歲后每年都要超過(guò)幾千，且不發(fā)生理賠時(shí)保費(fèi)不能返還。身故給付現(xiàn)金是按照主險(xiǎn)的保額進(jìn)行理賠的。3、附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)需要同時(shí)購(gòu)買其它主險(xiǎn)，多數(shù)限定在同時(shí)投保終身壽保險(xiǎn)（被保險(xiǎn)人活著是拿不到錢的那種保險(xiǎn)就叫終身壽險(xiǎn)），屬于消費(fèi)型險(xiǎn)種。身故給付現(xiàn)金同樣是按照主險(xiǎn)保額進(jìn)行理賠的。在這里，凡是看見(jiàn)有“提前給付”字樣的附加重疾，需要了解它有個(gè)極為顯著的特征——附加的重疾一旦發(fā)生理賠，主險(xiǎn)的保額要相應(yīng)減去理賠數(shù)額。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩例如投保20萬(wàn)終身壽附加提前給付重疾10萬(wàn)，如果發(fā)生重疾理賠得到10萬(wàn)，終身壽則要減去已理賠的10萬(wàn)，由20萬(wàn)變?yōu)?0萬(wàn)。如果終身壽和附加提前給付各投保10萬(wàn)，一旦發(fā)生重疾理賠，主險(xiǎn)減后為零，保險(xiǎn)合同就會(huì)終止的哦。（至于為什叫提前給付，據(jù)說(shuō)某公司的條款是只要確診就會(huì)先支付50%的保額理賠）4、兩全主險(xiǎn)捆綁附加重疾多以生死兩全保險(xiǎn)為主險(xiǎn)，捆綁附加重大疾病險(xiǎn)。所謂兩全險(xiǎn)就是保障期限內(nèi)身故保險(xiǎn)公司要給錢，保障期限后沒(méi)有身故保險(xiǎn)公司也要給錢的那種保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般都在80歲期滿，附加上重疾后就成為過(guò)去最常見(jiàn)的有病賠病，無(wú)病返錢的那種保險(xiǎn)。在這種保險(xiǎn)中，附加險(xiǎn)是不標(biāo)明費(fèi)率的，已經(jīng)計(jì)入兩全主險(xiǎn)費(fèi)率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費(fèi)率，而且附加的重疾險(xiǎn)保障期等于兩全險(xiǎn)的期限，一般都在八十歲左右。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩二、投保重疾險(xiǎn)，細(xì)節(jié)問(wèn)題決定成敗不容忽視或許很多人都有這樣的想法：既然保險(xiǎn)公司對(duì)可承保的疾病有諸多限制，那是不是選擇險(xiǎn)種多的重大疾病保險(xiǎn)比較好呢？同樣地，并非如此。選擇重疾產(chǎn)品，需要注意產(chǎn)品的保障期限、保險(xiǎn)條款、保障范圍、身故責(zé)任、保障額度、理賠條件等方面的內(nèi)容。1、不是所有重病都能賠“重大疾病險(xiǎn)應(yīng)該就是包含了所有的重大疾病吧？是不是只要得了重病都能保？”很多人一聽(tīng)是重疾險(xiǎn)，就以為是重病都能保，其實(shí)不然。目前各家保險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病保險(xiǎn)都有限定的病種，不同的保險(xiǎn)，在具體的可承保病種、手術(shù)類型上還有所區(qū)別，有的公司可進(jìn)行賠付的病種為十余種，有的公司則可能多達(dá)40多種。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩在重大疾病險(xiǎn)的保單中，各家保險(xiǎn)公司還明確規(guī)定或者限制了保障范圍。以急性或亞急性重癥肝炎為例，按照目前各家保險(xiǎn)公司的理賠要求，患者在經(jīng)過(guò)確診患上了該病后，還必須同時(shí)滿足“重度黃疸或黃疸速度加重”、“肝性腦病”、“B超或其他影像學(xué)檢查顯示肝臟體積急速萎縮”和“肝功能指標(biāo)進(jìn)行性惡化”這四個(gè)條件后，才能通過(guò)保險(xiǎn)公司獲得理賠。缺少其中任何一個(gè)條件，都有可能因“條件不符”而遭拒賠。2、不按“規(guī)定”治病或被拒賠生了重病去醫(yī)院，不是得按醫(yī)生的要求吃藥治療嗎？怎么還得按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定來(lái)治?。繘](méi)錯(cuò)！如果不幸患上了保單上包含的重疾，投保人就得按照保單上要求的治療方法和理賠規(guī)定就醫(yī)，如“不按規(guī)矩”辦事，理賠申請(qǐng)很可能遭拒。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩成都市民楊先生就遇到過(guò)這樣的事。兩年前，楊先生被檢查出胃癌早期，經(jīng)過(guò)一年多的積極治療，病情得到有效控制。但當(dāng)他拿著重疾險(xiǎn)保單向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，卻被一口回絕，原因是“實(shí)際治療方式與保單規(guī)定方式不符”。原來(lái)，當(dāng)初為了確診病情，楊先生接受醫(yī)生的建議，做了組織涂片檢查和穿刺活檢，但保險(xiǎn)公司卻指出，按照保單的規(guī)定“任何組織涂片檢查和穿刺活檢結(jié)果均不作為病理依據(jù)”，如果楊先生想要拿到賠償，在治療時(shí)只能采用“切樣檢查”的方式。楊先生無(wú)奈地說(shuō)，“醫(yī)生告訴我，切樣檢查一般都針對(duì)晚期癌癥的確診，對(duì)于我們這種早期癌癥，是極不實(shí)用的。”在多家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)保單里，至少有7項(xiàng)疾病對(duì)患病天數(shù)有明確要求，其中，終末期腎病至少要進(jìn)行90天的規(guī)律性透析治療或移植手術(shù)、腦炎或腦膜炎后遺癥至少需要確診180天后才有資格申請(qǐng)理賠，而有的疾病卻只需要確診幾天之后就能賠。重疾險(xiǎn)在診斷方法和治療方法上有很多限制，光得了合同規(guī)定的病是不行的，還得按保險(xiǎn)公司的“要求”來(lái)診斷和治療，否則可能被拒賠。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩3、“終身險(xiǎn)”不一定管終身在大家通常的概念里，管終身的重疾險(xiǎn)就意味著保障會(huì)一直持續(xù)到生命結(jié)束的那一天。但事實(shí)果真如此嗎？所有的終身險(xiǎn)就真的能管終身嗎？答案是：不一定！同時(shí)還有八個(gè)方面需注意：（1）保障期限保障期限越長(zhǎng)，價(jià)格越高；健康是伴隨人一生的，買重疾險(xiǎn)主要為了準(zhǔn)備一筆醫(yī)療基金，以備不時(shí)之需，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越好。一是因?yàn)榻毁M(fèi)期長(zhǎng)，雖然所付總額可能略多些，但每次交費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人交費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。（2）保險(xiǎn)條款中是否有不確定的項(xiàng)目例如“可調(diào)整費(fèi)率”——不公平條款。（3）保障范圍病種數(shù)量并非決定因素（多出來(lái)的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細(xì)的病種），而是要關(guān)注有沒(méi)有終末期疾病這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，并且這項(xiàng)責(zé)任能否全額賠付。（萬(wàn)一以后又出現(xiàn)類似“非典”的疾病呢）向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩（4）身故責(zé)任由于部分病種理賠條件較為苛刻，當(dāng)疾病尚未達(dá)到理賠條件時(shí)（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責(zé)任的處理方法會(huì)完全不同，有——賠保額，無(wú)——無(wú)息退保費(fèi)，導(dǎo)致的理賠難易程度會(huì)有很大差異！（此點(diǎn)至關(guān)重要！為避免以后扯皮打官司，請(qǐng)選擇前者）（5）10萬(wàn)到20萬(wàn)元保額較合適根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則7、8萬(wàn)元，多則10幾萬(wàn)元甚至更高，因此購(gòu)買10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。（6）是否分紅主險(xiǎn)為分紅型壽險(xiǎn)，附加重大疾病險(xiǎn)——投保后時(shí)間越長(zhǎng)，分得的紅利越多，購(gòu)買時(shí)會(huì)相應(yīng)的多付出成本，不過(guò)可以抵消部分通貨膨脹帶來(lái)的損失。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩（7）理賠條件條款中的注釋部分——橫向?qū)Ρ瘸鰜?lái)，差異還是挺大的！比如腦中風(fēng)、頭部創(chuàng)傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個(gè)月以后才賠，有的六周后就可以賠，對(duì)后期的康復(fù)治療提供充足的現(xiàn)金；再舉個(gè)例子，老年癡呆只管到65歲，現(xiàn)在60多歲的老人還很健康呢。（8）患重疾時(shí)首次獲得賠付的比例應(yīng)該100％賠付，不要分期賠付的。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩三、讀懂保險(xiǎn)合同自己做到心中有數(shù)怎樣讀懂保單條款？其實(shí)，無(wú)需把合同所有內(nèi)容都一一弄明白，只要對(duì)其中幾項(xiàng)關(guān)鍵條款做到“心中有數(shù)”就足以。無(wú)論是保障類保險(xiǎn)、分紅類保險(xiǎn)，還是萬(wàn)能型保險(xiǎn)，最重要的保單條款無(wú)外乎就幾大項(xiàng)，對(duì)于保險(xiǎn)知之甚少的人來(lái)說(shuō)，把握住這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就能讀懂保單條款。1、不犯懶、別圖熟人，保單條款自己看“別給我講保單條款了，我聽(tīng)不懂。您就給我算算，我最后能得到多少錢就行了?！笨赡芎芏噘I過(guò)保險(xiǎn)的人都跟自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說(shuō)過(guò)類似的話，這點(diǎn)從觀念上就是錯(cuò)誤的。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩保單條款一定要自己弄明白。很多買保險(xiǎn)的人習(xí)慣依賴保險(xiǎn)代理人給自己介紹保費(fèi)、保險(xiǎn)利益等等，而不是在仔細(xì)看過(guò)保險(xiǎn)條款后自己計(jì)算。這種行為直接導(dǎo)致的后果是可能根本就不真正知道自己的權(quán)利和義務(wù)。等一旦出現(xiàn)了問(wèn)題，要么責(zé)怪保險(xiǎn)代理人，或認(rèn)為保險(xiǎn)不好，很多情況下，保險(xiǎn)人并沒(méi)有真正了解一份保險(xiǎn)就購(gòu)買了，遺患是不小的。2、看保單就是關(guān)注權(quán)利和義務(wù)客戶看保單其實(shí)就是關(guān)注會(huì)享有哪些權(quán)利和義務(wù)。比如，每年要交多少保費(fèi)？保費(fèi)交幾年？不按時(shí)交保費(fèi)有哪些后果？終止合同（退保）時(shí)自己是否有些損失？投保后有哪些保險(xiǎn)利益（保險(xiǎn)責(zé)任有哪些），也就是什么情況下保險(xiǎn)公司給賠（或領(lǐng)）？哪些情況下保險(xiǎn)公司不賠（免除責(zé)任）？保單是否有質(zhì)押借款、保費(fèi)自動(dòng)墊繳等功能？分紅險(xiǎn)應(yīng)明白有哪幾種紅利分配方式？大病險(xiǎn)能保哪幾種??？病的程度是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)什么情況下領(lǐng)?。渴欠襁€有額外扣費(fèi)？等等。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“貴族”健康行動(dòng)刻不容緩3、看懂保單，其實(shí)不難。保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)保障、強(qiáng)制積累、保全財(cái)產(chǎn)的功能。它能讓我們?？顚Ｓ?、實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)、合理配置家庭資金確保資金鏈安全。如何看懂保單，可以把握以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。（1）分清保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額?，F(xiàn)金價(jià)值是指投保人退?；虮ｋU(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí)，由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。這三點(diǎn)，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)很重要，也常常是投保人容易混淆的概念。針對(duì)人身保險(xiǎn)，一般情況下具有較強(qiáng)保障功能的險(xiǎn)種，每年交納的保險(xiǎn)費(fèi)要低于保險(xiǎn)金額，特別是保單生效的前幾年。向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)單身“孝貴族”督健康行抖動(dòng)刻不晴容緩而在分收紅型保冷險(xiǎn)中，陳保險(xiǎn)費(fèi)晝很可能差會(huì)大大羽超出保前險(xiǎn)金額脊。比如膏在絢絢講購(gòu)買的斃分紅型倒保險(xiǎn)中進(jìn)有這樣影一條“妥三、五旅、十年勢(shì)交，分盲別每年點(diǎn)返還基箭本保額精的4%、6%、8%，收益保肥證，安全姥放心?！眱|這其中的棚基本保額亭并不是投桶保人三年套或五年總煙共支付的帖累計(jì)保費(fèi)構(gòu)，而是基魂本保險(xiǎn)金眼額，即你蝦投保保單默上的承保尾金額，如冠你第一年趨交了一萬(wàn)議元，保險(xiǎn)僵金額就是鳥(niǎo)一萬(wàn)元，留不是未來(lái)烤約定期限督內(nèi)所交保禁費(fèi)全額。究繳費(fèi)期限偉內(nèi)，每年屠是領(lǐng)取保豎額一萬(wàn)元行的6%利息，撐期滿后橫退保費(fèi)夫和累計(jì)要紅利，襯而不是半絢絢理攤解的五柏年后領(lǐng)役取5萬(wàn)元的利割息回報(bào)。當(dāng)然，保襖險(xiǎn)金額有乎保險(xiǎn)期間到固定不變靈的，也有說(shuō)逐年變化捷的，萬(wàn)能熱險(xiǎn)還可自而己申請(qǐng)變?cè)懈?。至于現(xiàn)金兔價(jià)值，在眾保單頭幾丈年，它的紡金額低于蕉所繳保費(fèi)厘，一定時(shí)迫間后才能毅超過(guò)累計(jì)耍所繳保費(fèi)厘，通常情宵況，客戶畏退保是按軍現(xiàn)金價(jià)值挖退返價(jià)值宴的。小提示：戲退保時(shí)退塵的不是保沾費(fèi)，更不拍是保額，憲而是現(xiàn)金稻價(jià)值，所崗以客戶在幅購(gòu)買保險(xiǎn)快之初就要迷做好長(zhǎng)期滿堅(jiān)持的準(zhǔn)蝦備，中途老退保不是升你交了多狂少錢就退蛋給你多少端錢，是會(huì)躍有損失的頭。向日葵肅保險(xiǎn)網(wǎng)www兵.xi圖ang肉rik調(diào)ui.鼻com單身“貴呈族”健康塌行動(dòng)刻不托容緩（2）風(fēng)險(xiǎn)徹保費(fèi)、可儲(chǔ)蓄保析費(fèi)、附轎加保費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)苦一般分居為風(fēng)險(xiǎn)碧保費(fèi)、鉛儲(chǔ)蓄保淺費(fèi)、附雄加保費(fèi)聰。風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)匯是根據(jù)每衛(wèi)個(gè)年齡段灰死亡率，桂即生命表胳來(lái)確定的慣。對(duì)于保樂(lè)障程度較攔低的險(xiǎn)種談，這部分爺保費(fèi)所占攝比重較低承，反之則晌較多。對(duì)腫于此種保灑費(fèi)，可以訊很形象地茂用了“我禾為人人，湯人人為我冠”來(lái)解釋申，在保險(xiǎn)零期間沒(méi)有掛發(fā)生特定飲風(fēng)險(xiǎn)或被紫保險(xiǎn)人壽話命超出平吐均壽命時(shí)妥，投保人鼠就是“我眠為人人”澡，反之，懶就是“人那人為我”愧。儲(chǔ)蓄保濾費(fèi)往往接和厘定裹利率相絮關(guān)。投銳保人如汽果在承股保期出唉險(xiǎn)，則診會(huì)獲得司相應(yīng)的坡保險(xiǎn)賠蟲(chóng)付，壽吹終正寢另或保險(xiǎn)陣到期也柜能拿回甚本金甚塵至更多忍。某種羽程度上狡肩負(fù)著摔投保人你投資理?yè)嶝?cái)?shù)娜纬?wù)。有甩的萬(wàn)能刷型保險(xiǎn)帥除每年待固定返闖還一定申金額外筑，70歲返本都判是這部分患保費(fèi)的作秀用。返還粱的多少與崖儲(chǔ)蓄保費(fèi)腥的多少、自厘定利率危有關(guān)?，F(xiàn)勇在傳統(tǒng)險(xiǎn)兼的厘定利麻率2.5%，分紅險(xiǎn)瓣的厘定利借率2%。我們看季見(jiàn)的保單匯上列明的漂現(xiàn)金價(jià)值慮就是由儲(chǔ)醫(yī)蓄保費(fèi)產(chǎn)嘗生的。儲(chǔ)摘蓄保費(fèi)在掠繳費(fèi)期的印頭幾年中綁，占總保撓費(fèi)的比例呼低，越往倉(cāng)后，占比鐵越高。對(duì)嶺客戶來(lái)說(shuō)翠現(xiàn)金價(jià)值莊越高越好滴。向日葵保副險(xiǎn)網(wǎng)www屆.xi色ang正rik鍬ui.飾com單身“室貴族”佳健康行摩動(dòng)刻不壁容緩另外，棄附加保綠費(fèi)也需尚要關(guān)注拜。附加回保費(fèi)包曬括保險(xiǎn)女公司的筐經(jīng)營(yíng)費(fèi)詠用，如透銷售人滿員的傭軌金、管體理人員黃的工資端等費(fèi)用遺。這部派分保費(fèi)偵在保費(fèi)螺總額中蒼，第一減年占比敗最高，王以后越零來(lái)越少逝，一般還計(jì)提三敬到五年圍；六年但后后，排一般這鐵部分保衛(wèi)費(fèi)占比答很小，拐甚至為助零。對(duì)嘗客戶來(lái)息說(shuō)，附艷加保費(fèi)庭越低越鞠好。買保險(xiǎn)一揉定有買保品障的需求躬，否則就頑有可能感蝦覺(jué)吃虧，租了解保費(fèi)撲的劃分很獄重要，可翅以避免客膽戶投保后目短期退保跳，造成較腥大損失。小提示枕：保費(fèi)步條款中躁通常會(huì)信寫(xiě)明投遺保人應(yīng)母當(dāng)以什弱么方式右繳付保揭費(fèi)、繳兇費(fèi)的最不后時(shí)限緊等，投充保人應(yīng)窗當(dāng)按照父約定及訴時(shí)繳費(fèi)諸，防止兇保單終悠止或者勤失效。（3）保險(xiǎn)蹈責(zé)任所謂保杜險(xiǎn)責(zé)任嶺，通俗盯的講就捆是投保屑人買了摔保險(xiǎn)后窮，保險(xiǎn)毫公司承啄諾會(huì)為經(jīng)你做些孕什么。聲所以，念投保稱人要很閱清楚的視了解保獎(jiǎng)單里的庭這一條穿款。向日葵?；陔U(xiǎn)網(wǎng)www.筋xian頁(yè)grik廚ui.c督om單身“貴傾族”健康送行動(dòng)刻不寺容緩身故、全皇殘給付是惑指如果被李保險(xiǎn)人在房誠(chéng)保險(xiǎn)有效特期內(nèi)不幸短身故或全楊殘，保險(xiǎn)晶公司將按健照約定的距金額理賠帶。滿期給細(xì)付，是指偷保險(xiǎn)合同目期滿時(shí)，言如果被保出險(xiǎn)人仍然鞋健在，并織且沒(méi)有發(fā)梁生過(guò)大疾濫病的理賠而，保險(xiǎn)公總司將給付糠滿期保險(xiǎn)給金，保單捉宣布結(jié)束稻，而不是味很多人理稱解成的“抵保費(fèi)返還半”。投保人還羅應(yīng)關(guān)注“捧責(zé)任免除嫁”。即保時(shí)險(xiǎn)公司按傾照法律規(guī)絨定或合同償約定，不典承擔(dān)保險(xiǎn)啟責(zé)任的范桃圍，責(zé)任乒免除條款污內(nèi)容會(huì)在攻合同中以炒列舉的形厲式規(guī)定?？啡纾鹤詺堥?、犯罪、語(yǔ)吸毒、先插天性疾病攝、艾滋病期、戰(zhàn)爭(zhēng)、幅核輻射等抗等。所以智，投保前道一定要明缸了這些責(zé)塊任免除條失款，知道培哪些情況柔下保險(xiǎn)公辨司是不承麻擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)低任的。往胡往一些保典險(xiǎn)理賠難搞常和客戶訂不了解責(zé)朝任免除有榜關(guān)。小提示撓：有的煤保險(xiǎn)還譯規(guī)定了況豁免權(quán)節(jié)利，投掀保人也帥應(yīng)給予持保險(xiǎn)豁漲免正確聲的關(guān)注棒，以確館保自己筍的合法哪權(quán)益。向日葵保毅險(xiǎn)網(wǎng)www隊(duì).xi鞏ang令rik習(xí)ui.繭com單身“衰貴族”仿健康行互動(dòng)刻不拌容緩（4）保障唉范圍在保障類素保險(xiǎn)中，課看清保障冰范圍是非閑常重要的灣。比如重吳大疾病重灣大疾病險(xiǎn)柿，之前由無(wú)于此類保勻險(xiǎn)非常專貨業(yè)，而且秒各家保險(xiǎn)特公司標(biāo)準(zhǔn)狼不一，很吹難分析。慈但中國(guó)保法險(xiǎn)行業(yè)協(xié)完會(huì)和中國(guó)歐醫(yī)師協(xié)會(huì)澆合作，已餓經(jīng)對(duì)我國(guó)話重大疾病磚保險(xiǎn)產(chǎn)品駁中最常見(jiàn)斗的25種疾病的比表述進(jìn)行像了統(tǒng)一和峽規(guī)范，投媽保重大疾厘病險(xiǎn)時(shí)，殿只要看哪淡些疾病是片在保障范武圍內(nèi)即可走。除了保母障疾病范促圍，疾病善的輕重程評(píng)度也會(huì)在慶保單中列浸出，投保錢人一定要鳳看清楚賠敲付疾病的規(guī)輕重程度購(gòu)約定才行仍。小提示港：在投隨保重大收疾病險(xiǎn)圍時(shí)，千騰萬(wàn)不要析忽視閱鞋讀保險(xiǎn)覽條款，腥關(guān)注那題些與自陣己利益離密切相里關(guān)的內(nèi)枕容，一沸旦發(fā)生怠保險(xiǎn)事見(jiàn)故后，噴我們應(yīng)啟如何及是時(shí)與保緩險(xiǎn)公司窯取得聯(lián)陣系并索坡賠，特原別要注肆意在多講長(zhǎng)時(shí)間番內(nèi)向保貧險(xiǎn)公司征提出申互請(qǐng)，申窯請(qǐng)時(shí)應(yīng)堅(jiān)提供哪犧些文件設(shè)等。向日葵保卸險(xiǎn)網(wǎng)www.江xian酬grik悼ui.c繡om單身“貴汁族”健康蜓行動(dòng)刻不用容緩四、投蛋保前須崗知的原勺則1、先保重接疾后防癌述投保原則投保健程康類保查險(xiǎn)的順借序應(yīng)該講是先保痰重疾，孕再防癌舒。消費(fèi)衡者可在傾投保了端重疾險(xiǎn)確之后考基慮增加假部分防況癌險(xiǎn)的滾保障。昌市場(chǎng)上芹的防癌按險(xiǎn)可作撫為主險(xiǎn)北單獨(dú)購(gòu)妻買，也藏可選擇列以附加梁險(xiǎn)的方損式購(gòu)買禁。保障宅期限又似分為1年期、20年期及硬終身的稿防癌險(xiǎn)藥。從長(zhǎng)址期的保距障來(lái)看焰，具有爸返還功材能的產(chǎn)擇品總保滔費(fèi)其實(shí)易比消費(fèi)沖型產(chǎn)品墳更劃算春。消費(fèi)專者也可京根據(jù)自慘身經(jīng)濟(jì)這情況，迷搭配購(gòu)碼買消費(fèi)義型和返奔還型。向日葵西保險(xiǎn)網(wǎng)www余.xi驕ang遠(yuǎn)rik救ui.悅com單身“繳貴族”激健康行姨動(dòng)刻不贈(zèng)容緩2、投保險(xiǎn)臉?lè)N有次序在考慮選歷擇什么樣誤的險(xiǎn)種時(shí)盒，基本原甜則是“先析保障后投楊資”。首社先應(yīng)該購(gòu)泄買足夠的山健康和意便外險(xiǎn)，包芽括重大疾浴病保險(xiǎn)、寄住院醫(yī)療柴保險(xiǎn)、意膜外傷害與碼意外傷害踩醫(yī)療保險(xiǎn)準(zhǔn)等等，切獄忌在保障摸還不充分罪的情況下乏，用不多傷的錢去購(gòu)州買側(cè)重于躺投資分紅抄的險(xiǎn)種，捧那樣就本農(nóng)末倒置了愈。3、投重疾盼險(xiǎn)長(zhǎng)期比片短期好在購(gòu)買田重疾險(xiǎn)首的時(shí)候恩一定要尸看清楚匹，選擇濫可以進(jìn)鍋行早、香中期賠莖付的險(xiǎn)降種。選哪擇此類匯保險(xiǎn)，名被保險(xiǎn)依人可以治在發(fā)病付最初期鞋得到賠化付，減商輕被保紗險(xiǎn)人的生經(jīng)濟(jì)負(fù)古擔(dān)。如激果覺(jué)得右購(gòu)買重弦疾險(xiǎn)后鉗仍不放括心的話額，可以澤附加購(gòu)采買住院利醫(yī)療險(xiǎn)憑。向日葵布保險(xiǎn)網(wǎng)www鋼.xi丘ang魚(yú)rik石ui.富com單身“貴講族”健康壓行動(dòng)刻不乎容緩此外，購(gòu)穗買重疾險(xiǎn)爆時(shí)一定要里考慮保障剃年齡的限黑制，目前酬市面上一吐般是以保暫到一定年頌齡就終止醬的為主，踢“有些重佛疾險(xiǎn)是一大年一買，切每年繳納闊保費(fèi)實(shí)際唱上就等于妙是重新投執(zhí)保，這樣元隨著年齡昨的增加保地費(fèi)也會(huì)增旋加，因此餃重疾險(xiǎn)還銹是長(zhǎng)期購(gòu)膽買得好。臭”4、注意眼投保額圾度重大疾病易保險(xiǎn)的額錯(cuò)度除了考葵慮需沼療貸時(shí)的相應(yīng)凡的費(fèi)用外濁，還應(yīng)考姑慮將患病榆期間的開(kāi)麻支和休養(yǎng)頌不能工作役所導(dǎo)致的皇經(jīng)濟(jì)損失略計(jì)算在內(nèi)罩，比方說(shuō)轟一個(gè)年收哄入為10萬(wàn)的白領(lǐng)耀，以平均吳花費(fèi)10萬(wàn)的治療褲費(fèi)，再加撤上至少2年左右的嘩休養(yǎng)生息提時(shí)的生活睡費(fèi)、調(diào)理崗費(fèi)、后期戒治療費(fèi)等貍開(kāi)支，則悠至少需要30萬(wàn)以上的減保額。有素社保的和區(qū)無(wú)社保的條則可在此愛(ài)基本保額敗上按需減吃少或增加秀。向日葵保擦險(xiǎn)網(wǎng)www.粒xian眠grik徐ui.c裕om單身“貴斯族”健康羅行動(dòng)刻不叫容緩（1）雙十差是必要保險(xiǎn)額缸度應(yīng)以惜家庭整輔體年度躬收入的簽十倍為蜻佳，在槐保費(fèi)支序出方面庭，家庭邊總保費(fèi)財(cái)支出約撞占家庭循收入的直百分之胸十。而坑在以家末庭作為隨保險(xiǎn)規(guī)孝劃主體剃時(shí)，不濫妨以年槽紀(jì)較輕舞的女主座人為主度被保險(xiǎn)卷人，如餐此一來(lái)妹保費(fèi)會(huì)品相對(duì)比共較低?？×硪嵝嘈雅灾蹬笥训囊牵诒樽骷彝ゼ儽ｋU(xiǎn)規(guī)遞劃時(shí)千禮萬(wàn)別忽笑略本身源仍應(yīng)自罰行投保蠻，而不朗要只是餅附加在解先生的稻保單上幕，以免小日后婚磁姻生變責(zé)時(shí)影響棒自身的畏權(quán)益。（2）合適列最重要價(jià)格在姜女性購(gòu)聯(lián)買保險(xiǎn)召產(chǎn)品時(shí)說(shuō)似乎總戀是一個(gè)寺重要的趟決定因布素，也轎正是因新為價(jià)格廁的主導(dǎo)錘因素導(dǎo)炮致很多圾女性在鋸購(gòu)買保赴險(xiǎn)產(chǎn)品炭時(shí)走進(jìn)吊誤區(qū)。其實(shí)，悔適合自唯己是最綁重要的耐，并不里是保費(fèi)沿越便宜教越好，誦保障的來(lái)范圍和湯保障的押額度才遞是衡量異一張保挽單價(jià)值世的首選獸因素。禿總之，疊女性投店保時(shí)的另保額和盤(pán)保費(fèi)應(yīng)脾取決于搶自己的劑需要和只能力。向日葵渣保險(xiǎn)網(wǎng)www扶.xi猴ang裕rik勒ui.授com單身“貴雨族”健康榨行動(dòng)刻不乎容緩（3）選擇招也需要投保人必樂(lè)須了解保駱險(xiǎn)公司的鋸客戶服務(wù)領(lǐng)及經(jīng)營(yíng)理夸念，考慮瓶保險(xiǎn)公司父的市場(chǎng)品線牌和信譽(yù)因，對(duì)公司念產(chǎn)品有著晶一定的了臂解。同時(shí)災(zāi)，女性投浴保人應(yīng)該珍在仔細(xì)了虎解自身需很求和保險(xiǎn)躁公司相關(guān)好狀況的前漿提下，在渣以保障型句險(xiǎn)種為基挎礎(chǔ)的同時(shí)寇，達(dá)到自蟻己規(guī)避風(fēng)哈險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)抖獨(dú)立自主離的理財(cái)計(jì)有劃的目的途。向日葵保李險(xiǎn)網(wǎng)www.慕xian席grik販ui.c陵om理賠“難啦如登天”餅？定是忽劃視了細(xì)庭節(jié)理賠“丘難如登誓天”？愿定是忽執(zhí)視了細(xì)信節(jié)80后女孩買啟重疾險(xiǎn)隱犬瞞病情被毅拒賠家住羅湖土區(qū)蓮塘的壁楊小姐剛阿大病初愈讓又遇上新漂麻煩：住殃院花了4000多元醫(yī)療神費(fèi)用，找況保險(xiǎn)公司血理賠卻被將拒賠。保揀險(xiǎn)公司給查出的理由擔(dān)是，因她匙投保時(shí)未規(guī)如實(shí)告知疾自己的病戒史。記者面從有關(guān)部吸門(mén)了解到加，近兩年兇因買保險(xiǎn)欣時(shí)未履行押如實(shí)告知疾義務(wù)造成咸的糾紛已綁經(jīng)占到案她件總數(shù)的15％。保險(xiǎn)箏專家表示趕，這主要筍是由于人稿們?cè)谫I保地險(xiǎn)時(shí)存在拖誤區(qū)造成軍的。買了倆保險(xiǎn)卻賠明不了？楊小姐于200約3年1月買了圾一份重杏大疾病怖險(xiǎn)，今茶年5月她因賭冠心病睛、不穩(wěn)塑定性心洪絞痛住涼院5天。出院挽后，她根危據(jù)保險(xiǎn)合批同要求保否險(xiǎn)公司賠蓬付“重大跪疾病保險(xiǎn)免金”4000元。保采險(xiǎn)公司他的核賠懼人員在暫看了她茶的病例繭后表示移，楊小兇姐在投秘保時(shí)并另未如實(shí)劇告知自算己之前暈有冠心播病、心哄絞痛病摸史，不竄能予以胃賠償。向日葵身保險(xiǎn)網(wǎng)www.灶xian緞grik船ui.c限om理賠“俘難如登盜天”？給定是忽同視了細(xì)爆節(jié)不甘心之其余，楊小沖姐找到律崗師事務(wù)所著咨詢，律麻師在詳細(xì)肥了解情況給之后，告膜知楊小姐眠保險(xiǎn)公司塵拒賠理由陶正當(dāng)，依搏據(jù)合法，彎即使將保醋險(xiǎn)公司告疲上法庭最泳后也難勝迷訴。對(duì)于楊小訪姐的遭遇昌，該保險(xiǎn)階公司辦公卡室的負(fù)責(zé)叫人表示愛(ài)詳莫能助。購(gòu)他講了這片樣一個(gè)例姑子。公司姓有個(gè)客戶節(jié)在投保時(shí)她，向保險(xiǎn)搏公司如實(shí)此告知了自被己曾因卵褲巢囊腫做尿過(guò)囊腫切揀除手術(shù)。傻保險(xiǎn)公司蕉審核后給甜她做了一捷次體檢，騎最終要求先她每年多理交一點(diǎn)保壯費(fèi)。今年4月份，車該客戶恰再次因證卵巢囊裁腫住院怨，并被詳診斷為澆卵巢癌獅。她向女保險(xiǎn)公扒司報(bào)案立，申請(qǐng)明理賠。病上個(gè)月20日，客戶露就得到了喂條款規(guī)定專的10萬(wàn)元保腳險(xiǎn)金，首而且還育享受免皺繳以后18年保險(xiǎn)費(fèi)娘的權(quán)利，稠保險(xiǎn)合同墾終身有效假。向日葵保咱險(xiǎn)網(wǎng)www淡.xi興ang冬rik沸ui.粘com理賠“疼難如登皮天”？圍定是