淺談互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行經(jīng)營模式變革研究

互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行經(jīng)營模式變革研究隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長趨勢，成為時代的潮流。同時，它也為商業(yè)銀行帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。在這個新的時代背景下，商業(yè)銀行怎樣進行經(jīng)營模式變革，才能緊跟時代步伐，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，再創(chuàng)輝煌呢？

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的商業(yè)銀行客戶需求

傳統(tǒng)銀行所貢獻的價值主要來自于信用風(fēng)險的評估和管理；支付和結(jié)算業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)功能；以及信用卡、貸款等金融產(chǎn)品的提供和銷售。但在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，由于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)公司總結(jié)了傳統(tǒng)銀行所沒有的商業(yè)模式和創(chuàng)新產(chǎn)品，銀行的傳統(tǒng)商業(yè)模式已經(jīng)不再適應(yīng)當(dāng)下客戶的需求。而在互聯(lián)網(wǎng)時代，客戶更為注重的是信任、便捷、安全、高效、全面等各方面體驗。因此，商業(yè)銀行的服務(wù)模式必須從資本、產(chǎn)品、市場轉(zhuǎn)向以客戶為中心，為客戶提供更全面的服務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時代下的商業(yè)銀行創(chuàng)新變革

1.新金融領(lǐng)域的拓展

傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)已經(jīng)失去了差異化優(yōu)勢。商業(yè)銀行需要通過開展泛金融業(yè)務(wù)，拓展新的商業(yè)生態(tài)，尋找商機和增加營收。目前，大量金融科技公司已經(jīng)證明，通過技術(shù)和創(chuàng)新能夠創(chuàng)造價值。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該通過與這些公司合作，不斷深化自身的服務(wù)范疇。

2.金融科技產(chǎn)品的研發(fā)

隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行必須迅速的從傳統(tǒng)的后臺運營轉(zhuǎn)向開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。這樣的金融科技產(chǎn)品需要具備極高的可信性，同時還必須簡單易用、便于用戶的消費。比如智能理財、移動支付等產(chǎn)品，都是非常新穎和前衛(wèi)的金融科技產(chǎn)品。如果商業(yè)銀行能夠在研發(fā)這些產(chǎn)品方面下足功夫，必將大大提升其市場競爭力。

3.科技創(chuàng)新模式的構(gòu)建

互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，科技創(chuàng)新模式成為銀行未來的發(fā)展核心。要成為一個真正的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，商業(yè)銀行必須擁有迅速、敏捷、靈活的科技創(chuàng)新能力。而這種能力的核心是圍繞產(chǎn)品立足，以用戶為導(dǎo)向，不斷創(chuàng)新、迭代產(chǎn)品，探索更先進的技術(shù)解決方案。

4.服務(wù)模式的變革

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行要從客戶角度出發(fā)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。這就要求管理層必須能夠順應(yīng)用戶的年齡、性別、消費場景等差異，及時調(diào)整服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式。同時，開發(fā)出適應(yīng)不同用戶需求的金融科技產(chǎn)品，有力提升銀行的曝光度和客戶滿意度。

三、商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)

1.金融監(jiān)管的監(jiān)管場景必將形成多樣化

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，金融監(jiān)管的形式、內(nèi)容、力度等各方面都將發(fā)生重要的變化。隨著金融監(jiān)管場景的多樣化，商業(yè)銀行必須提高對監(jiān)管的了解和應(yīng)對能力。

2.市場競爭日趨激烈

這是最大的挑戰(zhàn)之一。互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展以及越來越多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崛起，給銀行產(chǎn)生了巨大的壓力。同時，客戶也對銀行提出了更高的要求，因此，銀行必須不斷提高服務(wù)質(zhì)量和效率，提升品牌忠誠度，在激烈的市場競爭中生存下去。

3.信息技術(shù)創(chuàng)新的需要

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展帶來了新的信息技術(shù)創(chuàng)新需求，對現(xiàn)有的技術(shù)架構(gòu)管理和改造提出新的挑戰(zhàn)。這需要商業(yè)銀行加強研究，掌握高新信息技術(shù)，為產(chǎn)品研發(fā)提供技術(shù)支持，提高研發(fā)效率。

四、總結(jié)

在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，商業(yè)銀行必須注重從服務(wù)角度出發(fā)修正商業(yè)模式。要把互聯(lián)網(wǎng)金融的機遇轉(zhuǎn)化為經(jīng)營優(yōu)勢，還需商業(yè)銀行通過研發(fā)金融科技產(chǎn)品，合作拓展新的商業(yè)領(lǐng)域，探索