初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題模擬A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題模擬A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B2、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】A3、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.銷售貨物收入50000萬元B.取得并納入財政管理的政府性基金37萬元C.國債利息收入25萬元D.從境內非上市居民企業(yè)乙公司分回股息1000萬元【答案】A4、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B5、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。A.貴賓客戶對家庭關注度較高，需要理財師提供有關家庭財務的合理規(guī)劃B.大眾客戶的需求一般為資金周轉需求C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低D.對大眾客戶理財師應合理降低客戶服務成本，用優(yōu)質的服務促使大眾客戶轉化為貴賓客戶【答案】C6、（2021年真題）銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】D7、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財計劃【答案】B8、下列關于理財師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗的要求，說法錯誤的是（）。A.美國金融理財師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內取得相關理財工作經(jīng)驗B.美國金融理財師理財工作經(jīng)驗必須滿足3年以上工作經(jīng)驗或累計6000小時工作時間和2年以上學徒經(jīng)歷或累計4000小時相關工作時間兩種情況之一C.中國香港金融理財師在工作經(jīng)驗方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗”或等同時間兼職（1500小時兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗【答案】D9、（2020年真題）關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系【答案】C10、在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，個人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C11、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀C.信托D.存款合同【答案】A12、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B13、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】C14、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?)。A.可以選擇高收益的政府債券進行投資B.該夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.該夫婦應當利用基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】B15、（2017年真題）（）是影響貨幣時間價值的首要因素。A.時間B.貨幣C.收益率D.單利【答案】A16、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A17、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C18、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C19、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內調整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應當重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A20、（2018年真題）個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B21、下列關于理財顧問服務的表述中，正確的是()。A.銀行理財顧問服務是從客戶關系管理上尋求利潤最大化B.理財顧問服務的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C.理財顧問需定期對已制定的財務規(guī)劃進行檢視D.理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務【答案】C22、一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率（）。（答案取近似數(shù)值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A23、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A24、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B25、境外個人對境內機構提供貸款或擔保，應當符合（）的有關規(guī)定。A.資本管理B.貿易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C26、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內設立，投資于境內B.QFII基金境內設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內D.QFII基金境外設立，投資于境內【答案】D27、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關的（Relative）【答案】D28、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A.意外險B.車險C.萬能險D.責任險【答案】C29、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D30、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應該最高【答案】C31、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】C32、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B33、下列不屬于國內外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D34、銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（）。A.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了損失B.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權C.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通D.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權【答案】B35、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A36、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費是被保險人的義務D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】B37、保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力B.廣泛的銷售渠道C.高效的管理模式D.豐富的人才資源【答案】B38、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風險、高收益B.高風險、低收益C.低風險、高收益D.低風險、低收益【答案】D39、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。A.代理國債業(yè)務B.代理股票買賣業(yè)務C.代理銷售基金業(yè)務D.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務【答案】B40、《民法典》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況做如下分類（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B41、（2018年真題）下列不屬于按照投資目標分類的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.激進型基金【答案】D42、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C43、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業(yè)務B.代理保險業(yè)務C.私人銀行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】C44、（2017年真題）理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D45、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A46、QDII基金在我國()設立，從事()投資。A.境內；境內B.境內；境外C.境外；境內D.境外；境外【答案】B47、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品【答案】B48、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負債額D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】A49、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.3％B.4％C.12％D.12.55％【答案】D50、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質量事故C.技術事故D.環(huán)境事故【答案】D多選題（共30題）1、（2017年真題）家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。A.財富觀B.風險屬性C.受教育程度D.投資經(jīng)驗E.性格特征【答案】ABCD2、按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A.附息債券B.—次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現(xiàn)債券E.再貼現(xiàn)債券【答案】ABD3、（2018年真題）下列不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.收支狀況【答案】ACD4、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD5、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）。A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳B.19周歲閑賦在家的小鄭C.18周歲且不能完全辨認自己行為的小王D.16周歲輟學在家的小趙E.14周歲天賦異稟上大學的小劉【答案】AB6、（2018年真題）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項中，可以發(fā)行公司債的有（）。A.有限責任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD7、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構中，可以發(fā)行公司債券的機構有()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.中外合資公司D.中外合作企業(yè)E.國有控股企業(yè)【答案】AB8、下列屬于資本市場的有（）。A.商業(yè)票據(jù)市場B.銀行承兌匯票市場C.股票市場D.中長期債券市場E.證券投資基金市場【答案】CD9、（2018年真題）有關基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。A.登載單位或者個人的推薦性文字B.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送C.違規(guī)承諾收益或者承擔損失D.挪用基金銷售結算資金E.預測基金的證券投資業(yè)績【答案】AC10、（2018年真題）下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。A.信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔C.信托機構處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】ABD11、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD12、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD13、生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。A.F莫迪利安尼B.尤金法瑪C.R布倫博格D.威廉夏普E.A安多【答案】AC14、下列關于國債的表述中，正確的有（）。A.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高B.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通C.電子式國債不可以上市流通D.國債的流動性高于公司債券E.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益【答案】BCD15、基金子公司的業(yè)務類型主要包括（）。A.組合投資業(yè)務B.資產(chǎn)證券化業(yè)務C.債權投資業(yè)務D.量化打新業(yè)務E.資本市場類業(yè)務【答案】ABC16、下列屬于金融衍生工具的有（）。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.遠期利率協(xié)議E.貨幣互換【答案】CD17、裝設輪子的移動式操作平臺,輪子與平臺的接合處應牢固可靠,立柱底端離地面不得超過（）。A.200MMB.150MMC.100MMD.80MM【答案】D18、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有()。A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內容缺乏彈性E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準；缺點是操作流程復雜，不易記住【答案】BCD19、（）應當明確施工用電管理人員、電氣工程技術人員和各分包單位的電氣負責人。A.總工程師B.項目經(jīng)理C.施工企業(yè)負責人D.設計技術負責人【答案】B20、（2018年真題）根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。A.代理行為必須是具有法律效力的行為B.代理人須在代理權限內實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為【答案】ABCD21、項目經(jīng)理必須組織對施工現(xiàn)場作業(yè)人員進行（），組織審核建筑施工特種作業(yè)人員操作資格證書。A.安全技術分析B.安全生產(chǎn)檢查C.崗前質量安全教育D.安全整改【答案】C22、下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權