2023年甘肅省慶陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年甘肅省慶陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、代理人親屬死亡D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。2．以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權基金的合伙事務一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風險的目的。3．2007年，上證綜合指數(shù)升5000點時，大批投資者還是蜂擁進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。A、風險偏好B、風險認知度C、風險承受能力D、風險承受態(tài)度答案：B解析：上述投資者不能正確評估市場的風險，這反映了投資者的風險認知度。4．小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產品10000元，年收益率為8％。按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。5．下列選項中不屬于個人理財業(yè)務在理財服務擴張階段主要內容的是（）。A、合理避稅B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務C、提供年金系列產品D、參與有限合伙答案：B解析：20世紀70～80年代是理財服務的擴張階段，個人理財業(yè)務的主要內容就是合理避稅、提供年金系列產品、參與有限合伙以及投資于另類投資產品。@##6．林某現(xiàn)有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、150B、163C、61D、259答案：B解析：FV=PV×（1+r）n=100×（1+5％）10≈163。7．任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件是（）。A、深入了解客戶B、理財師的專業(yè)能力C、理財師的溝通能力D、完善的理財制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財咨詢專業(yè)服務的必然條件。8．下列選項中影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策是（）。①稅務政策變化②法律法規(guī)的修訂③經(jīng)濟形勢變動④利率政策的調整A、①②③B、①②④C、②③④D、①③④答案：B解析：影響不定期評估的宏觀經(jīng)濟政策包括：政府對某個領域進行改革或整頓，相關法律法規(guī)的修訂，稅務、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調整等。9．下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內容的是（）：A、退休后生活設計B、退休養(yǎng)老成本計算C、遺產規(guī)劃D、退休后的收入來源估計答案：C解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。10．對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務且逾期未改正的，監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括（）。A、責令暫停銷售新產品B、建議調整相關管理部門負責人C、限制發(fā)放員工工資D、建設調整相關內部審計部門負責人答案：C解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：(一)暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品；(二)建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人；(三)建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人?！?1．證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地（）。A、規(guī)避通貨膨脹風險B、降低非系統(tǒng)風險C、降低系統(tǒng)風險D、降低市場風險答案：B解析：證券投資基金將巨額資金分散投到多種證券、資產和市場上，通過有效的資產組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。12．下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。13．對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。A、資產負債結構分析B、投資組合分析C、收入結構分析D、支出結構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：（1）資產負債結構分析；（2）收入結構分析；（3）支出結構分析；（4）儲蓄結構分析。14．金融市場中介大體上分為交易中介和服務中介機構，下列屬于服務中介機構的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機構D、證券交易經(jīng)紀人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等；②服務中介，這類機構本身不是金融機構，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。15．下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A、它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務B、收益和風險由客戶和銀行共同分擔C、客戶自行管理和運用資金D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務答案：B解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選項B錯誤。16．下列關于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產生的后果D、客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方時，應積極負責賠償客戶因此受到的損失?？梢?，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方為前提。17．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。A、應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問C、應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D、應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。18．林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計算公式為19．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產”是指隱瞞、轉移、轉讓、毀損、偽造、隱匿財產，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。20．商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。21．通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理的是（）。A、組合投資類理財產品B、基金類理財產品C、信貸資產類理財產品D、結構性理財產品答案：A解析：本題考查組合投資類理財產品的概念。22．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人。23．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應以（）為中心。A、產品B、價格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。24．期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比率為買賣期貨合約價值的（）A、1％～3％B、3％～5％C、5％～10％D、3％～10％答案：C解析：在期貨交易中，任何交易者都必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納資金，用于結算和保證履約，該比例通常為5％～10％。25．一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。A、通貨緊縮B、心理認知C、通貨膨脹D、經(jīng)濟增長答案：A解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。通貨膨脹：未來的1元更不值錢通貨緊縮：未來的1元更值錢26．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B、按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C、按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D、按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：《管理辦法》對商業(yè)銀行理財產品從不同維度進行分類管理，具體內容如下：第八條商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。第九條商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。第十條商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。27．下列選項中，不屬于按照理財產品投資標的分類的是（）。A、貨幣型理財產品B、結構性理財產品C、另類理財產品D、開放式產品答案：D解析：開放式產品屬于按照交易類型分類。28．小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。29．理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。30．年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當存款利率為3％的情況下，到年終：其價值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價值。31．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關系建立方式B、委托人或受托人的性質C、信托財產D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。32．客戶家庭的收支與資產負債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。33．下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。34．家庭（）是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。A、利潤表B、所有者權益變動表C、現(xiàn)金流量表D、收支儲蓄表和資產負債表答案：D解析：家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。35．某增長型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。A、25B、30C、26D、20答案：C解析：可以得出該年金的現(xiàn)值（PV）=1．3／（10％-5％）=26（元）。36．（）是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。A、遠期外匯市場B、即期外匯市場C、自由外匯市場D、有形市場答案：B解析：即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式，也是最主要的外匯市場形式。37．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調節(jié)經(jīng)濟答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。38．在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟開始獨立的時期，該時期資產有限，年輕，可承受較高的投資風險，比較適合高成長性和高投資的投資工具。39．理財證書認證的“4E”認證標準不包括（）。A、教育(education)B、職業(yè)道德(ethics)C、工作經(jīng)驗(experience)D、精力旺盛的(energetic)答案：D解析：理財證書認證的“4E”認證標準包括：教育(education)、職業(yè)道德(ethics)、工作經(jīng)驗(experience)和考試(examination)。40．下列公式中，不正確的是（）。

A、AB、BC、CD、D答案：D解析：41．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產額度B、家庭主要成員結構C、客戶理財目標D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。42．（）基金被稱為準儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。43．假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、3％C、5％D、10％答案：C解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。44．若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。45．風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；鹗秋L險偏好型投資者偏好的投資工具。46．基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風險共擔答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產分別配置到股票、債券等多種資產上，通過有效的資產組合降低投資風險。47．下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。48．理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構成新發(fā)理財產品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析49．客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了()。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。50．我國市場的證券投資基金均為（）。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、憑證式國債答案：B解析：公司型基金以美國的投資公司為代表，我國目前設立的基金均為契約型基金。51．個人進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的（）。A、建立期B、維持期C、穩(wěn)定期D、高原期答案：B解析：維持期是個人進行財務規(guī)劃的關鍵期。52．銀行從業(yè)人員在為客戶進行稅收規(guī)劃時，應該遵循的原則不包括（）。A、合法性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、誠實守信原則答案：D解析：稅收規(guī)劃的原則包括：(1)合法性原則；(2)目的性原則；(3)規(guī)劃性原則；(4)綜合性原則。53．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務按照交易性質，分為境內與境外個人外匯業(yè)務B、個人外匯業(yè)務按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務．54．假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A、93100B、100310C、103100D、100000答案：D解析：計算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／（1+r）t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額（PV）=133100／（1+10％）3=100000（元）。55．從（）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：C解析：從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品。56．下列資產中，流動性最差的資產是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產D、銀行定期存款答案：C解析：房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。57．一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產品C、黃金D、儲蓄答案：C解析：一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。58．目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。59．金融資產首次出售給公眾時形成的交易市場是（）。A、證券發(fā)行市場B、證券次級市場C、現(xiàn)貨市場D、第三市場答案：A解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場，第三市場是證券交易所外的上市證券交易市場。60．下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D、在綜合理財服務活動中，理財計劃業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些答案：D解析：綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類。其中，理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛；與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些。61．下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。62．下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。63．下列選項中，不屬于債券特征的是（）。A、償還性B、流動性C、收益性D、長期性答案：D解析：一般而言，債券具有以下四個特征：償還性、流動性、安全性和收益性。64．理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A、開發(fā)理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D、購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大答案：B解析：理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)、設計并銷售的資金投資和管理計劃。應該把理財計劃理解為一種理財產品，計劃中僅規(guī)定了收益情況、風險、產品特點、權利義務等，而不是具體的操作計劃，B項錯誤。C項正確，如保證收益理財計劃。D項正確，不保本，也不保收益，所以風險最大。@##65．()年，第一個銀行理財產品問世，標著著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個銀行理財產品問世，標志著銀行個人理財業(yè)務達到了新的水平。66．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任C、甲有權不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保D、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務先為給付，甲在履行合同義務前發(fā)現(xiàn)乙有財產狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應當恢復履行。67．商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，應建立必要的（）制度。A、業(yè)務授權B、業(yè)務審批C、業(yè)務隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度。68．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。A、11000B、11038C、11214D、14641答案：B解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000=11038(元)。69．投資規(guī)劃中，進行資產配置的目標是（）。A、風險最小化B、風險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。70．下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財富觀，根據(jù)題干中的選項，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財富有關，而苦行僧則與財富無關，因此答案為D。71．小李將1000元存入銀行某理財產品，投資回報率為7％，按復利計算，5年后變成（）元。(通過系數(shù)表計算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復利終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=7％)的交叉點為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。72．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產購買的房屋，房屋權屬證書登記在一方名下的，應當認定為（）A、權屬證書所有人的個人財產B、婚前承租一方的個人財產C、夫妻共同財產D、戶口簿中戶主的個人財產答案：C解析：婚后用夫妻共同財產購買的房屋，房屋權屬證書登記在一方名下的，應當認定為夫妻共同財產。73．A房地產有限公司準備開發(fā)某房地產項目。該項目在未來3年建設期內每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9％，這筆借款的現(xiàn)值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、5675．34B、5213．25C、5518．22D、5781．65答案：C解析：74．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內市場)和場外市場。75．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。76．對于投保人來說，下列不屬于保險產品功能的是（）。A、融通資金B(yǎng)、轉移風險，分攤損失C、補償損失D、賺取保費收入答案：D解析：保險產品的功能包括：①風險轉移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。77．在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即（）。A、資產配置B、證券選擇C、基本面分析D、投資策略答案：A解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，包括股票、債券、不動產、現(xiàn)金等，即資產配置。78．下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實質是一種權利。A、金融期貨B、金融期權C、金融互換D、金融遠期答案：B解析：金融期貨和金融遠期實質上是一種買賣合約；金融互換實質上是一種交換協(xié)議；金融期權賦予了其持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產的權利，因此，它實質上是賦予持有人一種權利的金融衍生工具。79．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A、若預期某種標的資產的未來價格會下跌．應該購買其看漲期權B、若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C、看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D、看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同答案：C解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。所以D選項說法有誤；當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權。叫做看漲期權。所以A選項說法有誤：若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，所以B選項說法有誤。80．描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是（）。A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表答案：C解析：反映現(xiàn)金收入支出的是現(xiàn)金流量表。81．商業(yè)銀行下列做法不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、設置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)答案：A解析：對于不能獨立測算的理財計劃，商業(yè)銀行不應銷售。82．外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。83．下列有關貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。A、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關鍵因素B、單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息C、時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯D、通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素答案：D解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。84．某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。85．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責條款無效。A、因重大過失造成對方財產損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財產損失的。86．下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權限內實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。87．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。88．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個主要的外匯市場，它們遍布于世界各大洲不同國家和地區(qū)。較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。90．下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢人員B、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。二、多選題1．券商集合資產管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國證券法》B、《中華人民共和國證券投資基金法》C、《中華人民共和國經(jīng)濟法》D、《證券公司監(jiān)督管理條例》E、《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理條例》、《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。2．執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A、目標明確B、了解原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則E、實事求是答案：BCD解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。3．下列關于與客戶溝通的說法，正確的是（）。A、在溝通之前制定幾個不同的溝通方案B、拜訪之前先用電話預約C、只有初次拜訪要有明確目的D、對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書E、突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料答案：ABD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的。突擊拜訪，有可能會給客戶帶來不便，影響在客戶心中的形象。4．以下對銀行承兌匯票特征的描述，正確的是（）。A、票據(jù)的主債務人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D、票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高E、對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款答案：ABCE解析：銀行承兌匯票的特點是：①安全性高、信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔債務的安全性較強，信用度較好；②靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。5．貨幣時間價值的主要參數(shù)有（）。A、時間B、利率C、地點D、終值E、現(xiàn)值答案：ABDE解析：貨幣時間價值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時間；④利率（或通貨膨脹率）。6．個人理財業(yè)務涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A、貨幣市場B、債券市場C、外匯市場D、貴金屬市場E、金融衍生品市場答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務的市場較為廣泛，包括貨幣市場、債券市場、股票市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、貴金屬市場、房地產市場、收藏品市場等。7．股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。8．按照保險標的劃分為（）。A、醫(yī)療保險B、財產保險C、工程保險D、人身保險E、社會保險答案：BD解析：按照保險標的劃分為人身保險和財產保險。9．理財目標的確定原則包括（）：A、理財目標要具體明確B、理財目標要實事求是C、理財目標必須是可以量化和檢驗的D、理財目標必須具備合理性和可行性E、理財目標要有時限和先后順序答案：ABCDE解析：理財目標的確定，必須遵循一定的原則：(1)理財目標要具體明確。(2)理財目標必須是可以量化和檢驗的。(3)理財目標必須具備合理性和可行性。(4)實事求是。(5)理財目標要有時限和先后順序。10．下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（）。A、記賬式國債以記賬形式記錄債權B、通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C、投資者進行記賬式國債買賣．必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化．所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失．可以上市流通答案：ABCD解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。11．對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。12．按委托人或受托人的性質不同，信托可以劃分為（）。A、個人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、動產信托答案：AB解析：信托的種類可根據(jù)形式和內容的不同進行劃分：（1）按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。13．劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。A、劉先生執(zhí)行期權后收益為40元B、劉先生執(zhí)行期權后收益為20元C、假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元D、劉先生購買的是買入看漲期權E、劉先生的損失是無限的答案：BCD解析：當價格漲到120元時，劉先生選擇行權得到40元的收益，減去20元的期權費，可知其利潤為20元。故選項A錯誤。買入看漲期權的損失是有限的，最大損失為期權費20元。故選項E錯誤。14．金融產品或服務賣點可以從()方面概括。A、安全性B、靈活性C、規(guī)范性D、收益率E、有獎銷售或費率優(yōu)惠答案：ABCDE解析：金融產品服務賣點可總結為SCORE法，即安全性（Safety）；靈活性（Control）；規(guī)范性(Order)；回報(Results)，即收益率；其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢(Etc.)，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。15．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。A、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理人須在代理權限內實施代理行為E、代理人須以被代理人的名義實施代理行為答案：ABCDE解析：本題選項全部正確。16．下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割D、英鎊采用直接報價法E、即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交答案：ABE解析：C項應當是第二日辦理交割；D項英鎊采用的是間接標價法。17．下列屬于財產險的有（）。A、房貸險B、投連險C、萬能保險D、企業(yè)財產險E、家庭財產險答案：ADE解析：財產險主要有房貸險、企業(yè)財產保險、家庭財產險。18．下列關于法律的說法正確的有（）。A、法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體B、法律規(guī)定人們對物的財產權利C、法律規(guī)范人們處理物權的行為D、法律使人們的社會關系上升為道德關系E、法律約束人們的行為答案：ABCE解析：第一，法律將人們按照一定依據(jù)劃分為具有特定屬性的主體；第二，法律規(guī)定人們對物的財產權利；第三，法律規(guī)范人們處理物權的行為；第四，法律使人們的社會關系上升為法律關系；第五，法律約束人們的行為；第六，法律規(guī)范有國家強制力保證實施。19．在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應按照符合（）原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A、銀行效率優(yōu)先B、銀行利益C、客戶利益D、銀行風險可控E、客戶風險承受能力答案：CE解析：《銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》第2條規(guī)定，商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。20．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動性較一般證券類投資產品差B、黃金和股票市場收益一般不相關C、在出現(xiàn)通貨膨脹時，黃金價格可以保值D、流動性風險是投資黃金面臨的主要風險E、國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險答案：ABCE解析：貴金屬產品流動性和收益情況：1.流動性：對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。21．綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中（）方面的綜合分析。A、家庭流動性現(xiàn)狀B、信用和債務管理現(xiàn)狀C、收支儲蓄現(xiàn)狀D、資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀E、家庭財務保障現(xiàn)狀答案：ABCDE解析：本題考查綜合分析能力，要求考生根據(jù)提供的信息整理情況，對家庭財務現(xiàn)狀進行綜合分析。選項A、B、C、D、E分別涉及到家庭財務現(xiàn)狀的不同方面，因此正確答案為ABCDE。在實際生活中，家庭財務管理需要全面考慮各個方面，只有綜合分析才能更好地把握家庭財務現(xiàn)狀，制定出更為科學合理的財務規(guī)劃。22．（）可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、證券投資咨詢機構D、期貨公司E、保險機構答案：ABCDE解析：2013年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機構擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構。23．下列會對個人理財業(yè)務的發(fā)展產生影響的因素有（）。A、允許國內投資者投資港股B、財政部發(fā)行特別國債C、醫(yī)療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化答案：ABCDE解析：個人理財業(yè)務會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項均有涉及。24．另類資產是指除（）之外的金融資產和實物資產。A、傳統(tǒng)股票B、房地產C、債券D、對沖基金E、現(xiàn)金答案：ACE解析：另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。25．根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）等。A、貼現(xiàn)債券B、公司債券C、國內債券D、政府債券E、國際債券答案：BD解析：根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃分為政府債券、公司債券等。26．商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制。投資者投訴處理機制應至少包括（）。A、處理投訴的流程B、解決方案C、調查的程序D、調查的結果E、客戶反饋程序答案：ABCE解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系。建立客戶投訴處理機制至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等。27．基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有下列（）情形。A、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng)、以排擠競爭對手為目的．壓低基金的收費水平C、挪用基金銷售結算資金D、承諾利用基金資產進行利益輸送E、以低于成本的銷售費用銷售基金答案：ABCDE解析：基金管理人、代銷機構及其工作人員在從事基金銷售活動時，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金；③以低于成本的銷售費用銷售基金；④承諾利用基金資產進行利益輸送；⑤進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；⑥挪用基金銷售結算資金；⑦基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定的情形：⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。28．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產品，可大致達到預期目標。A、4．5％投資回報率，16年期限B、4％投資回報率，17年期限C、3％投資回報率，24年期限D、6％投資回報率，12年期限E、8％投資回報率，9年期限答案：ACDE解析：金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時間。選項A，以4．5％的投資回報率，需要72／4．5=16（年），資產可以翻番；選項B，以4％的投資回報率，需要72／4=18（年），資產可以翻番；選項C．以3％的投資回報率，需要72／3=24（年），資產可以翻番；選項D，以6％的投資回報率，需要72／6=12（年），資產可以翻番；選項E。以8％的投資回報率，需要72／8=9（年），資產可以翻番。29．理財師了解客戶的渠道和方法有()。A、上門拜訪B、開戶資料C、調查問卷D、面談溝通E、大數(shù)據(jù)分析答案：BCD解析：理財師了解客戶、收集信息的渠道和方法有開戶資料、調查問卷、面談溝通和電話溝通。30．商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。A、開戶資料B、調查問卷C、家訪D、面談溝通E、電話溝通答案：ABDE解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料；②調查問卷；③面談溝通；④電話溝通。31．下列屬于專業(yè)理財軟件缺點的有（）。A、局限性大B、計算答案不夠精準C、操作流程復雜D、內容缺乏彈性E、操作簡單答案：AD解析：32．若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。A、凈現(xiàn)值為40000元B、凈現(xiàn)值為-4999元C、凈現(xiàn)值為0元D、內部報酬率為15%E、內部報酬率為7%答案：ACD解析：凈現(xiàn)值大于等于0，說明項目不虧損，可以投資。內部報酬率大于融資成本，項目有利可圖，可以投資。33．基金招募書的內容有（）。A、基金管理人的基本情況B、基金合同的內容摘要C、基金份額的發(fā)售日期、價格、費用、期限D、基金份額的發(fā)售方式E、出具法律意見的律師事務所名稱及住所答案：ABCDE解析：基金招募書的內容有：基金管理人的基本情況，基金合同的內容摘要，基金份額的發(fā)售方式，基金份額的發(fā)售日期、價格、費用、期限，出具法律意見的律師事務所名稱及住所等。34．按客戶的交際風格，可以把客戶分為（）型。A、貓頭鷹B、鴿子C、孔雀D、老鷹E、麻雀答案：ABCD解析：按照客戶的人際風格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。35．下列關于年金的說法正確的有（）。A、普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征B、根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間．年金可以分為期初普通年金和期末普通年金C、當n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表D、期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1E、期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1答案：ABDE解析：年金一般分為期初年金和期末年金，如果需要判斷查表法中的年金表格是期末還是期初年金，只需要檢查當n=1的時候年金終值系數(shù)是否為1來判斷，若為1，則為期末年金。36．證券類理財產品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權D、證券投資基金E、權證答案：ABDE解析：外匯期權屬于外匯理財產品。37．銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務分析時，應當包含的內容有（）。A、客戶當前現(xiàn)金收支情況分析B、客戶資產負債分析C、客戶生命周期分析D、宏觀經(jīng)濟形勢分析E、客戶財務保障情況分析答案：ABE解析：綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析；②信用和債務管理現(xiàn)狀分析；③收支儲蓄現(xiàn)狀分析；④資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財務保障現(xiàn)狀分析。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考