2023年5月理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關(guān)題庫(附帶答案)

2023年5月理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師通關(guān)題庫(附帶答案)

單選題（共50題）1、在貨幣中，使用直接標價法的是()。A.美元B.英鎊C.日元D.歐元【答案】A2、保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應承擔的保險賠償或給付責任被稱為()。A.保險賠償B.保險給付C.保險保障D.保險責任【答案】D3、下列不屬于家庭共同財產(chǎn)的是()。A.共同勞動收入B.家庭成員交給家庭的個人私有財產(chǎn)C.家庭成員個人購置的財產(chǎn)D.家庭成員共同積累【答案】C4、有明顯的政策補貼性質(zhì)，貸款利率較低的購房貸款方式是()。A.住房公積金貸款B.住房商業(yè)貸款C.住房組合貸款D.住房抵押貸款【答案】A5、國家統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老保險的結(jié)余要預留相當于()的養(yǎng)老金開支，其余按規(guī)定處理。A.1個月B.2個C.3個D.4個月【答案】C6、小鄭買房時從銀行貸款40萬元，20年付，年貸款利率為6%，采用等額本息法按月還款，則第一年所還的利息總額為()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D7、一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是()。A.藍籌股B.績優(yōu)股C.垃圾股D.紅籌股【答案】B8、專業(yè)盡責原則的具體規(guī)范不包括().A.在與客戶溝通過程中，要對客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴與禮貌B.在實務操作中，必須保持嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進行審慎判斷C.理財規(guī)劃師沒有責任與客戶充分溝通D.以盡責敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護和提高理財規(guī)劃師的聲譽和公眾形象【答案】C9、下列項目中，不屬于資產(chǎn)要素的是()。A.應收賬款B.預收賬款C.債券D.專利權(quán)【答案】B10、在為客戶進行子女教育規(guī)劃時，理財規(guī)劃師要根據(jù)()來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。A.子女目前的教育情況和學習能力B.目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢C.家庭目前收入情況和未來支出預算D.子女屆時打工收入和子女學習意愿【答案】B11、小張有一筆30萬元存款，他打算以這筆資金作為購房的首付款。如果銀行的房屋貸款可貸款7成，那么小張最多可以購買房子的總價值為()。A.50萬元B.60萬元C.70萬元D.100萬元【答案】D12、集合競價集中撮合的處理方法，所有買人委托的限價均()賣出委托的限價。A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】B13、下列選項中，屬于法定財產(chǎn)制中夫妻個人債務的是()。A.為孩子出國留學，妻子以個人名義的借款B.未經(jīng)妻子同意，丈夫撫養(yǎng)外甥的借款C.妻子患病，丈夫以個人名義的借款D.未經(jīng)妻子同意，丈夫為父親治病的借款【答案】B14、小李與小張2008年9月結(jié)婚，婚后購買了60平方米的房屋一套，產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫著小李40%，小張60%。2009年底二人起訴離婚，離婚時房屋的市場價值100萬元。則該房屋屬于()。A.小李的婚前個人財產(chǎn)B.小張的婚前個人財產(chǎn)C.二人的婚后約定財產(chǎn)D.小李的法定特有財產(chǎn)【答案】C15、理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應幫助其確定購房目標。下列客戶購房目標中，可供理財規(guī)劃的是()。A.我希望過幾年換套大一點的房子B.我打算家庭財務情況寬松的時候買套靠近地鐵的房子C.我希望兩年后購買100平米左右，價格為每平米l萬元的房屋D.我準備買一套價格便宜一些的住房【答案】C16、王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他能申請的最高貸款額度是()萬元。A.2B.5C.10D.20【答案】B17、企業(yè)年金不僅僅要由企業(yè)和職工個人共同繳納，而且繳納金額也有一定限制，某企業(yè)上年度職工工資總額為600萬元，則根據(jù)我國勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定，企業(yè)和職工個人繳費合計不超過()萬元。A.125B.100C.150D.170【答案】B18、下列不屬于家庭共同財產(chǎn)的是()。A.共同勞動收入B.家庭成員交給家庭的個人私有財產(chǎn)C.家庭成員個人購置的財產(chǎn)D.家庭成員共同積累【答案】C19、當一個國家出現(xiàn)經(jīng)濟衰退、失業(yè)增加和通貨膨脹同時發(fā)生的局面時，稱為()。A.經(jīng)濟蕭條B.經(jīng)濟滯脹C.通貨膨脹D.經(jīng)濟衰退【答案】B20、財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于()。A.努力工作B.主動投資C.被動投資D.被動工作【答案】B21、住房反向抵押貸款中，金融機構(gòu)對借款人進行綜合評估的內(nèi)容不包括()。A.健康狀況B.預計壽命C.房屋的現(xiàn)值D.未來的增值折損情況【答案】A22、王甲、王乙和王丙從其父親處繼承了一套房屋，因遺囑中提到將一臺康佳牌彩電送給其侄子王丁，兄弟三人便將電視機搬給王丁。對于該套房屋怎么分配的問題，王甲、王乙和王丙商量了一下便口頭約定各占30%，剩余還有一間房作為共同使用的倉庫。后來王甲認為自己是兄長應該多分，便將該房間占為已有。則上述遺產(chǎn)分配時沒有體現(xiàn)()的原則。A.遵守法律B.遵守約定C.平等協(xié)商D.和睦團結(jié)【答案】B23、若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用()貸款方式。A.等額本息B.等比遞增C.等額本金D.等比遞減【答案】B24、下列不屬于系統(tǒng)風險的是()。A.政策風險B.利率風險C.購買力風險D.財務風險【答案】D25、標準·普爾股票價格指數(shù)基點數(shù)為()。A.1B.10C.100D.1000【答案】B26、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】D27、保險公司注冊資本的最低限額為()。A.1億元B.2億元C.5億元D.10億元【答案】C28、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關(guān)于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。A.在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先，價格優(yōu)先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元【答案】A29、工業(yè)企業(yè)在報告期內(nèi)以貨幣形式表現(xiàn)的工業(yè)生產(chǎn)活動的最終成果稱為()。A.工業(yè)增加值B.經(jīng)濟增加值C.工業(yè)GDPD.工業(yè)GNP【答案】A30、關(guān)于風險和收益的說法，不正確的是()。A.通常認為高收益是對高風險的一種補償B.為了追求高收益，我們通常要承受高風險C.理財規(guī)劃師為客戶做投資規(guī)劃時要盡量選擇低風險的投資產(chǎn)品D.理財規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃的時候，一定要考慮客戶的風險偏好、風險承受能力【答案】C31、對于參與新股申購的基金，市場一般會保護其基本的權(quán)益，申購資金可以獲得()。A.7天通知存款收益率B.銀行同期活期存款利率C.7天國債回購利率D.銀行間隔夜拆借利率【答案】B32、陳先生急需一筆短期資金用于日常生活開支，則他適合采用的融資工具不包括()。A.信用卡B.保單質(zhì)押融資C.借高利貸D.典當融資【答案】C33、李小姐預計購買一輛價格為15萬元的汽車，由于資金緊張，準備向豐田汽車金融公司貸款，那么，首付款最低為()萬元。A.3B.7.7C.5D.6【答案】A34、李某購買了一套100平米的房子，辦理了產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，居住了三個月后，因工作調(diào)動到國外，將房子出租給張某，李某的一系列行為涉及到的權(quán)利不包括()。A.財產(chǎn)的占有權(quán)B.財產(chǎn)的收益權(quán)C.財產(chǎn)的處分權(quán)D.財產(chǎn)的使用權(quán)【答案】C35、董女士購入了一種股票，但現(xiàn)在該公司由于出現(xiàn)了財務問題，業(yè)績欠佳，派息減少，股價下跌，此時董女士面臨的風險就是()。A.購買力風險B.事件風險C.利率風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】D36、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。下列不屬于擔保方式的是()。A.抵押加一般保證B.信用無擔保C.抵押加購房綜合險D.質(zhì)押擔?！敬鸢浮緽37、經(jīng)有關(guān)部門批準，王醫(yī)生開辦了一家私人診所，其取得的醫(yī)療收入應按()項目繳納個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得D.其他所得【答案】C38、下列子女教育規(guī)劃工具中，利率最高的是()。A.活期儲蓄B.定期存款C.教育儲蓄D.大額存單【答案】D39、一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實際存期長短計算，存期越長、利率越高指的是()。A.定活兩便儲蓄B.活期儲蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A40、理財規(guī)劃師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明()是教育保險無法達成的。A.有的保險可以分紅B.強制儲蓄功能C.保障功能D.隨時變現(xiàn)且不受損失【答案】D41、在人壽保險中，根據(jù)精算原理，通過對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而根據(jù)死亡率計算人壽保險的保險費率。這體現(xiàn)了風險的()。A.普遍性B.客觀性C.可測性D.不確定性【答案】C42、下列關(guān)于貨幣市場基金特點說法不正確的是()。A.買賣貨幣市場基金一般免收手續(xù)費，認購費、申購費、贖回費都為O，降低了投資成本B.貨幣市場基金的資金到賬時間短于銀行7天通知存款，流動性很強C.貨幣市場基金可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據(jù)市場進行投資，其年凈收益率高于同期銀行活期儲蓄的收益水平D.每天計算收益，每日都有利息收入；每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額，但分紅要交納所得稅【答案】D43、下列關(guān)于無記名股票闡述不正確的是()。A.無記名股票轉(zhuǎn)讓相對簡便B.無記名股票安全性較差C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資【答案】C44、某普通年金計劃持續(xù)15年，每年末支付2000元，如果收益率為4%，則其終值為()。A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】A45、我國企業(yè)舉辦企業(yè)年金計劃，可以采用()管理模式。A.直接承付B.對外投保C.建立養(yǎng)老基金D.間接承付【答案】C46、下列關(guān)于基本風險和特定風險的說法中，錯誤的是()。A.基本風險形成的過程通常較短B.基本風險是社會個體所不能控制或者預防的C.特定風險由特定的因素引起，與特定的社會個體有因果關(guān)系D.特定風險造成的損失由個人或家庭、企業(yè)來承擔【答案】A47、下列關(guān)于個人汽車消費貸款對象和條件的說法中，錯誤的是()。A.必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力B.能夠部分償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)C.在貸款行開立個人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款D.能提供貸款行認可的有效擔?！敬鸢浮緽48、人們對風險管理的需要和對安全感的追求催生了保險的()功能，這一功能也因而成為保險最為本質(zhì)的功能，也是保險的最終目的。A.經(jīng)濟給付B.社會管理C.分散風險D.補償損失【答案】D49、張某36歲，投保死亡保險，保險金額為10000元。保險人在理賠時發(fā)現(xiàn)其年齡誤報為35歲。若投保年齡為35歲則每年應繳保費350元，投保年齡為36歲則每年應繳保費400元，于是保險人在賠付時實際給付的保險金為()元。A.10000B.9600C.9000D.8750【答案】D50、理財規(guī)劃師應充分理解開放式基金的運作，下列開放式基金的說法中錯誤的是()。A.規(guī)模不固定B.可以通過銀行購買C.開放式基金的前端收費比后端收費好D.個人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅【答案】C多選題（共20題）1、下列項目中，屬于企業(yè)流動資產(chǎn)的有()。A.現(xiàn)金和銀行存款B.預收賬款C.應收賬款D.存貨E.長期應收款【答案】ACD2、下列業(yè)務中，可能導致資產(chǎn)和所有者權(quán)益同時變動的有()。A.盈余公積轉(zhuǎn)增資本B.接受非現(xiàn)金資產(chǎn)捐贈C.在建工程轉(zhuǎn)為固定資產(chǎn)D.股份制改造時固定資產(chǎn)重估增值E.出售庫存商品【答案】BD3、以下屬于企業(yè)主要財務報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD4、國際直接投資流向的變化主要體現(xiàn)在()。A.發(fā)達國家繼續(xù)成為國際直接投資的主體B.發(fā)展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發(fā)展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD5、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC6、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC7、國際資本流動對發(fā)展中國家的影響主要表現(xiàn)在()。A.本土企業(yè)和政府可以通過國際資本市場來進行項目融資B.可以使投資者提高預期回報和規(guī)避風險C.投資者的投資渠道拓寬了D.快速的資本流出會導致金融危機E.會加劇銀行業(yè)系統(tǒng)的健全和穩(wěn)定的敏感度【答案】ABCD8、在與客戶交談和溝通中，理財規(guī)劃師值得推崇的語言方式是()。A.解釋應當簡潔、明了、易懂B.不要長篇大論、空洞地解釋C.不要書生氣十足地背誦書上的概念D.應該平等、謙遜地對待對方E.不要用居高臨下的口氣【答案】ABCD9、建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD10、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD11、下列選項享受印花稅稅收優(yōu)惠的是()。A.財產(chǎn)所有人將財產(chǎn)無償贈給政府、社會福利單位、學校所立的書據(jù)B.國家指定的收購部門與村民委員會、農(nóng)民個人書立的農(nóng)副產(chǎn)品收購C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業(yè)的營業(yè)賬簿E.財政部批準免稅的其他憑證【答案】ABC12、利率市場化是國內(nèi)金融自由化的核心和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但是往往會存在各種風險，為了事先有效降低利率市場化導致的各種風險，在利率市場化的過程中，應當遵循的原則是()。A.利率市場化過程中，應當采取漸進的原則B.利率市場化之前應當建立健全的金融市場C.利率市場化過程中要有一個穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境D.利率市場化過程中，要加強銀行業(yè)市場的競爭和監(jiān)管E.在利率市場化之前，應當對銀行大量的壞賬和企業(yè)的高資產(chǎn)負債率進行處理【答案】ABCD13、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術(shù)水平【答案】BCD14、關(guān)于母公司與子公司法律