中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題庫(有答案)

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、偽造貨幣罪侵犯的客體是()。A.購買假幣者B.金融機構(gòu)C.貨幣D.國家貨幣管理制度【答案】D2、我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C3、（），旨在規(guī)范行政強制的設(shè)定和實施，保障和監(jiān)督行政機關(guān)依法履行職責(zé)，維護(hù)公共利益和社會秩序，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益。A.《行政強制法》B.《行政處罰法》C.《行政許可法》D.《行政復(fù)議法》【答案】A4、合同成立需要具備要約和()階段。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記【答案】B5、商業(yè)銀行的薪酬機制應(yīng)堅持一定的原則，不包括（）。A.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】C6、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是()。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)【答案】C7、強制措施中最輕微的一種措施是（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留【答案】A8、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C9、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。A.職務(wù)侵占罪B.挪用資金罪C.非國家工作人員受賄罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】A10、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.原有業(yè)務(wù)和機構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制D.內(nèi)部控制成本可以不考慮【答案】C11、春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標(biāo)價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A.流通手段B.支付手段C.價值尺度D.貯藏手段【答案】A12、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A.3年B.2年C.1年D.4年【答案】A13、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）A.中國銀行B.中國進(jìn)出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A14、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.抵押人D.第三方【答案】C15、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)。為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務(wù)技巧B.某銀行將個人存款客戶的財務(wù)信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準(zhǔn)確地評估個人信息風(fēng)險C.反洗錢偵查機關(guān)依法進(jìn)入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友【答案】D16、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】C17、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A18、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【答案】C19、我國政策性銀行為主體發(fā)行的浮息債券以（）為基準(zhǔn)利率。A.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）C.香港銀行間同業(yè)拆放利率（Hibor）D.紐約銀行同業(yè)拆放利率（Nibor）【答案】A20、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。A.調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任?B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任【答案】A21、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C22、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務(wù)市場工具的定價C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B23、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人C.地方政府D.當(dāng)?shù)毓膊块T【答案】A24、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款【答案】D25、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠()的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風(fēng)險管理部門【答案】B26、銀監(jiān)會的英文縮寫是()。A.CSRCB.CBRCC.CIRCD.PBC【答案】B27、銀行業(yè)董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開(?)。董事會會議應(yīng)有過(?)董事出席方可進(jìn)行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過(?)通過。A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)【答案】D28、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B29、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A30、巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A31、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）A.誠實信用、守法合規(guī)B.專業(yè)勝任、勤勉盡職C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)【答案】D32、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀D.強調(diào)合約中的免責(zé)條款【答案】C33、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.證券公司工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.銀行工作人員【答案】A34、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B35、我國目前個人住房貸款利率()。A.實行上下限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.下限放開，實行上限管理【答案】B36、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A37、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）罰款A(yù).十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C38、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A39、我國銀行和非銀行金融機構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業(yè)債券【答案】A40、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D41、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B42、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補充的計劃。A.資產(chǎn)計劃B.資本計劃C.戰(zhàn)略計劃D.發(fā)展計劃【答案】B43、下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A44、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D45、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】B46、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D47、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C48、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定B.法律可以設(shè)定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D49、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.進(jìn)口托收B.跟單托收C.出口托收D.光票托收【答案】D50、金融衍生工具是指(?)。A.變動的派生金融產(chǎn)品B.建立金融衍生產(chǎn)品之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品C.基礎(chǔ)金融產(chǎn)品本身D.建立在基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量之上，其價格隨基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的價格(或數(shù)值)變動的派生金融產(chǎn)品【答案】D多選題（共30題）1、按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場B.期貨市場C.流通市場D.現(xiàn)貨市場E.資本市場【答案】A2、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（A.是銀行需要保有的最低資本量B.是防止銀行倒閉的最后防線C.是銀行實際承擔(dān)風(fēng)險的最直接反映D.是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額E.它包括實收資本、資本公積、盈余公積、準(zhǔn)備、未分配利潤等【答案】ABC3、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（）。A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件D.制定貨幣政策E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】D4、商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)【答案】AD5、下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。A.審貸結(jié)合?B.審貸分離?C.同級審批?D.分級審批E.分散授權(quán)【答案】BD6、下列關(guān)于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD7、按照股票所代表的股東權(quán)利，股票可以分為（）。A.普通股B.記名股票C.無記名股票D.優(yōu)先股E.有面額股票【答案】AD8、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是(?)。A.對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價值影響會不斷加大B.銀行風(fēng)險管理難度會加大C.會放大銀行的風(fēng)險事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失E.銀行風(fēng)險管理難度減小【答案】ABCD9、下列關(guān)于內(nèi)幕交易的說法，正確的有()。A.公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的10％屬于內(nèi)幕信息B.內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券一般不受法律限制C.涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息D.上市公司的收購方案和股權(quán)結(jié)構(gòu)重大變化屬于內(nèi)幕信息E.內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益【答案】CD10、第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，其主要內(nèi)容有（）。A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求D.資本充足率計算總體框架有所改變E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％【答案】ABC11、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的E.情況下.現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低【答案】ACD12、合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）A.主體相對B.內(nèi)容相對C.責(zé)任相對D.權(quán)利相對E.義務(wù)相對【答案】ABC13、證券發(fā)行市場也稱為()。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.二級市場E.高級市場【答案】AB14、下列關(guān)于公司資本制度的說法，正確的是()。A.公司資本不得任意變更B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.《公司法》允許公司資本的分批繳納E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額【答案】ACD15、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰【答案】ABCD16、下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】B17、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價B.負(fù)債久期C.資產(chǎn)久期D.收益率曲線E.利潤久期【答案】BC18、下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的原則有（）。A.存款自愿B.為存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD19、按照投資主體的性質(zhì)的不同，股票可以分為（）。A.普通股B.國家股C.法人股D.優(yōu)先股E.社會公眾股【答案】BC20、財務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）。A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.理財投資顧問【答案】ABCD21、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)（）。A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行日常監(jiān)督E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】ABC22、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB23、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。A.短期資金業(yè)務(wù)B.長期資金業(yè)務(wù)C.債券業(yè)務(wù)D.外匯業(yè)務(wù)E.衍生品業(yè)務(wù)【答案】ACD24、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，