2022-2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自測模擬預測題庫(名校卷)

2022-2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自測模擬預測題庫(名校卷)

單選題（共50題）1、小孫貸款買房但是不知道貸款額度保持在什么樣的水平上適宜，對此，理財規(guī)劃師告訴小孫：房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率適宜的范圍為()之間。A.25%～30%B.50%～60%C.70%～80%D.80%～90%【答案】A2、留學貸款申請人應具備的條件很多，其中在年齡方面上的要求是()。A.申請貸款時的實際年齡不得超過50周歲B.申請貸款時的實際年齡不得超過55周歲C.在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲D.在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲【答案】D3、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%，跌幅限制為10%D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%，跌幅限制為5%【答案】B4、下列關于貨幣市場基金特點說法不正確的是()。A.買賣貨幣市場基金一般免收手續(xù)費，認購費、申購費、贖回費都為O，降低了投資成本B.貨幣市場基金的資金到賬時間短于銀行7天通知存款，流動性很強C.貨幣市場基金可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據(jù)市場進行投資，其年凈收益率高于同期銀行活期儲蓄的收益水平D.每天計算收益，每日都有利息收入；每月分紅結轉為基金份額，但分紅要交納所得稅【答案】D5、客戶選擇政府債券作為子女教育規(guī)劃的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流動性強C.收益性高D.可以免稅【答案】C6、下列不屬于債券評級4C標準的是()。A.發(fā)行人知名度B.公司資質C.擔保品D.債券條款【答案】A7、對于A股，我國證券交易所是在()對該證券作除權處理。A.權益登記日B.權益登記日的次一交易日C.除權前的最后交易日D.權益登記日的前一交易日【答案】B8、對資產(chǎn)證券化產(chǎn)品按照證券化的資產(chǎn)分類，不包括()。A.居民住宅抵押貸款B.汽車銷售貸款C.人壽、健康保單D.固定貸款投資【答案】D9、以下選項不屬于典當?shù)娜秉c的是()。A.典當貸款利息相對于其他融資方式要高B.手續(xù)繁雜C.貸款規(guī)模小D.典當手續(xù)費相對于其他融資方式要高【答案】B10、借款人如果需要提前還貸，須提前()天持原借款合同等資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€貸，其中公積金貸款向住房資金管理部門提出申請。A.5B.10C.15D.20【答案】C11、一般情況下，文化程度越高的就業(yè)者，薪資水平越高，就業(yè)收入的增長也較快。這說明教育在一定程度上具有()和社會分層的功能。A.社會強化B.自我提升C.社會分配D.階級分層【答案】C12、汽車消費信貸計劃的程序不包括()。A.申請貸款B.草簽協(xié)議C.簽訂合同D.銀行放款【答案】B13、個人綜合消費貸款的主要用途不包括()。A.住房B.汽車C.一般助學貸款D.企業(yè)貸款【答案】D14、()是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。A.風險管理規(guī)劃B.子女教育規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C15、關于地方政府債券論述正確的是()。A.地方政府債券通?？梢苑譃橐话銈推胀▊疊.收益?zhèn)侵傅胤秸疄榫徑赓Y金緊張或解決臨時經(jīng)費不足而發(fā)行的債券C.普通債券是指為籌集資金建設某項具體工程而發(fā)行的債券D.地方政府債券簡稱“地方債券”，也可以稱為“地方公債”或“地方債”【答案】D16、小王聽從理財規(guī)劃師的建議，為自己準備了一筆流動性資產(chǎn)，其中()不能包括在內(nèi)。A.定期存款1萬元B.現(xiàn)金1000元C.銀行理財產(chǎn)品5萬元D.貨幣市場基金7000元【答案】C17、作為現(xiàn)金及其行規(guī)等價物，必須要具備良好的流動性，因此，()不能作為現(xiàn)金等價物。A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D18、國民生產(chǎn)總值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括()。A.固定資產(chǎn)投資和存貨投資B.國家投資和地方投資C.實物投資和現(xiàn)金投資D.企業(yè)投資和政府投資【答案】A19、根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為()和()兩種。A.個人教育規(guī)劃；客戶對子女的教育規(guī)劃B.子女職業(yè)教育規(guī)劃；客戶對子女的教育規(guī)劃C.子女職業(yè)教育規(guī)劃；子女高等教育規(guī)劃D.子女基礎教育規(guī)劃；子女高等教育規(guī)劃【答案】A20、住房反向抵押貸款中，金融機構對借款人進行綜合評估的內(nèi)容不包括()。A.健康狀況B.預計壽命C.房屋的現(xiàn)值D.未來的增值折損情況【答案】A21、張先生如果用信用卡消費人民幣500元，那么銀行收取手續(xù)費()元。A.0B.1C.10D.30【答案】A22、關于人身保險的特點，下列說法不正確的是()。A.人身保險合同特別是人壽保險合同一般是長期合同，保險期限可為入的一生B.人身保險的主要風險因素是利息率，它直接影響人身保險的成本C.人身保險金額的確定與給付的特殊性是由人的生命和身體無法用貨幣衡量這一特殊性決定的D.除提供一般的保險保障外，多數(shù)人身保險還具有儲蓄性，尤其是壽險保單中的終身死亡保險和兩全保險【答案】B23、關于個人住房按揭貸款的提前還貸，原則上必須是簽訂借款合同()以后。A.30日B.90日C.1年D.2年【答案】C24、因第三者對保險標的的損害而造成的保險事故，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行駛被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬瑢儆?)。A.理賠B.委付C.權利代位D.物上代位【答案】C25、胡先生的兒于即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規(guī)劃師進行子女教育規(guī)劃方面的咨詢。按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()。A.50元B.100元C.200元D.400元【答案】A26、教育負擔比的公式是()。A.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭總資產(chǎn)）×100%B.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%C.教育負擔比=（全部子女教育金費用／家庭屆時稅后收入）×100%D.教育負擔比=（屆時子女教育金費用／家庭總資產(chǎn)）×100%【答案】B27、因突發(fā)性事件而影響證券交易的正常進行時，證券交易所可以采取()。A.臨時停市B.技術性停牌C.休市半天D.政策性停牌【答案】B28、下列關于重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.一個事實是否構成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下是否會受到影響作為標準【答案】D29、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C30、目前，基本養(yǎng)老保險中，個人賬戶的規(guī)模為本人繳費工資的()。A.8%B.10%C.15%D.20%【答案】A31、保險是一種經(jīng)濟保障活動，通過集合多數(shù)人的保費，補償少數(shù)人的損失。這體現(xiàn)了保險的()。A.補償性B.互助性C.可測性D.不確定性【答案】B32、以下材料中，不需辦理公積金貸款的申請人提供的是()。A.合法的身份證件（居民身份證、戶口本、護照或其他有效居留證件）B.購買有價證券的開戶等相關資料C.合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其相關資料D.購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明【答案】B33、下列選項中不屬于商業(yè)保險范疇的是()。A.住院補貼B.履約保險C.失業(yè)救濟D.子女教育金保險【答案】A34、下列關于典當融資的說法，正確的是()。A.典當期限當期不足5日的，按當日收取有關費用B.典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行C.典當期限由雙方約定，最長不得超過1年D.典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為3個月【答案】B35、下列不屬于我國法律規(guī)定的禁止結婚類型的是()。A.直系血親B.三代以內(nèi)的旁系血親C.麻風病人未經(jīng)治愈D.糖尿病人未經(jīng)治愈【答案】D36、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資的()更強。A.風險性B.收益性C.技術性D.程序性【答案】C37、外匯市場是世界上最大的金融市場，下列關于外匯市場的說法不正確的是()。A.外匯交易中，交易品種相對較少B.外匯市場一周七天都進行交易C.外匯市場由于成交量大，不容易被操縱D.投資外匯時對于投資者的技術要求和知識要求比較低【答案】D38、依照我國法律規(guī)定，涉外婚姻適用()。A.婚姻締結地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律【答案】A39、如果養(yǎng)老基金會決定指定外部投資管理人進行養(yǎng)老保險基金的投資管理，則一般需要有三個受托人。其中()主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規(guī)則的要求對養(yǎng)老保險基金進行管理，對養(yǎng)老基金擁有經(jīng)營權，并負責承擔與養(yǎng)老金計劃運行相關的法律功能，主要職責是維護養(yǎng)老保險計劃受益人（職工）的利益，確保養(yǎng)老保險基金的投資安全。A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】B40、不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D41、關于變更保險合同，下列說法不正確的是()。A.在保險合同有效期內(nèi)，投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險合同的有關內(nèi)容B.變更保險合同的，應當由保險人在原保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單C.變更保險合同的，也可以由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議D.在保險合同有效期內(nèi)，保險人有權變更合同內(nèi)容，不必經(jīng)投保人同意【答案】D42、下列關于循環(huán)信用的說法中，不正確的是()。A.是按日計息的小額、無擔保貸款B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數(shù).日息為萬分之五D.持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，還能在當期享受免息還款期的優(yōu)惠【答案】D43、債券的收益不包括()。A.分紅B.利息收入C.利息的再投資收入D.資本損益【答案】A44、一個保險事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定的先后順序，助理理財規(guī)劃師對于近因原則解釋正確的是()。A.近因是指時間上最接近的原因B.確定近因的方法只有執(zhí)果索因C.近因是指空間上最接近的原因D.近因是引起保險標的損失最直接、最有效、起決定性作用的原因【答案】D45、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A46、某企業(yè)生產(chǎn)A產(chǎn)品，單位變動成本為50元，單位銷售價格是100元，固定成本總額為65000元，則該企業(yè)損益平衡點的銷售量為（）件。A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】C47、保險成立的前提要素是()。A.眾人協(xié)力B.風險存在C.風險因素D.風險損失【答案】B48、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當期收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.平衡型基金D.傘形基金【答案】C49、王先生與太太剛剛離婚，兩年前，王先生為太太購買了一份人身保險，但不知道其適用時效的規(guī)定，找到助理理財規(guī)劃師咨詢，助理理財規(guī)劃師解釋正確的是()。A.人壽保險的可保利益必須在保險有效期內(nèi)始終存在B.人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，在保險事故發(fā)生時可以不存在C.人壽保險的可保利益必須在保險事故發(fā)生時存在，在合同訂立時可以不存在D.人壽保險的可保利益只要在合同訂立時或保險事故發(fā)生時存在【答案】B50、下列關于住房消費貸款的貸款額度的說法，正確的是()。A.貸款額度決策的關鍵在于資金的投資成本B.如果資金投入其他項目可以帶來的回報低于增加貸款帶來的成本，就應該盡量申請最大額度的貸款C.申請貸款時一定要用滿貸款額度D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少【答案】D多選題（共20題）1、概率的應用方法主要包括()。A.古典概率B.先驗概率方法C.統(tǒng)計概率方法D.主觀概率方法E.確定性概率【答案】ABCD2、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB3、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC4、民事行為成立的一般要件包括()。A.行為人須有意思表示B.行為人的意思表示必須完整不能殘缺C.行為人的意思表示必須被第三人可識別D.必須是雙方當事人的意思表示E.行為人的意思表示必須真實【答案】ABC5、以下屬于上市公司臨時公告中“重大事件”公告內(nèi)容的是()。A.公司經(jīng)營方針的重大變化B.發(fā)生重大虧損C.減資D.申請破產(chǎn)E.涉及公司的重大訴訟【答案】ABCD6、加權法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎上采用加權法計算平均數(shù)，計算公式為：，A.x--第i組的加權平均值B.f--第i組的次數(shù)C.k-分組數(shù)D.第i組的次數(shù)f是權衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量E.以上說法都正確【答案】BCD7、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD8、常用的平均數(shù)指標主要包括()。A.中位數(shù)B.眾數(shù)C.幾何平均數(shù)D.變異系數(shù)E.算術平均數(shù)【答案】ABC9、下列關于理財規(guī)劃的說法正確的有()A.是簡單的金融產(chǎn)品銷售B.強調(diào)個性化C.經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)D.通常由專業(yè)人士提供E.是一項長期規(guī)劃【答案】BCD10、下列()可以享受房產(chǎn)稅的優(yōu)惠政策。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的土地B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位自用的土地C.宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地D.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)【答案】ABC11、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術水平【答案】BCD12、貨幣政策和財政政策不同之處在于()。A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢B.財政政策見效慢，而貨幣政策見效快C.財政政策的作用沒有中間變量，貨幣政策的作用有中間變量D.財政政策的作用有中間變量，貨幣政策的作用沒有中間變量E.財政政策比貨幣政策更難操作【答案】AC13、遺囑繼承與法定繼承相比，具有以下主要特征()。A.遺囑繼承以法律事實構成為發(fā)生依據(jù)B.遺囑繼承體現(xiàn)被繼承人的意志C.遺囑繼承在適用上排斥或優(yōu)先于法定繼承D.遺囑繼承，只須被繼承人死亡這一法律事實即可E.我國遺囑繼承人的范圍與法定繼承人的范圍不同【答案】ABC14、公開市場業(yè)務的優(yōu)點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規(guī)模內(nèi)B.公開市場業(yè)務具有主動性，中央銀行可根據(jù)自己的意愿進行C.公開市場業(yè)務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業(yè)務具有可測性，即這一業(yè)務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD15、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD16