核心業(yè)務系統(tǒng)改造的轉型規(guī)劃

核心業(yè)務系統(tǒng)改造的轉型規(guī)劃第一頁，共六十三頁。項目專家介紹–PeterLowe先生和ZoeCorino女士將為某某銀行帶來核心業(yè)務轉型方面豐富的國際經(jīng)驗Dr.PeterLoweDr.PeterLowe是金融市場變革規(guī)劃方面的高級規(guī)劃經(jīng)理。他擁有超過八年的交易處理經(jīng)驗，并領導過歐洲，美國，南非許多銀行的流程改善的實施。他也曾在兩個大型的商業(yè)和零售銀行擔任過高級職務。

相關的核心業(yè)務系統(tǒng)經(jīng)驗：領導一個在非洲32個國家擁有480家分行的國際銀行業(yè)務集團的核心業(yè)務平臺改造規(guī)劃評價南非最大的銀行業(yè)務集團的核心業(yè)務系統(tǒng)改造新規(guī)劃重新設計英國一家商業(yè)銀行的按行業(yè)部門的跨國銀行業(yè)務活動從前曾在Nedcor銀行擔任交易處理部門的總經(jīng)理DrLowe是英國證券交易委員和APAC的顧問委員會成員現(xiàn)在是一家商業(yè)銀行的IT部門主管科爾尼核心業(yè)務系統(tǒng)專家Ms.ZoeCorinoZoeCorino女士是在分析和設計銀行業(yè)務系統(tǒng)方面擁有24年經(jīng)驗的金融系統(tǒng)專家。她為零售和批發(fā)銀行業(yè)務系統(tǒng)定義了業(yè)務需求。她在如下領域也擁有豐富的經(jīng)驗：總帳盈虧外匯CIF/CRM相關的核心業(yè)務系統(tǒng)經(jīng)驗：共同領導了供應商選擇流程分析和創(chuàng)造了招標書的詳細的功能需求為供應商準備了充分的招標書文檔創(chuàng)造了初審供應商的概念驗證實踐創(chuàng)造了供應商選擇的方法論Corino女士曾在亞洲的泰國，越南和印尼進行了核心業(yè)務系統(tǒng)的選擇，她也曾評審過一家位于上海的中國大型銀行的功能說明書貨幣市場商業(yè)/零售貸款分行自動化儲蓄存款第二頁，共六十三頁。會議目標會議目的

展示項目最新的進展情況討論某某銀行的目標運營模式和轉型變革確認我們在目標核心業(yè)務系統(tǒng)范圍和架構上的思路展示招標過程的最新進展討論一些關鍵問題期望成果對整個項目進度的評價對目標運營模式的反饋對如何驅動將要進行的結構性變革的指導對目標核心業(yè)務系統(tǒng)范圍的共識對關鍵問題的決定第三頁，共六十三頁。今日議程項目簡介與項目進展匯報銀行轉型與目標運營模式某某核心業(yè)務系統(tǒng)架構招標書進程匯報關鍵問題與決策附錄:國際核心業(yè)務系統(tǒng)供應商研究第四頁，共六十三頁。2004年將是某某銀行的“變革之年”，某某銀行將利用核心業(yè)務系統(tǒng)改造項目加速其整體轉型截至目前重要成果在2002年第3季度制定了5年業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略八大系統(tǒng)項目中的重要系統(tǒng)正在實施中完成了新的業(yè)務單元結構組織的設計并將于2004年第二到第三季度實施后臺流程整合項目正在進行中，已進行效率改進機會的初步識別轉型影響

通過規(guī)制/結構的變革，向革新性的經(jīng)營模式轉型通過系統(tǒng)定義的流程確保一致性和標準化，強制性的改變?nèi)说乃季S與行為通過穩(wěn)定性，可擴展性和靈活性的增強，提升全行的運營能力通過構建可靠單一的客戶和交易數(shù)據(jù)源，實現(xiàn)真正的以客戶為中心的業(yè)務系統(tǒng)戰(zhàn)略，組織，管理核心業(yè)務系統(tǒng)改造2002年1月2005年第二季度2004年6月轉型規(guī)劃某某銀行轉型的高層視圖核心業(yè)務系統(tǒng)改造將成為整體轉型規(guī)劃的加速器第五頁，共六十三頁。為達到積極的轉型目標，某某銀行應該采取解決方案驅動的核心業(yè)務系統(tǒng)改造解決方案驅動的轉型的基本原理方法1：解決方案驅動的轉型利用已證明的流程，以及基于其它銀行運營實踐而設計和改進，并內(nèi)嵌于解決方案軟件包中的功能性聚焦于定義必要的業(yè)務變革和差距分析變革管理注重盡快進行用戶驗收和采用方法2：再造驅動的轉型再造全部業(yè)務流程體系，定義詳細的業(yè)務需求對相關的核心業(yè)務軟件包進行客戶化，以適應重新定義了的業(yè)務需求注重功能性測試和系統(tǒng)穩(wěn)定性對某某銀行的可能影響

利用國際上銀行已證明的解決方案，風險較小，避免了“從根本進行重新設計”由于客戶化工作量不多，減少了項目實施的時間注重變革管理，突出轉型中的問題全新設計流程和功能，未經(jīng)證實，需要定制，風險較大由于額外的設計和客戶化工作，拖長了項目周期注重定義和實施技術上正確的解決方案而不是驅業(yè)務變革4第六頁，共六十三頁。本項目的目標是定義進行某某銀行技術驅動的轉型規(guī)劃，并推動跨國核心業(yè)務軟件產(chǎn)品的選擇定義目標運營模式，新的核心業(yè)務系統(tǒng)也將基于該模式進行設計決定新的核心業(yè)務系統(tǒng)的范圍，架構設計與需求，確保與某某銀行的業(yè)務發(fā)展目標一致定義轉型規(guī)劃，以驅動和管理向目標運營模式遷移所必需的結構性變革制定分階段的轉型路徑圖，以獲成果，并逐步提升業(yè)務與IT能力推動最佳跨國核心業(yè)務解決方案的選擇，維持轉型的良好勢頭項目目標在某某銀行的未來運營模式和業(yè)務上必需的結構性變革的共識與選定的技術合作伙伴達成協(xié)議，開始著手系統(tǒng)的設計和實施對轉型規(guī)劃的接受和信心–銀行全體動員進行變革期望的項目成果核心業(yè)務改造–項目目標第七頁，共六十三頁。我們采用了機構化的項目方法，以定義某某銀行核心業(yè)務改造的轉型和選擇最合適的軟件產(chǎn)品核心業(yè)務改造的轉型方法1.收集事實1.2某某銀行核心業(yè)務系統(tǒng)/IT概述1.1業(yè)務戰(zhàn)略/計劃回顧5.定義變革規(guī)劃6.進行供應商選擇1.3核心業(yè)務產(chǎn)品研究2.定義目標運營模式3.設計核心業(yè)務架構3.4核心系統(tǒng)需求定義4.定義投資戰(zhàn)略4.2核心投資戰(zhàn)略和實施配評估4.1核心業(yè)務支出和預算研究6.2供應商回復評估6.1招標文檔制作6.3供應商談判5.2制定變革管理5.1實施計劃2.1目標運營模式定義2.2核心流程定義3.1核心業(yè)務范圍定義3.2核心業(yè)務指導原則定義3.3核心業(yè)務技術架構設計第八頁，共六十三頁。我們在定義目標運營模式，核心業(yè)務架構和軟件供應商篩選方面進展順利，并計劃下周開始招標項目高層時間表和里程碑星期任務123456789101112137/57/127/197/268/28/98/168/238/309/69/139/209/271.收集事實2.定義目標運營模式3.設計核心業(yè)務架構4.定義投資戰(zhàn)略5.定義變革規(guī)劃6.進行供應商選擇關鍵回顧點/討論會截至目前重要成果業(yè)務方面定義了目標運營模式確認了所需要的業(yè)務能力和產(chǎn)品優(yōu)先度和時間性發(fā)現(xiàn)了技術對未來核心業(yè)務的影響技術方面制定了目標核心業(yè)務的范圍、指導原則和架構向16家供應商發(fā)出了信息征詢函，并選出其中6家進入招標環(huán)節(jié)開發(fā)了招標文檔和評估準則分析了可能的籌款方案以及對某某銀行的影響目標運營模式制定目標核心業(yè)務架構制定征詢函發(fā)布

招標供應商選擇確認推薦討論籌款方法確認選定的供應商全球專家討論會今天第九頁，共六十三頁。今日議程項目簡介與項目進展匯報銀行轉型與目標運營模式某某核心業(yè)務系統(tǒng)架構招標書進程匯報關鍵問題與決策附錄:國際核心業(yè)務系統(tǒng)供應商研究第十頁，共六十三頁。某某銀行的目標運營模式、目標組織結構和業(yè)務展望將決定新的核心業(yè)務系統(tǒng)框架國際上業(yè)務實踐和趨勢某某銀行的戰(zhàn)略和志向中國業(yè)務系統(tǒng)的約束目標運營模式目標組織結構業(yè)務展望目標業(yè)務與IT能力新的核心業(yè)務系統(tǒng)框架著重的產(chǎn)品和服務業(yè)務如何組織未來銀行的基石業(yè)務與IT需求銀行轉型–核心業(yè)務改造的關聯(lián)處某某銀行轉型的主干第十一頁，共六十三頁。業(yè)務上的展望和戰(zhàn)略上的回顧指出，某某銀行需要一系列戰(zhàn)略行動，以推動銀行在下一階段的發(fā)展某某銀行戰(zhàn)略/方向概述公司業(yè)務仍然是核心，但零售業(yè)務也必須獲得發(fā)展分別建立零售與公司業(yè)務單元提高產(chǎn)品開發(fā)和管理能力，以及交叉銷售能力必須增強相互協(xié)調(diào)的渠道管理能力業(yè)務和銀行規(guī)模發(fā)展的同時保證高效性和良好的管理顧客產(chǎn)品渠道競爭對于公司業(yè)務，某某銀行應該繼續(xù)注重主要行業(yè)內(nèi)的大型企業(yè)，提供定制的業(yè)務解決方案對于零售業(yè)務，主要城市中的高凈值客戶和中產(chǎn)階級客戶最具發(fā)展和獲利潛力必須對新產(chǎn)品進行優(yōu)先級排序，確保產(chǎn)品的有效性，并與銀行戰(zhàn)略保持一致產(chǎn)品設計必須和渠道以及其它產(chǎn)品保持協(xié)調(diào)，提高銷售活動和交叉銷售的有效性某某銀行需要建立銷售第三方產(chǎn)品的能力分行將是零售客戶的主要接觸渠道，某某銀行需要根據(jù)零售業(yè)務單元的需要增加分行某某銀行也需要開發(fā)和協(xié)調(diào)其它可選渠道，如網(wǎng)絡、電話銀行和關系管理小組等，以更好的滿足業(yè)務單元的需要某某銀行需要快速增長資產(chǎn)規(guī)模，以進行競爭并避免在市場開放后成為收購目標某某銀行必須利用市場細分和差異化競爭戰(zhàn)略，避免和強大的競爭對手進行直接的價格戰(zhàn)都在中國國內(nèi)領先的商業(yè)銀行某某銀行是一家在零售和公司業(yè)務方面業(yè)務展望特定的戰(zhàn)略行動第十二頁，共六十三頁。為達到上述目標，某某銀行必須快速轉向業(yè)務單元結構，并考慮主要運營模式驅動力的必要的折衷trade-offs

業(yè)務單元結構轉型–運營模式驅動力主要運營模式驅動力主要問題?某某銀行如何以及何時可以從單一業(yè)務線德管理轉型到跨業(yè)務線的管理？業(yè)務線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風險管理某某銀行需要建立怎樣的思維和能力，以向真正的以客戶為中心的組織轉型？隨著產(chǎn)品和交付渠道的增加，某某銀行如何確?？蛻趔w驗的一致性？如何進行產(chǎn)品開發(fā)和管理，而不會錯過本地知識和客戶需求？隨著后臺整合的進行，運營功能的過渡狀態(tài)和最終狀態(tài)是怎樣的？在向業(yè)務單元結構轉型的過程中，某某銀行如何加強管理和控制？某某銀行需要何時企業(yè)風險管理？何時風險管理才可以成為可能？業(yè)務單元結構–轉型的基石

第十三頁，共六十三頁。例如，某某銀行的產(chǎn)品管理是分散化的，而許多國際領先的銀行都采用全行級別的集中化方法產(chǎn)品管理

–戰(zhàn)略選擇實例業(yè)務線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風險管理本地級別全行級別某某銀行2004年某某銀行2006年年中理想運營模式驅動力集中協(xié)調(diào)研究與分析摘要大部分國際領先的銀行都在全行級別上進行產(chǎn)品管理、設計和生產(chǎn)銀行將產(chǎn)品設計和生產(chǎn)與分銷工作分離，以增進專業(yè)化和高效性三個顯著特點：新產(chǎn)品的審批是集中進行監(jiān)督和評估的產(chǎn)品開發(fā)和管理功能屬于各個業(yè)務單元（如匯豐銀行個人金融部負責零售產(chǎn)品的開發(fā)）針對需要特殊技能的產(chǎn)品，可以成立特殊產(chǎn)品生產(chǎn)的附屬機構（如法國興業(yè)銀行在集團內(nèi)部成立產(chǎn)品生產(chǎn)附屬機構）初步建議：某某銀行可以按照集中協(xié)調(diào)模式，在各業(yè)務單元內(nèi)組建產(chǎn)品設計和生產(chǎn)功能，并增強各分行之間的溝通UpdatedbyWilliam第十四頁，共六十三頁?！凹袇f(xié)調(diào)模式”需要某某銀行在組織結構、業(yè)務流程和ＩＴ系統(tǒng)方面進行變革產(chǎn)品管理

–戰(zhàn)略選擇影響運營模式驅動力分行級別產(chǎn)品協(xié)調(diào)業(yè)務單元產(chǎn)品經(jīng)理全行級別產(chǎn)品管理委員會產(chǎn)品生命周期管理–圖解收集需求設計批準發(fā)布維護/監(jiān)測回收配置IT需求:CRM分析設計協(xié)同工具參數(shù)驅動的配置靈活的架構以支持客戶化產(chǎn)品效用和獲利性的數(shù)據(jù)產(chǎn)品分析客戶轉移的CRM銷售活動管理工具業(yè)務線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風險管理第十五頁，共六十三頁。根據(jù)標桿比較，我們?yōu)槟衬炽y行確定了設計合適的目標運營模式時幾種理想狀態(tài)單一業(yè)務線橫跨所有業(yè)務線孤島全面整合業(yè)務線級別當?shù)丶墑e全行級別分散整合分散化公司級別的集中化集中協(xié)調(diào)部分整合戰(zhàn)略選擇全行級別業(yè)務單元級別全行級別運營模式驅動力–分析摘要運營體內(nèi)模式驅動力集中協(xié)調(diào)集中維護主要業(yè)務部分集中控制業(yè)務單元級別業(yè)務線管理客戶擁有管理渠道與交付管理產(chǎn)品管理運營處理內(nèi)控管理風險管理某某銀行2004年某某銀行2006年年中理想第十六頁，共六十三頁。目標運營模式將為某某銀行提供業(yè)務的基礎設施，以推動增長和國際化進程目標銀行運營模式（初步）目標運營模式–中國某某銀行智能和數(shù)據(jù)管理

（客戶、渠道以及產(chǎn)品智能）)業(yè)務線

2業(yè)務線

…業(yè)務線1技術與運營基礎設施渠道和交付管理業(yè)務線管理內(nèi)控與管理工具與引擎客戶管理和細分產(chǎn)品運營處理管理第十七頁，共六十三頁。目標運營模式的各組成要素組成了可擴展的健壯的業(yè)務基礎，增強了銀行的競爭力目標銀行運營模式–主要特性客戶管理和細分全行級別上對客戶進行集中管理，向各業(yè)務線提供可靠的數(shù)據(jù)和分析工具，實現(xiàn)全行級別的銷售能力渠道和交付管理全行級別上橫跨所有業(yè)務線的客戶服務解決方案，根據(jù)銀行的競爭定位，確保在所有接觸點上客戶體驗的質量和一致性產(chǎn)品依據(jù)業(yè)務線，利用本地知識，在全行級別上的某某銀行和第三方產(chǎn)品的開發(fā)和管理，并允許本地客戶化以維持靈活性運營處理管理全行級別的運營處理管理，以提高效率，服務水平和生產(chǎn)率，并根據(jù)當?shù)匦枨箝_發(fā)解決方案內(nèi)控管理將不同的內(nèi)控功能集中至總部，以提供有效的協(xié)調(diào)，并全面審查銀行的業(yè)績?nèi)屑墑e上集中化綜合管理各種不同類型的風險，并注意隨業(yè)務線的發(fā)展增長專門知識智能與數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)管理集中至集團級別，以加強交叉銷售能力，并更有效的分配投資與資源業(yè)務組合管理戰(zhàn)略上全行級別的管理和產(chǎn)品與服務的組織，以滿足客戶的需求。相關的產(chǎn)品服務歸入戰(zhàn)略事業(yè)單元，以更好的識別目標客戶與潛在客戶第十八頁，共六十三頁。在向目標運營模式轉變的過程中，某某銀行必須致力于核心業(yè)務改造中主要結構性變革運營模式的結構性變革的優(yōu)先度–討論結構性變革的優(yōu)先度建議的時間表是否致力Commitment(Yes/No)1.建立集中的運營處理功能建立總部級別的運營部門開始公司業(yè)務流程的集中化/整合成立零售業(yè)務處理單元2.產(chǎn)品試點在業(yè)務單元結構下，成立總部級別的零售業(yè)務產(chǎn)品部門在業(yè)務單元結構下，為通用的全行性產(chǎn)品成立總部級別的公司業(yè)務產(chǎn)品部門3.將智能與數(shù)據(jù)管理實踐公式化形成總部級別的數(shù)據(jù)管理功能4.將刻客戶管理原則制度化形成總部級別的客戶管理功能2004年第4季度2005年第2季度2005年第1季度2005年第2季度2005年第2季度2004年第4季度2004年第4季度第十九頁，共六十三頁。這些結構性變革對某某銀行如何組織業(yè)務有著深遠的影響結構性變革對組織結構的影響建立集中的運營部門從會計部門分離出來管理全行的交易處理–公司、零售業(yè)務和理財在全國/區(qū)域級別上將處理集中至各處理中心以區(qū)域為側重組織零售業(yè)務單元區(qū)域副行長協(xié)調(diào)本區(qū)域內(nèi)的各種產(chǎn)品線產(chǎn)品開發(fā)的平衡–集中化還是本地化通過集中的標準化的產(chǎn)品開發(fā)，提高產(chǎn)品達到市場的速度更快的對各區(qū)域的本地需求作出響應以行業(yè)為側重組織公司業(yè)務單元產(chǎn)業(yè)集中以反映區(qū)域特性Concentrationofindustriestendstoreflectregionalcharacteristics

大公司的產(chǎn)品開發(fā)與客戶需求更多是與行業(yè)本質相關，而不是區(qū)域中小企業(yè)由各區(qū)域管理，以反映集群特性集中IT和數(shù)據(jù)管理功能，保證標準化和一致性在各業(yè)務單元內(nèi)和總部級別分別建立集中的客戶管理功能第二十頁，共六十三頁。在轉型中，某某銀行需要精心設計分行的治理結構，確保業(yè)務的連續(xù)性，并保留有能力的分行經(jīng)理分行治理結構–過渡CEO金融機構/

理財公司業(yè)務IT行業(yè)副行長

分行經(jīng)理金融機構/

理財公司業(yè)務會計財務人力資源運營IT零售業(yè)務零售業(yè)務其他共享服務

討論分行區(qū)域副行長

第二十一頁，共六十三頁?；趯^渡性的組織結構的功能性分解，我們的團隊為某某銀行進行了初步的業(yè)務展望，并分析了相應需求業(yè)務展望/業(yè)務需求–公司業(yè)務初步范例業(yè)務議程/目標：客戶期望安全和可靠性便捷性和靈活性訪問和處理方便支持客戶化，并可提供多種選擇核心業(yè)務能力需求以客戶為中心，以及全行客戶視圖強大的交叉銷售和向上銷售能力差異化的產(chǎn)品和高效的服務集成多渠道，以提供便捷的服務強大的風險管理控制和反應IT/系統(tǒng)功能需求存款處理貸款處理報告功能，包括報告生成，計算和查詢客戶信息系統(tǒng)風險管理控制和評估支持目標運營模式所需的結構性變革結構性變革描述影響領域產(chǎn)品管理集中化以客戶為中心增加投資銀行業(yè)務集中管理關鍵產(chǎn)品參數(shù)，如利率，外匯即期匯率，遠期匯率以客戶為中心的組織可以為各種不同的細分顧客服務增加人力資源，組成投資銀行的業(yè)務單元，提供該業(yè)務單元所需要的各種運營技能存款貸款與外匯相關的產(chǎn)品和流程針對新的業(yè)務單元，重新分配資源培訓，人力資源，招聘第二十二頁，共六十三頁。為了核心業(yè)務改造的順利進行，我們定義了一個產(chǎn)品和服務優(yōu)先度的初步視圖核心業(yè)務改造–重要的產(chǎn)品和服務戰(zhàn)略重要性重要產(chǎn)品低高高低３年內(nèi)能力就緒狀況產(chǎn)品優(yōu)先度矩陣中5412815197172124312213192936101816373314203826263223273025343511283940403儲蓄與定期存款貨幣市場賬戶共同基金借記卡住房貸款/抵押貸款信用卡網(wǎng)絡銀行與電話銀行公司貸款信貸額度/承諾額保理匯票；票據(jù)貼現(xiàn)貨幣市場,衍生工具市場與外匯市場核心業(yè)務產(chǎn)品與服務第二十三頁，共六十三頁。今日議程項目簡介與項目進展匯報銀行轉型與目標運營模式某某核心業(yè)務系統(tǒng)架構招標書進程匯報關鍵問題與決策附錄:國際核心業(yè)務系統(tǒng)供應商研究第二十四頁，共六十三頁。在定義核心業(yè)務的范圍和架構中，某某銀行將首先考慮核心業(yè)務的行業(yè)定義針對某某銀行的核心業(yè)務定義核心業(yè)務包括銀行關鍵的運營處理與后臺處理，涵蓋提供給銀行所有客戶的所有產(chǎn)品；其中“關鍵處理”是指如下處理：更新客戶信息文件和客戶總賬如果處理發(fā)生錯誤，會導致銀行聲譽的重大損失對時間約束反應敏感收集管理決策和監(jiān)管報告所需要的客戶和運營表現(xiàn)的原始數(shù)據(jù)Gartner集團(1):“核心業(yè)務系統(tǒng)由五個組件構成： -存款處理子系統(tǒng) -貸款會計與服務子系統(tǒng) -總賬子系統(tǒng) -客戶信息子系統(tǒng) -報告子系統(tǒng)”Celent公司(2):“核心系統(tǒng)是指那些負責處理和過賬等關鍵任務的應用，包括進行存款處理，維護貸款賬戶，保持證券頭寸，清算支付等。這些系統(tǒng)形成了銀行技術基礎設施的主干，組成了金融服務行業(yè)的使命關鍵元素。簡單的說，沒有核心業(yè)務應用，大多數(shù)銀行的業(yè)務將立即陷于停滯狀態(tài)?！眮碓? (1)“什么是核心業(yè)務系統(tǒng)？”,Gartner集團,200年7月21日 (2)“核心系統(tǒng)改造：花旗的案例研究”,Celent公司,2002年7月核心業(yè)務定義第二十五頁，共六十三頁。核心業(yè)務系統(tǒng)為某某銀行提供了針對核心產(chǎn)品和服務的基礎運營和主干處理能力財務數(shù)據(jù)客戶數(shù)據(jù)企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫渠道分行網(wǎng)絡/PC銀行ATM/自助服務呼叫中心電話銀行全行總賬核心業(yè)務系統(tǒng)運營處理產(chǎn)品客戶信息文件(CIF)業(yè)務線信用卡業(yè)務線機構業(yè)務線零售業(yè)務線公司存款產(chǎn)品貸款產(chǎn)品零售計費服務公司業(yè)務服務其它…Origination(非信貸產(chǎn)品)余額查詢存款與提款柜面支付其它…后臺處理客戶總賬維護利息計算對帳單和票據(jù)生成內(nèi)部報告生成其它…核心業(yè)務系統(tǒng)的概念視圖手機銀行其它…第二十六頁，共六十三頁。這一定義闡明了某某銀行核心業(yè)務系統(tǒng)的涵蓋范圍典型的核心業(yè)務系統(tǒng)范圍核心業(yè)務系統(tǒng)應該包括Depositoriginationandprocessing貸款會計與服務核心業(yè)務系統(tǒng)總賬客戶信息報告子系統(tǒng)貿(mào)易融資理財系統(tǒng)信用卡交易處理系統(tǒng)核心業(yè)務系統(tǒng)不應該包括Creditproductsorigination財務會計

管理會計

人力資源管理客戶關系管理風險管理核心業(yè)務系統(tǒng)不應該包括但應該緊密整合的全行總賬分行自動化網(wǎng)絡銀行企業(yè)數(shù)據(jù)倉庫Needsmorethinking!Issue:DowewanttodiscusstheindustrydefinitionofCBShere,orMinsheng’sdefinition?第二十七頁，共六十三頁。國際領先的核心業(yè)務軟件產(chǎn)品普遍的按照其支持的核心業(yè)務產(chǎn)品進行定義和區(qū)分核心業(yè)務系統(tǒng)產(chǎn)品產(chǎn)品存款產(chǎn)品貸款計費服務零售其它信用卡人民幣儲蓄人民幣定期存款借記卡經(jīng)常賬戶外匯儲蓄外匯定期存款商品(如黃金)其它…人民幣匯款銀行本票外匯匯款外匯兌換不循環(huán)公司貸款表外會計循環(huán)公司貸款其它公司貸款…無擔保零售貸款擔保零售貸款其它零售貸款…公司業(yè)務服務先進管理投資銀行顧問其它…支付（如公用事業(yè)費，稅款）其它(如保險庫、航班預訂、福利彩票)第三方產(chǎn)品(如保險)貿(mào)易融資機構理財(包括貨幣市場、外匯、證券)保理信托/受托(如監(jiān)管、離岸銀行業(yè)務)保險國際領先的核心業(yè)務軟件結構運營處理產(chǎn)品客戶信息文件(CIF)業(yè)務線信用卡業(yè)務線機構業(yè)務線零售業(yè)務線公司存款產(chǎn)品貸款產(chǎn)品零售計費服務公司業(yè)務服務其它…Origination(非信貸產(chǎn)品)余額查詢存款與提款柜面支付其它…后臺處理客戶總賬維護利息計算對帳單和票據(jù)生成內(nèi)部報告生成其它…第二十八頁，共六十三頁。我們的研究表明這些領先的核心業(yè)務產(chǎn)品都只注重了特定的產(chǎn)品領域，沒有一家供應商的軟件包涵蓋所有的領域業(yè)務線信用卡業(yè)務線機構客戶信息文件1.典型的零售業(yè)務系統(tǒng)3.

典型的批發(fā)業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務線信用卡業(yè)務線零售客戶信息文件2.

專門業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務線零售業(yè)務線公司業(yè)務線零售業(yè)務線公司運營處理后臺處理產(chǎn)品產(chǎn)品存款產(chǎn)品貸款服務零售記費其它人民幣儲蓄人民幣定期存款借記卡經(jīng)常賬戶外匯儲蓄外匯定期存款商品(如黃金)人民幣匯款銀行本票外匯匯款外匯兌換不循環(huán)公司貸款表外會計循環(huán)公司貸款其它公司貸款…無擔保零售貸款擔保零售貸款其它零售貸款…公司業(yè)務服務現(xiàn)金管理投資銀行顧問Others…支付(如公用事業(yè)費，稅款)貿(mào)易融資機構理財(包括貨幣市場、外匯、證券)保理信托/受托(如保管人，離岸銀行業(yè)務)保險信用卡其它(如保險庫、航班預訂、福利彩票)第三方產(chǎn)品(如保險)其它…業(yè)務線信用卡業(yè)務線機構運營處理后臺處理產(chǎn)品客戶信息文件產(chǎn)品存款產(chǎn)品貸款服務零售記費其它人民幣儲蓄人民幣定期存款借記卡經(jīng)常賬戶外匯儲蓄外匯定期存款商品(如黃金)人民幣匯款銀行本票外匯匯款外匯兌換不循環(huán)公司貸款表外會計循環(huán)公司貸款其它公司貸款…無擔保零售貸款擔保零售貸款其它零售貸款…公司業(yè)務服務現(xiàn)金管理投資銀行顧問其它…支付(如公用事業(yè)費，稅款)貿(mào)易融資機構理財(包括貨幣市場、外匯、證券)保理信托/受托(如保管人，離岸銀行業(yè)務)保險其它…其它(如保險庫、航班預訂、福利彩票)第三方產(chǎn)品(如保險)信用卡市場上的核心業(yè)務軟件包可以分為三類：零售業(yè)務系統(tǒng)批發(fā)業(yè)務系統(tǒng)專門業(yè)務系統(tǒng)業(yè)務線公司業(yè)務線機構運營處理后臺處理產(chǎn)品產(chǎn)品存款產(chǎn)品貸款服務零售記費其它人民幣儲蓄人民幣定期存款借記卡經(jīng)常賬戶外匯儲蓄外匯定期存款商品(如黃金)人民幣匯款銀行本票外匯匯款外匯兌換不循環(huán)公司貸款表外會計循環(huán)公司貸款其它公司貸款…無擔保零售貸款擔保零售貸款其它零售貸款…公司業(yè)務服務現(xiàn)金管理投資銀行顧問其它…支付(如公用事業(yè)費，稅款)貿(mào)易融資機構理財(包括貨幣市場、外匯、證券)保理信托/受托(如保管人，離岸銀行業(yè)務)保險其它(如保險庫、航班預訂、福利彩票)第三方產(chǎn)品(如保險)信用卡其它…SwitchSequence–2and3第二十九頁，共六十三頁。鑒于此，我們建議某某銀行采用“最佳組合”的方法實施核心業(yè)務系統(tǒng)，以滿足即期和未來的需求核心業(yè)務系統(tǒng)前景–評估摘要A.“一步到位”B.“循序漸進”描述:零售業(yè)務與批發(fā)業(yè)務軟件包由單一的供應商提供整合系統(tǒng)，確保用戶的無縫性。開始僅實施零售業(yè)務或批發(fā)業(yè)務軟件包利用現(xiàn)存的應用彌補短期的差距接下來從第三方供應商購買新的組件或衛(wèi)星系統(tǒng)，縮減差距贊成理由:一開始就涵蓋更大的功能范圍解決方案可以更快的支持出現(xiàn)的業(yè)務需求解決方案實施更快，滿足最關鍵的業(yè)務需求選擇“最佳組合”的衛(wèi)星系統(tǒng)時具有更高的靈活性反對理由:更高的預先投資更復雜的招標和合同協(xié)商過程開始時為與現(xiàn)存應用連接，需要更大的努力未來進行客戶化和整合的復雜度更高零售批發(fā)零售衛(wèi)星系統(tǒng)現(xiàn)存應用第三十頁，共六十三頁?；凇耙徊降轿弧钡姆椒?，我們的團隊為核心業(yè)務系統(tǒng)改造制定了幾種方向性的建議核心業(yè)務系統(tǒng)

–方向性的建議高效處理直通處理在線過賬綜合的產(chǎn)品和處理Integratedproductsandprocesses單一的以客戶為中心的視圖管理控制AllBranchandSubBranchfunctionalitywillbeavailableacrossBank更好的控制區(qū)域性的產(chǎn)品/服務全行資產(chǎn)和債務的統(tǒng)一報告高價值客戶的細分和報告風險管理在線風險信息銀行利息和外匯頭寸實時的欺詐和洗錢報告監(jiān)測高風險的客戶交易ThisisPeter’spage…notsureifitfitshere.WillneedtomakeitmoreMECE第三十一頁，共六十三頁?！耙徊降轿弧钡姆椒ㄅc我們在高效性、可擴展性、靈活性、安全性以及容錯性上的指導原則相一致高效性可以進行直通處理任何可能情況下的處理集中化允許例外管理可擴展性/靈活性確保選定的平臺可擴展至現(xiàn)有業(yè)務量的10倍支持多幣種、多公司和多國家基于組件的架構符和金融和IT行業(yè)已經(jīng)建立的和正在形成的標準參數(shù)驅動安全性/容錯性對內(nèi)外部分別保護信息、硬件和軟件劃分獨立的安全域，最小化安全隱患進行審計跟蹤，監(jiān)測參與者和相關人員的活動確保所有的數(shù)據(jù)轉換/遷移都是可以審計的TRANSLATE第三十二頁，共六十三頁。除核心業(yè)務的功能外，我們建議在招標中涵蓋如下三個組件全行總賬理由：現(xiàn)在的全行總賬功能由核心處理系統(tǒng)執(zhí)行，該系統(tǒng)將于年底停止使用我們?yōu)g覽的大多數(shù)擁有總賬模塊的核心業(yè)務產(chǎn)品都支持全行總賬分行自動化系統(tǒng)理由：不改變分行提款機系統(tǒng)，核心業(yè)務改造的收益不會顯現(xiàn)整合現(xiàn)有的分行提款機系統(tǒng)（或新的基于客戶的解決方案）將會拖延實施的進度并增加實施的風險網(wǎng)絡銀行理由：實施全新的網(wǎng)絡銀行模塊將比分析和創(chuàng)建與現(xiàn)有系統(tǒng)的接口容易將現(xiàn)有的網(wǎng)絡銀行系統(tǒng)整合進入新的核心業(yè)務系統(tǒng)中將會拖延實施的進度并增加實施的風險第三十三頁，共六十三頁。我們將制定一個積極的實施進度計劃，將在項目啟動后的12個月內(nèi)展示核心業(yè)務系統(tǒng)的第一階段成果初步的實施路徑圖項目啟動開始在選定的支行進行試運行系統(tǒng)向所有分行推廣試運行結束，所有新的分行和支行開始使用新系統(tǒng)第一階段6個月D:展示C:試運行1個月6-12個月第三階段…第二階段–現(xiàn)金管理

與信托保管產(chǎn)品2004年10月2005年9月完成差距分析，需要在目標流程上達成一致2個月B:實施A:差距分析2個月第三十四頁，共六十三頁。建議的招標范圍將包括如下軟件、硬件和服務軟件包括如下組件：客戶信息系統(tǒng)總賬系統(tǒng)（GL）貸款系統(tǒng)存款系統(tǒng)理財系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)全行總賬分行自動化系統(tǒng)網(wǎng)絡銀行硬件包括：基礎數(shù)據(jù)中心、備份中心和未來的災難恢復中心的硬件配置不包括：數(shù)據(jù)中心的基礎設施（如光纖和額外的空調(diào)設備）分行和支行的設備服務包括：項目管理系統(tǒng)整合實施試運行分行設置培訓訓練師協(xié)調(diào)展示質量保證與本地支持第三十五頁，共六十三頁。招標評估過程中的指導原則以客戶為中心建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)模型，而不是以產(chǎn)品為中心推行單一的客戶信息文件（CIF），擁有每位客戶的所有數(shù)據(jù)支持個性化和個人自助服務產(chǎn)品提供

buildingblocks

和參數(shù)化配置，縮短新產(chǎn)品和服務達到市場的時間提供大規(guī)模定制產(chǎn)品和服務的引擎允許創(chuàng)造和管理產(chǎn)品組合多渠道能力支持所有產(chǎn)品和服務在任何時間內(nèi)無縫的通過所有渠道支持新渠道的開發(fā)和整合允許渠道負荷平衡和將客戶轉移到低成本渠道現(xiàn)在客戶擴展新類型已有賬戶現(xiàn)有產(chǎn)品的賬戶的擴展新產(chǎn)品產(chǎn)品現(xiàn)有渠道現(xiàn)有渠道類型的擴展新渠道類型渠道Totakeoutifsectionistoolong第三十六頁，共六十三頁。招標評估過程中的指導原則技術需求可用高效靈活可擴展安全容錯支持區(qū)域級別的本地化（包括語言，流程）支持多幣種、多國家和多公司使用基于組件的架構–業(yè)務歸入不同的組件，使用組件可以快速的組裝成新的業(yè)務支持系統(tǒng)負荷金融和IT行業(yè)的已經(jīng)建立和正在出現(xiàn)的標準對內(nèi)外部分別保護信息、硬件和軟件劃分獨立的安全域，最小化安全隱患進行審計跟蹤，監(jiān)測參與者和相關人員的活動提供可客戶化的標準流程任何可能情況下的處理集中化任何可能情況下的處理集中化提供在線實時向總賬賬戶過賬的能力允許例外管理參數(shù)驅動支持全企業(yè)內(nèi)的客戶產(chǎn)品、賬戶數(shù)據(jù)和管理信息的統(tǒng)一視圖向數(shù)據(jù)倉庫提供用于分析處理的數(shù)據(jù)允許分行在離線狀態(tài)下的運轉與企業(yè)應用集成（EAI）的接口，通過與中央集成服務的一次性集成使新的應用整合進入已有的應用Totakeout.Thisisthedetailcontentofpage30第三十七頁，共六十三頁。ProjectedBusinessVolumes第三十八頁，共六十三頁。今日議程項目簡介與項目進展匯報銀行轉型與目標運營模式某某核心業(yè)務系統(tǒng)架構招標書進程匯報關鍵問題與決策附錄:國際核心業(yè)務系統(tǒng)供應商研究第三十九頁，共六十三頁。基于“解決方案驅動轉型”的方法，在供應商的選擇過程中，我們著重于選擇合適的合作伙伴和產(chǎn)品，而不是定義詳細的業(yè)務需求選擇過程的本質1.信息征詢2.招標3.商業(yè)談判建立基于共同利益的關系討論可能的合作關系確認最合適的參與者已證明的產(chǎn)品和廣泛的功能性針對中國和某某銀行強大的承諾著重于選擇最合適的解決方案，而不是定義詳細的需求避免大規(guī)模的客戶化工作鼓勵供應商提供創(chuàng)新性的籌款方案，減輕某某銀行的財務負擔目的4.實施避免“從根本開始重新設計使用解決方案驅動業(yè)務變革，而不在奧所有的業(yè)務流程，快速實現(xiàn)成果，減少風險闡明范圍和期望，選擇最合適的合作伙伴Michaeltomodify!第四十頁，共六十三頁?；凇敖鉀Q方案驅動轉型”的方法，供應商選擇和系統(tǒng)實施將著重于最大程度利用解決方案軟件包，以減少總花費時間供應商選擇和系統(tǒng)實施過程的著重點Michaeltomodify!實施構建設計招標基于行業(yè)標準需求和中國的特殊情況制定詳細的業(yè)務/功能需求定義必需的業(yè)務變革和差距分析詳細的業(yè)務流程重新設計/再造利用軟件包內(nèi)嵌的流程簡化客戶化工作客戶化解決方案以適應詳細的業(yè)務需求注重變革管理，盡快進行用戶驗收和采用注重測試全新設計的功能，達到穩(wěn)定性應著重于不應著重于

解決方案驅動轉型的方法將顯著縮短項目時間，實現(xiàn)某某銀行迫切的展示目標第四十一頁，共六十三頁。我們將進行三輪篩選，以通過招標選定合適的供應商最終供應商選定信息征詢15家供應商招標：第一階段5家供應商招標：第二階段–概念驗證+定價

3家供應商初步否否否可選的核心業(yè)務系統(tǒng)供應商初步篩選出19家全球供應商供應商篩選過程縱覽

第四十二頁，共六十三頁。供應商評估將著重于五個主要領域：組織、功能性、技術、實施、定價功能性產(chǎn)品覆蓋所要求的全部功能本地化能力以適應中國國情易于使用適宜性與可用性技術與國際標準接軌最大程度利用現(xiàn)有的硬件可擴展性和靈活性支持業(yè)務發(fā)展的需要穩(wěn)定性和可靠性確?？蛻粲辛己玫捏w驗靈活性與容錯能力實施大膽但可行的實施進度測試，驗收以及首次展示等的已證明的方法論強大的實施后支持能力時間進度與風險組織建立了龐大的客戶基礎最近為相似規(guī)模銀行實施系統(tǒng)的豐富經(jīng)驗亞洲市場上表現(xiàn)優(yōu)異長期財務穩(wěn)定穩(wěn)定性與相關經(jīng)驗

信息征詢的著重點招標的著重點定價有競爭力的總擁有成本

(TCO)靈活的定價方法創(chuàng)新性的融資建議價值信息征詢/招標評估方法的主要著重點、第四十三頁，共六十三頁。根據(jù)對信息征詢函回復的情況，我們將5家供應商列入短名單，它們最有可能提供中國某某銀行需要的產(chǎn)品供應商淘汰的主要理由CSC缺少主要功能，如總賬，公司借貸，多幣種等沒有分行前臺系統(tǒng)ERI系統(tǒng)主要針對瑞士的經(jīng)營批發(fā)業(yè)務的私人銀行Fidelity理財/貿(mào)易融資模塊較小且未知，運行在Windows平臺上，有擴展問題需要進行變化，以支持中文字符Fiserv解決方案只有零售功能，沒有批發(fā)功能Infosys只提供標準英語版本的系統(tǒng)，需要銀行自行進行翻譯大部分實施該系統(tǒng)的銀行規(guī)模都小于某某銀行MisysBankmaster解決方案現(xiàn)有的客戶基礎較薄弱Bankmaster是一個陳舊的老式系統(tǒng)需要第三方產(chǎn)品，以打印中文SilverlakeUtilizememoposting貿(mào)易融資功能較弱SystemAccess使用該產(chǎn)品的銀行規(guī)模都很小未列入短名單的供應商信息征詢供應商名單AlnovaFNSiFlexSAPTemenosCSCERIFidelityFiservInfosysMisysSilverlakeSystemAccessAdtekFinancialObjects未回復信息征詢函的供應商列入短名單的供應商第四十四頁，共六十三頁。接下來的招標程序將進行詳細分析，以區(qū)分5家供應商列入短名單的供應商AlnovaFNSiFlexSAPTemenos優(yōu)勢客戶以中等規(guī)模居多獨立總賬(功能全面)全球認可的咨詢服務已經(jīng)在中國建立了咨詢辦事處客戶以中等規(guī)模居多獨立總賬(功能全面)已經(jīng)在兩家臺灣銀行安裝過亞洲市場上的表現(xiàn)優(yōu)異公司專一注重于銀行業(yè)務軟件過去兩年中比其它任何供應商銷售的解決方案都要多公司專一注重于銀行業(yè)務軟件可能會增添功能世界知名的公司和總賬系統(tǒng)已經(jīng)建立本地辦事處客戶多為大型客戶系統(tǒng)功能全面亞洲市場上的表現(xiàn)優(yōu)異公司專一注重于銀行業(yè)務軟件有待查明的方面操作和維護的簡易性解決方案的總擁有成本理財模塊的功能性/實用性貿(mào)易融資模塊的功能性/實用性理財模塊的功能性貿(mào)易融資模塊的功能性分行前臺功能性貿(mào)易融資模塊的功能性“工具箱”還是業(yè)務系統(tǒng)system分行前臺和貿(mào)易融資的第三方解決方案亞洲地區(qū)的系統(tǒng)實施經(jīng)驗解決方案的可擴展性零售模塊的功能性（特別是分行前臺）第四十五頁，共六十三頁。國際招標之后的招標文檔制作和標書評估將會注重全面、透明以及快速轉向quickturnaround三個方面全面招標文檔內(nèi)容將超過300頁，包括招標程序，要求和評估方法等的細節(jié)將有超過1200個項目用于評估投標商的系統(tǒng)的功能性將提供當前IT環(huán)境的詳細數(shù)據(jù)，以便投標商可以準確估計費用，并衡量里用現(xiàn)存基礎設施的機會快速轉向quickturnaround考慮到招標競爭的激烈性，我們將：利用信息征詢篩選供應商，并提醒潛在的投標商即將到來的招標定制招標回復的模板，以確保投標商致力于關鍵條目，使得評估過程更加順暢簡化概念驗證的需求透明結構化的和詳細的評分方法保證對投標商的評估是沒有偏見的評分方法將告知所有投標商，每家投標商都可以平等的進行準備和競爭第四十六頁，共六十三頁。通過國際上供應商評估過程常用的權重和公式，達到功能性、技術和定價三者之間的平衡評估準則權重功能性40%客戶信息系統(tǒng)總賬（GL）系統(tǒng)貸款系統(tǒng)存款系統(tǒng)理財系統(tǒng)貿(mào)易融資系統(tǒng)通用和安全系統(tǒng)需求分行交付系統(tǒng)64664446技術與實施60%系統(tǒng)架構系統(tǒng)裝換和集成備份和災難恢復交付需求實施，相關文檔，培訓測試和驗收質量保證，維護和本地支持101055101010定價其中：Cmin=所有標書經(jīng)過評估后的價格的最小值C=標書經(jīng)過評估后的價格T=標書總的業(yè)務和技術得分Tmax=標書得分的最大值定價信息將用于區(qū)分概念驗證后剩下的3家供應商60.0max40.0minxTTxCC+提議的第四十七頁，共六十三頁。招標程序預計將在6個星期內(nèi)完成13/820/8開始招標3星期招標關鍵步驟和時間安排被選中的供應商準備進行概念驗證概念驗證最終選定的結果溝通和商業(yè)談判3/913/916/925/928/9評估供應商遞交的標書選出最終的供應商3星期選擇進行概念驗證的供應商26/8供應商準備招標中的問題供應商準備遞交標書準備對供應商的問題進行回答招標截至期限第四十八頁，共六十三頁。今日議程項目簡介與項目進展匯報銀行轉型與目標運營模式某某核心業(yè)務系統(tǒng)架構招標書進程匯報關鍵問題與決策附錄:國際核心業(yè)務系統(tǒng)供應商研究第四十九頁，共六十三頁。1.招標評估小組2.投資戰(zhàn)略3.實施方法4.RelationshipwiththeBOconsolidationinitiative主要的討論話題第五十頁，共六十三頁。1.招標評估小組–為achievebusinessuser’sbuy-in和正確理解某某銀行現(xiàn)在的IT環(huán)境我們建議成立聯(lián)合評估小組，確保選定的供應商/產(chǎn)品最適合某某銀行某某銀行在招標評估過程中的角色最終推薦概念驗證招標回復評估招標文檔制作某某銀行的角色

理解文檔中的細節(jié)理解回復文檔理解評估方法協(xié)助評估協(xié)助評估“對用戶的友好性”協(xié)助分析和討論招標過程討論業(yè)務需求

零售，公司和金融機構業(yè)務的代表各一名理解核心業(yè)務在業(yè)務支持中的戰(zhàn)略地位能夠把握大局，而不是來自具體的操作層面具有快速學習能力，能在短時間內(nèi)瀏覽超過300頁的招標文檔和供應商的回復最好熟練掌握英語技術需求

理解現(xiàn)有IT環(huán)境，包括應用系統(tǒng)，硬件和網(wǎng)絡對核心業(yè)務系統(tǒng)的功能有戰(zhàn)略觀點熟練掌握英語最理想的人選是穆新宇先生，賈鳳軍先生以及曹惠彬先生所需承諾

9月15日至9月26日全職參與預先擁有足夠的時間理解招標文檔，評估方法和供應商回復對某某銀行評估小組的需求第五十一頁，共六十三頁。2.投資戰(zhàn)略–核心業(yè)務平臺的改造需要在硬件和軟件上進行重大的預先投資來源：坎特伯雷大學2003年ABC論壇/銀行業(yè)協(xié)會；科爾尼公司分析硬件和軟件支出的細目表（百萬美元）一家跨國銀行的亞洲部分（320個分支機構）一家大型的德國銀行（125個分支機構）一家中型的印尼銀行（400個分支機構）一家大型的印尼銀行（380個分支機構）一家中型的澳大利亞銀行（25個分支機構）一家南非銀行的非洲部分（34個分支機構）一家跨國銀行的非洲部分（23個分支機構）1211034328241917硬件軟件–基礎、配置和許可證軟件–客戶化多國家實施IBM大型主機系統(tǒng)第五十二頁，共六十三頁。硬件和軟件上的投資大約占總資本支出的70%和總擁有成本的?%來源：坎特伯雷大學2003年ABC論壇/銀行業(yè)協(xié)會；科爾尼公司分析總擁有成本的細目表（百萬美元）資本支出(?%)硬件與軟件(70%)網(wǎng)絡與基礎設施升級(?%)運營支出(?%)增加職員的成本(?%)咨詢(?%)總擁有成本

(開始五年中)Totakeoutifsectionistoolong第五十三頁，共六十三頁。OurassessmentofCMBC’scurrentrequirementssuggestthatthecostswillcomeinatthelowerendoftheexamplesprovided資本支出–硬件與軟件資本支出–其他總資本支出(1)五年內(nèi)的運營支出(2)某某銀行預計的總擁有成本（百萬美元）17-247-1024-3416-23前提假定： (1)硬件與軟件的資本支出=70%of總資本支出 (2)年運營支出

=20%of總運營支出；未來五年凈現(xiàn)值的折現(xiàn)率為15%總擁有成本40-57第五十四頁，共六十三頁。某某銀行可以考慮幾種可選的結構性方法，管理新的核心業(yè)務系統(tǒng)的成本和風險財務風險戰(zhàn)略方案描述資本投資減少初始的運營成本減少額外收入增加實施風險減少運營風險減少供應商風險減少領導者服務的市場成為新產(chǎn)品/傳統(tǒng)的客戶端部署銀行自身擁有并維護新系統(tǒng)系統(tǒng)可以是一個外部提供的交鑰匙解決方案計費服務/外包外部擁有和維護新系統(tǒng)銀行基于獲得的服務和進行的客戶化向外部提供商支付––研發(fā)合作伙伴銀行和外部合作方一起開發(fā)新系統(tǒng)，給予外部合作方技術許可證，隨后進行商業(yè)化––公用設施銀行與其它2或3個銀行共用處理設施，共擔預先投資運營成本隨著設施共用規(guī)模的增大而減少––內(nèi)營/商業(yè)化銀行自身擁有并維護新系統(tǒng)銀行向外部提供處理服務（可能通過建立另外的商業(yè)實體）–––以下比較的基準負面影響

中性 正面影響

–

第五十五頁，共六十三頁。國際領先的銀行采用了不同的結構性方法，獲得了不同的效果外包案例研發(fā)合作伙伴案例公用設施案例內(nèi)營案例(1)1997年澳大利亞聯(lián)邦銀行與EDS結成了10年的戰(zhàn)略聯(lián)盟EDS負責銀行內(nèi)的所有IT功能，從運營、應用開發(fā)到幫助臺和技術規(guī)劃銀行預計將比自行開發(fā)維護節(jié)省20%EDS簽約為昆士蘭銀行改造核心業(yè)務系統(tǒng)，這是其外包協(xié)定的一部分TheBankcontractsdirectlywithFiservforthesoftwareEDS提供所有相關的基礎設施，處理管理和按月固定收費的第一層支持firstlevelsupport實施已經(jīng)成功完成1989年，花旗銀行在印度建立了花旗信息技術產(chǎn)業(yè)有限公司（CITIL），擁有公司47.47%的股權1992年，CITIL開發(fā)了基于花旗銀行的大型主機產(chǎn)品的MicroBanker1997年，CITIL開發(fā)了FLEXCUBE2000年，公司更名為“i-flex解決方案有限公司”2001年，花旗銀行訂購了。將增加新的模塊花旗通過其子公司OnTech仍然擁有i-flex的控股權截至2004年8月i-flex的市場價值為9億美元2000年，澳新銀行、AMS以及蒙特利爾銀行和巴克萊銀行合資進行貿(mào)易服務交易處理澳新銀行、蒙特利爾銀行和巴克萊銀行簽約將它們的后臺貿(mào)易服務交易處理交由新的公司，利用它基于互聯(lián)網(wǎng)的技術2003年4月，Proponix被賣給AMS，并被提供公司客戶7天24小時的標準技術設