2023年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考試真題（摘選）含答案

住在富人區(qū)的她2023年中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考試真題（摘選）含答案（圖片大小可任意調節(jié)）第1套一.綜合考點題庫(共36題)1.單選題：客戶尋找理財師服務的動因中，家庭狀況的改變不包括（）。A.結婚、離婚?B.遷居移民C.喪偶?D.離職或臨近退休2.單選題：在客戶家庭基本信息這個環(huán)節(jié)里，理財師首先要（）。A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶的職業(yè)以及職務C.厘清客戶家庭的主要成員D.了解客戶理財?shù)男枨蠛湍繕?.單選題：下列不屬于家族信托的要素的是（）。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財產(chǎn)D.家族信托設立時間4.單選題：如果不能及時還清當期信用卡應付款總額的話，信用卡金融機構一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。ǎ┑睦.百分之五B.千分之五C.萬分之五D.萬分之一5.單選題：客戶關系管理應該提升到企業(yè)競爭與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。A.正確B.錯誤6.多選題：由資本資產(chǎn)定價模型的假設可以得出()。A.投資者是理性的B.每個投資者的切點處投資組合(最優(yōu)風險組合)都是相同的C.每個投資者的線性有效集都是一樣的D.投資者的最優(yōu)投資組合是相同的E.投資者對風險和收益的偏好狀況與該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構成有關7.單選題：轉繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產(chǎn)所有權D.繼承權8.單選題：（）是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分A.生活結余B.理財結余C.專項結余D.自由結余9.單選題：2013年某一城市新退休人員領取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%10.單選題：以下關于城市維護建設稅及教育費附加稅率的說法錯誤的是（）A.納稅人所在地區(qū)為市區(qū)的：7%B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5%C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：7%D.納稅人所在在不在市區(qū)?？h城或者鎮(zhèn)的：1%11.單選題：根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.個人所得稅是指以個人的各種所得為課稅對象的多個稅種組成的課稅體系B.稅率形式包括比例稅率、累進稅率、定額稅率C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務人的法定義務，必須依法履行D.工資薪金所得基本減除費用標準為每月3500元12.單選題：當PMI大于（）時，說明經(jīng)濟在發(fā)展。A.30B.40C.50D.6013.單選題：理財師應該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質，并在理財規(guī)劃書中要強調（）。A.生活品質B.生活方式C.理財目標D.生活品質和生活方式14.多選題：一份標準專業(yè)的理財規(guī)劃書應具備的主要特點包括（）。A.可讀性B.實用性C.完整性D.專業(yè)性E.真實性15.單選題：（）表現(xiàn)的是負債和財務負擔情況。A.流動性資產(chǎn)比率B.收入負債比率C.資產(chǎn)負債比率D.償付比率16.單選題：中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）。A.利潤率不穩(wěn)定B.流動資金不足C.信用級別低D.經(jīng)營時間短17.單選題：根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》的規(guī)定，（）每年不超過本企業(yè)上年度員工工資總額的1/12。A.員工個人繳費B.企業(yè)繳費C.企業(yè)和員工繳費合計D.企業(yè)年金投資運營收益繳費18.單選題：代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。A.正確B.錯誤19.多選題：理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上，其中包括（）。A.打印B.裝訂C.內容安排D.內容的完整性E.內容的邏輯性20.單選題：（）是以商品和勞務的增值額為課稅對象的一種稅A.增值稅B.消費稅C.營業(yè)稅D.個人所得稅21.多選題：資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的()。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度22.單選題：由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理財知識，片面追求高收益的產(chǎn)品，這類中小企業(yè)主可以歸類為業(yè)余的投資愛好者（）A.正確B.錯誤23.單選題：目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A.法定繼承，遺囑繼承B.法定繼承，遺贈C.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈D.遺囑繼承，遺贈24.單選題：準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。A.穩(wěn)健性和收益性B.開放性和穩(wěn)健性C.風險性和收益性D.多元性和穩(wěn)健性25.單選題：關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是()。A.首付能低到二成B.受繳納人群及地區(qū)限制C.屬于政策性貸款D.貸款期限最長可達到25年26.單選題：（）是基于客戶所提供的家庭財務信息整理的結果（即資產(chǎn)負債表、收支結余表等），進行專業(yè)分析的過程。A.客戶家庭基本信息B.客戶財務狀況分析C.理財目標的評估和分析D.綜合理財規(guī)劃建議27.單選題：債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質。A.25％B.40％C.50％D.60％28.單選題：投資組合的概念在20世紀50年代就已經(jīng)被提出了，下列關于投資組合的說法中正確的是()。A.構建投資組合可以降低系統(tǒng)風險B.構建投資組合一定會減少系統(tǒng)風險C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好D.在構建投資組合時要盡量選擇不相關的資產(chǎn)才能盡量降低風險29.單選題：（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)30.單選題：下列關于個人所得稅的說法，錯誤的是()。A.個人所得稅是對個人取得的各項應稅所得征收的一種稅B.個人所得稅是國家對本國公民、居住在本國境內的個人的所得和境外個人來源于本國的所得征收的一種所得稅C.居民納稅義務人是指在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿3年的個人D.居民納稅人和非居民納稅人，分別承擔不同的納稅義務31.多選題：稅收籌劃的主要原則有（）。A.系統(tǒng)性原則B.事先性原則C.合法性原則D.時效性原則E.資料完整原則32.單選題：在理財規(guī)劃書的制作過程中，客戶財務狀況分析要以書面方式向客戶展示兩個重要的內容，一是整理后的各類家庭財務信息表格，二是分析的結果。A.正確B.錯誤33.單選題：（）是客戶貸款的年本息攤還額占年收入的比率，反映了客戶家庭的還貸能力。A.資產(chǎn)負債率B.收入負債率C.流動性資產(chǎn)比率D.償付比率34.單選題：對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費用相對剛性C.教育費用逐年增長D.不確定因素多35.單選題：可分的遺產(chǎn)的人，是基于法律規(guī)定的可以取得遺產(chǎn)的特別條件，而不是基于繼承權。A.正確B.錯誤36.多選題：下列關于財務分析指標計算的說法，正確的是()。A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤÷利息費用B.應收賬款周轉率=賒銷凈額÷平均應收賬款凈額C.存貨周轉率=銷售收入÷平均存貨D.股東權益周轉率=銷售收入÷股東權益E.股東權益收益率=稅前凈收益÷股東權益X100％第1套參考答案一.綜合考點題庫1.正確答案：D2.正確答案：C3.正確答案：D4.正確答案：C5.正確答案：A6.正確答案：ABC7.正確答案：C8.正確答案：A9.正確答案：C10.正確答案：C11.正確答案：D12.正確答案：C13.正確答案：D14.正確答案：ABCD15.正確答案：C16.正確答案：C17.正確答案：B18.正確答案：A19.正確答案：ABCD