2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題（精準考點）帶答案

2023年財會金融-省聯(lián)社運營主管測評考試歷年真題（精準考點）帶答案（圖片大小可自由調整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.依據(jù)《關于建立電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制的通知》的規(guī)定，對于納入“可疑賬戶信息”賬戶的處理，下列說法正確的是（）。

A、開戶銀行應中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內和境外的轉賬、取現(xiàn)等功能

B、支付機構應中止其轉賬支付業(yè)務

C、銀行不得向納入“可疑賬戶信息”賬戶（卡）辦理轉賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

D、開戶銀行應取消其網(wǎng)上銀行、手機銀行、境內和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

答案：D2.總行業(yè)務庫從人民銀行或調出方領取的現(xiàn)金，發(fā)現(xiàn)差錯時，下列流程中哪項有誤？

A、通知差錯行并發(fā)送差錯通知單根據(jù)差錯行意見，保存封簽、腰條及現(xiàn)金實物

B、登記《銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金出納差錯及處理情況登記簿》，逐筆記載差錯情況及差錯處理結果

C、配合差錯行或人民銀行到實地調查或調閱監(jiān)控錄像資料

D、發(fā)現(xiàn)假幣的，沒收

答案：D3.存款人更改名稱，但不改變開戶銀行及賬號的，應于（）個工作日內向開戶銀行提出銀行結算賬戶的變更申請，并出具有關部門的證明文件。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

答案：B4.建設單位應當按工程施工合同約定的數(shù)額或者比例等，按時將人工費用撥付到總包單位專用賬戶，人工費用撥付周期不得超過（）。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

答案：A5.若上繳人民銀行現(xiàn)金中發(fā)現(xiàn)有差錯或假幣的，其責任由（）承擔，并嚴肅處理。

A、行方管理人員

B、外包公司

C、行方管理人員與外包公司

D、清分人員

答案：C6.根據(jù)支付結算辦法的規(guī)定，下列各項結算方式中有金額起點限制的是()

A、委托收款

B、商業(yè)匯票

C、匯兌

D、托收承付

答案：D7.金融機構可以為工程建設領域開立（）類的農(nóng)民工工資賬戶

A、基本存款賬戶戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、臨時存款賬戶

答案：C8.領款當日，業(yè)務庫記賬員及復核員憑審批單在（）進行款項匯出賬務處理。

A、綜合業(yè)務系統(tǒng)

B、電子登記簿

C、O

D、郵箱

E、統(tǒng)一登錄平臺

答案：A9.（）應加強電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的宣傳教育，及時通報電信網(wǎng)絡新型違法犯罪案例，總結作案手段和特點，交流防堵經(jīng)驗做法，展示宣傳資料，提高一線人員的防范和識別能力，加強社會公眾風險防范意識，有效勸阻、提示社會公眾謹防詐騙。

A、各銀行、支付機構、公安機關

B、各銀行、支付機構、公安機關、電信主管部門

C、人民銀行、公安機關、電信主管部門和各銀行、支付機構

D、人民銀行、公安機關、電信主管部門、工商行政管理部門和各銀行、支付機構

答案：B10.簡易開戶僅適用于小微企業(yè)（）賬戶的開立

A、基本存款

B、一般存款

C、專用存款

D、臨時存款

答案：A11.農(nóng)商行完成企業(yè)基本存款賬戶信息備案后，人民銀行賬戶管理系統(tǒng)生成基本存款賬戶編號，并在企業(yè)基本信息（）中標注：“取消開戶許可證核發(fā)”字樣。

A、證件號碼

B、地址

C、經(jīng)營范圍

D、法人或單位負責人姓名

答案：C12.辦理開戶業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應當及時向()報案。

A、賬戶管理中心

B、總行

C、公安機關

D、反洗錢中心

答案：C13.自()起，大額支付系統(tǒng)實行5X21小時運行。

A、2017年12月31日

B、2017年01月22日

C、2018年12月31日

D、2018年01月22日

答案：D14.業(yè)務監(jiān)督是指按照規(guī)定的程序和方法，對轄內所有網(wǎng)點日常業(yè)務進行審核和監(jiān)督，對柜員（）進行監(jiān)控，以達到風險揭示、監(jiān)督和控制的目的，減少人為差錯及風險事件。

A、操作流程

B、操作行為

C、操作方式

D、操作習慣

答案：B15.運營風險監(jiān)督的范圍必須涵蓋所有業(yè)務類型，同時確保風險監(jiān)督工作的（）。

A、合規(guī)性

B、及時性

C、連續(xù)性

D、完整性

答案：C16.支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為()。

A、現(xiàn)金支票

B、轉賬支票

C、普通支票

D、無法判斷

答案：C17.一次性發(fā)現(xiàn)反宣幣（）張以上的，應在第一時間撥打110報警并報當?shù)厝嗣胥y行，同時派保衛(wèi)人員設法拖延存款人員直至民警到達現(xiàn)場。A、10B、20C、30D、35答案：C18.銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的()。

A、收款人

B、付款人

C、收款行

D、付款行

答案：B19.于()，建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制。A、2016.1.1B、2016.12.1C、2017.1.1D、2017.12.1答案：C20.（）網(wǎng)點服務功能相對單一，主要以實體柜員服務為主，自助機具布放主要為分流柜面業(yè)務量。零售型網(wǎng)點主要指社區(qū)支行、分理處、儲蓄所等

A、旗艦型

B、綜合型

C、零售型

D、智能型

答案：C21.凍結股權、保單權益的，應當經(jīng)（）公安機關負責人批準。A、縣級以上B、設區(qū)的市一級以上C、省級以上答案：B22.農(nóng)商行（）負責制定本行單位銀行結算賬戶管理辦法、操作規(guī)程等制度，并報當?shù)厝嗣胥y行分支機構備案；負責本行單位銀行結算賬戶管理情況的監(jiān)督、檢查、培訓、考核、清理、監(jiān)測等工作。

A、電子銀行部

B、合規(guī)部

C、運營管理部

D、賬戶管理中心

答案：C23.風險評估及客戶等級劃分初評結果與復評結果不一致的，（）

A、以復評結果為準

B、以初評結果為準

C、可由反洗錢合規(guī)管理部門決定最終評級結果

D、由反洗錢領導小組成員表決

答案：C24.系統(tǒng)預警監(jiān)督操作流程包括預警生成、預警分析（）

A、預警處理

B、解除預警

C、下發(fā)差錯

D、提交案件

答案：A25.建立單位開戶審慎核實機制，至少()排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè)，情況屬實的，應當在個月內暫停其業(yè)務。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：B26.《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》銀發(fā)［２００２］１號中凍結單位或個人存款的期限最長為（）。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年答案：C27.（）將涉案賬戶信息通過“涉案賬戶信息統(tǒng)計報文”發(fā)送到管理平臺。

A、人民銀行

B、公安機關

C、支付機構

D、電信主管部門

答案：B28.銀行和支付機構應當建立涉案賬戶查詢、止付、凍結（）緊急聯(lián)系人機制，設置AB角，并于2019年4月1日前將緊急聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式等信息報送法人所在地公安機關。

A、7×12

B、7×24

C、5×24

D、5×12

答案：B29.清算備付金賬戶遵循()管理原則。A、開放B、封閉C、半封閉D、半開放答案：B30.現(xiàn)場管理員每日對各清分員清分現(xiàn)金按不低于（）的比例進行抽檢。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B二.多選題(共30題)1.個人賬戶持有人聲明文件填寫信息與其他信息存在明顯矛盾的情形包括下列哪些

A、聲明信息與現(xiàn)有賬戶開立及反洗錢程序收集的身份信息不符的

B、聲明僅為中國稅收居民，但賬戶持有人提供的國籍為外國，或者證件類型、現(xiàn)居住地址、電話為國外以及香港、澳門和臺灣地區(qū)的

C、聲明為非居民，但賬戶持有人提供的國籍、證件類型、現(xiàn)居住地址等所屬國家(地區(qū))與其聲明的稅收居民國(地區(qū))不一致的

D、其他存在明顯矛盾情形的

答案：ABCD2.公安機關負責人、偵查人員有下列情形之一的，應當自行提出回避申請，沒有自行提出回避申請的，應當責令其回避，當事人及其法定代理人也有權要求他們回避。

A、是本案的當事人或者是當事人的近親屬的

B、本人或者他的近親屬和本案有利害關系的

C、擔任過本案的證人、鑒定人、辯護人、訴訟代理人的

D、與本案當事人有其他關系，可能影響公正處理案件的

答案：ABCD3.查庫必須逐一清點，做到全面核對無誤，確保（）、（）、（）相符。

A、賬賬

B、賬款

C、賬實

D、賬表

答案：ABC4.代理業(yè)務需要審核代理人和被代理人有效證件，登記代理人（）

A、姓名

B、證件類型

C、證件號碼

D、聯(lián)系方式

答案：ABCD5.金融機構在開展客戶盡職調查時，應當根據(jù)風險情形向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告以下可疑行為（）

A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的

B、有明顯理由懷疑客戶建立業(yè)務關系的目的和性質與洗錢和恐怖融資等違法犯罪活動相關的

C、對向境內匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號和住所的

D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的

答案：ABCD6.（）、（）、（）建立健全涉詐風險監(jiān)測攔截機制，監(jiān)測高危交易、高危賬戶，依法采取管控措施。

A、銀行

B、非銀行支付機構

C、中國人民銀行

D、清算機構

答案：ABD7.農(nóng)民工工資專用賬戶是指施工總承包單位在（）銀行業(yè)金融機構凱立的，專項用于支付農(nóng)民工工資的專用存款賬戶，人工費用是指（）向總包單位專用賬戶撥付的專項用于支付農(nóng)民工工資的工程款

A、工程建設項目所在地

B、總承包單位開戶行

C、建設單位

D、分包單位

答案：AB8.在業(yè)務關系存續(xù)期間，對客戶采取持續(xù)的盡職調查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認為客戶提供的各類服務和交易符合金融機構對客戶（）等方面的認識A、身份背景B、業(yè)務需求C、風險狀況D、資金來源和用途答案：ABCD9.《中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》中規(guī)定，義務機構應當在識別受益所有人的過程中，了解、收集并妥善保存非自然人客戶股權或者控制權的相關信息，主要包括：（）A、注冊證書、存續(xù)證明文件B、合伙協(xié)議、信托協(xié)議C、備忘錄D、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件答案：ABCD10.商業(yè)銀行取消收取本票和銀行匯票的手續(xù)費、工本費、掛失費。

A、手續(xù)費

B、工本費

C、掛失費

答案：ABC11.被追索人依照前條規(guī)定清償后，可以向其他票據(jù)債務人行使再追索權，請求其他票據(jù)債務人支付下列金額和費用：

A、已清償?shù)娜拷痤~

B、票面金額

C、發(fā)出通知書的費用

D、票面金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息

E、項金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計算的利息

答案：ACE12.義務機構核實受益所有人信息的途徑有哪些？（）A、詢問非自然人客戶B、要求非自然人客戶提供證明材料C、查詢公開信息D、委托有關機構調查答案：ABCD13.依據(jù)《關于建立電信網(wǎng)絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制的通知》的規(guī)定，對于納入“涉案賬戶信息”的賬戶（卡），開戶銀行應（）。

A、不得辦理轉賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務

B、中止其轉賬支付業(yè)務

C、取消其網(wǎng)上銀行、手機銀行、境內和境外自動柜員機（ATM）取現(xiàn)功能

D、中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶（卡）在境內和境外的轉賬、取現(xiàn)等功能

答案：ABD14.剝奪政治權利，是指剝奪下列哪些權利？（）

A、選舉權

B、擔任領導職務的權利

C、被選舉權

D、擔任國家機關職務

答案：ACD15.印章管理是否貫徹（）、（）、（）原則。

A、誰使用

B、誰保管

C、誰負責

D、誰移交

答案：ABC16.金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引的功能有（）

A、為金融機構劃分客戶洗錢風險等級提供依據(jù)

B、有效評估、管理洗錢風險的必要管理措施

C、優(yōu)化反洗錢資源配置

D、各金融機構可自行決定不遵守指引中的要求，后果自擔

答案：ABC17.對于以下（）客戶，應在確保一般客戶身份識別結果真實、準確、完整的基礎上，開展加強客戶身份識別。

A、客戶準入期間識別出的為特定自然人，如：境外政要

B、客戶準入期間識別出的為特定自然人特定關系人,如：其家庭成員、關系密切人員

C、非自然人客戶的關聯(lián)人為特定自然人

D、客戶存續(xù)期間評估為洗錢低風險等級客戶

答案：ABC18.公安機關進行刑事司法協(xié)助和警務合作的范圍，主要包括以下哪些內容？（）

A、犯罪情報信息的交流與合作

B、安排證人作證或者協(xié)助調查

C、查封、扣押、凍結涉案財物

D、引渡、緝捕和遞解犯罪嫌疑人、被告人或者罪犯

答案：ABCD19.下列關于變造票據(jù)除簽章以外的記載事項，說法正確的是()

A、在變造之前簽章的人對原記載事項負責

B、在變造之后簽章的人對變造之后的記載事項負責

C、不能辨別在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的視同在變造之后簽章

D、以上都正確

答案：AB20.單位申請撤銷銀行結算賬戶，應當向開戶網(wǎng)點提出銷戶申請，并出具相關證明材料原料，證明材料包括但不限于：A、法定代表人或單位負責人有效身份證件B、開戶許可證或基本存款賬戶信息C、未用完的各種重要安全空白票據(jù)及結算憑證，無法提供的，應出具相關說明及承諾D、授權他人辦理的，應出具法定代表人或單位負責人的授權書以及被授權人的有效身份證件E、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》或監(jiān)管部門規(guī)定的其他證明文件或相關資料答案：ABCDE21.對于()業(yè)務，義務機構應當充分考慮保單受益人的風險狀況，決定是否對受益人開展強化的身份識別措施。

A、健康險

B、壽險

C、具有投資功能的財產(chǎn)險

D、人身險

答案：BC22.票據(jù)和結算憑證上的“簽章”可以是()。

A、簽名

B、蓋章

C、簽名加蓋章

D、按手印

答案：ABC23.根據(jù)人民幣銀行結算賬戶管理的有關規(guī)定，下列專用存款賬戶中，經(jīng)過中國人民銀行批準可以支取現(xiàn)金的有()A、單位銀行卡專用存款賬戶B、財政預算外資金專用存款賬戶C、金融機構存放同業(yè)資金專用存款賬戶D、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金專用存款賬戶答案：CD24.《中國人民銀行關于優(yōu)化企業(yè)開戶服務的指導意見》鼓勵人民銀行分支機構按照（）的原則，對新設企業(yè)特別是小微企業(yè)基本存款賬戶行政許可業(yè)務開通綠色通道，為小微企業(yè)開戶提供便利。

A、分類處理

B、統(tǒng)一處理

C、提升效率

D、提升質量

答案：AC25.如客戶是外國政要、國際組織高級管理人員，金融機構應當采取風險管理措施了解客戶及其受益所有人資金或者財產(chǎn)的來源和用途，與客戶建立、維持業(yè)務關系還應當獲得（）批準，并對客戶及業(yè)務關系采取（）的持續(xù)監(jiān)測措施

A、網(wǎng)點負責人

B、高級管理層

C、強化

D、簡化

答案：BC26.納入個人久懸銀行賬戶管理的賬戶余額()年未發(fā)生收付活動，余額在人民幣()元以下。

A、1年

B、50元（含）

C、50元（不含）

D、2年

答案：BD27.《中國人民銀行銀保監(jiān)會發(fā)展改革委市場監(jiān)管總局關千降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費的通知》工作要求

A、規(guī)范支付手續(xù)費收費行為

B、加強價格信息披露

C、準確界定客戶身份

D、妥善處理客戶投訴

E、做好各項準備工作

F、及時總結報告

答案：ABCDEF28.()和()是辦理支付結算的工具。

A、票據(jù)

B、信用卡

C、匯兌

D、結算憑證

答案：AB29.輔助身份證明材料包括（）

A、中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證

B、香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證

C、臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明

D、完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證

答案：ABCD30.一次性金融業(yè)務是指：為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付品等一次性交易且交易金額單筆人民幣（）以上的A、5萬元以上B、1萬元以上C、外幣等值1萬美元D、外幣等值1千美元答案：BD三.判斷題(共20題)1.農(nóng)商行應當建立單位銀行結算賬戶非現(xiàn)場監(jiān)測機制，加強單位銀行結算賬戶管理風險監(jiān)測，監(jiān)測單位銀行結算賬戶數(shù)量異常增加及多頭開戶等情況，加強賬戶的事中、事后及異常及時處置等管理工作。

答案：A2.義務機構懷疑交易與洗錢或者恐怖融資有關，但重新或者持續(xù)識別客戶身份將無法避免泄密時，可以終止身份識別措施，并提交可疑交易報告。

答案：A3.金融機構協(xié)助人民法院采取網(wǎng)絡查詢措施的，被執(zhí)行人未開立賬戶，金融機構可不予回復。

答案：B4.有權機關、金融機構或第三人對被執(zhí)行人銀行賬戶中的存款及其他金融資產(chǎn)享有質押權、保證金等優(yōu)先受償權的，金融機構應當將所登記的優(yōu)先受償權信息在查詢結果中載明。

答案：A5.現(xiàn)金調撥業(yè)務執(zhí)行雙人辦理，是否在監(jiān)控下當場驗看券別、逐捆卡把、點清總數(shù)

答案：A6.新開戶需采集客戶的稅收居民身份信息。

答案：A7.接送箱包需三人及以上，款箱應全天放置在監(jiān)控覆蓋范圍內，嚴禁出聯(lián)動門接送款箱。

答案：A8.針對因備付金賬戶