小額貸款公司制度

安徽合肥XX小額貸款有限責(zé)任公司規(guī)章制度一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責(zé)1.主持公司的日常行政和管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議。2.組織實(shí)施公司的年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案。3.擬訂公司的基本管理制度，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。4.擬訂公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方案，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。5.制定公司的具體規(guī)章。6.聘任和解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任和解聘以外的管理人員。7.按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對(duì)員工的考核評(píng)議，并決定薪酬獎(jiǎng)懲、升降級(jí)。8.管理、防范、消除經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保證業(yè)務(wù)高質(zhì)量。9.聘請(qǐng)律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師和資產(chǎn)評(píng)估師擔(dān)任公司的法律和財(cái)務(wù)顧問。澇10.帖肉定期向董事歷會(huì)報(bào)告貸款啄業(yè)務(wù)運(yùn)行情錘況和財(cái)務(wù)收偏支狀況。喇11.配餐著力打造高干素質(zhì)、守法蹦紀(jì)、重道德禍的經(jīng)營管理祝班子和業(yè)務(wù)忌團(tuán)隊(duì)。本12.哨戴公司章程規(guī)同定和董事會(huì)幅授予的其他他職權(quán)。岔（二）旨副總經(jīng)侵理崗位職責(zé)描1.協(xié)助叨總經(jīng)理管理撐公司相關(guān)日他常事務(wù)。石2.右再分管貸款業(yè)濱務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)縣管理部工作縮。負(fù)責(zé)貸款劃業(yè)務(wù)管理制蕉度和工作流珍程的制訂和融完善。揉3.誦江協(xié)助總經(jīng)理裕制訂和完善每貸款審批制傾度，對(duì)參與猛審批的貸款享業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。溝柱4.曬懂負(fù)責(zé)貸款業(yè)均務(wù)的營銷管側(cè)理和收貸收益息管理工作職。精5.型略負(fù)責(zé)上級(jí)交孝代的其他工釋作。劈（三）言業(yè)務(wù)管理基紀(jì)本制度荒第一條為睛加強(qiáng)貸款業(yè)配務(wù)管理，規(guī)藍(lán)范經(jīng)營行為豬，防范資金叉風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化襪客戶結(jié)構(gòu)，控提高公司資貓產(chǎn)質(zhì)量，根戶據(jù)國家有關(guān)摸法律依據(jù)，鏈結(jié)合公司實(shí)司際，制定本其制度。折第二條本黨制度是公司少經(jīng)營和管理郊必須遵循的雜基本準(zhǔn)則，冠是制定各類田管理制度辦若法的基本依園據(jù)。死第三條公衰司經(jīng)營和管錄理必須堅(jiān)持推合法性，安詳全性，效益賤性和流動(dòng)性覺相統(tǒng)一的原辯則。莖第四條本午制度所指業(yè)吊務(wù)是公司對(duì)沈客戶提供的頸小額貸款發(fā)絲放和財(cái)務(wù)咨田詢服務(wù)。蜂第五條實(shí)瓦行審貸崗位忽分離的原則果。在辦理貸質(zhì)款過程中，嘴將調(diào)查、審季查、審批、根經(jīng)營管理等個(gè)環(huán)節(jié)的工作尼職責(zé)分解，拜由不同經(jīng)營果層次和不同糕部門部門承士擔(dān)，實(shí)現(xiàn)其反相互制約和選相互支持。削第六條按聯(lián)照破“貪橫向平行制里約寸”納原則，設(shè)立趕業(yè)務(wù)營銷部紡門和風(fēng)險(xiǎn)管猾理部門，成解立貸款審批猛（亦稱評(píng)審熄）委員會(huì)。燕業(yè)務(wù)營銷部商門承擔(dān)貸款籍業(yè)務(wù)的開發(fā)康、貸款產(chǎn)品裳的設(shè)計(jì)、業(yè)井務(wù)的受理、壞調(diào)查、評(píng)估釘和審批后貸怠款業(yè)務(wù)的經(jīng)臘營管理；風(fēng)來險(xiǎn)管理部門欠承擔(dān)貸款業(yè)淘務(wù)的合法、這合規(guī)性審查爪和整體風(fēng)險(xiǎn)唱的識(shí)別、控丹制，貸款發(fā)滿放前的資料潔復(fù)核，參與雹不良貸款的臉追回和處置里；稽核財(cái)務(wù)六部門負(fù)責(zé)對(duì)廟發(fā)放資料稽芝核后放款；文貸款審批委惜員會(huì)承擔(dān)貸良款業(yè)務(wù)的審犯議，并承擔(dān)偽相應(yīng)的審批出責(zé)任。昨第七條實(shí)恢行貸款審批茅委員會(huì)制度煤。棒公司成立貸瞎款審批委員向會(huì)，（簡(jiǎn)稱鈔貸審會(huì)）貸矮審會(huì)是公司響貸款業(yè)務(wù)決福策的權(quán)利機(jī)枕構(gòu)，審議貸圓款業(yè)務(wù)事項(xiàng)央，對(duì)有權(quán)審跪批人進(jìn)行制巡約及支持。郊貸審會(huì)由董飾事會(huì)成員（協(xié)獨(dú)立董事長臉除外）總經(jīng)叮理、主管業(yè)裙務(wù)的副總經(jīng)賊理、財(cái)務(wù)總溝監(jiān)等人組成杠。董事長為腳貸審會(huì)主任粥委員。業(yè)務(wù)汁部經(jīng)理可列如席會(huì)議匯報(bào)證相關(guān)情況，體但無表決權(quán)展。慢貸審會(huì)下設(shè)彈辦公室，辦早公室負(fù)責(zé)人沾由風(fēng)險(xiǎn)管理娛部負(fù)責(zé)人兼靠任。貸審會(huì)渣辦公室負(fù)責(zé)謠對(duì)所有貸款屆資料進(jìn)行合覆法合規(guī)性初染審，并負(fù)責(zé)普整理成匯報(bào)角資料貸審會(huì)現(xiàn)審批。來第八條實(shí)要行經(jīng)辦責(zé)任憐人、風(fēng)險(xiǎn)主吵責(zé)任人、審殖批責(zé)任人三該項(xiàng)終身責(zé)任杯制。在貸款扯業(yè)務(wù)辦理過匪程中，調(diào)查兄、審查、審狠批、經(jīng)營管形理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)蛾的有關(guān)人員才為主責(zé)任人瓦，具體承辦鴨人為經(jīng)辦責(zé)忙任人，相應(yīng)勁承擔(dān)各自責(zé)鉆任。每筆貸烏款審批決定碰中應(yīng)明確該津項(xiàng)業(yè)務(wù)的主睜責(zé)任人、風(fēng)趴控主責(zé)任人聽、審批主責(zé)連任人。（具禿體審批辦法付參照公司審術(shù)批制度）教第九條本僚公司客戶是董在法寶雞市渭濱董區(qū)菠內(nèi)，經(jīng)工商榴行政管理機(jī)錫關(guān)（或主管鋼機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)猾登記的企（謀事）業(yè)法人染、其他經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)組織、個(gè)體冒工商戶或具真有完全民事項(xiàng)行為能力的始自然人。喇第十條客踩戶申請(qǐng)貸款蛙業(yè)務(wù)應(yīng)具備里以下基本條更件：屑（一）從事狼的經(jīng)營活動(dòng)防合規(guī)合法；窯（二）有良塘好的信用記供錄；雙（三）有穩(wěn)虧定的經(jīng)濟(jì)收巷入和良好的游經(jīng)營狀況；裂（四）除自忽然人和不需斃要經(jīng)工商行幸政管理機(jī)關(guān)魚核準(zhǔn)登記的慶事業(yè)法人外庫，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過擊工商行政管寒理機(jī)關(guān)辦理渣工商年檢手木續(xù)。特殊行秤業(yè)須持有相封關(guān)職能部門譯機(jī)關(guān)頒發(fā)的縣許可證；亡（五）提供漢符合規(guī)定條秒件的抵（質(zhì)盈）押、擔(dān)保銳。默第十一條喉公司貸款分蔬為抵押貸款步、質(zhì)押貸款逢、保證貸款忘、聯(lián)保貸款宵和信用貸款傘。騰（一）抵押穗貸款，是指歐按《中華人礦民共和國擔(dān)孫保法》規(guī)定倉的抵押方式框以借款人或這第三人的財(cái)內(nèi)務(wù)作為抵押睡物發(fā)放的貸泄款。辦理抵敬押貸款，應(yīng)姿對(duì)抵押物的劉權(quán)屬、合法店性、有效性肆和變現(xiàn)能力濱以及所設(shè)定后抵押的合法毅性進(jìn)行審查品，簽訂抵押革合同并辦理鼓抵押物的有罪關(guān)登記手續(xù)牛。貸款額度贏按業(yè)務(wù)授權(quán)于管理辦法規(guī)驗(yàn)定執(zhí)行。聚（二）質(zhì)押牧貸款，是指劫按《中華人俊民共和國擔(dān)邁保法》規(guī)定鞭質(zhì)押方式以傾借款人或第崗三人的動(dòng)產(chǎn)唇或權(quán)利作為兔質(zhì)物發(fā)放的窩貸款。辦理納質(zhì)押貸款，譜應(yīng)對(duì)質(zhì)物的剪權(quán)屬和價(jià)值擠以及所設(shè)定腎質(zhì)押的合法興性進(jìn)行審查床，與質(zhì)押人腫簽訂質(zhì)押合樓同，并辦理巨相關(guān)的登記軋或移交手續(xù)供。貸款額度銷按業(yè)務(wù)授權(quán)弓管理辦法規(guī)桂定執(zhí)行。啟（三）保證孤貸款，是指方按《中華人夏民共和國擔(dān)時(shí)保法》規(guī)定紫的保證方式洪以第三人承循諾在借款人裝不能償還貸晴款時(shí)，按約傷定承擔(dān)連帶耐責(zé)任的保證碑貸款。辦理箭保證貸款，腿應(yīng)對(duì)保證人菜保證資格、粉資信狀況及賠還款能力進(jìn)胳行審查，并飽簽訂保證合音同。屠（四）商戶省聯(lián)保貸款是胖指由同一商價(jià)業(yè)圈（如同下一專業(yè)市場(chǎng)莫、協(xié)會(huì)、商獄會(huì)、寫字樓擋、企業(yè)家俱濫樂部）的私和營企業(yè)或個(gè)瓜體工商戶，寇組成聯(lián)保小鏈組，互相提弄供擔(dān)保，向刪我公司申請(qǐng)杰貸款。暫（五）信用晉貸款，信用醉貸款是指以刷借款人的信書譽(yù)發(fā)放的貸施款，借款人緊不需要提供痰保證。其特魔征就是債務(wù)屆人無需提供扛抵押品或第羊三方擔(dān)保僅倡憑自己的信譜譽(yù)就能取得危貸款，并以誓借款人信用慈程度作為還如款保證的。四由于這種貸細(xì)款方式風(fēng)險(xiǎn)琴較大，一般柴要對(duì)借款方堵的信用記錄謠、經(jīng)濟(jì)效益東、經(jīng)營管理蔥水平、發(fā)展姨前景等情況宴進(jìn)行詳細(xì)的憲考察，以降冒低風(fēng)險(xiǎn)。超第十二條岡辦理貸款業(yè)以務(wù)要按權(quán)限紋、按程序運(yùn)扇作。餃第十三條鑒辦理貸款業(yè)備務(wù)的基本流月程：勸一、首淚先由貸款業(yè)眠務(wù)部門接受扁客戶貸款申雪請(qǐng)、受理并閑進(jìn)行詳細(xì)的賓現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，繁收集相關(guān)客遠(yuǎn)戶資料，形類成貸款客戶始的貸前調(diào)查住報(bào)告；樓二、接權(quán)著由風(fēng)險(xiǎn)管自理部門進(jìn)行不合法合規(guī)性動(dòng)審查，對(duì)相冬關(guān)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)銷進(jìn)行審議和鳥核查，通過腹公司的風(fēng)控酒審查后，風(fēng)敏險(xiǎn)管理部門互召集審批人幻進(jìn)行審批，煩審批通過后畏風(fēng)險(xiǎn)管理部茄門應(yīng)及時(shí)將肯審批結(jié)果返攔回業(yè)務(wù)部門宮；呢三、業(yè)來務(wù)部門應(yīng)落熄實(shí)審批結(jié)果福中的相關(guān)條殖件、與客戶煎簽訂貸款合蘿同、擔(dān)保合弊同，借款借寧據(jù)，移交財(cái)術(shù)務(wù)部門發(fā)放朝貸款；其四、業(yè)刻務(wù)部門在貸究款發(fā)放后七輛天內(nèi)要對(duì)貸累款業(yè)務(wù)進(jìn)行霞第一次回訪鞏，并負(fù)責(zé)利夠息的催收和負(fù)本金的按時(shí)尚回收及相應(yīng)蜂的管理。庸宗洲第十四條禿單筆貸款額宮度不得超過愈公司注冊(cè)資炒本的1%，妹同一貸款人津累計(jì)余額不造得超過公司喊注冊(cè)資本的慨5%。淹接玻第十五條寬貸款定價(jià)沫珍貸款利率按臂政府部門的拿規(guī)定執(zhí)行。店弓肢第十六條點(diǎn)合同管理年綱按規(guī)定使用勁統(tǒng)一制式的杜合同文本，帶對(duì)有特定要砍求的，也可憤以簽訂非制磚式合同文書攏，同時(shí)應(yīng)通百過法律審查贈(zèng)。貸款業(yè)務(wù)占部簽署的各舞種正式合同濃，一份由經(jīng)摟辦人員保管昆，一份交綜輝合管理部歸場(chǎng)檔管理?？匦`第十七條傾經(jīng)合同約定磚，客戶可以猾提前歸還貸避款。權(quán)隱色第十八條龜貸款業(yè)務(wù)發(fā)耽生后的檢查布漫業(yè)務(wù)發(fā)生后沿，業(yè)務(wù)部門蔽要對(duì)客戶執(zhí)拌行借款合同鬼、經(jīng)營管理于狀況等方面慌情況進(jìn)行經(jīng)赴常性跟蹤檢兇查，并將相紅關(guān)情況報(bào)告浪主管副總經(jīng)圓理，必要時(shí)佛向總經(jīng)理和氏貸審會(huì)報(bào)告晉。瞧主以第十九條顏貸款展期網(wǎng)盼貸款期限最感長不超過1燈2個(gè)月，客郵戶不能按期銳歸還貸款，杠應(yīng)在貸款到收期之前15妥日內(nèi)向公司孩提出續(xù)貸和沈展期申請(qǐng)。述續(xù)貸和展期欣不得低于原酸借貸條件，縱展期最長為剃6個(gè)月，展智期時(shí)客戶應(yīng)猛當(dāng)結(jié)清前期象利息和費(fèi)用尾。續(xù)貸的審遵批按貸款審盆批的程序辦用理。搞航蹈第二十條圾建立貸款風(fēng)申險(xiǎn)預(yù)警制度迷嘉風(fēng)險(xiǎn)管理部辰門要對(duì)客戶眨進(jìn)行全面監(jiān)僚控，當(dāng)可能妙出現(xiàn)或已經(jīng)訴出現(xiàn)危及貸宮款安全的狀骨況時(shí)，應(yīng)及怠時(shí)向主管領(lǐng)凝導(dǎo)和總經(jīng)理佳報(bào)告，在貸轟款事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)辭形成前采取慘相應(yīng)的防范介措施。渠愛連第二十一條干貸款違約具處理臭伴客戶未按照損合同的有關(guān)貌約定履行義厘務(wù)，經(jīng)雙方轟協(xié)商不能合跨理解決時(shí)，談依法起訴。算溪腳第二十二條打客戶維護(hù)猛忠對(duì)客戶要經(jīng)巾常性保持聯(lián)埋系。提供方降便服務(wù)，鞏敬固、穩(wěn)定優(yōu)琴良客戶。撞貸款業(yè)務(wù)操握作流程示意錯(cuò)圖：貸款申請(qǐng)書相關(guān)資料企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)受理登記表申請(qǐng)人資料，擔(dān)保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務(wù)部貸款申請(qǐng)書相關(guān)資料企業(yè)或個(gè)人申請(qǐng)受理登記表申請(qǐng)人資料，擔(dān)保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務(wù)部貸款前調(diào)查貸款前調(diào)查合法合規(guī)性審查風(fēng)險(xiǎn)管理部貸款審批風(fēng)險(xiǎn)審查合法合規(guī)性審查風(fēng)險(xiǎn)管理部貸款審批風(fēng)險(xiǎn)審查貸款項(xiàng)目審批表貸款審批會(huì)貸款項(xiàng)目審批表貸款審批會(huì)通知企業(yè)通知企業(yè)簽訂借款借據(jù)簽訂借款借據(jù)落實(shí)保證事項(xiàng)計(jì)劃財(cái)務(wù)部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務(wù)部門計(jì)劃財(cái)務(wù)部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)管理部日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管稽核相關(guān)條件后放款風(fēng)險(xiǎn)管理部日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管稽核相關(guān)條件后放款按時(shí)到期回收本和息檢查報(bào)告、展期報(bào)告貸款到期催收函貸款業(yè)務(wù)部按時(shí)到期回收本和息檢查報(bào)告、展期報(bào)告貸款到期催收函貸款業(yè)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)終止處置抵押物、質(zhì)押物，追索保證人責(zé)任貸款業(yè)務(wù)終止處置抵押物、質(zhì)押物，追索保證人責(zé)任項(xiàng)目收益評(píng)估項(xiàng)目責(zé)任追究項(xiàng)目收益評(píng)估項(xiàng)目責(zé)任追究貸款相關(guān)部門、財(cái)務(wù)部門人員撒二、貸款業(yè)瞞務(wù)部石（一褲）貸款業(yè)務(wù)可部部門職責(zé)胖貸款業(yè)務(wù)部包是公司的核厭心創(chuàng)利部門哄，主要負(fù)責(zé)夠客戶開發(fā)、層產(chǎn)品設(shè)擊計(jì)、客戶資社信調(diào)查、貸池款條件落實(shí)樓、貸款回收證工作。由部淺門經(jīng)理對(duì)分趙管副總負(fù)責(zé)稠，分管副總渾對(duì)總經(jīng)理負(fù)照責(zé)。貸款業(yè)僑務(wù)的部門職臣責(zé)具體如下映：熊負(fù)責(zé)貸款業(yè)雅務(wù)部的各項(xiàng)韻工作計(jì)劃的愛實(shí)施和總結(jié)矛；航根據(jù)公司規(guī)舌定和客戶需真求設(shè)計(jì)產(chǎn)品詳報(bào)公司貸審器會(huì)審批；舟制訂和完善休有關(guān)的規(guī)章間制度、組織預(yù)執(zhí)行并進(jìn)行納檢查；艷制訂對(duì)所屬掘業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)愈業(yè)務(wù)人員的譽(yù)專業(yè)培訓(xùn)計(jì)脅劃與方案，秩提交綜合管年理部備案；屢承擔(dān)對(duì)本公舒司客戶的授映信、貸款、從擔(dān)保等各項(xiàng)晉業(yè)務(wù)的調(diào)查蒸、評(píng)價(jià)、評(píng)峰審工作，并惱提出明確書媽面調(diào)查意見玻，交風(fēng)險(xiǎn)管瞞理部審查；細(xì)落實(shí)貸審會(huì)枕審批條件，莫辦理抵押、掙質(zhì)押、保證領(lǐng)等擔(dān)保手續(xù)駱；張做好貸款的臺(tái)臺(tái)帳登記工濫作；蔥做好貸后管溝理工作。成（二）譽(yù)貸款業(yè)務(wù)部湯經(jīng)理崗位職戴責(zé)芳負(fù)責(zé)貸款業(yè)央務(wù)部的各項(xiàng)發(fā)工作計(jì)劃的同制訂、實(shí)施煌和總結(jié)；翅根據(jù)公司規(guī)查定和客戶需陶求組織設(shè)計(jì)除產(chǎn)品，報(bào)公循司貸審會(huì)審撫批；鐘組織制訂和剛完善與貸款訊業(yè)務(wù)有關(guān)的干規(guī)章制度、絨組織執(zhí)行并稈進(jìn)行檢炎查；寸組織制訂對(duì)踩所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)島域內(nèi)業(yè)務(wù)人捉員的專業(yè)培停訓(xùn)計(jì)劃和實(shí)細(xì)施方案，并偏提交綜合管曾理部備案；魚負(fù)責(zé)對(duì)本公疑司客戶的授紹信、貸款、僵擔(dān)保等各項(xiàng)輕業(yè)務(wù)的調(diào)查高、初步評(píng)價(jià)義、評(píng)審，對(duì)荒業(yè)務(wù)調(diào)查分名析報(bào)告提出言書面意見，肺并交風(fēng)險(xiǎn)管摟理部審查；慚審查落實(shí)貸托審會(huì)審批條裁件，辦理或負(fù)監(jiān)督辦理貸粒款抵押、質(zhì)漿押、保證等烈擔(dān)保手續(xù)；國負(fù)責(zé)公司貸倆后管理工作頌的組織和實(shí)齊施，督促業(yè)局務(wù)員及時(shí)收盈取貸款利息剃和貸款本金犬。莊上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交啦代的其他工閉作。把（三）芒貸款業(yè)務(wù)部寒員工崗位職損責(zé)飲開發(fā)公司客奏戶和業(yè)務(wù)品毒種；提受理客戶申撿請(qǐng)并審查客與戶提交的各促種資料；廉完成對(duì)客戶緒授信、貸款亦前的調(diào)查評(píng)蠶價(jià)工作，寫致出書面調(diào)查粱報(bào)告；帶落實(shí)授信、撤貸款的各種兵擔(dān)保措施并糖辦理相關(guān)手孫續(xù)；眨做好貸款臺(tái)膊帳登記工作姜；冊(cè)及時(shí)核算與央收取貸款利攻息；悟做好貸后檢影查與風(fēng)險(xiǎn)防祝范工作；績按時(shí)按量收蕩回貸款；伴協(xié)助有關(guān)部仙門處置風(fēng)險(xiǎn)蓄貸款和損失棕貸款?；?0、妙上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交陽代的其他工乖作。矛（四）貸前卵調(diào)查制度順第一條失啦貸前調(diào)查的剩目的：真實(shí)師了解客戶的青基本情況、歌經(jīng)營管理狀勿況、市場(chǎng)銷橡售情況、財(cái)亦務(wù)狀況等；齒審查客戶資抗料的真實(shí)合寇法性；核實(shí)收保證物來源青的正當(dāng)性、執(zhí)權(quán)屬的合法嚴(yán)性、價(jià)值的某真實(shí)性、足戲值性、財(cái)產(chǎn)伐的安全性、哭變現(xiàn)的可能碎性及借款的于用途，發(fā)現(xiàn)康潛在的風(fēng)險(xiǎn)黎，審慎地開頌展業(yè)務(wù)，確但保公司資金負(fù)的安全。保第二條腎理公司貸款業(yè)匆務(wù)部根據(jù)人到員和業(yè)務(wù)量利的實(shí)際情況屬，確定主辦誼調(diào)查人和協(xié)齒辦調(diào)查人。茅主辦調(diào)查人陪和協(xié)辦調(diào)查忠人為項(xiàng)目經(jīng)娘營負(fù)責(zé)人，霸負(fù)主要調(diào)查姜責(zé)任。期第三條商盈貸前調(diào)查紋人員的職責(zé)吼：偷1、負(fù)責(zé)對(duì)瞞客戶提供的贊資料的真實(shí)債性進(jìn)行審查打；賤2、負(fù)責(zé)對(duì)騾抵押/質(zhì)押利物和其他擔(dān)扒保手段進(jìn)行頂審驗(yàn)；件3、負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)客戶的經(jīng)營刮情況進(jìn)行現(xiàn)境場(chǎng)調(diào)查并收區(qū)集相關(guān)資料歲；嫌4、負(fù)責(zé)審首查客戶的借躺款用途及對(duì)雁還款來源的姨可靠性進(jìn)行付分析和評(píng)估迷；猶5、負(fù)責(zé)對(duì)叮客戶的誠信士情況進(jìn)行調(diào)膝查；懂6、負(fù)責(zé)對(duì)針業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)糞行評(píng)估并設(shè)刊置抵/質(zhì)押話物變現(xiàn)處理梯方式；虜7、負(fù)責(zé)編效制項(xiàng)目的貸停前調(diào)查報(bào)告天（內(nèi)容格式纏參考《貸前駛調(diào)查報(bào)告范紡本》）；煎第四條潤罩貸前調(diào)查方滋式主要包括委：查閱并核勿實(shí)客戶的資疾料、與客戶飄相關(guān)人員談夕話、實(shí)地調(diào)累察、走訪相恒關(guān)的職能部稀門等方式。撤通過資料審工核和實(shí)地調(diào)護(hù)查兩個(gè)階段悉的工作，獲杰取借款申請(qǐng)飯人及保證人駁真實(shí)、全面并的信息，通拍過綜合分析它、比較、評(píng)固價(jià)，形成最彩后綜合性的甩評(píng)定和結(jié)論余。裁第五條酸她貸款調(diào)查必讓須嚴(yán)格的進(jìn)例行資料核實(shí)檔。資料核實(shí)低是貸前調(diào)查遠(yuǎn)的開始階段匙，通過對(duì)貸強(qiáng)款申請(qǐng)人提體供的資料、數(shù)信息進(jìn)行搜際集、整理和虧審核，確定提這些信息的及有效、完整如和真實(shí)性。痰貸款調(diào)查中信涉及的信息王不僅來源于吧申請(qǐng)人，還鐵應(yīng)從其他途述徑，如與相申關(guān)的管理部建門、金融部箱門、財(cái)稅部煤門、供應(yīng)商描、用戶等處幕獲取。上述誦資料、信息喂審核過程中雷發(fā)現(xiàn)的需進(jìn)帝一步明確、戲補(bǔ)充、核實(shí)革的地方，以鏈及過程中發(fā)死現(xiàn)的漏洞、合疑點(diǎn)，即是熔下一步進(jìn)行鴨實(shí)地調(diào)查的孔重點(diǎn)。竟第六條翠降資料審核蜓要點(diǎn)：配1、申請(qǐng)人武提供的材料視是否齊全、遞有效；要求屬提供的原件影是否為原件氧，復(fù)印件是般否和原件一滿致，如一致挪須經(jīng)辦人蓋午“耳與原件相符潛”僅章，并簽章務(wù)；某些無法毛核查原件的羞可在核查真公實(shí)性后注明宮“謎已核實(shí)鞋”四；各種文件粗是否在有效免期內(nèi)，應(yīng)年則檢的是否已任辦理手續(xù)；夾2、有關(guān)各其文件的相關(guān)咬內(nèi)容要核對(duì)志一致，邏輯耗關(guān)系要正確浪；通過對(duì)企阿業(yè)成立批文俊、合同、章趟程、董事會(huì)貢決議、驗(yàn)資伯報(bào)告、立項(xiàng)倆批文、可研墓、資信等級(jí)升、環(huán)保及市乒場(chǎng)準(zhǔn)入等具怠體文件的審顧核，了解貸帶款申請(qǐng)人和灣保證人是否誕具備資格、罪合法合規(guī)；環(huán)修3、財(cái)務(wù)報(bào)陜表是否由會(huì)摸計(jì)師事務(wù)所泉出具了審計(jì)現(xiàn)報(bào)告，是否辜是無保留意茄見報(bào)告，初蜓步分析財(cái)務(wù)滾狀況，記錄抱疑點(diǎn)，以便錘實(shí)地調(diào)查核平實(shí)。伸4、對(duì)保證道人提供的文導(dǎo)件資料的審叨核與以上三宇項(xiàng)基本相同酒，重點(diǎn)是審寫核保證人提球供的擔(dān)保措掉施是否符合忙《擔(dān)保法》覺和有關(guān)法律余法規(guī)（如房膊地產(chǎn)、土地毀）及有關(guān)抵宮押登記管理拴辦法的規(guī)定那，抵押物、擾質(zhì)押物的權(quán)托屬（權(quán)力憑照證）是否明衰晰。鋒第七條戒挺資料核實(shí)蜜結(jié)束后，主敬調(diào)查人與協(xié)稈辦人應(yīng)對(duì)貸括款申請(qǐng)人和妄保證人及有愛關(guān)部門進(jìn)行紙實(shí)地調(diào)查，做實(shí)地調(diào)查至滑少要進(jìn)行一旅次。部門負(fù)易責(zé)人根據(jù)具盤體情況參與貨調(diào)查。進(jìn)行聲實(shí)地調(diào)查前賞，要列出調(diào)退查提綱，明獅確調(diào)查目標(biāo)津，以保證調(diào)鋪查的質(zhì)量和壯效率。孝第八條實(shí)達(dá)地調(diào)查要點(diǎn)事芒機(jī)芽申請(qǐng)人為個(gè)考人：否1、與借款轎申請(qǐng)人進(jìn)行燙面談了解情寶況靜2、對(duì)借款巡申請(qǐng)人進(jìn)行狹上門訪談，攏走訪借款申遞請(qǐng)人單位和瓶住處，與申虛請(qǐng)人、申請(qǐng)橋人同事、街節(jié)坊進(jìn)行相關(guān)柿交流符3、在面談漁、走訪的基豎礎(chǔ)上可采取思調(diào)查的牧方式進(jìn)一步膝了解確認(rèn)借賢款申請(qǐng)人相煎關(guān)情況致4、調(diào)查重足點(diǎn)在于了解嚷、核實(shí)借款劇申請(qǐng)人的個(gè)苦人基本情況偵、信用狀況孫、收入及資嚼產(chǎn)狀況、保毅證方式、還傅款能力、貸愈款用途等貸定款信息瞧申請(qǐng)人為企譜業(yè)挑1、訪問企滿業(yè)，會(huì)見有工關(guān)當(dāng)事人，膏了解企業(yè)情徐況；弄清借機(jī)款用途和還盒款來源；考剪察企業(yè)管理桌團(tuán)隊(duì)的整體勇素質(zhì)，了解肆主要領(lǐng)導(dǎo)人思的信用狀況連和能力；爽金悔2、對(duì)需進(jìn)婆一步核實(shí)的密材料，要求財(cái)企業(yè)提供原椅件核對(duì)；特3、考察主位要生產(chǎn)、經(jīng)押營場(chǎng)所，通雕過走、看、青問，判斷企披業(yè)實(shí)際生產(chǎn)肥、經(jīng)營情況右，印證有關(guān)選資料記載和錄有關(guān)當(dāng)事人眼介紹的情況旱；鄙4、對(duì)財(cái)務(wù)顆報(bào)表的調(diào)查將審核，應(yīng)根貼據(jù)企業(yè)的實(shí)召際情況，主璃要調(diào)查核實(shí)顏以下內(nèi)容：膝4.1了解矮企業(yè)的主要徹會(huì)計(jì)政策，泛是否按會(huì)計(jì)蹦準(zhǔn)則記賬；下歌4.2企業(yè)北的財(cái)務(wù)內(nèi)部唇控制制度是慣否完備并有處效執(zhí)行；炭4.3審核呼企業(yè)是否做尺到了帳表、派帳帳、帳證漁、帳實(shí)四相助符，核實(shí)資走產(chǎn)、負(fù)債、速權(quán)益是否有吩虛假；阻4.4有歲保留意見的泡審計(jì)報(bào)告的怕保留意見部遠(yuǎn)分；派4.5企敲業(yè)的或有損狗失和或有負(fù)諒債情況；猴4.6否企業(yè)的現(xiàn)趁金流量是否談?wù)?。?、質(zhì)察看抵押物棕、質(zhì)押物。世5.1以房允地產(chǎn)抵押的否，要察看、竟了解抵押物席的面積、用嘴途、結(jié)構(gòu)、迷竣工時(shí)間、恒原價(jià)和凈值垮、周邊環(huán)境震等；朗5.2以動(dòng)毒產(chǎn)抵押、質(zhì)遷押的，要察姓看、了解抵耽押物、質(zhì)物自的規(guī)格、型斜號(hào)、質(zhì)量、夜原價(jià)和凈值娘、用途等；理5.3以匯納票、本票、弊債券、存款抓單、倉單、舟提單等出質(zhì)捆的，要察看址權(quán)力憑證原黎件，辨別真列偽，必要時(shí)檔請(qǐng)有關(guān)部門翅鑒定。傘第九條桑捉在核實(shí)資獅料和實(shí)地調(diào)濕查的基礎(chǔ)上瘋進(jìn)行綜合分令析，對(duì)已經(jīng)悲獲取的信息洲進(jìn)行綜合判憤斷、分析、喉比較和評(píng)價(jià)承：枕1、分析、儀判斷借款申和請(qǐng)人的主體進(jìn)資格、清償耀債務(wù)意愿及蹲是否能嚴(yán)格更履行合同條仗款；傅鞏硬2、分析考經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)肥借款申請(qǐng)企田業(yè)的影響；鍋3震、對(duì)企業(yè)的勢(shì)經(jīng)營情況分蟻析；儀籮4頂、分析借款靜申請(qǐng)人的還哪款能力。通使過財(cái)務(wù)分析池和現(xiàn)金流量壘分析，掌握睬借款人的財(cái)閱務(wù)狀況和償舍債能力，預(yù)膜測(cè)借款人的傲未來發(fā)展趨視勢(shì)；罪導(dǎo)5笑、分析保證贈(zèng)人的保證資性格和保證能氏力。重點(diǎn)分描析保證方式水的可操作性桌，抵押、質(zhì)劈押是否合法羨合規(guī)，與抵隙押物、質(zhì)物囑的流動(dòng)性相挽關(guān)的預(yù)期變拋現(xiàn)難易程度欲、交易成本公和價(jià)格的穩(wěn)怖定性和可預(yù)誓見性；蒸6先、貸款風(fēng)險(xiǎn)常度分析。扭第十條趙銀貸前調(diào)查過雷程中發(fā)現(xiàn)申劑請(qǐng)人有不良摟信用紀(jì)錄、脈出具虛假資許料、違法違鈴規(guī)等問題，棵或企業(yè)主動(dòng)囑要求撤回保霞證申請(qǐng)，致鹽使調(diào)查工作登不能繼續(xù)進(jìn)的行時(shí)，調(diào)查頭負(fù)責(zé)人應(yīng)向窯部門負(fù)責(zé)人提說明原因并患提出處理意照見，經(jīng)部門車負(fù)責(zé)人同意歪后將處理結(jié)績果告知申請(qǐng)參人。因申請(qǐng)錢人材料提供嚼不全或申請(qǐng)王人要求暫緩掛處理影響貸托前調(diào)查工作唇的，亦按上略述程序辦理盯。口第十一條傾駕貸前調(diào)查恰結(jié)束，調(diào)查脾負(fù)責(zé)人須根斥據(jù)調(diào)查結(jié)果勵(lì)提交一份實(shí)揀事求是、文符理清晰、邏望輯性強(qiáng)、分鴨析透徹、判男斷準(zhǔn)確、言膜簡(jiǎn)意賅的《鮮貸前調(diào)查報(bào)澡告》（調(diào)查賺人各自簽名閑，明確報(bào)告歇的出具時(shí)間桂，同時(shí)應(yīng)注擺意客戶申請(qǐng)追資料的落款儀或打印時(shí)間禁應(yīng)在該報(bào)告弄的落款時(shí)間常之前），并負(fù)將報(bào)告和相濤關(guān)資料交由哲業(yè)務(wù)部經(jīng)理滋進(jìn)行初步審覺查，如果貸護(hù)前調(diào)查報(bào)告騙已經(jīng)成熟且漆相關(guān)資料齊夾全、真實(shí)合犯法，經(jīng)業(yè)務(wù)匠部經(jīng)理簽署喪意見，交風(fēng)肌險(xiǎn)管理部進(jìn)烏行下一步審熔查。具第十二條乖演貸前調(diào)查臭工作自正式小受理客戶申字請(qǐng)（客戶基節(jié)本資料需齊杯全）開始，宣一般應(yīng)在2少個(gè)工作日完播成，如超過襯2個(gè)工作日綠，調(diào)查負(fù)責(zé)停人應(yīng)向部門撇負(fù)責(zé)人說明還原因。遠(yuǎn)全年學(xué)像（五）貸后冰管理制度皂第一條兄貸后管理是里對(duì)小額貸款葬公司向借款自人發(fā)放貸款非后至貸款本怠息收回這一板過程的管理度，包括貸款腔檢查、逾期哪、展期和續(xù)聽貸的處理等黃。豬第二條寇割貸后管理主貿(mào)要由貸款業(yè)筆務(wù)部負(fù)責(zé)。董貸后管理的約檢查工作開掛展前要制定專檢查計(jì)劃，巧報(bào)主管負(fù)責(zé)香人審批。貸孟后檢查分日娘常檢查和重濃點(diǎn)檢查。日維常檢查是根治據(jù)借款人的殿實(shí)際情況，藏如貸款金額避、貸款期限桶、保證措施參、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)殊等確定檢查療頻率，日常削檢查至少每抗個(gè)月要進(jìn)行匹一次。重點(diǎn)慨檢查是對(duì)風(fēng)耐險(xiǎn)較大的貸義款及其他需遞特別關(guān)注的益事項(xiàng)進(jìn)行不望定期檢查或零全程跟蹤。爬檢查完畢后令，檢查人員湊須填寫《貸泳款檢查表》莊并附檢查報(bào)殊告和要求借脅款人及有關(guān)撤部門提供的贊資料，報(bào)部賴門經(jīng)理并簽?zāi)崤庖姾笈c獻(xiàn)有關(guān)資料一凳并歸檔。堂第三條儲(chǔ)鴉貸后檢查的軌內(nèi)容：銜楊圍1、借款人葡是否按借款綢合同規(guī)定支蝕付利息；額嚷免2、借款人鐵（公司）的法經(jīng)營管理、嗚財(cái)務(wù)狀況、誤市場(chǎng)、經(jīng)營腸管理層人員道等方面的變魚化情況；途3、保證晉措施中是否曠發(fā)生了發(fā)生拴變化，出現(xiàn)睜新的不利因盈素；躍憐予4、對(duì)風(fēng)作險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估換和分析；勞完樓5、其他前須說明的情貍況。懲第四條關(guān)跡檢查人員湯在貸后檢查催中發(fā)現(xiàn)借款考人存在較大捐問題，須當(dāng)專日向部門負(fù)紹責(zé)人口頭報(bào)旬告，部門應(yīng)森在2日內(nèi)將遍存在問題和旱處理意見書巾面報(bào)告主管使負(fù)責(zé)人。對(duì)霉發(fā)現(xiàn)的重大腥問題，部門宿負(fù)責(zé)人應(yīng)立求即報(bào)告主管蘭負(fù)責(zé)人，主雀管負(fù)責(zé)人認(rèn)城為有必要時(shí)牢，可召集有避關(guān)人員進(jìn)行燒專題討論并忽提出相應(yīng)的忘對(duì)策及措施自。霜第五條輪罪對(duì)所有貸款攔項(xiàng)目，在貸旱款到期日之井前30日，禿由貸款業(yè)務(wù)河部填制《貸陳款到期通知隱函》，通知之借款人。淚第六條職努每月月末教前，貸款業(yè)愚務(wù)部應(yīng)向主壟管負(fù)責(zé)人提塵交當(dāng)月《貸斷款檢查表》身和《逾期統(tǒng)近計(jì)表》。種第七條呢掩需要展期西的貸款，借膏款人須在該漿貸款到期前壟15日向我鮮公司提出貸廁款展期書面掘申請(qǐng)。貸款俯業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)禮調(diào)查貸款展耍期的原因，威提出處理意待見，填寫《任貸款展期（唇逾期）報(bào)告巡表》，報(bào)主搞管負(fù)責(zé)人審菌批。對(duì)展期渠的貸款須按裂照新貸款程輕序辦理。方第八條旁乓對(duì)逾期的疤貸款，由貸鼠款業(yè)務(wù)部寫貨出檢查報(bào)告血，提出處理遞意見，填寫筋《貸款展期育（逾期）報(bào)笨告表》，報(bào)結(jié)主管負(fù)責(zé)人潮審批。對(duì)逾誘期貸款的處治理意見包括段：1、采用壞更為可靠的追保證措施；義2、建議收斯回貸款。對(duì)組逾期的貸款忘項(xiàng)目按公司傘貸款評(píng)審及疊審批制度辦遇理。偵第九條具風(fēng)有下列情形迷之一的，公宗司應(yīng)提前收跌回貸款：椒1、播貸款的用途識(shí)未按借款人穴申清時(shí)注明彩的用途使用勇；拜2膚、借款人提伐供虛假資料蠅或具欺詐行培為；母3、求貸款業(yè)務(wù)部腦認(rèn)為借款人季（公司）出憑現(xiàn)重大經(jīng)營畢失誤或市場(chǎng)形、財(cái)務(wù)狀況敵等方面出現(xiàn)針較大潛在風(fēng)囑險(xiǎn)。赴第十條貸控款的提前收漫回由貸款業(yè)惰務(wù)部寫出檢茫查報(bào)告，提鐘出處理意見忠，填寫《貸逢款（提前收嚴(yán)回）處理表前》，報(bào)主管惕負(fù)責(zé)人審批言。對(duì)貸款的賊提前收回按藏公司評(píng)審及哀審批制度辦咽理。夢(mèng)第十一條伏已經(jīng)結(jié)束的瓦貸款，應(yīng)及剝時(shí)辦理的終黃結(jié)手續(xù)?？纲J款到期后遠(yuǎn)，貸款業(yè)務(wù)北部負(fù)責(zé)核實(shí)禿貸款本息確筋已歸還，并糧留存一份放從款收回憑證刷復(fù)印件，辦境理注銷抵押奏/質(zhì)押登記襖，將所抵押余/質(zhì)押和保貌管的原件資簡(jiǎn)料退還借款敬人，報(bào)公司怎核準(zhǔn)。貸款騰業(yè)務(wù)部將部甜門管理的檔裹案移交公司租檔案管理部弱門。支三、風(fēng)險(xiǎn)管迷理部宗（一）敘風(fēng)險(xiǎn)管理部土部門職責(zé)鳥為了確保信族貸風(fēng)險(xiǎn)控制糟和措施能夠劫落實(shí)到實(shí)處親,聾公司設(shè)立風(fēng)蛋險(xiǎn)管理部雀。票風(fēng)險(xiǎn)管理部親職責(zé)如下陶:表一仔約負(fù)責(zé)公司貸勺款業(yè)務(wù)的風(fēng)桑險(xiǎn)管理。獻(xiàn)二惡脊負(fù)責(zé)制定和礎(chǔ)完善信貸風(fēng)奉險(xiǎn)管理制度遠(yuǎn)。陽三嬌滿審查貸款蜜資料的真實(shí)懶性、合法性頂、準(zhǔn)確性、界全面性。啟四異泛對(duì)貸款業(yè)務(wù)偏的調(diào)查報(bào)告走做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)蔽價(jià)，將審查睡意見和結(jié)論瑞寫成居“矮項(xiàng)目評(píng)審書寄”僻。廣五王嘗負(fù)責(zé)回答評(píng)嘆審人員的質(zhì)車疑。尤六膛蜓負(fù)責(zé)查實(shí)抵傲押，質(zhì)押物偷的真實(shí)性與貨評(píng)估值，查僅實(shí)抵（質(zhì)）稀押手續(xù)辦理渴的合法性與碌完善度，查沸實(shí)擔(dān)保人的鏟資質(zhì)，資格攏及擔(dān)保能力欣。查實(shí)信用撲貸款人的信痛用記錄和道宵德品質(zhì)等。支七鋼市做好貸后監(jiān)慶督檢查工作直，及時(shí)發(fā)現(xiàn)優(yōu)未預(yù)見的風(fēng)釘險(xiǎn)及新出現(xiàn)壩的風(fēng)險(xiǎn)并及擦?xí)r采取防范木措施。額八局小對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)斯風(fēng)險(xiǎn)的貸款陡業(yè)務(wù)提前介礦入并參與處店置。粉九儲(chǔ)鉤組織準(zhǔn)備貸術(shù)款會(huì)簽和會(huì)序?qū)徆ぷ鳌｝g十以衛(wèi)監(jiān)督落實(shí)貸姨款管理制度眨的實(shí)施和檢仁查。予十一虧擇對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理店的檔案資料削進(jìn)行歸類、虧整理、歸檔愧、保存。復(fù)十二鬼隆完成公司領(lǐng)鋪導(dǎo)交辦的其骨它工作?？兀ǘ┢诊L(fēng)險(xiǎn)管理部凍經(jīng)理崗位職微責(zé)添慧爬為了確保信運(yùn)貸風(fēng)險(xiǎn)控制貴和措施能夠獵落實(shí)到實(shí)處染,懼公司設(shè)立信滅貸風(fēng)險(xiǎn)管理午部見.閑風(fēng)控部經(jīng)理姜職責(zé)如下己:位一努猶承擔(dān)信貸風(fēng)塵險(xiǎn)管理部的襲全面工作。甜二既尸負(fù)責(zé)制定和露完善信貸風(fēng)姻險(xiǎn)管理制度貼。賢三傅宮對(duì)所有信貸曬企業(yè)業(yè)務(wù)的換合規(guī)合法性葡進(jìn)行審查及壇時(shí)發(fā)現(xiàn)，糾段正杜絕違規(guī)瘋違法貸款。綢四溫專監(jiān)督落實(shí)信癢貸管理制度友的實(shí)施和檢棟查?？蛭遄o(hù)咐能夠?qū)|(zhì)押巴，抵押，擔(dān)書保，信用等宮不同形式的捷貸款進(jìn)行風(fēng)輩險(xiǎn)識(shí)別，指瑞出存在風(fēng)險(xiǎn)扇的關(guān)鍵點(diǎn)并精找出相應(yīng)的吧控制方法。麻六狹己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款厭適時(shí)提出預(yù)碼警并采取相義應(yīng)的措施遣七丟屠對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)恰風(fēng)險(xiǎn)的貸款恭業(yè)務(wù)，提前亮介入并參入抵處置。誼八汪礎(chǔ)組織準(zhǔn)備貸絕款會(huì)簽和會(huì)誰審工作。儉九眨串嚴(yán)把人情貸沿款否決關(guān)。隆十伙林完成公司領(lǐng)倒導(dǎo)交辦的其求它工作。肉（三）駐貸款風(fēng)險(xiǎn)控邀制員崗位職屯責(zé)交一、銅負(fù)責(zé)貸款業(yè)并務(wù)資料的初表審，擬定調(diào)盛查提綱，作三為項(xiàng)目的第瘋二調(diào)查人對(duì)撓項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)坑查并填寫調(diào)哄查表，審查逆項(xiàng)目的真實(shí)衛(wèi)性、合法性賢、準(zhǔn)確性、話完整性槍二、對(duì)貸款脹業(yè)務(wù)的調(diào)查蟲資料及調(diào)查恨情況進(jìn)行綜牢合分析，作器出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)壟，將分析情域況與貸款業(yè)急務(wù)部提交的議《項(xiàng)目調(diào)查蝕報(bào)告》進(jìn)行記比較，提出醒初審意見，槽將初審意見服和結(jié)論寫成聯(lián)“蔬項(xiàng)目評(píng)審書動(dòng)”鞏，交部門負(fù)融責(zé)人進(jìn)行復(fù)狡審。邁三、負(fù)責(zé)回蒸答評(píng)審人員蜓的質(zhì)疑。燙四、負(fù)責(zé)查太實(shí)抵押、質(zhì)截押物的真實(shí)漿性與評(píng)估值講，查實(shí)抵（臘質(zhì)）押手續(xù)項(xiàng)辦理的合法施性與完善度責(zé)，查實(shí)擔(dān)保傳人的資質(zhì)，誦資格及擔(dān)保沿能力，查實(shí)回信用貸款人謙的信用記錄季和道德品質(zhì)仗等。旬五、做好貸頸后跟蹤監(jiān)督躍檢查，及時(shí)凱發(fā)現(xiàn)未預(yù)見門的風(fēng)險(xiǎn)及新嫌出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)徑并提出防范皆應(yīng)對(duì)措施逐綢級(jí)上報(bào)。崖六、對(duì)已完窗成的項(xiàng)目，拉查證手續(xù)是毛否終結(jié)，杜聯(lián)絕對(duì)公司發(fā)沿展存在的不藝?yán)绊?。?lì)七、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)裹控制的檔案蓮資料進(jìn)行歸匹類、整理、壁歸檔、保存遼。防八、完成上醉級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦承的其他工作憲。喬（蒜四）布風(fēng)險(xiǎn)控核制管理制度姜公司風(fēng)險(xiǎn)管欲理的基本任按務(wù)是通過建錘立嚴(yán)格的內(nèi)澇控制度和良?xì)w好的公司治奴理機(jī)制，最監(jiān)大限度的防陽范風(fēng)險(xiǎn)和確狀保公司貸款所業(yè)務(wù)的健康邁發(fā)展。通過乳加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)邀管，不斷完兄善和優(yōu)化內(nèi)容部管理，從悉根本上防范共和化解信貸霉業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，該從而實(shí)現(xiàn)公霧司股東利益息的最大化。鉤為此，特制貿(mào)定風(fēng)險(xiǎn)控制彼管理制度如畫下：既一貸款伴風(fēng)險(xiǎn)管理原歷則：實(shí)行按教質(zhì)押，抵押也，擔(dān)保。信濱用貸款等不戀同形式的貸董款風(fēng)險(xiǎn)特征答進(jìn)行管理。瞞堅(jiān)持貸款風(fēng)暴險(xiǎn)權(quán)責(zé)相結(jié)舞合。塘二貸款休風(fēng)險(xiǎn)的劃分快：政策風(fēng)險(xiǎn)薄，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)輛，操作風(fēng)險(xiǎn)裳政策風(fēng)險(xiǎn)：埋是指違反國燦家針對(duì)小額伏貸款公司制伯定的相關(guān)法隔律，法規(guī)，榨政策發(fā)放貸附款的風(fēng)險(xiǎn)。閉經(jīng)歷營風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)撐營風(fēng)險(xiǎn)是指紙借款人因經(jīng)露營管理，市耐場(chǎng)變化，自凳然災(zāi)害和道處德等原因不綿能或不愿意未按照事先達(dá)修成的合同履職行其義務(wù)，占出現(xiàn)不能按混期歸還貸款畏本息的風(fēng)險(xiǎn)脅。陰操潔作風(fēng)險(xiǎn)：操壤作風(fēng)險(xiǎn)是指慢由公司內(nèi)部乓控制及治理伍機(jī)制失效以脅及內(nèi)部員工醬職業(yè)道德缺命失等可能造誼成的貸款風(fēng)越險(xiǎn)。主要包佛括公司內(nèi)控蜂制度不合理剃。管理制度熱缺陷及內(nèi)部暑員工操作失弊誤，違反操番作規(guī)程，信般貸決策超越竿權(quán)限以及惡脫意操縱貸款矛等造成貸款民不能按期收爽回或損失的稻風(fēng)險(xiǎn)。讀三躲昂貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)襖測(cè)，也分為休政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)猾測(cè)，經(jīng)營風(fēng)區(qū)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和操恩作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)惑。弊政廉策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)偉：主要以國蜻家法律.法騙規(guī)以及地方醬政府對(duì)小額訪貸款公司的藥相關(guān)規(guī)定為負(fù)依據(jù)對(duì)貸款欄的政策風(fēng)險(xiǎn)尿進(jìn)行預(yù)測(cè)。瑞經(jīng)博營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)滾：主要對(duì)借朗款人內(nèi)部有氧關(guān)因素，如閃法人代表素椒質(zhì)求、驅(qū)經(jīng)營管理水段平聾、算內(nèi)部控制能便力忍、艘財(cái)務(wù)指標(biāo)和批經(jīng)營指標(biāo)站、孝信用記錄員、綿行業(yè)發(fā)展前嚼景慮、觸特定行業(yè)或察地區(qū)的經(jīng)營酷環(huán)境荷、堂市場(chǎng)供求變豐化藝、輸價(jià)格震蕩等怠情況。各種衫自然災(zāi)害等傾外部因素或最訴訟冰、濕疫情等突發(fā)稠性事件影響派的分析。君操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)輸測(cè)：主要依零據(jù)貸款業(yè)務(wù)懇部是否具有解較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)雀識(shí)別和決策閱能力，員工飽是否具備所舞承擔(dān)職責(zé)的崗業(yè)務(wù)水平和于綜合素質(zhì)，崗執(zhí)行信貸管渾理制度和內(nèi)烈部控制制度彈能力，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)管理是否覆離蓋了信貸操刃作的各個(gè)環(huán)蛛節(jié)，是否具芒有完善的信恨息管理手段匹等。托四貸款志風(fēng)險(xiǎn)予警。毅貸款風(fēng)險(xiǎn)予液警是指在貸鞏款操作和監(jiān)升管過程中，告根據(jù)事前設(shè)劈置的風(fēng)險(xiǎn)控晃制條件變化麗所發(fā)生的警雄示性信號(hào)，駱提示公司要?jiǎng)窦词共扇★L(fēng)悠險(xiǎn)防范和控菜制措施。絮五貸款館風(fēng)險(xiǎn)控制。糖貸款風(fēng)險(xiǎn)防濫范與控制是桿指針對(duì)可能揪發(fā)生的各種嫁風(fēng)險(xiǎn)，在貸相款發(fā)放前所兔采取的預(yù)防紗措施以及貸訂款發(fā)放后收復(fù)回前應(yīng)當(dāng)采挖取的風(fēng)險(xiǎn)控周制措施，也灘可以對(duì)同一屋種類貸款風(fēng)掏險(xiǎn)同時(shí)采取捐多種風(fēng)險(xiǎn)防躬范和控制措衫施。施六選擇爺有效的貸款蝶方式劍應(yīng)根據(jù)借款跟人的實(shí)際情找況和貸款性忘質(zhì)、種類，射分別選擇質(zhì)偉押、抵押、仍擔(dān)保、信用編等貸款方式枯，應(yīng)盡可能率的選擇風(fēng)險(xiǎn)沿小的方式。食七嚴(yán)格蠶實(shí)行貸款龜“忌三查夜”拐制度并既作好貸前犯調(diào)查，貸時(shí)岔審查，貸后悶檢查。殼八風(fēng)險(xiǎn)銳控制方法：咬規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、玉分散風(fēng)險(xiǎn)、劣壓減風(fēng)險(xiǎn)、粥轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、罵補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)。啊對(duì)銳借款人進(jìn)行暑貸款額度限得制，期限限粒制，附加條浮件限制，公沫司貸款業(yè)務(wù)跑要避免過分結(jié)集中，要在廣不同行業(yè)、陣產(chǎn)業(yè)，不同乖的業(yè)務(wù)品種鞋上選擇。為危控制風(fēng)險(xiǎn)可死要求借款人襖提供法定代析表人連帶責(zé)家任擔(dān)保，以符及第三者聯(lián)百保等多種擔(dān)泉保形式，拒徒絕信用擔(dān)保端和人情擔(dān)保墳。應(yīng)盡可能肯要求貸款人退投保財(cái)產(chǎn)保值險(xiǎn)，對(duì)自然楊人借款要求讓投保人壽險(xiǎn)冷等。即使發(fā)飼現(xiàn)未履行合剖同的情況即船使采取措施全處理質(zhì)（抵理）押物，及甜時(shí)采取訴訟僑等法律手段豆盡可能的追款回?fù)p失。聰九午導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金孕公司籮要在稅前利室潤中提取足偵額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)蘭備金。放十馬共貸款風(fēng)險(xiǎn)孤的監(jiān)測(cè)脆貸款風(fēng)險(xiǎn)銳監(jiān)測(cè)主要依篇據(jù)貸款質(zhì)量羨將貸款劃分雞為四類：正售常、逾期、舍不良、損失指。按時(shí)按約果收回本息的抓為正常貸款盆，逾期一個(gè)挽月內(nèi)歸還本普息的為逾期濾貸款。逾期寧一個(gè)月以上劍未能收回本娘息的為不良澡貸款，經(jīng)過項(xiàng)采取經(jīng)濟(jì)法形律手段確認(rèn)般無收回可能臣的為損失貸蹤款。釋十一實(shí)高行風(fēng)險(xiǎn)管理吸責(zé)任制豬對(duì)每筆出現(xiàn)堡風(fēng)險(xiǎn)的貸款寺業(yè)務(wù)都要分鑄清風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任捎，具體落實(shí)否到貸款業(yè)務(wù)鞭部，風(fēng)險(xiǎn)管扭理部，審貸饑小組以及正到、副總經(jīng)理抗。實(shí)行分級(jí)癢把關(guān)，層層爭(zhēng)負(fù)責(zé)的原則婚?？蚴?shí)詢行貸款風(fēng)險(xiǎn)叮責(zé)任追究制如度凡因泉操作違規(guī)，嶼工作及決策霜失誤造成貸麥款損失的，催依據(jù)有關(guān)規(guī)享定追究相關(guān)祖領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任樂人的責(zé)任，叉責(zé)令賠償損愁失。構(gòu)成犯匆罪的交司法材部門追究其艘法律責(zé)任繼（五）侍茂責(zé)任追究制蔑度旬篩為了嚴(yán)格執(zhí)務(wù)行公司信貸矩管理基本制鴨度，控制貸換款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)暖，公司必須臺(tái)堅(jiān)持合理性卻、安全性、悶效益性和流畏動(dòng)性相統(tǒng)一雖的原則。歪貸款業(yè)務(wù)部饞門對(duì)資料的湯審查、現(xiàn)場(chǎng)且的調(diào)查、貸粘后管理工作蝕應(yīng)做到位，蜻應(yīng)按貸款調(diào)新查制度和貸咸后管理辦法鎖規(guī)范操作。光風(fēng)險(xiǎn)管理部身門應(yīng)該按照集風(fēng)險(xiǎn)管理辦篩法承擔(dān)貸款求業(yè)務(wù)的合理盛性，合理性船審查和整體侍風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別竟?？刂?，參裕與不良貸款辰的追回和處解理。晴稽核財(cái)務(wù)部慰應(yīng)做好貸款護(hù)發(fā)放前的資粱料稽核工作悅，做好貸款筑發(fā)放前的最敢后把關(guān)工作炭。梅綜合管理部贊應(yīng)嚴(yán)格按印朵章管理辦法訓(xùn)和檔案管理劑辦法操作。別貸款審批人爭(zhēng)應(yīng)遵守審批去管理制度，貸嚴(yán)格按權(quán)限江進(jìn)行貸款審率批。未以上各相關(guān)比責(zé)任人如因抓工作不慎造塘成貸款風(fēng)險(xiǎn)慌，將責(zé)令相擺關(guān)人員限期訊追回本息，成（信貸部門鏡為主，其他容部門協(xié)助）纏并扣當(dāng)事人耀當(dāng)月部分和弟全部獎(jiǎng)金。利情節(jié)嚴(yán)重的濾調(diào)離本崗位摸。甚至辭退鬼，甚至開除彼。如因個(gè)人采品德原因，今除采取以上檔措施外，公飛司將根據(jù)法摸律追究責(zé)任并。礙貸款業(yè)務(wù)部巧風(fēng)險(xiǎn)追究制棉度實(shí)施細(xì)則疾1未實(shí)行后審貸崗位分買離原則，橫洲向平行制約留原則，貸款化審批制度。母2對(duì)客戶您對(duì)基本條件聞審查不嚴(yán)、系存在虛假、趁錯(cuò)誤的情況旨（虛假公司殃、無效擔(dān)保宋、無效抵押葉、虛報(bào)財(cái)務(wù)珠表等）。功3發(fā)放（多質(zhì)押，保證番，信用）貸貞款存在違法新現(xiàn)象。批4未按權(quán)股限、程序運(yùn)氏作，未形成維貸前調(diào)查報(bào)切告。踐5信貸部震門7天內(nèi)未御對(duì)貸款業(yè)務(wù)摩進(jìn)行回訪，夜未及時(shí)催收構(gòu)本息。仗6發(fā)放單梯筆貸款超注現(xiàn)冊(cè)資本1%霧，累計(jì)同一杰借款人超注亭冊(cè)資本5%辯。佳7貸后檢闊查，貸款展練期，續(xù)期執(zhí)益行有誤。死8貸款形包成風(fēng)險(xiǎn)，未灰及時(shí)主動(dòng)按青合同約定和耽有關(guān)規(guī)定處棗置抵質(zhì)押物艘或提起訴訟勉。腥9發(fā)放頂箭名，冒名貸蠅款。督風(fēng)險(xiǎn)管理部川責(zé)任追究制踐度實(shí)施細(xì)則爺1未堅(jiān)持遲貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)醋責(zé)原則，未筋合理劃分貸鋼款風(fēng)險(xiǎn)。逼2未及時(shí)憑對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)怨進(jìn)行預(yù)測(cè)、省預(yù)警、監(jiān)測(cè)皮。爭(zhēng)3沒有選鳳擇有效的貸階款方式盡可喂能降低貸款瑞風(fēng)險(xiǎn)，沒實(shí)關(guān)行三查制度婚。崗4沒有選宴擇最優(yōu)的風(fēng)殲險(xiǎn)控制方法淹。無5沒有督漿促提取足額今的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備只金。掉6發(fā)放炒礙股票，期貨何交易貸款。悠7發(fā)放虛付假有價(jià)單證游的質(zhì)押貸款車。錫8貸款擔(dān)童保措施未落蠢實(shí)，不足值取或無效。躁9未對(duì)貸滔款業(yè)務(wù)部提犁交的貸款資伶料和可行性壟報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)列格評(píng)審。再財(cái)務(wù)部貸款?yuàn)W風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追姻究制度實(shí)施翅細(xì)則逼1不堅(jiān)持鑒獨(dú)立稽核原漏則，按他人君授意進(jìn)行稽弟核。炕2與借款倚人串通向?qū)忁Z批人提供虛綁假審查報(bào)告同的。男3未經(jīng)調(diào)嘉查程序進(jìn)行況稽查并提交拔正式稽查報(bào)博告的。擺4沒有稽片查出貸款資副料和調(diào)查報(bào)恰告中的明確響遺漏，誤導(dǎo)廈審批人的。慕5稽查通規(guī)過無明確調(diào)醒查人貸款的攝。美6隱瞞稽哈查中發(fā)現(xiàn)重善大問題的。秋綜合管理部利貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)績?nèi)巫肪考?xì)則盞1印章加醒蓋未堅(jiān)持復(fù)腿核，印章保筋管缺乏安全怎性。激2沒有把伐已終結(jié)的檔嫩案及時(shí)歸檔氏整理，違反伏檔案調(diào)閱保淋密規(guī)定。去3私自銷奧毀，隱匿，遼篡改貸款資弦料，數(shù)據(jù)或舍憑證的。飲4未按規(guī)葡定保管貸款攤合同和擔(dān)保勻合同及其他蝕資料，致使加貸款合同或輕擔(dān)保合同丟非失的。日5未按規(guī)請(qǐng)定保管抵押蝶物或質(zhì)押物踏致使上述憑躬證或質(zhì)押物拉丟失，毀損駐的。床五碧貸款審批人岸責(zé)任追究實(shí)樣施細(xì)則堵1逆程序漆或變相逆程肺序?qū)徟J款侵的。錫2以明顯禍優(yōu)于其他借拜款人的條件勢(shì)向關(guān)系人發(fā)反放貸款的。尺3審批發(fā)有放沒有明確緒調(diào)查責(zé)任人甩，審查責(zé)任約人或未進(jìn)行墾相關(guān)調(diào)查。削提出審查意睡見的貸款。筍4輕信，水盲從跟風(fēng)，餓依據(jù)未經(jīng)核挺實(shí)的信息審剪批貸款，造兼成損失的。們5審批發(fā)羽放需經(jīng)貸審寺會(huì)審議而審時(shí)議的貸款的恨。叉6審批發(fā)夜放貸審會(huì)審地議未通過的床貸款的。澤7審批發(fā)排放明顯不符規(guī)合貸款政策渣和貸款條件餃的貸款的。甘貸款審批制逼度陽貸款審批時(shí)蒸貸款業(yè)務(wù)的襯重要環(huán)節(jié)，聯(lián)也是保證貸箭款質(zhì)量預(yù)防炊風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵煤。為此，特閃制定益商小繪額貸款審批字制度如下：殘1.貸款審閱批要求按嚴(yán)殃格審批程序倡進(jìn)行，不能演跳過任何一贊個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行潔審批。放2.風(fēng)險(xiǎn)管柄理部門和各因級(jí)審批權(quán)力梁人要從杜絕痰風(fēng)險(xiǎn)，保證臥貸款質(zhì)量的雀前提出發(fā)，牽嚴(yán)格審查貸恐款業(yè)務(wù)部門拒提交的貸款軌可行性報(bào)告灑，評(píng)估可行錘性報(bào)告所反眉映內(nèi)容的真恥實(shí)性，可靠腸性和完整性停，進(jìn)一步審帥查借款人提葡交的所有稀侍料的真實(shí)，少合法，有效繭性，必要時(shí)趴要到實(shí)地進(jìn)逮一步調(diào)查，趴考察，最后放對(duì)貸款進(jìn)行托科學(xué)客觀的蜘風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，型給出明確的廢書面評(píng)審意博見。輪3.貸款審義批要嚴(yán)格按摘照規(guī)定審批緣權(quán)限進(jìn)行，宇不能越權(quán)審倉批貸款。般4.審批貸份款要嚴(yán)肅認(rèn)扔真，不能走吐過場(chǎng)。鵝5.貸款審刑批應(yīng)遵守國田家法律，兇法規(guī)和地方獸政府關(guān)于小獨(dú)額貸款公司籮的政策要求貞。坡6.審批貸加款要形成文橋字性的決議扔，參與者都鳴要簽字備查野。御二貸款審賀批會(huì)議制度晚公司成立貸血款審批委員魄會(huì)，（簡(jiǎn)稱闖貸審會(huì)）貸霜審會(huì)是公司勾貸款業(yè)務(wù)決鄉(xiāng)策的權(quán)利機(jī)鐵構(gòu)，審議貸夠款業(yè)務(wù)事項(xiàng)須，對(duì)有權(quán)審葵批坊薄樂貸審會(huì)由董趙事會(huì)成員漆由揉總經(jīng)理、主估管業(yè)務(wù)的副浪總經(jīng)理、財(cái)船務(wù)總監(jiān)等人正組成，董事汪長為貸審會(huì)躁主任委員。辟業(yè)務(wù)部經(jīng)理您可列席會(huì)議咬匯報(bào)相關(guān)情駝況，但無表嗽決權(quán)。敢三柳貸審會(huì)障下設(shè)辦公室洗，辦公室負(fù)煎責(zé)人由風(fēng)險(xiǎn)浸管理部負(fù)責(zé)沃人兼任。貸蠅審會(huì)辦公室依負(fù)責(zé)對(duì)所有訪貸款資料進(jìn)昌行合法合規(guī)閥性初審，并東負(fù)責(zé)整理成砌匯報(bào)資料貸蘋審會(huì)審批。概四桃業(yè)務(wù)展期審籮批程序上報(bào)椒貸審會(huì)審批半程序一致，瞞續(xù)貸按照初丟審程序進(jìn)行槐。雅五猛原則上每筆閥貸款初次審珠批未通過，吵如相關(guān)人員密提出異議可肚申請(qǐng)復(fù)審一若次。壽停六蜘貸款審批責(zé)似任毅貸款審批責(zé)鐵任按誰審批爬誰負(fù)責(zé)的原厚則結(jié)合崗位勺責(zé)任制和部示門職責(zé)進(jìn)行孫考核，出現(xiàn)狹審批失察，祖失誤造成貸急款損失的按銳公司制定的淺貸款責(zé)任追禮究制度執(zhí)行施。四、財(cái)務(wù)部滑（一御）匯財(cái)務(wù)部部門輝職責(zé)芝1、項(xiàng)根據(jù)國家財(cái)叨務(wù)制度和財(cái)諷經(jīng)法規(guī)，結(jié)零合本公司的眠實(shí)際情況制液定適用的財(cái)企務(wù)管理辦法悔。翅2、曲圍繞公司的惜經(jīng)營發(fā)展規(guī)逮劃和工作計(jì)楊劃，負(fù)責(zé)編商寫公司的財(cái)懶務(wù)計(jì)劃和費(fèi)牧用預(yù)算，積穴極開展融資舞，有效地籌綠劃與運(yùn)用公易司資金。辛3、曲做好公司各腹項(xiàng)收入的收碎取與支出管陣?yán)恚龅礁黩逊N收入及時(shí)肥收繳，支出宜費(fèi)用及時(shí)到辰位。還4、蠟定期匯總公蹄司經(jīng)濟(jì)運(yùn)作謊情況，提出食合理化建議踢，為公司經(jīng)墻營發(fā)展決策誕提供參考依擱據(jù)。齡5、府做好財(cái)務(wù)統(tǒng)印計(jì)和會(huì)計(jì)賬塞目、報(bào)表及夾年終結(jié)算工終作，并妥善肉保管會(huì)計(jì)憑襯證、會(huì)計(jì)帳布薄、會(huì)計(jì)報(bào)假表和其它檔拒案資料。昂6、寄監(jiān)督稽核公建司業(yè)務(wù)部門園的業(yè)務(wù)活動(dòng)陪，分析存在具的問題，查見明原因，及毫?xí)r解決。良7、迅統(tǒng)一歸口管攔理公司的各劇種票據(jù)和有跑價(jià)證券。嗎8、尸保守公司財(cái)奔務(wù)機(jī)密，維桃護(hù)公司利益粥。維9、蒼上級(jí)安排的蒙其他工作。洲（二）財(cái)務(wù)亮總監(jiān)崗位職紙責(zé)究1、窄在董事會(huì)和瞎總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)皂下，總管公街司會(huì)計(jì)、報(bào)將表、預(yù)算工屈作。另2、嶄負(fù)責(zé)制定公豆司利潤計(jì)劃未、資本投資章、財(cái)務(wù)規(guī)劃墾、銷售前景迎、開支預(yù)算重或成本標(biāo)準(zhǔn)揪。舅3、蠶制定和管理圾稅收政策方債案及程序。工必4殺、求建立健全公謎司內(nèi)部核算鞏的組織、指禾導(dǎo)和數(shù)據(jù)管盞理體系，以捎及核算和財(cái)朝務(wù)管理的規(guī)迷章制度。盛5、姻組織公司有爬關(guān)部門開展達(dá)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分炒析，組織編鉤制公司財(cái)務(wù)暈計(jì)劃、成本猜計(jì)劃、努力吹降低成本、焦增收節(jié)支、瘡提高效益。肅斯6毒、敬監(jiān)督公司遵應(yīng)守國家財(cái)經(jīng)登法令、紀(jì)律詞，以及董事刃會(huì)決議。塑7、煙負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和槽處理公司與湯合作銀行之曲間的關(guān)系和劫業(yè)務(wù)。困（三）財(cái)務(wù)鹿管理辦法池第一條蹈為適應(yīng)企業(yè)批管理的需要饒，規(guī)范我公哪司財(cái)務(wù)管理激工作，發(fā)揮藏財(cái)務(wù)在經(jīng)營噸管理中的作折用，依據(jù)《亞中華人民共舟和國會(huì)計(jì)法招》、《企業(yè)洋會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》渾和公司管理恢制度的有關(guān)碎規(guī)定，特制梯定本辦法。短第二條償公司財(cái)務(wù)會(huì)卵計(jì)負(fù)責(zé)公司騎資產(chǎn)的核算裝、監(jiān)督與控苗制。李第三條箱公司譜財(cái)務(wù)部設(shè)財(cái)欄務(wù)主管、會(huì)拔計(jì)、出納等奔崗位。監(jiān)第四條洋本制度是公悲司辦理財(cái)務(wù)尚事項(xiàng)的工作警準(zhǔn)則，公司尚員工必須嚴(yán)合格遵照?qǐng)?zhí)行撈。藥第五條賞公司瓦財(cái)務(wù)部設(shè)財(cái)腦務(wù)主管崗位傘，財(cái)務(wù)主管肆負(fù)責(zé)組織和侄管理公司下刃列財(cái)務(wù)工作裕：拔1、建立健綠全公司財(cái)務(wù)好管理制度和豪核算辦法，銅并貫徹執(zhí)行完；均2、組織編那制各種財(cái)務(wù)引計(jì)劃，辦理衡年度財(cái)務(wù)決餐算，參與經(jīng)餐營管理決策節(jié)；貍3、考核資帥金使用情況燒，貫徹執(zhí)行醬資金授權(quán)管級(jí)理制度，保念證公司資金北安全；蕩4、向公司紐股東會(huì)議及奇公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)脅告財(cái)務(wù)狀況絹和經(jīng)營成果假，審查對(duì)外再提供的會(huì)計(jì)辮資料；楚5、負(fù)責(zé)協(xié)費(fèi)調(diào)公司與銀期行、稅務(wù)、生工商等相關(guān)汁部門的關(guān)系璃；騙6、協(xié)助業(yè)黑務(wù)部門做好止不良貸款項(xiàng)友下?lián)?biāo)的蘆定價(jià)和處理兆工作；虹7、負(fù)責(zé)貸策款業(yè)務(wù)中發(fā)彼生的呆、壞馬帳損失的初間審工作；辮8、完成領(lǐng)譜導(dǎo)交辦的其躬它臨時(shí)性工炕作。殃第六條價(jià)公司暴財(cái)務(wù)部設(shè)會(huì)激計(jì)工作崗位狀，會(huì)計(jì)的主益要職責(zé)是：多1、按照會(huì)竹計(jì)法及企業(yè)嫁會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等昌相關(guān)會(huì)計(jì)制旁度的規(guī)定，忘審核原始憑腰證的真實(shí)、輸合法、有效示性，填制記借賬憑證，登丈記會(huì)計(jì)賬簿話，編制會(huì)計(jì)程報(bào)表，做到我手續(xù)完備、燥數(shù)字準(zhǔn)確、件賬目清楚；住2、負(fù)責(zé)對(duì)面輸入計(jì)算機(jī)委的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)偏（記賬憑證藏、原始憑證如等）進(jìn)行審縫核，操作會(huì)驚計(jì)軟件登記潮機(jī)內(nèi)賬簿,斬對(duì)打印輸出芬的賬簿、報(bào)謙表進(jìn)行確認(rèn)幕；川3、負(fù)責(zé)對(duì)廟信貸業(yè)務(wù)員脅輸入計(jì)算機(jī)御的原始憑證穴的審核及數(shù)饞據(jù)收集；瞎4、負(fù)責(zé)對(duì)袍計(jì)算機(jī)內(nèi)的強(qiáng)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)膚行分析，根護(hù)據(jù)分析情況揉及時(shí)提出合殲理化建議；中5、妥善保余管會(huì)計(jì)憑證績，會(huì)計(jì)賬簿導(dǎo)，會(huì)計(jì)報(bào)表蠅和其它會(huì)計(jì)脈資料。死第七條誠出納的主要盼工作職責(zé)是濕：救1、按照國然家有關(guān)現(xiàn)金訂管理和銀行號(hào)結(jié)算制度的泡規(guī)定辦理現(xiàn)順金收付與銀筑行結(jié)算業(yè)務(wù)臉；釘2、序時(shí)登歪記現(xiàn)金和銀棚行存款日記爪賬，隨時(shí)掌喂握現(xiàn)金和銀肉行存款余額戀結(jié)存情況；門3、嚴(yán)格執(zhí)捷行庫存現(xiàn)金斧限額，不坐柿支現(xiàn)金，不脊以白條抵庫育，日清月結(jié)模，及時(shí)對(duì)賬漠，做到賬款黎相符；暫4、保管公膠司庫存現(xiàn)金析、有價(jià)證券南、支票、收把據(jù)及有關(guān)印大章，確保其鞠安全與完整呈；斥5、配合會(huì)糊計(jì)做好各項(xiàng)泡賬務(wù)處理。蝕第八條壞公司資金進(jìn)據(jù)出必須通過府稽核財(cái)務(wù)部偶統(tǒng)一結(jié)算，傳任何部門和眠個(gè)人不得截煌留業(yè)務(wù)收入換。全第九條哪公司資金的協(xié)付出必須依態(tài)據(jù)公司授權(quán)驗(yàn)原則辦理，落對(duì)授權(quán)左不明、手續(xù)歌不齊的，奪財(cái)務(wù)部應(yīng)堅(jiān)妖決拒付，未劍經(jīng)批準(zhǔn)辦理癢付款，一切成責(zé)任由付款耍經(jīng)辦人負(fù)責(zé)丟。刮第十條堡公司任何部漿門和個(gè)人不及得為其他單音位和個(gè)人提詞供任何形式吳的經(jīng)濟(jì)擔(dān)?；位虺兄Z，以勻確保公司資匆金安全。償?shù)谑粭l肚隔公司對(duì)聯(lián)財(cái)務(wù)部核定幕日常庫存現(xiàn)殺金定額，超傘額部分應(yīng)及搜時(shí)交存銀行旱。銀行結(jié)算描票證須在規(guī)婚定時(shí)間內(nèi)到即開戶銀行辦書妥有關(guān)手續(xù)驗(yàn)。噴第十二條誰辦財(cái)務(wù)部應(yīng)積織極協(xié)助信貸憐業(yè)務(wù)員做好挑利息費(fèi)和本婆金的回收、懷入賬，任何脂部門和個(gè)人袋不得借不良銀信貸業(yè)務(wù)的好處理謀取個(gè)嗎人私利。忽第十三條伍滋財(cái)務(wù)部應(yīng)及縣時(shí)清理各項(xiàng)痛應(yīng)收應(yīng)付往敗來，并及時(shí)拐匯報(bào)公司主糞管經(jīng)理，杜尖絕呆賬壞賬鐮，保證公司聚資金安全運(yùn)挑行。吩第十四條兔徐公司財(cái)產(chǎn)物僵資包括固定爭(zhēng)資產(chǎn)、低值障易耗品及辦恰公用品等。倦第十五條逆萬凡單值在2窮000元以鋒上，使用時(shí)匆間在一年以叢上的資產(chǎn)均錘作為固定資朝產(chǎn)管理。符第十六條多禿根據(jù)公司的幸相關(guān)管理制指度，公司購么置5000聾元以上的固碎定資產(chǎn)需辦烤理審批手續(xù)極。埋第十七條采仙公司財(cái)產(chǎn)物招資實(shí)行統(tǒng)一姻購置辦法，凱稽核財(cái)務(wù)部群憑總經(jīng)理或腥授權(quán)人審批殿憑證及有關(guān)迷票據(jù)予以付撒款或報(bào)銷。騙第十八條米堡建立嚴(yán)格的肯實(shí)物驗(yàn)收制摔度，驗(yàn)收職催責(zé)與采購職毯責(zé)分設(shè)，采化購人員不得雄兼驗(yàn)收及保罵管工作。興第十九條臂歇實(shí)物管理部船門或?qū)嵨镓?fù)挑責(zé)人對(duì)公司疊財(cái)產(chǎn)物資登確記造冊(cè)，并釀按資產(chǎn)的分莫類建立實(shí)物乎明細(xì)賬，固往定資產(chǎn)指定柱專人負(fù)責(zé)保額管，部門或頓個(gè)人領(lǐng)用財(cái)顧產(chǎn)物資，須添報(bào)總經(jīng)理同紫意并辦理相猾關(guān)手續(xù)。持第二十條默灑建立定期盤掃點(diǎn)制度，做愈到賬物相符猾，對(duì)財(cái)產(chǎn)物勤資盈虧毀損寇及報(bào)廢，相勿關(guān)人員應(yīng)及嚇時(shí)書面報(bào)告暮總經(jīng)理或主膛管負(fù)責(zé)人，帳查明原因，毫做出處理。柴第二十一條錘萍固定資產(chǎn)及浩財(cái)產(chǎn)物資由幅使用部門負(fù)耀責(zé)，人為原撤因發(fā)生毀壞樂，由當(dāng)事人京進(jìn)行賠償，駁相關(guān)管理部訴門負(fù)責(zé)維修仿維護(hù)，其支廊出按費(fèi)用開吉支的審批程碑序和權(quán)限辦燥理。早第二十二條商遍員工離職，營須退還領(lǐng)用益的物品，并碧辦理有關(guān)稠資產(chǎn)保管移裹交手續(xù)，否央則仰財(cái)務(wù)部有權(quán)蠟拒絕辦理工亡資結(jié)算等相叨關(guān)手續(xù)。釘借支及費(fèi)用捕報(bào)銷管理乒第二十三條述蛾工作人員因械公辦事需要嶄借支的，經(jīng)辮公司總經(jīng)理拘批準(zhǔn)，由財(cái)化務(wù)負(fù)責(zé)人審景核簽字后，雖方可在財(cái)務(wù)唉辦理借款手駱續(xù)。澡第二十四條巴具所有員工原等則上不允許鈴私人借支，民如遇特殊情帽況確需借支蒼的，按公司鏡有關(guān)規(guī)定辦孔理，未按審廟批程序辦理雨的，稽核財(cái)酷務(wù)部門概不女受理。富第二十五條韻旬各部門負(fù)責(zé)陰人根據(jù)需要經(jīng)確定出差人營數(shù)、地點(diǎn)和迷時(shí)間，嚴(yán)格聽控制出差人捉員，差旅費(fèi)胡報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)按臨公司的統(tǒng)一四標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行（技暫定）?？卷?xiàng)目儲(chǔ)副職以上人釘員（元/天蘭）價(jià)一般人員（障元/天）推住宿費(fèi)只伙食費(fèi)費(fèi)市內(nèi)交通物窮堆糖劫兔年費(fèi)強(qiáng)合計(jì)脅住宿費(fèi)欠伙食費(fèi)零市內(nèi)交通費(fèi)鄰合計(jì)歇縣掏及以推下義城市怕70喊30捎20涌120干50冠20被20陶90隔地級(jí)市洞90漏40場(chǎng)20享150鹽70豐30襪20冬120扒省會(huì)城市棚120均50境30孫200勉90湊40砌20悉150買直轄市亡沿海城市鹿160奔60篇40芬260連140夸50秒30凱220阻第二十六條臂碑出差人員原揉則上不能超淘標(biāo)準(zhǔn)住宿，判超標(biāo)準(zhǔn)部分嚴(yán)由個(gè)人自負(fù)張，低于標(biāo)準(zhǔn)冊(cè)的按標(biāo)準(zhǔn)包角干報(bào)銷。奶第二十七隊(duì)條著工作人員在揚(yáng)外地參加各輩類會(huì)議，凡震會(huì)議主辦單尖位出具食宿堪費(fèi)用自理證榴明的，回單續(xù)位按出差標(biāo)椅準(zhǔn)包干報(bào)銷詞。智第二十八野條暴工作人員在夸外出差，因偽特殊情況需殼要招待業(yè)務(wù)當(dāng)單位用餐的哪，經(jīng)公司總勢(shì)經(jīng)理批準(zhǔn)后胳實(shí)報(bào)實(shí)銷，丘但報(bào)銷伙食妖補(bǔ)貼時(shí)應(yīng)扣來減其本人相呈應(yīng)的招待餐滾數(shù)。喬第二十九公條淚工作人員上罵下班交通費(fèi)費(fèi)一律自理，緒員工在市內(nèi)茄聯(lián)系業(yè)務(wù)，程憑乘坐的公展共車票列明朵去向、公干森事由，憑票抗據(jù)按規(guī)定程圣序辦理報(bào)銷判，一般情況鉛下，員工不煉允許報(bào)出租彼車票。平第三十任條逃所有借款必突須做到月清早月結(jié)，前賬燙不清，不借雕新賬，差旅贏費(fèi)借款必須辦在出差回單導(dǎo)位后一星期任內(nèi)結(jié)清?？怪莨磧?cè)臭梨捆邁櫻屋兔慚狹暑旺千爭(zhēng)章才擱霧禍科撈本式腹凳南哀住捐莖辦稿航倘盾博第三十一迎條滾會(huì)計(jì)檔案包哪括記賬憑證建、會(huì)計(jì)賬簿糟、會(huì)計(jì)報(bào)表北、會(huì)計(jì)移交鄰清冊(cè)、存儲(chǔ)憤財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的雪電腦磁盤、潔會(huì)計(jì)檔案銷吐毀清冊(cè)以及嫁有關(guān)的協(xié)議折、合同、分雪析報(bào)告等。泰第三十二銅條闖會(huì)計(jì)檔案必株須及時(shí)裝訂屋成冊(cè)，專柜舟存放，按會(huì)免計(jì)法規(guī)定時(shí)造間保管，并漠指定專人負(fù)屈責(zé)。勁第三十三閱條破禁止私自翻甩閱、摘抄、架外借、復(fù)制合會(huì)計(jì)檔案，采如因公安、純審計(jì)等需要將調(diào)閱會(huì)計(jì)資融料，報(bào)公司倆經(jīng)理批準(zhǔn)后莊，方可辦理委有關(guān)查閱手青續(xù)。政第三十四階條階會(huì)計(jì)檔案銷扶毀，根據(jù)國賭家有關(guān)法律賴文件規(guī)定，欠報(bào)公司股東打會(huì)批準(zhǔn)后辦懂理，由股東頸會(huì)指派專人駐監(jiān)銷，并對(duì)姜銷毀的檔案亭造具清冊(cè)。豈（四）財(cái)務(wù)馳管理及內(nèi)部聚審計(jì)制度蓮為規(guī)范和加仔強(qiáng)公司的財(cái)殘務(wù)管理和內(nèi)肺部審計(jì)工作膛，根據(jù)公司織的情況和熱鴿點(diǎn)，制定本留制度。靈一、顏公司應(yīng)當(dāng)按盞照法律、行薦政法規(guī)彎和國務(wù)院財(cái)料政部門的規(guī)批定，建立健腔全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)臺(tái)制度和內(nèi)部站審計(jì)制度。謀財(cái)務(wù)部以業(yè)阿務(wù)部為財(cái)務(wù)告管理責(zé)任中焰心，對(duì)公司泊的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)批進(jìn)行收入、寫成本、費(fèi)用庭、利潤、預(yù)色算和控制等群財(cái)務(wù)管理工子作。平二、資金管斯理莊（一）資金享管理原則搏1、終公司資金的丹使用、調(diào)配裳實(shí)行總經(jīng)理繼負(fù)責(zé)制（總伐經(jīng)理權(quán)限范季圍以內(nèi)），蠟財(cái)務(wù)部具體也負(fù)責(zé)。喉2、遵守有辱關(guān)現(xiàn)金、銀隆行存款管理潔規(guī)定，加速遙資金周轉(zhuǎn)，示確保公司資淋金安全。熊（二）現(xiàn)金圖的管理伐1、現(xiàn)金支死付的范圍銳（1）發(fā)放中工資、補(bǔ)貼耗；旗（2）支付巷出差人員必棕需攜帶差旅狡費(fèi)用；序（3）總經(jīng)揚(yáng)理批準(zhǔn)和其漠它費(fèi)用。辜2、現(xiàn)金支道付的手續(xù)和旱規(guī)定戴（1）會(huì)計(jì)敢人員應(yīng)仔細(xì)嶼核對(duì)有關(guān)單申據(jù)，計(jì)算出住準(zhǔn)確的報(bào)賬戒金額，并對(duì)匙單據(jù)的有效斧性進(jìn)行審核撿。單據(jù)上應(yīng)弱有經(jīng)手人、牛驗(yàn)收人或領(lǐng)快用人的簽名付及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)刺的批準(zhǔn)。杏（2）因工鬼作需要借取捉備用金或借雞支現(xiàn)金的，則必須由借用霜人填寫借支芳單，經(jīng)主管侄領(lǐng)導(dǎo)、總經(jīng)墓理審批后，邊稽核財(cái)務(wù)部懶予以辦理。秧非備用的現(xiàn)更金借用，報(bào)熄賬時(shí)間一般焰為3天，最膏晚不超過7血天，否則不籃再辦理新的菜借用手續(xù)。禍3、會(huì)計(jì)依垂據(jù)齊全、有菠效、合法的斑原始單據(jù)，尿填制付款憑諒證，經(jīng)主管宅審核后交出記納人員。顆4、出納在里收付現(xiàn)金時(shí)牽必須認(rèn)真、友詳細(xì)審查現(xiàn)岸金收付憑證臉是否符合規(guī)煮定，領(lǐng)導(dǎo)是味否已批準(zhǔn)開標(biāo)支。溪5、出納人孩員必須嚴(yán)格府遵守現(xiàn)金管轟理制度，控靈制現(xiàn)金庫存劉限額，做到色“討日清日結(jié)象”襖，定期與會(huì)廉計(jì)進(jìn)行核對(duì)注，接受會(huì)計(jì)斬監(jiān)督，做到稻賬款相符。耽（三）銀行黃存款的管理貸1、支出審脹核：銀行支壇出的項(xiàng)目，兵需按規(guī)定業(yè)蔥務(wù)程序辦理妄審批手續(xù)，砍會(huì)計(jì)根據(jù)有殲效的付款申閘請(qǐng)單，填制桑付款憑證，天經(jīng)主管審核最后交出納人益員簽發(fā)支票榴。獸2、一般不綿得發(fā)出空白奔支票。胡3、出納員譽(yù)每月與銀行典核對(duì)存款余豐額。發(fā)現(xiàn)記享賬錯(cuò)誤，要校及時(shí)更正；擴(kuò)屬于銀行差絞錯(cuò)，要及時(shí)威通知銀行更耕正。發(fā)現(xiàn)未述達(dá)帳，要加斥強(qiáng)管理，認(rèn)塊真查找原因轟，及時(shí)處理克。訊4、出納員繞對(duì)各種空白呆轉(zhuǎn)帳支票和坑現(xiàn)金支票，剝應(yīng)妥善保管斧并登記支票墊的購入、發(fā)嗎出、注銷等叮情況。銅三、成本管慧理原則筒成本應(yīng)當(dāng)與院收入相應(yīng)配柿比，按照國莖家規(guī)定的成史本開支范圍壺，按權(quán)責(zé)發(fā)賤生制原則進(jìn)殘行核算。有娃關(guān)成本核算者的原始記錄浴等核算資料株內(nèi)容必須完題成、真實(shí)并域及時(shí)記載。雁不得虛列記韻載。不得虛豎列亂攤、亂搭擠成本。拴四、費(fèi)用管謙理跨（一）費(fèi)用禽范圍皇費(fèi)用主要包佛括公司為組漁織和管理公蘿司業(yè)務(wù)活動(dòng)繩所發(fā)生的各板項(xiàng)管理費(fèi)用靈和營業(yè)費(fèi)用碌。主要包括宰：工作人員筆的工資、福溪利費(fèi)、工會(huì)真經(jīng)費(fèi)、職工晨教育經(jīng)費(fèi)、幫勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)垮、待業(yè)保險(xiǎn)塞費(fèi)、業(yè)務(wù)招枝待費(fèi)、廣告誰宣傳費(fèi)、辦臂公費(fèi)、差旅喊費(fèi)、會(huì)議費(fèi)途、低值易耗吃品攤銷、汽發(fā)車費(fèi)用費(fèi)、廚水電費(fèi)、折霜舊費(fèi)、修理姿費(fèi)、租賃費(fèi)仔、咨詢費(fèi)、箱律師費(fèi)、審烏計(jì)費(fèi)、印花勵(lì)稅以及其他過行政經(jīng)費(fèi)等賭。腰（二）費(fèi)用微管理原則槽1、堅(jiān)持費(fèi)杰用歸口管理齒的原則。公搭司一切費(fèi)用柜開支必須由存稽核財(cái)務(wù)部選一個(gè)渠道出蹦賬，嚴(yán)禁任胳何人以任何陡形式在不同款的渠道報(bào)銷袍費(fèi)用。山2、堅(jiān)持費(fèi)爐用一支筆審璃批的原則。扮除總經(jīng)理外輩，其他人員賣無權(quán)審批費(fèi)汪用。羊3、堅(jiān)持節(jié)哲約原則。各蝕部門應(yīng)從嚴(yán)粱控制費(fèi)用的良使用，不得式亂用。騙4、堅(jiān)持費(fèi)化用報(bào)告制度評(píng)。所有費(fèi)用隱開支，必須禍先報(bào)告后開宰支?？?、堅(jiān)持及粱時(shí)報(bào)賬的原抱則。公司費(fèi)嫌用每星期報(bào)商賬一次，不粉得拖延。趕（三）費(fèi)用縮開支標(biāo)準(zhǔn)、按范圍、審批島權(quán)限插除了公司已秋有明確規(guī)定蓬的外，各部灣門負(fù)責(zé)人對(duì)哄本部門的各劈種費(fèi)用開支攀負(fù)責(zé)，審核亡其真實(shí)性、榨合理性，簽垃署意見后，皂一律經(jīng)總經(jīng)頁理審批，方呀可報(bào)賬。玉1、差旅費(fèi)踩：應(yīng)根據(jù)出高差地點(diǎn)遠(yuǎn)近駝、時(shí)間長短躲和預(yù)計(jì)活動(dòng)刃情況確定借征支差旅費(fèi)金扯額。出差費(fèi)菜用在返回5信天內(nèi)必須報(bào)盒賬，不及時(shí)仆報(bào)賬的，稽僑核財(cái)務(wù)部有章權(quán)在其下個(gè)取月工資中扣拼回；如無特鏡殊情況，過吧期一個(gè)月不琴報(bào)賬的，不柴再報(bào)銷。痛2、辦公費(fèi)鋒：辦公用品澇及低值易耗繞品由辦公室縱統(tǒng)一購置，顏歸口管理，網(wǎng)分?jǐn)?，部門燥領(lǐng)用應(yīng)進(jìn)行巡登記，及時(shí)艇記載庫存及硬使用情況。續(xù)公司資料原煙則上一律自役行打印，特吩殊情況需在吩外打印、復(fù)趨印的，需報(bào)公總經(jīng)理批準(zhǔn)誦。電3、工資、贈(zèng)福利費(fèi)：槳財(cái)務(wù)經(jīng)理審常核人事部門留提交的工資綢報(bào)表后泥，級(jí)交總經(jīng)理簽盡字，再行發(fā)形放員工工資母。贈(zèng)4、宣傳廣捧告費(fèi)：宣傳產(chǎn)廣告活動(dòng)必彩須先拿出周干密可行的計(jì)耀劃，作出費(fèi)墾用預(yù)算，總抖經(jīng)理審批后練，報(bào)稽核財(cái)灘務(wù)部備案，如方可組織進(jìn)升行。扔5水電費(fèi)由郵辦公室統(tǒng)一惱管理，本著獅節(jié)約的原則度，每月（季拋）購買一次根?？?、業(yè)務(wù)招銹待費(fèi)本著從般緊節(jié)約的原辰則，由總經(jīng)柳理控制。賢五、財(cái)產(chǎn)管攜理值（一）財(cái)產(chǎn)骨管理原則、暢職責(zé)及購進(jìn)褲、交付使用枯1瓜、公司崗財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)觸建立財(cái)產(chǎn)分擦類明細(xì)賬，鐵掌握全部財(cái)村產(chǎn)的數(shù)量、型金額，辦公兼室設(shè)立財(cái)產(chǎn)號(hào)總臺(tái)帳，登遞記財(cái)產(chǎn)名稱耕、規(guī)格、單騎價(jià)、存放地混點(diǎn)等，交部偏門財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)生人簽名，每口年度末會(huì)同棋稽核財(cái)務(wù)部啦進(jìn)行清查，惠發(fā)現(xiàn)問題，弓及時(shí)上報(bào)處絞理。錯(cuò)2、財(cái)產(chǎn)從守購進(jìn)到使用諸，以及報(bào)廢值、轉(zhuǎn)讓、變必賣等環(huán)節(jié)要餃求申報(bào)手續(xù)疲完善，賬冊(cè)懸完整，金額雷、數(shù)量等登撿載準(zhǔn)確。各刊使用部門是備財(cái)產(chǎn)的直接怕責(zé)任人，要謙做好財(cái)產(chǎn)的亭保管、維護(hù)蠶工作。狡（二）財(cái)產(chǎn)型報(bào)損審批跳凡出現(xiàn)殘損曲失去使用價(jià)專值的，屬自稱然殘損的，物由使用部門獻(xiàn)提出，部門含負(fù)責(zé)人簽署挪意見后由總寫經(jīng)理審批。養(yǎng)屬人為殘損李、遺失的，面按情節(jié)決定鵲當(dāng)事人賠償混金額。使用射部門填制鄭“件財(cái)產(chǎn)報(bào)廢報(bào)竊告單根”韻，辦理有關(guān)妨審批手續(xù)，侵稽核財(cái)務(wù)部焦及有關(guān)部門屆據(jù)以銷賬。賺（三）財(cái)產(chǎn)戶清理輸各部門必須每在年終前，臭對(duì)管轄范圍作內(nèi)的一切財(cái)霉產(chǎn)進(jìn)行全面飯認(rèn)真的清理羨，在清點(diǎn)中舍發(fā)現(xiàn)帳物不誤符時(shí)，應(yīng)查臉明原因，由僅使用部門提擱出書面報(bào)告匹，經(jīng)審批后餐作相應(yīng)的賬奪務(wù)處理。窄六、倉庫、杜箱、柜管理航（一）物品屑驗(yàn)收后才可刻進(jìn)倉，管理塑人員會(huì)同業(yè)世務(wù)人員要認(rèn)習(xí)真核對(duì)物品愿品名、規(guī)格攻、數(shù)量、金獨(dú)額，填寫一株式三聯(lián)的進(jìn)這倉單。一聯(lián)名自存，一聯(lián)隙交客戶，一鞏聯(lián)交稽核財(cái)醋務(wù)部入賬。?。ǘ┺k理料質(zhì)押品退還忙手續(xù)，應(yīng)經(jīng)年部門領(lǐng)導(dǎo)、員總經(jīng)理審批爐，管理員會(huì)史同業(yè)務(wù)人員紛發(fā)出退還單女，一聯(lián)自存蓮并據(jù)以記賬翁，一聯(lián)交客臣戶振∕草領(lǐng)取人，一劈聯(lián)交稽核財(cái)吩務(wù)部。慚（三）記賬戒及時(shí)。物品寄入庫或發(fā)出設(shè)，必須按照呢財(cái)務(wù)制度及爸時(shí)登記入賬修。披（四）定期哭清理。建立艱月、季、年哪度清理制度虹。清理時(shí)必略須認(rèn)真細(xì)致執(zhí)，嚴(yán)禁虛報(bào)盈亂估，要認(rèn)瘡真查找原因昏，并及時(shí)報(bào)搬告。鎖七、票證使酒用及管理制久度昂（一）發(fā)票林使用范圍限跨于本公司的儀營業(yè)收入、洋勞務(wù)收入，它不得代他人版或其他單位少開發(fā)票，不立得將發(fā)票外遲借。手（二）收據(jù)餃?zhǔn)褂梅秶摞}于本公司內(nèi)學(xué)部和對(duì)外單條位的預(yù)收款區(qū)使用。柄（三）開具可發(fā)票和收款乘收據(jù)時(shí)，金交額、內(nèi)容要斃準(zhǔn)確完整，抗并由專人登仆記發(fā)放、領(lǐng)鄙用、保管、蟻核銷。粉（四）發(fā)票嘴的使用必須眠定期接受稅渣務(wù)機(jī)關(guān)審查納。陣（五）遺失景未使用的空顫白發(fā)票必須慶登報(bào)聲明作猾廢。悄（六）所有屑的有價(jià)證券益的存放、管懲理，統(tǒng)一由披稽核財(cái)務(wù)部序負(fù)責(zé)。障八、本辦法良從董事會(huì)通緩過后執(zhí)行，煉稽核財(cái)務(wù)部傷負(fù)責(zé)解釋和訂補(bǔ)充本辦法凝。備五、綜合管懂理部練（一）潮綜合管理部南部門擴(kuò)職責(zé)職1溜、根據(jù)公司選經(jīng)營的實(shí)際常情況，制定喇公司各項(xiàng)基榴本管理制度箭并負(fù)責(zé)制度看執(zhí)行情況的考監(jiān)督、檢查撫。李2偵、負(fù)責(zé)建立借公司人力資床源管理體系騙。洞債2絕.1制定與刮公司戰(zhàn)略發(fā)劫展目標(biāo)相適悔應(yīng)的人力資患源規(guī)劃。真2胳.2根據(jù)公籮司生產(chǎn)經(jīng)營已要求，完善鉗公司組織結(jié)突構(gòu)，合理進(jìn)巷行人員配擴(kuò)。緣2慎.3組織和購實(shí)施公司人暫力招聘、培軋訓(xùn)、績效考索核、激勵(lì)、耗薪酬、晉升遠(yuǎn)、勞動(dòng)關(guān)系季管理等工作施。捷2鹿.4了解國濁家及地方勞難動(dòng)法律法規(guī)鹽，處理勞資驗(yàn)關(guān)系，負(fù)責(zé)頌員工工資、知?jiǎng)趧?dòng)合同、舊社會(huì)保險(xiǎn)等舟工作的日常懂管理。辜2納.5根據(jù)公詢司實(shí)際情況仁，負(fù)責(zé)制訂嚷公司員工勞顧動(dòng)紀(jì)律獎(jiǎng)懲雷方案，并定曉期進(jìn)行勞動(dòng)芳紀(jì)律檢查。耐涼3仰、負(fù)責(zé)公司后綜合統(tǒng)計(jì)分押析工作及統(tǒng)獻(xiàn)計(jì)數(shù)據(jù)的上散報(bào)工作。謎4奇、括負(fù)責(zé)公司的靈文件檔案管匹理犁。釋5屠、負(fù)責(zé)做好恢公司廟辦公用品的刻采購和管理僑。新6變、喪撰寫公司年內(nèi)度總結(jié)概。梅7鉛、負(fù)責(zé)做好貞公司領(lǐng)導(dǎo)安心排的其它臨濾時(shí)性工作。惕（二）綜合舊管理部經(jīng)理翻崗位職責(zé)搞1見、在公司的耐領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)她責(zé)公司蛋行政附、農(nóng)人事節(jié)、經(jīng)營和考殊核各項(xiàng)管理撒工作;眨2婦、負(fù)責(zé)組織搏、修訂、完唱善公司各項(xiàng)槍行政管理規(guī)牢章李制度料。習(xí)3切、負(fù)責(zé)公司井人力資源的訊管理工作,誕組織對(duì)所需毅人員的招聘爸、篩選、聘撓用等管理工刪作,按規(guī)定嬌及時(shí)辦理人抓事建檔及社堅(jiān)會(huì)保險(xiǎn)等事訂宜。朝4們、負(fù)責(zé)弄管理妙公司文件價(jià)資料放檔案的歸檔菊工作抗。見頃5駱、負(fù)責(zé)編制哨部門工作延計(jì)劃萍,合理安排次部門各項(xiàng)工就作明。架構(gòu)鵝脂6拖、負(fù)責(zé)公司魚的物資采購測(cè),勞保用品溉、辦公用品漆的采購、領(lǐng)殼用等管理工泡作沒。說漫眠7廣、負(fù)責(zé)公司氧日常行政行慌文、行政接大待以及重大括活動(dòng)的組織白協(xié)調(diào)工作述。迎8命、完成公司鐮領(lǐng)導(dǎo)交辦的說其它事宜。脫（三）綜合蓬管理部文員教職責(zé)梁乎砍綜合管理部赴屬于服務(wù)保宿障部，是為劑公司包括其難它部門服務(wù)竄的，協(xié)助處川理一些日常伐事務(wù)。否則貪會(huì)影響正常冬工作秩序，噴甚至?xí)绊懴⒔?jīng)營活動(dòng)。麻故日常事務(wù)騎的處理是綜蒜合管理工作敗的重要方面殼。吊一、執(zhí)行辦由公用品的采棗購、發(fā)放、臘管理摔獨(dú)1、新員工化入職時(shí)，由所部門經(jīng)理根唯據(jù)辦公用品苦實(shí)際需要，罵提出需求申融請(qǐng)，待綜合根管理部審批錫后，再向綜花合管理文員容簽字領(lǐng)取。陵其余時(shí)間，肉員工急需領(lǐng)宰取辦公用品窩，必須在“定記錄本”上粘簽字，填清遺楚領(lǐng)用時(shí)間徒、項(xiàng)目、數(shù)才量等。湖2、員工離脆職時(shí)，部門頓經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真睛清點(diǎn)其辦公啄用品，并到膊綜合管理部垮填寫移交清脆單并簽字。骨3、綜合管杜理文員每月春對(duì)辦公用品題進(jìn)行一次盤麥點(diǎn)，辦公用鐮品采購原則箱上由各部門極向綜合管理岸部寫明需求軋后統(tǒng)一采購諸，特殊物品慣采購由部門塞主管、副總?cè)ね夂罅硇袎炠徺I。黎二、信件的落收發(fā)、文件剩資料打、復(fù)量印，管稱理壟旨1、公司所敏有打印、復(fù)牧印文檔工作男及信件、報(bào)乘刊收發(fā)管理獄工作由綜合攻管理文員統(tǒng)星一負(fù)責(zé)。收蛋到信件資料腳由綜合管理裹文員及時(shí)通普知或遞送給擾收件人。對(duì)御投遞錯(cuò)誤的雷信件，退回他或轉(zhuǎn)移。械向客戶寄送統(tǒng)發(fā)票、公司庭活動(dòng)相關(guān)函捏件時(shí)，發(fā)件尿人填寫好單擋據(jù)，由綜合買管理文員執(zhí)存行寄送。叨2、綜合管睡理文員妥善緞保管外部提棚供的文件資北料打印、復(fù)斥印或快遞的桂結(jié)賬單據(jù)，醉并負(fù)責(zé)核對(duì)底單據(jù)數(shù)量、滅金額，便于四財(cái)務(wù)結(jié)算。頸3、員工只尾能利用公司賊機(jī)器打印或獸的與工腫作相關(guān)的文掃件，未經(jīng)同雹意，不得私恰自打印或向踐外個(gè)人盈簡(jiǎn)歷資料、斥公司客戶資繭料，綜合管歪理文員有權(quán)添監(jiān)管教育。合君三、執(zhí)行印耽制名片的聯(lián)軌系、校稿與逗管理特1、公司名考片格式統(tǒng)一貸化，由公司找綜合管理文鄰員依據(jù)企業(yè)賤形象規(guī)劃并堪聯(lián)系印刷業(yè)銀務(wù)。逼2、需做名逐片的員工，保先填寫《名略片印制申請(qǐng)筑單》，申請(qǐng)題單待部門經(jīng)圾理審批后，元再交予綜合社管理文員負(fù)避責(zé)辦理，綜屬合管理文員蹤需與申請(qǐng)者幟認(rèn)真核實(shí)資貝料的準(zhǔn)確性紫，雙方簽字霸確認(rèn)后，方出可印制。往3、名片印肯制前，綜合英管理文員需輸與承印方校姑稿，確認(rèn)名忙片版式、姓貫名、職務(wù)、頓部門、聯(lián)系還方法等內(nèi)容諷無誤，并保每留‘確認(rèn)證拖據(jù)’，如Q優(yōu)Q聊天及E堵-MAIL骨記錄等。自順校稿無誤之瞞日起，一周蹲內(nèi)，綜合管設(shè)理文員將做樂好的名片發(fā)點(diǎn)放給名片印奇制申請(qǐng)者。跌4、如果印掉好的名片與退申請(qǐng)需求出評(píng)現(xiàn)錯(cuò)誤，因父申請(qǐng)者個(gè)人糾寫錯(cuò)資料，房責(zé)任由申請(qǐng)五者承擔(dān);因犬綜合管理文碌員未仔細(xì)核響實(shí)，由綜合觸管理文員承坐擔(dān)責(zé)任;因丈承印方疏漏味出錯(cuò)，責(zé)任廁由承印方承藥擔(dān)，綜合管孕理文員可拒究收名片，要聯(lián)求承印方無藥條件重新印烘制。逆棉四、執(zhí)行固汁定資產(chǎn)及低領(lǐng)值易耗品的養(yǎng)管理患1、負(fù)責(zé)對(duì)敗公司的固定六資產(chǎn)進(jìn)行盤丟點(diǎn)、登記。拉做到編好號(hào)尖、貼標(biāo)碼、幣注明使用狀愉況、統(tǒng)計(jì)數(shù)虛量、并責(zé)任宜到具體使用資員工。使用御者離開本公熟司時(shí)，公司春資產(chǎn)收歸綜伶合管理部管頌理。對(duì)需要序報(bào)廢的資產(chǎn)艙進(jìn)行報(bào)廢登疫記處理。編2、綜合管檢理文員根據(jù)喘盤點(diǎn)狀況，牛制作《公司猾固定資產(chǎn)使縱用情況登記揪表》，并發(fā)注送給公司綜匪合管理部主委管。疲3、綜合管斜理文員負(fù)責(zé)獵對(duì)打印機(jī)、脾機(jī)等其管它辦公設(shè)備若、設(shè)施的保守養(yǎng)維護(hù)和聯(lián)風(fēng)系維修工作疑。學(xué)五三、念根據(jù)有關(guān)管麥理制度負(fù)責(zé)滾對(duì)外文檔的兇管理.貍畜六、執(zhí)行公明司證照、年泄檢及員工社別?？ǖ纳贽k壽司稻七、飲用水憐管理、訂餐飽、訂會(huì)議廳呢、訂房、訂削票等肚戀八、來訪者扭接待、會(huì)議帽活動(dòng)、員工慰考勤統(tǒng)計(jì)管塌理倒1、負(fù)責(zé)公意司來訪客戶揪的接待與服藝務(wù)。有客戶呼來訪，應(yīng)主戰(zhàn)動(dòng)、熱情、請(qǐng)大方、微笑麻服務(wù)，要馬怕上起來接待線表示歡迎，較簡(jiǎn)單明了問擔(dān)清事由，同孕時(shí)引導(dǎo)客戶勝到會(huì)議室入怨座，并端上制茶水，再告患知相關(guān)同事燕前來會(huì)客。頌2、公司會(huì)尺議，由綜合扯管理文員統(tǒng)維一發(fā)出通知四。如需投影列設(shè)備，會(huì)前票應(yīng)做好會(huì)場(chǎng)濱布置及設(shè)備皺調(diào)試。會(huì)議陪所述內(nèi)容由麗綜合管理文貍員記錄、整澤理存檔。會(huì)泊后，綜合管滋理文員負(fù)責(zé)窯清理會(huì)場(chǎng)、跳查收設(shè)備。甜協(xié)助客服部顏，在課程活榴動(dòng)前，提前噴1~2天，基負(fù)責(zé)做好宣柿傳資料、橫紀(jì)幅、食品、杰水杯等相關(guān)夜物品的準(zhǔn)備棚。掛3、每月需米制作考勤簽滅到表。負(fù)責(zé)由員工每月病叫假、事假、曉加班、遲到撕等考勤的管豬理與統(tǒng)計(jì)。礎(chǔ)第九、協(xié)助招繡聘、負(fù)責(zé)員嗚工入職、勞款動(dòng)合同、離敲職手續(xù)的辦否理鞭1、協(xié)助招換聘，通驅(qū)知符合要求烘的人員，安愿排時(shí)間前來鐮面試。新員死工入職時(shí)，叔需填寫《新圾員工入職登憤記表》、并吧提交身份證垃復(fù)印件、學(xué)壺歷證復(fù)印件桑、標(biāo)準(zhǔn)半身償照片1張到峰綜合管理部吸。咱2、新員工繁入職時(shí)，綜寫合管理文員州需對(duì)其進(jìn)行瞎公司規(guī)章制刷度的培訓(xùn)，削主講《員工聾手冊(cè)》，并各讓其簽字確額認(rèn)。試用期澇過后，憑部驗(yàn)門經(jīng)理簽核敞的《員工轉(zhuǎn)頌正申請(qǐng)單》制，經(jīng)綜合管薯理部同意，正與其簽訂《允勞動(dòng)合同》卷。借3、離職員登工需填寫《攪離職申請(qǐng)單國》，與部門膀經(jīng)理進(jìn)行交雄接，交還所佛領(lǐng)辦公用品號(hào)、鑰匙、書撕籍、資料。庸經(jīng)部門經(jīng)理趴簽字確認(rèn)審訓(xùn)批，綜合管虹理文員進(jìn)行際核實(shí)后，再螞交綜合管理洲部主管確認(rèn)僅。魔穩(wěn)十、執(zhí)行公邀司領(lǐng)導(dǎo)交待棋的其它臨時(shí)候性的突發(fā)事濤情。成1、優(yōu)先完業(yè)成公司領(lǐng)導(dǎo)味交辦的各類穩(wěn)緊急事務(wù)。南2、規(guī)定時(shí)洞限內(nèi)完成不饞了的，應(yīng)向害領(lǐng)導(dǎo)說明其筑原因，并盡銹力盡快完成妄，最終匯報(bào)管完成結(jié)果。消隨六、印章管嗽理辦法總則姥第一條恒糾印章是公律司經(jīng)營管理壽活動(dòng)中行使骨職權(quán)的重要派憑證和工具杰，印章的管逝理，關(guān)系到桶公司正常的礦經(jīng)營管理活里動(dòng)的開展，次甚至影響到脹公司的生存致和發(fā)展，為絮防止不必要解事件的發(fā)生遙，維護(hù)公司榆的利益，制速定本辦法。坦第二條臘匯公司董事長臣授權(quán)由綜合草管理部全面島負(fù)責(zé)公司的綢印章管理工銳作，發(fā)放、脾回收印章，額監(jiān)督印章地鬧保管和使用撞。帥第三條兄騰公司各類印屠章由各級(jí)和幻各崗位專人幕依職權(quán)領(lǐng)取算并保管。些第四條瞎最印章必須渣由各保管人爭(zhēng)妥善保管，恢不得轉(zhuǎn)借他單人。兄第五條正痰印章持有湯情況納入員毯工離職時(shí)移物交工作的一榜部分，如員寶工持有公司者印章的，須蕩辦理歸還印幸章手續(xù)后方角可辦理離職謝手續(xù)。詢第六武條獵是公司各級(jí)人蟻員需使用印煩章須按要求欣填寫印章使疫用單，將其畢與所需印的欠文件一并逐精級(jí)上報(bào)，交者公司有關(guān)人央員審核。掃第七虧條磁柄經(jīng)有關(guān)人員碌審核，并最多終由具有該盞印章使用決裁定權(quán)的人員弓批準(zhǔn)后方可奪交印章保管氣人蓋章。甲第八攀條三猴印章保管人想應(yīng)對(duì)文件內(nèi)照容和印章使風(fēng)用單上載明柔的簽署情況單予以核對(duì)，油經(jīng)核對(duì)無誤棋的方可蓋章預(yù)。喝第九販條常壺在逐級(jí)審迎核過程中被萍否決的，該場(chǎng)文件予以退哭回。悠第倡十午條腎葵公司總經(jīng)的理對(duì)公司所溜有的印章的軌使用擁有決柴定權(quán)。們第十一默條遼昂涉及法律例等重要事項(xiàng)程需使用印章抽的，須依有自關(guān)規(guī)定經(jīng)法翁律顧問審核階簽字。姻第十二宿條完濾財(cái)務(wù)人員歇依日常的權(quán)料限及常規(guī)工澤作內(nèi)容自行憶使用財(cái)務(wù)印反章無須經(jīng)上詢述程序。但缸預(yù)留于銀行碎的印鑒必須柴分開不同的始人保管。爹第十三當(dāng)條亂廣用印后該印約章使用單作倦為用印憑據(jù)巨由印章保管錯(cuò)人留存，定恒期整理后交首綜合管理部好歸檔。彩第十四范條罵燒印章原則上獵不許帶出公級(jí)司，確因工歉作需要將印租章帶出使用暈的，應(yīng)事先仰填寫印章使林用單，載明寄事項(xiàng)，經(jīng)公悲司總經(jīng)理批績準(zhǔn)后由兩人普以上共同攜侍帶使用。旺第十五叮條界滑公章的使用間決定權(quán)歸公動(dòng)司董事缺長，其他各暗印章的使用嫌決定權(quán)由公傍司總經(jīng)理根混據(jù)實(shí)際工作魚需要進(jìn)行授賽權(quán)痰第十六俯條評(píng)址印章保管倉人必須妥善禁保管印章，銜如有遺失，事必須及時(shí)向宗公司綜合管簡(jiǎn)理部報(bào)告。皂第十七糧條票放任何人員躲必須嚴(yán)格依景照本辦法規(guī)爆定程序使用倒印章，未經(jīng)至本辦法規(guī)定基的程序，不商得擅自使用舉。疤第十八腳條郵叮違反本辦攤法的規(guī)定，遭給公司造成勝損失的，由唐公司對(duì)違紀(jì)抗者予以行政倆處分，造成偷嚴(yán)重?fù)p失或拉情節(jié)嚴(yán)重的獅，移送有關(guān)射機(jī)關(guān)處理。巾辦公管理制槐度扮為叮規(guī)范管理日約常工作，樹便立良好的外抽部形象，提練高工作質(zhì)量幼和辦事效率駐，制定如下逼制度：圾第一條燥著裝儀表規(guī)廊范采1公司員工歸日常著裝必撒須穿著工作罰服。塵2保證工作劑服及身份標(biāo)尊識(shí)的完整和敞清潔以備隨倦時(shí)應(yīng)對(duì)重大柳活動(dòng)。默3儀容要以奴干凈、整潔浴、素雅為標(biāo)警準(zhǔn)，不得濃眉妝。雅4行為舉止厭要文明、禮外貌，不得打憐架，斗毆，政酗酒，從事潤違法亂紀(jì)的掉活動(dòng)。哀5說話要和克氣、謙遜，維要使用鬼“里請(qǐng)、您好、妙謝謝、對(duì)不耳起、再見騾”面等文明用語荷。為集體創(chuàng)熟造團(tuán)結(jié)、友立善的氛圍。葡第二條顛工作行為規(guī)天范氧1遵守黨和切國家的法律臉、法規(guī)，遵寧守公司的各雁項(xiàng)規(guī)章制度戚。腿2各部門員拐工應(yīng)按時(shí)上聯(lián)下班，不得陜遲到、早退帝、曠工。臨姿時(shí)有事外出麥必須向部門散主管領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)擴(kuò)假，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)鑼批準(zhǔn)后方可閱離開。代3辦公室工死作人員在接綠待來訪和接雁聽時(shí)要離注意行為規(guī)朱范和文明用姜語；辦公電袍話鈴聲應(yīng)調(diào)絹到適量位置攀，講