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文檔簡介
初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案(基礎題)
單選題(共50題)1、中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響(),從而影響貨幣供應量。A.商業(yè)銀行法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行超額準備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B2、為治理通貨膨脹,中央銀行一般會在市場上()。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A3、()年國務院決定通過合并城市合作社,成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B4、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止),此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于()。A.非保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】C5、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理,同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問,下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動,但應當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務不直接相關,因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A6、以下對監(jiān)管資本的描述,正確的是()。A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預期損失【答案】C7、某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn),受金融危機影響,國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單,導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔保,也可能會造成一定損失,該銀行應將該企業(yè)列為()。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B8、()是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準,而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生來確認收入和費用。A.權責發(fā)生制B.配比原則C.收付實現(xiàn)制D.收付現(xiàn)金制【答案】C9、以下關于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是()。A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率B.對基本存款額度按活期存款利率付息C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息D.是一種單位存款【答案】A10、目前,我國商業(yè)銀行存款業(yè)務中,采用復利計算利息的是()。A.個人活期存款B.3年期的儲蓄存款C.1年期的定期存款D.5年期的定期存款【答案】A11、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務負責人【答案】C12、債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認購投資的市場是()。A.一級市場B.二級市場C.流通市場D.直接融資市場【答案】A13、下列選項中,不符合有限責任公司股東人數(shù)的是()。A.1個法人B.10個法人和10個自然人C.30個法人D.60個自然人【答案】D14、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是()。A.國有土地使用權B.個人享有的房屋產(chǎn)權C.個人承包的耕地使用權D.企業(yè)所有的汽車【答案】A15、下列關于流動性風險管理的表述,錯誤的是()。A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機B.為妥善管理流動性風險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現(xiàn)金流入【答案】A16、下列關于我國金融債券的說法,不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B17、下列關于合同特征的表述,錯誤的是()。A.合同是一種民事法律行為B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的C.合同是雙方或多方的法律行為D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙,雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效【答案】D18、目前,我國銀行存款業(yè)務中,用復利計算利息的是()。A.10年以上個人定期存款B.5年以上個人定期存款C.個人活期存款D.單位定期存款【答案】C19、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶,與該客戶財務人員十分熟悉,在一次新增授信中,該客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級,此時客戶經(jīng)理正確的做法是()。A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B.直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負債率C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級D.向該客戶公司財務人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級【答案】A20、洗錢的過程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段C.處置階段—融合階段—培植階段D.獲取階段—培植階段—處置階段【答案】B21、下列關于貿(mào)易融資的說法不正確的是()。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比,貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高,許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B22、下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點的說法中,錯誤的是()。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).會承擔很大的市場風險C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益【答案】B23、()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。A.培植B.處置C.融合D.清洗【答案】B24、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由()處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】B25、對于不同類別的銀行,下列關于銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行,要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行,要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行,要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行,要依法對銀行進行接管或促成機構重組,直至予以撤銷【答案】D26、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn),由低到高至少包括()等級,并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.三個B.四個C.五個D.六個【答案】C27、下列關于同業(yè)拆借的說法,錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上,最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行【答案】C28、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是()。A.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通B.實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理【答案】D29、下列關于交易條件的說法,不正確的是()。A.證券交易當事人依法買賣的證券,必須是依法發(fā)行并交付的證券B.依法發(fā)行的股票、公司債券,在限定期限內(nèi)不得買賣C.證券在證券交易所上市,應當采用公開的集中交易方式D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易【答案】C30、在商業(yè)銀行的公司治理中,()對高管層實施監(jiān)督。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.銀監(jiān)會【答案】B31、銀團貸款的主要成員中,()負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行【答案】B32、在無權代理中,相對人可以催告被代理人在()內(nèi)予以追認。A.10天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】B33、關于福費廷業(yè)務,下列說法正確的是()。A.福費廷業(yè)務中,銀行只有部分追索權B.福費廷業(yè)務中,出口商擁有所出售票據(jù)的回購權C.從業(yè)務運作實質(zhì)來看,福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn),與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D34、金融機構通過第三方識別客戶身份,而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的,承擔未履行客戶身份識別義務的責任的是()。A.客戶B.第三方C.直接經(jīng)辦人D.金融機構【答案】D35、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本【答案】B36、盜竊信用卡并使用的,定()。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪D.信用卡詐騙罪【答案】A37、目前,中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括()。A.金融機構的設立行為B.金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為D.金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為【答案】A38、在保證期間,債權人與債務人協(xié)議變更主合同的()。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】A39、國有獨資公司是一類特殊的()。A.兩合公司B.有限責任公司C.股份有限公司D.封閉式公司【答案】B40、()不屬于經(jīng)濟結(jié)構間接對商業(yè)銀行的影響。A.國民經(jīng)濟的增長速度B.國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差【答案】D41、下列貸款中,貸款期限上限最高的是()。A.商用車消費貸款B.—般商業(yè)性助學貸款C.二手車消費貸款D.國家助學貸款【答案】D42、為了提高商業(yè)銀行核心資本,下列最合理的方式是()。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A43、企業(yè)信用程度的標志是()。A.企業(yè)會計報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔保情況【答案】C44、銀行監(jiān)管的最高層次是()。A.市場約束B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.銀行自我監(jiān)管【答案】B45、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國家對貸款的管理制度B.國家對存款的管理制度C.國家對銀行的管理制度D.國家對金融機構的準人管理制度【答案】A46、信用卡免息還款期最短為()天。A.10B.15C.20D.25【答案】C47、僅附金融票據(jù),不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為()。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C48、一個企業(yè)在()面臨非常巨大的競爭壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B49、擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構()。A.予以撤銷B.予以取締C.予以取消D.予以審查【答案】B50、信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。A.跟單商業(yè)信用證B.光票信用證C.可撤銷信用證D.不可撤銷信用證【答案】A多選題(共30題)1、關于公司公積金的說法,正確的有()。A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入實收資本B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的,可以不再提取【答案】CD2、直接融資包括()。A.股票發(fā)行B.企業(yè)債券發(fā)行C.國家發(fā)行國庫券D.國家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用【答案】ABCD3、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險,具體包括()。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.流動性風險E.商品價格風險【答案】ABC4、下列關于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容,說法正確的有()。A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提C.負債組合管理以資本約束為前提D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理【答案】AD5、按清償方式劃分,銀行卡主要有()。A.信用卡B.借記卡C.準貸記卡D.個人卡E.單位卡【答案】ABC6、商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務主要包括()。A.代理財政性存款B.代理專項資金管理C.代理貸款項目管理D.代理銀行匯票E.代理資金結(jié)算【答案】BC7、銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則()。A.遇有國家機關查詢客戶資料,不論是否合法,都不能透露B.在離職后C.在受雇期問與離職后D.在受雇期間E.以上都正確【答案】BCD8、合同的轉(zhuǎn)讓分為()。A.股權轉(zhuǎn)讓B.債權轉(zhuǎn)讓C.債務承擔D.合同權利義務的概括移轉(zhuǎn)E.債務轉(zhuǎn)讓【答案】BCD9、下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有()。A.技術改造貸款B.科技開發(fā)貸款C.商業(yè)網(wǎng)點貸款D.基本建設貸款E.法人賬戶透支【答案】ABCD10、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有()。A.促進經(jīng)濟的增長B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D.加快金融市場的發(fā)展E.防范和化解金融風險【答案】AB11、中國人民銀行可以從事的業(yè)務和工作有()。A.可以根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機構開立賬戶B.中國人民銀行會同國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構制定支付結(jié)算規(guī)則C.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項D.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支E.向A公司提供擔?!敬鸢浮緼BC12、根據(jù)《合同法》的規(guī)定,下列合同無效的是()。A.以合法形式掩蓋非法目的的合同B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同C.惡意串通,損害第三人利益的合同D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益E.損害社會公共利益的合同【答案】ABCD13、下列屬于借記卡的功能的是()。A.存取現(xiàn)金B(yǎng).轉(zhuǎn)賬匯款C.資產(chǎn)管理D.刷卡消費E.預借現(xiàn)金【答案】ABCD14、《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架B.加強市場約束和公司治理C.總資本充足率為8%D.緩解銀行體系順周期性E.普通股一級資本充足率為4%【答案】ABCD15、根據(jù)《合同法》的規(guī)定,一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時顯失公平的C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同D.合同期限屆滿或超出期限的E.乘人之危的合同【答案】ABC16、商業(yè)銀行的高級管理層包括()A.行長B.副行長C.財務負責人D.會秘書E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員【答案】ABCD17、與普通股相比,關于優(yōu)先股的說法,正確的是()。A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)E.收益保障較差【答案】ACD18、下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務,正確的做法有()。A.按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次日付息B.利息金額算至厘位,合計利息后分以下四舍五入C.存款的計息起點為元,元以下角分不計利息D.活期存款一律不計復利E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握【答案】AC19、貨幣政策中介目標的作用在于()。A.表明貨幣政策實施的進度B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標C.傳導橋梁D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用【答案】AB20、從特征上看,物權屬于()。A.相對權B.絕對權C.對世權D.支配權E.請求權【答案】BCD21、自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有()。A.每年進行一次例行檢查B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構C.強制商業(yè)銀行進行信息披露D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管【答案】A22、以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準,可以將公司劃分為()。A.無限公司B.有限責任公司C.股份有限公司D.兩合公司E.資合公司【答案】ABCD23、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員,他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目,共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位,需要發(fā)表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面,張某()。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發(fā)表文章時只能以銀
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