吉林省2015年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：資本充足率1022考試試題

吉林省2015年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：資本充足率10.22）考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、如果借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來(lái)源時(shí)，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是__。A．現(xiàn)金清收B．重組C．以資抵債D．呆賬核銷2、人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏胈_。A．借走資料原件B．抄錄資料原件C．復(fù)印資料原件D．對(duì)資料原件照相3、一般情況下，信用評(píng)級(jí)操作程序中參與的部門(mén)不包括。A：銀行初評(píng)部門(mén)B：同級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)C：本級(jí)行主管風(fēng)險(xiǎn)管理的行領(lǐng)導(dǎo)D：業(yè)務(wù)部門(mén)E：著作權(quán)4、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B．確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力C．對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率D．質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析5、截至2006年12月底，共有__家外資銀行入股中資銀行。A．27B．42C．37D．266、發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門(mén)一般為_(kāi)_。A．國(guó)務(wù)院B．財(cái)政部C．銀監(jiān)會(huì)D．中國(guó)人民銀行7、商業(yè)銀行的__是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)8、銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議，應(yīng)。A：再次向公司確認(rèn)B：認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定C：索要董事會(huì)決議書(shū)D：索要借款授權(quán)書(shū)E：著作權(quán)9、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)是__。A．理性動(dòng)機(jī)B．感性動(dòng)機(jī)C．投機(jī)動(dòng)機(jī)D．謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)10、從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是__。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露C．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D．將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

11、__通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。A．董事會(huì)B．高級(jí)管理層C．監(jiān)事會(huì)D．風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)12、下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說(shuō)法，不正確的是__。A．家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)B．家庭成長(zhǎng)期無(wú)法承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C．家庭成熟期降低投資風(fēng)險(xiǎn)D．家庭衰老期投資以固定收益為主13、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是__。A．重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況B．可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C．不得委托他人進(jìn)行調(diào)查D．應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查14、《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為_(kāi)_。A．1年B．2年C．5年D．10年15、關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說(shuō)法正確的是（）A．直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一是單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣6、商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有__。A．目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差B．針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶C．營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高D．增加大額交易的客戶E．瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域7、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，通常借款人用作抵押的財(cái)產(chǎn)是__。A．所購(gòu)房屋B．國(guó)債C．公司債券D．股票8、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期(交割日)買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)(或金融變量)的合約是__。A．金融遠(yuǎn)期合約B．金融期貨合約C．金融期權(quán)合約D．金融互換合約9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各類貸款合同在各方當(dāng)事人簽章前應(yīng)當(dāng)進(jìn)行規(guī)范性審查。下列關(guān)于規(guī)范性審查的內(nèi)容表述錯(cuò)誤的是__。A．合同文本選用正確B．格式合同文本不能帶有補(bǔ)充條款C．合同的填寫(xiě)符合規(guī)范要求D．一式多份合同的形式內(nèi)容一致10、下列內(nèi)容體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．收購(gòu)其他企業(yè)或者開(kāi)設(shè)新銷售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷售和經(jīng)營(yíng)有明顯影響B(tài)．企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損C．出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)D．廠房和設(shè)備未得到很好的維護(hù)，設(shè)備更新緩慢，缺乏關(guān)鍵產(chǎn)品生產(chǎn)線E．建設(shè)項(xiàng)目的可行性存在偏差，或計(jì)劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整

11、銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起內(nèi)作出判決。A：3個(gè)月B：6個(gè)月C：12個(gè)月D：2年E：著作權(quán)12、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括__。A．破產(chǎn)清算B．重整C．和解D．免償部分債務(wù)13、在下列情形中，代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有__。A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B．代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)C．代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)D．代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E．代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)14、對(duì)單一法人客戶的管理層分析重點(diǎn)考核的是（）。A．管理者人品B．管理者誠(chéng)信度C．授信動(dòng)機(jī)D．以上都是15、在我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解的手段一般包括__。A．催收B．重組C．訴訟D．轉(zhuǎn)移E．分解16、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的含義和分類的表述錯(cuò)誤的是__。A．個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的貸款B．個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車C．個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車D．二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車17、如果個(gè)人對(duì)個(gè)人征信異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過(guò)__步驟進(jìn)行處理。A．向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明B．要求當(dāng)?shù)嘏c異議信息有關(guān)的商業(yè)銀行作出解釋C．向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映D．向法院提起訴訟，借助法律手段解決E．向仲裁部門(mén)提出仲裁18、借款人甲某無(wú)償向乙某轉(zhuǎn)讓房產(chǎn)，貸款人某銀行可以行使的權(quán)利為_(kāi)_。A．撤銷權(quán)B．解除權(quán)C．代位權(quán)D．不安抗辯權(quán)19、（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。A．信用證B．押匯C．保理D．福費(fèi)廷20、授信額度的確定流程包括__。A．分析借款原因和借款需求B．討論借款原因和具體需求額度，評(píng)估借款企業(yè)可能產(chǎn)生的特殊情況C．進(jìn)行信用分析D．進(jìn)行償債能力分析E．整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的授信額度21、市場(chǎng)細(xì)分的作用不包括__。A．有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略B．有利于產(chǎn)品的生產(chǎn)和研發(fā)C．有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要D．有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益22、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過(guò)程是。A：信用信息處理—輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—做出警報(bào)決策B：輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—存儲(chǔ)信用信息處理—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策C：輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—存儲(chǔ)信用信息處理—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策D：信用信息處理—輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策E：著作權(quán)23、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A．同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率B．在國(guó)際市場(chǎng)上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C．上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)