2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題（精準考點）帶答案

2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題（精準考點）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)具有（）風(fēng)險

A、具有較低

B、具有較高

C、沒有

D、很少有

答案：B2.銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按()計付賠償金。

A、同檔次流動資金貸款利率

B、市場利率

C、基準利率

D、協(xié)議利率

答案：A3.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的()。

A、收款人

B、付款人

C、收款行

D、付款行

答案：B4.依據(jù)《關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制的通知》的規(guī)定，對于納入“可疑賬戶信息”賬戶的處理，下列說法正確的是（）。

A、開戶銀行應(yīng)中止其業(yè)務(wù)，及時封停涉案賬戶（卡）在境內(nèi)和境外的轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等功能

B、支付機構(gòu)應(yīng)中止其轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)

C、銀行不得向納入“可疑賬戶信息”賬戶（卡）辦理轉(zhuǎn)賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務(wù)

D、開戶銀行應(yīng)取消其網(wǎng)上銀行、手機銀行、境內(nèi)和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

答案：D5.查詢受理營業(yè)網(wǎng)點必須在受理之日起（）工作日之內(nèi)辦結(jié)。

A、2個

B、3個

C、7個

D、15個

答案：B6.辦理開戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應(yīng)當(dāng)及時向()報案。

A、賬戶管理中心

B、總行

C、公安機關(guān)

D、反洗錢中心

答案：C7.業(yè)務(wù)監(jiān)督信息定性為案件的，提交風(fēng)險案件，將案件信息推送至（）

A、業(yè)務(wù)審核崗

B、差錯審核崗

C、風(fēng)險監(jiān)督主管崗

D、質(zhì)量監(jiān)督崗

答案：C8.銀行結(jié)算賬戶管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后（）年。A、2年B、5年C、10年D、15年答案：C9.銀行本票的出票人是()。

A、收款人

B、銀行以外的企業(yè)和其他組織

C、付款人

D、經(jīng)中國人民銀行批準辦理銀行本票業(yè)務(wù)的銀行

答案：D10.清算備付金賬戶遵循()管理原則。A、開放B、封閉C、半封閉D、半開放答案：B11.客戶交易記錄自交易結(jié)束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C12.存款人申請開立個人銀行結(jié)算賬戶，提供下列哪些證件屬無效證件：()

A、居民身份證或臨時身份證

B、軍人或武警身份證件

C、護照

D、駕駛證件

答案：D13.運營風(fēng)險監(jiān)督的范圍必須涵蓋所有業(yè)務(wù)類型，同時確保風(fēng)險監(jiān)督工作的（）。

A、合規(guī)性

B、及時性

C、連續(xù)性

D、完整性

答案：C14.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)向開戶銀行提出銀行結(jié)算賬戶的變更申請，并出具有關(guān)部門的證明文件。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

答案：B15.系統(tǒng)預(yù)警監(jiān)督操作流程包括預(yù)警生成、預(yù)警分析（）

A、預(yù)警處理

B、解除預(yù)警

C、下發(fā)差錯

D、提交案件

答案：A16.金融機構(gòu)可以為工程建設(shè)領(lǐng)域開立（）類的農(nóng)民工工資賬戶

A、基本存款賬戶戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：C17.公安機關(guān)補充偵查以（）為限。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

答案：B18.一次性發(fā)現(xiàn)反宣幣（）張以上的，應(yīng)在第一時間撥打110報警并報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，同時派保衛(wèi)人員設(shè)法拖延存款人員直至民警到達現(xiàn)場。A、10B、20C、30D、35答案：C19.自()起，大額支付系統(tǒng)實行5X21小時運行。

A、2017年12月31日

B、2017年01月22日

C、2018年12月31日

D、2018年01月22日

答案：D20.業(yè)務(wù)監(jiān)督是指按照規(guī)定的程序和方法，對轄內(nèi)所有網(wǎng)點日常業(yè)務(wù)進行審核和監(jiān)督，對柜員（）進行監(jiān)控，以達到風(fēng)險揭示、監(jiān)督和控制的目的，減少人為差錯及風(fēng)險事件。

A、操作流程

B、操作行為

C、操作方式

D、操作習(xí)慣

答案：B21.自2017年1月1日起，銀行和支付機構(gòu)對經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，()年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D22.簡易開戶僅適用于小微企業(yè)（）賬戶的開立

A、基本存款

B、一般存款

C、專用存款

D、臨時存款

答案：A23.按照有關(guān)辦法規(guī)定，付款人未在接到通知日的次日起()日內(nèi)通知銀行付款的，視同付款人同意付款

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C24.支付結(jié)算實行()相結(jié)合的管理體制。

A、集中管理和統(tǒng)一處理

B、集中統(tǒng)一和分級管理

C、集中統(tǒng)一和分級處理

D、集中處理和統(tǒng)一管理

答案：B25.重要空白憑證保管人員變動時，應(yīng)由移交人員與（）、監(jiān)交人當(dāng)面清點無誤后辦理交接手續(xù)。

A、接收人

B、柜員

C、會計主管

D、安全員

答案：A26.農(nóng)商行為企業(yè)開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶后，應(yīng)當(dāng)立即至遲于（）將開戶信息通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)進行備案，并在2個工作日內(nèi)將開戶資料復(fù)印件或影像報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)。

A、當(dāng)日

B、2個工作日

C、3個工作日

D、5個工作日

答案：A27.金融機構(gòu)對可疑交易報告進行（）審查，有助于了解客戶的風(fēng)險狀況A、預(yù)測性B、回溯性C、平面性D、單一性答案：B28.對于納入“涉案賬戶信息”和“可疑賬戶信息”的客戶，銀行、支付機構(gòu)應(yīng)對其采取重新識別客戶身份的措施，加強對其交易活動的監(jiān)測；對于認定存在詐騙洗錢行為的客戶信息應(yīng)及時報送（）。

A、人民銀行

B、中國支付清算中心

C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心

D、公安機關(guān)

答案：C29.下列關(guān)于客戶身份識別制度，說法錯誤的是（）。

A、客戶身份識別制度是反洗錢內(nèi)部控制的基本制度之一

B、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份識別的要求滲透到各項業(yè)務(wù)和各個操作環(huán)節(jié)中

C、為有效開展客戶身份識別工作，金融機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)逐步建立重點關(guān)注客戶名單庫和高風(fēng)險客戶識別系統(tǒng)

D、金融機構(gòu)應(yīng)在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，盡量保持客戶的風(fēng)險等級不變

答案：D30.（）網(wǎng)點服務(wù)功能相對單一，主要以實體柜員服務(wù)為主，自助機具布放主要為分流柜面業(yè)務(wù)量。零售型網(wǎng)點主要指社區(qū)支行、分理處、儲蓄所等

A、旗艦型

B、綜合型

C、零售型

D、智能型

答案：C二.多選題(共30題)1.《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》鼓勵銀行將（）等技木手段嵌入開尸業(yè)務(wù)龐程，作為讀取、收集以及核肣客尸身份信息和開戶業(yè)務(wù)處理的輔助手段。

A、人臉識別

B、光學(xué)字符識別(OCR)

C、二維碼

答案：ABC2.如客戶是外國政要、國際組織高級管理人員，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取風(fēng)險管理措施了解客戶及其受益所有人資金或者財產(chǎn)的來源和用途，與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系還應(yīng)當(dāng)獲得（）批準，并對客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系采?。ǎ┑某掷m(xù)監(jiān)測措施

A、網(wǎng)點負責(zé)人

B、高級管理層

C、強化

D、簡化

答案：BC3.以下哪些個人銀行賬戶劃()不可透支。

A、Ⅰ類銀行賬戶

B、Ⅱ類銀行賬戶

C、Ⅲ類銀行賬戶

答案：ABC4.《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》鼓勵人民銀行分支機構(gòu)按照（）的原則，對新設(shè)企業(yè)特別是小微企業(yè)基本存款賬戶行政許可業(yè)務(wù)開通綠色通道，為小微企業(yè)開戶提供便利。

A、分類處理

B、統(tǒng)一處理

C、提升效率

D、提升質(zhì)量

答案：AC5.公安機關(guān)負責(zé)人、偵查人員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自行提出回避申請，沒有自行提出回避申請的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其回避，當(dāng)事人及其法定代理人也有權(quán)要求他們回避。

A、是本案的當(dāng)事人或者是當(dāng)事人的近親屬的

B、本人或者他的近親屬和本案有利害關(guān)系的

C、擔(dān)任過本案的證人、鑒定人、辯護人、訴訟代理人的

D、與本案當(dāng)事人有其他關(guān)系，可能影響公正處理案件的

答案：ABCD6.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機構(gòu)對客戶（）等方面的認識A、身份背景B、業(yè)務(wù)需求C、風(fēng)險狀況D、資金來源和用途答案：ABCD7.開展存量單位支付賬戶核實工作中，發(fā)現(xiàn)單位支付賬戶未落實實名制要求或者無法核實實名制落實情況的，應(yīng)當(dāng)（）其支付賬戶所有業(yè)務(wù)，且不得為其（）。

A、終止

B、中止

C、新開立支付賬戶

答案：BC8.對于外國政要，義務(wù)機構(gòu)除采取正常的客戶身份識別措施外,還應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間提高交易監(jiān)測的（）。

A、標準

B、頻率

C、強度

D、成本

答案：BC9.（）、（）、（）建立健全涉詐風(fēng)險監(jiān)測攔截機制，監(jiān)測高危交易、高危賬戶，依法采取管控措施。

A、銀行

B、非銀行支付機構(gòu)

C、中國人民銀行

D、清算機構(gòu)

答案：ABD10.下列屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A、保密義務(wù)

B、向公安機關(guān)報告涉嫌犯罪線索的義務(wù)

C、與執(zhí)法部門合作義務(wù)

D、反洗錢宣傳培訓(xùn)義務(wù)

答案：ABCD11.銀行應(yīng)建立健全開戶資料交接登記制度，記錄開戶資料（）（）（）（），確保責(zé)任落實到人。

A、受理

B、審核

C、資籵交接

D、開戶許可證發(fā)放時間和人員

答案：ABCD12.系統(tǒng)預(yù)警信息按風(fēng)險類別可分為（）和（）

A、提示類預(yù)警信息

B、重點關(guān)注類預(yù)警信息

C、監(jiān)測類預(yù)警信息

D、關(guān)注類預(yù)警信息

答案：AC13.票據(jù)業(yè)務(wù)、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶（商戶），其余措施降費對象為（）和（）。

A、企業(yè)

B、機關(guān)事業(yè)

C、小微企業(yè)

D、個體工商戶

答案：CD14.代理業(yè)務(wù)需要審核代理人和被代理人有效證件，登記代理人（）

A、姓名

B、證件類型

C、證件號碼

D、聯(lián)系方式

答案：ABCD15.被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務(wù)人行使再追索權(quán)，請求其他票據(jù)債務(wù)人支付下列金額和費用：

A、已清償?shù)娜拷痤~

B、票面金額

C、發(fā)出通知書的費用

D、票面金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息

E、項金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息

答案：ACE16.剝奪政治權(quán)利，是指剝奪下列哪些權(quán)利？（）

A、選舉權(quán)

B、擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的權(quán)利

C、被選舉權(quán)

D、擔(dān)任國家機關(guān)職務(wù)

答案：ACD17.公安機關(guān)進行刑事司法協(xié)助和警務(wù)合作的范圍，主要包括以下哪些內(nèi)容？（）

A、犯罪情報信息的交流與合作

B、安排證人作證或者協(xié)助調(diào)查

C、查封、扣押、凍結(jié)涉案財物

D、引渡、緝捕和遞解犯罪嫌疑人、被告人或者罪犯

答案：ABCD18.實行印控儀管理的，按照（）、（）、（）的原則使用印章，留存印章加蓋過程的影像資料

A、統(tǒng)一管理

B、分級授權(quán)

C、專人使用

D、統(tǒng)一授權(quán)

答案：ABC19.金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引的功能有（）

A、為金融機構(gòu)劃分客戶洗錢風(fēng)險等級提供依據(jù)

B、有效評估、管理洗錢風(fēng)險的必要管理措施

C、優(yōu)化反洗錢資源配置

D、各金融機構(gòu)可自行決定不遵守指引中的要求，后果自擔(dān)

答案：ABC20.《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》中規(guī)定，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存非自然人客戶股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息，主要包括：（）A、注冊證書、存續(xù)證明文件B、合伙協(xié)議、信托協(xié)議C、備忘錄D、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件答案：ABCD21.以下情況不納入久懸銀行賬戶管理的情況包括：

A、處于掛失、止付、凍結(jié)等非正常狀態(tài)的銀行結(jié)算賬戶

B、有外幣存款余額的個人活期一本通賬戶

C、卡內(nèi)有未結(jié)清定期存款的銀行卡賬戶

D、社?？?/p>

答案：ABCD22.協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃工作應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A、依法合規(guī)

B、合理合法

C、維護存款人的利益

D、不損害客戶合法權(quán)益

答案：AD23.對于以下（）客戶，應(yīng)在確保一般客戶身份識別結(jié)果真實、準確、完整的基礎(chǔ)上，開展加強客戶身份識別。

A、客戶準入期間識別出的為特定自然人，如：境外政要

B、客戶準入期間識別出的為特定自然人特定關(guān)系人,如：其家庭成員、關(guān)系密切人員

C、非自然人客戶的關(guān)聯(lián)人為特定自然人

D、客戶存續(xù)期間評估為洗錢低風(fēng)險等級客戶

答案：ABC24.單位銀行結(jié)算賬戶按賬戶用途分為：

A、基本存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：ABCD25.下列各項中，屬于支付結(jié)算方式的有()

A、銀行卡

B、匯兌

C、信用證

D、委托收款

答案：ABCD26.商業(yè)銀行取消收取本票和銀行匯票的手續(xù)費、工本費、掛失費。

A、手續(xù)費

B、工本費

C、掛失費

答案：ABC27.義務(wù)機構(gòu)核實受益所有人信息的途徑有哪些？（）A、詢問非自然人客戶B、要求非自然人客戶提供證明材料C、查詢公開信息D、委托有關(guān)機構(gòu)調(diào)查答案：ABCD28.專門的反洗錢國際組織有（）

A、金融行動特別工作組（英文簡稱FATF）

B、亞太反洗錢組織（英文簡稱APG）

C、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱EAG）

D、聯(lián)合國UN

答案：ABC29.印章管理是否貫徹（）、（）、（）原則。

A、誰使用

B、誰保管

C、誰負責(zé)

D、誰移交

答案：ABC30.按照“成熟一個，試點一個＂的思路組織開展試點，首批試點銀行為部分會員單位在（）、（）、（）、（）的分支機構(gòu)。

A、徐州市

B、南通市

C、南京市

D、宿遷市

E、淮安市

答案：ABCD三.判斷題(共20題)1.商業(yè)銀行、支付機構(gòu)可以采取先升后降、轉(zhuǎn)嫁成本等方式變相提高支付手續(xù)費。

答案：B2.支付機構(gòu)與銀行合作開展銀行賬戶付款或者收款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等制度規(guī)定，確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隱匿交易信息，交易信息應(yīng)當(dāng)至少保存10年。

答案：B3.信托公司在設(shè)立信托或者為客戶辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)當(dāng)識別并核實委托人身份，了解信托財產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

答案：A4.銀行卡清算機構(gòu)收取小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡跨行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費。

答案：B5.個人銀行賬戶銷戶應(yīng)先解除相關(guān)簽約信息、結(jié)清定期存款、贖回投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。

答案：A6.作廢時必須加蓋“作廢”戳記，并對作廢憑證剪角處理、對銀行卡剪角并損毀磁條和芯片。

答案：A7.貸款開戶當(dāng)天不可做40311等額還款法貸款期限調(diào)整交易

答案：A8.接送箱包需三人及以上，款箱應(yīng)全天放置在監(jiān)控覆蓋范圍內(nèi)，嚴禁出聯(lián)動門接送款箱。

答案：A9.電子印章的管理和使用人員應(yīng)妥善保護電子印章涉及系統(tǒng)的用戶名及密碼，可以出借、泄露、盜用，并定期更換系統(tǒng)登陸密碼

答案：B10.遵循風(fēng)險為本的原則，嚴格執(zhí)