2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共50題）1、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A2、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B3、銀行合規(guī)管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經(jīng)營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。A.對合規(guī)部門董事會和監(jiān)事會問責B.對合規(guī)部門管理層和工作人員問責C.對合規(guī)部門監(jiān)事會和理事會問責D.對合規(guī)部門股東會和工作人員問責【答案】B4、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資運作管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負責本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理B.商業(yè)銀行應將理財業(yè)務(wù)風險納入全行風險管理體系管理C.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制D.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準【答案】D5、銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。A.合理設(shè)置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應【答案】D6、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B7、（2017年真題）下列選項中，屬于商業(yè)銀行的整體風險控制環(huán)境的是（）。A.連續(xù)營業(yè)B.購買商業(yè)保險C.業(yè)務(wù)外包D.加強內(nèi)部控制體系的建設(shè)【答案】D8、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報()批準。A.財政部B.國務(wù)院C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院和財政部【答案】B9、資本市場是指期限在()年以上的長期資金融通市場。A.1B.2C.3D.5【答案】A10、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.金融交易合約性質(zhì)D.市場功能【答案】C11、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.再貼現(xiàn)利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎(chǔ)利率【答案】D12、下列不屬于支付結(jié)算應遵循的原則的是()。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A13、商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)范相適應的（）。A.合規(guī)管理目標B.內(nèi)部控制C.合規(guī)風險管理體系D.內(nèi)部審計部門【答案】C14、狹義的票據(jù)市場僅指()。A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場【答案】A15、借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（）。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒成本【答案】A16、通過識別、分析和消除可能導致客戶風險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風險管理手段中的()。A.風險預防B.風險化解C.消減風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】A17、下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是()。A.一物一權(quán)原則B.誠實信用原則C.物權(quán)法定原則D.公示公信原則【答案】B18、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A19、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D20、外部審計的說法不正確的是（）。A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用C.外部審計機構(gòu)與內(nèi)部審計機構(gòu)在獨立性、強制性、權(quán)威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)【答案】D21、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B22、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔保D.還款能力【答案】D23、下列關(guān)于公開市場的說法中，正確的是()。A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】D24、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。A.零相關(guān)關(guān)系B.負相關(guān)關(guān)系C.正相關(guān)關(guān)系D.無相關(guān)關(guān)系【答案】C25、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A.飛機B.船舶C.火車D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】C26、下列選項中，()的突出特征是其單一法人的公司架構(gòu)。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.綜合化經(jīng)營銀行【答案】A27、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C28、根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作中存在的問題進行（）。A.風險提示B.停業(yè)整頓C.沒收違法所得D.吊銷許可證【答案】A29、對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)項目，通常都采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】B30、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】A31、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)B.銀行對票據(jù)承兌必須有100％保證金C.票據(jù)背書后風險即全部轉(zhuǎn)移到被背書人D.銀行開展票據(jù)承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D32、下列關(guān)于銀行匯票的說法中，正確的是()。A.銀行匯票只適用于單位各種款項的結(jié)算B.銀行匯票具有較強的流通性和兌現(xiàn)性C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬D.在同城結(jié)算中廣為應用【答案】B33、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B.提供綜合金融服務(wù)C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D34、（）對內(nèi)部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.銀保監(jiān)會B.監(jiān)事層C.董事會D.高級管理層【答案】C35、中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度B.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策C.保障證券市場維持上漲勢頭D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應量【答案】D36、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)D.項目批準文書【答案】C37、金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競爭B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D38、下列不屬于我國政策性銀行的是()。A.國家開發(fā)銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.中國進出口銀行【答案】C39、下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。A.存款單B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.應收賬款D.注冊商標專用權(quán)【答案】D40、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A41、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛?quán)B.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B42、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B43、針對個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險，可以實行個人信貸業(yè)務(wù)的（），以達到風險控制的目的。A.集約化管理B.分散性管理C.獨立性管理D.關(guān)聯(lián)性管理【答案】A44、按照《外資銀行管理條例》，下列不屬于外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍的是()。A.外匯業(yè)務(wù)B.人民幣業(yè)務(wù)C.發(fā)行貨幣D.結(jié)匯業(yè)務(wù)【答案】C45、下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)的是()。A.商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用社D.會計師事務(wù)所【答案】D46、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風險程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D47、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A48、（）對董事會和審計委員會負責，制定內(nèi)部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質(zhì)量負責，做好檔案管理。A.審計委員會B.內(nèi)部審計部門C.首席審計官D.內(nèi)部審計人員【答案】B49、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B50、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門的功能是()。A.就銀行分支機構(gòu)的風險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)B.直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行C.促進銀行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督，完善內(nèi)部監(jiān)督機制D.完善銀行審計體系建設(shè)，推動銀行合規(guī)經(jīng)營【答案】A多選題（共20題）1、當前我國普惠金融的重點服務(wù)對象包括()。A.小微企業(yè)B.農(nóng)民C.城鎮(zhèn)低收入人群D.貧困人群E.殘疾人【答案】ABCD2、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC3、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD4、以下屬于單位存款的有()。A.定活兩便存款B.保證金存款C.協(xié)定存款D.活期存款E.定期存款【答案】BCD5、下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標價，公示有關(guān)價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD6、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD7、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD8、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.有價證券信托D.其他財產(chǎn)信托E.其他財產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD9、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB10、反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞()等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。A.黑社會性質(zhì)的組織犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活動犯罪D.走私犯罪E.貪污賄賂犯罪【答案】ABCD11、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC12、(2019年真題)有限責任公司公開發(fā)行公司債券的，其凈資產(chǎn)應不低于人民幣（）。A.四千萬元B.五千萬元C.三千萬元D.六千萬元【答案】D13、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過()等規(guī)定體現(xiàn)出來的。A.稅種選擇B.