初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試卷B卷附答案

單選題（共100題）1、下列各項(xiàng)中，不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失【答案】C2、下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任【答案】B3、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)B.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展C.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】D4、中國(guó)人民銀行從()年開(kāi)始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B5、()是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分，銀行可以永久性占用，可以長(zhǎng)期用來(lái)吸收銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的損失。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)收資本【答案】B6、商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C.確保銀行效益最大化D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C7、()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會(huì)B.公司經(jīng)理C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】A8、根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信譽(yù)B.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人C.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)【答案】B9、（）是犯罪的基本特征。A.刑事違法性B.財(cái)產(chǎn)損失性C.人身傷害性D.社會(huì)危害性【答案】D10、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B11、（）在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。A.理事會(huì)B.常務(wù)理事會(huì)C.秘書(shū)處D.監(jiān)事會(huì)【答案】A12、個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。A.集資詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.破壞銀行管理罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】B13、采用追隨式定位方式的銀行（）。A.在市場(chǎng)上占有極大的份額B.產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)C.反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛D.資產(chǎn)規(guī)模中等【答案】D14、監(jiān)管部門對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過(guò)程稱為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.銀行管理C.銀行監(jiān)督D.銀行監(jiān)管【答案】C15、下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.我國(guó)于1986年正式開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)【答案】C16、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會(huì)B.會(huì)員大會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.其他委員會(huì)【答案】B17、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場(chǎng)約束D.流動(dòng)性要求【答案】D18、下列機(jī)構(gòu)中，不屬于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司【答案】B19、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C20、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤(rùn)D.次級(jí)債券【答案】C21、我國(guó)刑法的原則不包括（）。A.罪刑法定原則B.刑法面前人人平等原則C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則D.寬容原則【答案】D22、貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15%C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件【答案】B23、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國(guó)際銀行間貸款C.提供對(duì)外擔(dān)保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D24、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A.扣發(fā)獎(jiǎng)金B(yǎng).辭退C.降職D.起訴【答案】D25、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A26、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是（）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行【答案】C27、下列行為中，不可以代理的是（）。A.收養(yǎng)子女B.參加訴訟C.發(fā)行證券D.簽訂合同【答案】A28、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。A.績(jī)效管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B29、無(wú)民事行為能力人主要是指（）。A.不滿16周歲的未成年人B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為后果的精神病人【答案】B30、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)治理基礎(chǔ)B.組織架構(gòu)基礎(chǔ)C.公司治理基礎(chǔ)D.風(fēng)險(xiǎn)文化基礎(chǔ)【答案】C31、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。A.保證金存款B.單位協(xié)定存款C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)【答案】C32、關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立B.以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C.基金份額、股權(quán)以及專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)均可以出質(zhì)D.權(quán)利質(zhì)押不必訂立書(shū)面合同【答案】D33、目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離，統(tǒng)一審批B.審貸結(jié)合，分級(jí)審批C.審貸分離，分級(jí)審批D.審貸結(jié)合，集中審批【答案】C34、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C35、2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）為結(jié)息日。A.7日B.15日C.20日D.25日【答案】C36、我國(guó)商業(yè)銀行的存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶B.外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個(gè)人存款【答案】A37、銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級(jí)分類中的（）。A.可疑類B.次級(jí)類C.正常類D.關(guān)注類【答案】B38、公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C39、民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。A.民事行為能力B.民事權(quán)利能力C.限制行為能力D.完全民事行為能力【答案】B40、下列關(guān)于仲裁的說(shuō)法，不正確的是（）。A.沒(méi)有仲裁協(xié)議，一方申請(qǐng)仲裁的，仲裁委員會(huì)不予受理B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無(wú)效的除外C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D.仲裁實(shí)行的是一裁終局制度【答案】C41、人民幣的法定管理部門是()。A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行C.國(guó)務(wù)院D.財(cái)政部【答案】A42、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資【答案】A43、股權(quán)投資基金的閑置資金一般能（）。A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B44、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B45、下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付B.理財(cái)產(chǎn)品本金以外的收益由投資者與商業(yè)銀行分享C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃D.理財(cái)產(chǎn)品本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)【答案】B46、—般而言，在經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟(jì)高漲階段B.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段C.經(jīng)濟(jì)籌備階段D.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段【答案】A47、（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A.保證B.抵押C.留置權(quán)D.定金【答案】C48、我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D49、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是()。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D50、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。A.折價(jià)B.等價(jià)C.平價(jià)D.溢價(jià)【答案】A51、按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A52、承擔(dān)我國(guó)規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的政策性銀行是（）。A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)人民銀行【答案】B53、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取()等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。A.監(jiān)測(cè)、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償B.監(jiān)測(cè)、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C.計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋D.分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償【答案】D54、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A.投資國(guó)債B.向境外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借D.投資金融債券【答案】B55、某國(guó)的捐贈(zèng)屬于國(guó)際收支中的（）。A.資本項(xiàng)目B.貿(mào)易收支C.單方面轉(zhuǎn)移D.勞務(wù)收支【答案】C56、被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。A.稱職B.一般稱職C.基本稱職D.不稱職【答案】C57、在分析商業(yè)銀行的流動(dòng)性時(shí)，商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為（）。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).基本流動(dòng)性C.充足流動(dòng)性D.變現(xiàn)額度【答案】B58、目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C59、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C60、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A.可撤銷信用B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證【答案】C61、在我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束【答案】D62、（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。A.自主選擇權(quán)B.安全權(quán)C.知情權(quán)D.隱私權(quán)【答案】D63、（）是指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.資金風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】D64、關(guān)于短期國(guó)債的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.短期國(guó)債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國(guó)債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機(jī)構(gòu)通過(guò)購(gòu)買短期國(guó)債進(jìn)行投資獲得收益D.短期國(guó)債二級(jí)市場(chǎng)上的交易不十分活躍【答案】D65、下列機(jī)構(gòu)中，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是(A.農(nóng)村資金互助社B.小額貸款公司C.農(nóng)村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C66、下列選項(xiàng)中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是()。A.票匯B.信匯C.電匯D.托收【答案】C67、當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶【答案】B68、下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行作為參與信用活動(dòng)的一方C.商業(yè)銀行不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)【答案】A69、在調(diào)查操縱證券市場(chǎng)、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時(shí)，經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過(guò)（）個(gè)交易日。A.10B.15C.20D.5【答案】B70、以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票是()。A.B股B.A股C.H股D.N股【答案】B71、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C72、下列關(guān)于定期存款的說(shuō)法，不正確的是（）。A.如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失B.逾期支取的定期存款超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部計(jì)入本金C.提前支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計(jì)息【答案】C73、在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌【答案】C74、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.雖然世界各國(guó)的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國(guó)的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】C75、在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息。A.清戶日B.開(kāi)戶日C.結(jié)息日D.支取日【答案】B76、下列股權(quán)投資基金募集機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員推介股權(quán)投資基金的行為中，沒(méi)有違規(guī)的是（）。A.承諾本金不受損失B.宣傳預(yù)期業(yè)績(jī)C.宣稱本機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)最佳D.向特定對(duì)象推介【答案】D77、下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，不正確的是（）。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)B.實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)【答案】C78、下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.存款幣種不同B.具體管理方式不同C.可分為活期存款和定期存款D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款【答案】D79、依法從事商品期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是（）。A.期貨交易所B.期貨公司C.期貨業(yè)協(xié)會(huì)D.證券業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B80、下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.基準(zhǔn)利率變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國(guó)家利率的總體變化方向B.基準(zhǔn)利率決定著一個(gè)國(guó)家的金融市場(chǎng)的最高利率水平C.中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D.基準(zhǔn)利率是金融機(jī)構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價(jià)證券利率的依據(jù)【答案】B81、下列關(guān)于商業(yè)銀行保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.是依據(jù)投資收益情況確定投資者實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃B.本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)C.是附條件的合同關(guān)系D.是銀行和客戶共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃【答案】D82、我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。A.存放同業(yè)B.同業(yè)存放C.庫(kù)存現(xiàn)金D.存放中央銀行款項(xiàng)【答案】B83、法定的公司成立日期是（）。A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B.股東大會(huì)召開(kāi)日期C.公司發(fā)起人繳足資本的日期D.符合公司設(shè)立條件的日期【答案】A84、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D85、近期．某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象.張某就可以將他所知道的情況告訴李某B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán).張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù).應(yīng)斷然否認(rèn)【答案】C86、理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。A.表內(nèi)業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】B87、下列可以作為保證人的是()。A.企業(yè)法人B.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)C.醫(yī)院D.國(guó)家機(jī)關(guān)【答案】A88、某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)寺的時(shí)問(wèn)是（）。A.質(zhì)押合同鑒定日B.借款合同簽訂日C.權(quán)利憑證交付日D.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)【答案】D89、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。A.罰款B.罰金C.警告D.開(kāi)除【答案】B90、我國(guó)自（）年開(kāi)始全面實(shí)施國(guó)際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”。A.2000B.2002C.2005D.2008【答案】B91、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，“存放中央銀行款項(xiàng)”屬于（）。A.長(zhǎng)期資產(chǎn)B.流動(dòng)負(fù)債C.所有者權(quán)益D.流動(dòng)資產(chǎn)【答案】D92、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是（）A.挪用客戶資金或資產(chǎn)B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C.理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D.投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損【答案】C93、以并購(gòu)方式實(shí)現(xiàn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓的程序，可分為六個(gè)步驟，其中不包括（）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易雙方協(xié)商并達(dá)成初步意向B.聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)對(duì)目標(biāo)公司進(jìn)行盡職調(diào)查C.轉(zhuǎn)讓方與受讓方進(jìn)行談判，并簽署股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議D.向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)申請(qǐng)公司變更登記【答案】D94、我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。A.資本法定B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更【答案】B95、（）是評(píng)價(jià)銀行盈利性的最重要指標(biāo)，是計(jì)劃所有比例分析的出發(fā)點(diǎn)。A.撥備前利潤(rùn)B.平均總資產(chǎn)回報(bào)率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.凈利息收益率【答案】C96、下列關(guān)于定活兩便存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.開(kāi)戶時(shí)約定存期B.隨時(shí)可以支取C.利息高于活期儲(chǔ)蓄D.銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息【答案】A97、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過(guò)該上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C98、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.普通支票【答案】D99、銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D100、在保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的()A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意B.無(wú)需取得保證人同意C.取得保證人口頭同意即可D.通知保證人即可【答案】A多選題（共40題）1、可撤銷合同的類型有（）。A.損害社會(huì)公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD2、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款B.助學(xué)貸款C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款D.個(gè)人住房裝修貸款E.個(gè)人汽車貸款【答案】ABCD3、商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。A.投標(biāo)保函B.借款保函C.授信額度保函D.融資租賃保函E.有價(jià)證券保付保函【答案】BCD4、出現(xiàn)下列（）情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。A.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織B.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形E.存款人存款受到損失【答案】ABCD5、設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有()。A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限【答案】ABCD6、募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行說(shuō)明義務(wù)、反洗錢等相關(guān)義務(wù)，應(yīng)承擔(dān)（）相關(guān)責(zé)任。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D7、關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說(shuō)法正確的有（）。A.票據(jù)主債務(wù)人是匯票的付款人或承兌人B.通過(guò)背書(shū)方式取得票據(jù)權(quán)利為原始取得C.支付對(duì)價(jià)后取得的票據(jù)，為善意取得D.為防止追索權(quán)的喪失，可采取作出拒絕證書(shū)的方式E.票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行【答案】CD8、下列屬于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是()。A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)B.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)D.投資理財(cái)顧問(wèn)E.信息咨詢【答案】ABCD9、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。A.參與重大決策B.選擇管理者C.批準(zhǔn)破產(chǎn)D.資產(chǎn)收益E.宣告破產(chǎn)【答案】ABD10、為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到（）。A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任【答案】ABCD11、根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護(hù)原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠(chéng)實(shí)信用原則【答案】ABCD12、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E.公司依法被撤銷【答案】BC13、投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】BCD14、提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。A.責(zé)令改正B.并處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款C.逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任E.情節(jié)特別嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證【答案】ACD15、下列關(guān)于活期存款的表述，正確的有（）A.每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息B.只能通過(guò)銀行柜面存取C.客戶可以隨時(shí)支取D.通常1元起存E.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元【答案】ACD16、趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2021年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說(shuō)法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息【答案】AB17、授信業(yè)務(wù)包括()。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.借款擔(dān)保E.融資租賃【答案】ABCD18、下列()情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。A.公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散B.股東大會(huì)決議解散C.公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照E.公司破產(chǎn)【答案】ABD19、下列（）可以開(kāi)設(shè)基本存款賬戶。A.個(gè)體工商戶B.居民委員會(huì)C.社區(qū)委員會(huì)D.社會(huì)團(tuán)體E.民辦非企業(yè)組織【答案】ABCD20、信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。A.向第三者(受益人)進(jìn)行付款或承兌B.向第三者的指定人進(jìn)行付款或承兌C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌D.授權(quán)另一家銀行議付E.授權(quán)另一家銀行通知【答案】ABCD21、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行的特征包括（）。A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主B.前中后臺(tái)集中式運(yùn)作管理C.業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化D.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控E.以客戶為中心【答案】ACD22、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)B.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面D.提供虛假的收益計(jì)算方式E.在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款【答案】C23、下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.集資詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.非法出具金融票證罪E.票據(jù)詐騙罪【答案】BC24、根據(jù)2007年1月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并施行的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行條例》規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行可以有的出資人包括()。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境外非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人D.境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人E.境內(nèi)自然人【答案】ABD25、下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)階段我國(guó)廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABCD26、中央銀行基準(zhǔn)利率由（）構(gòu)成。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準(zhǔn)備金利率D.超額準(zhǔn)備金利率E.法定存款準(zhǔn)備金利率【答案】ABCD27、借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（）。A.貸款金額B.貸款用途C.償還能力D.還款方式E.個(gè)人信用記錄【答案】ABCD28、按具體的交易工具類型，可將金融市場(chǎng)分為（）。A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)B.國(guó)際市場(chǎng)C.債券市場(chǎng)D.外匯市場(chǎng)E.黃金市場(chǎng)【答案】CD29、有下列（）情形之一的，信托無(wú)效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定C.委