2023年甘肅省隴南市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年甘肅省隴南市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．在紙幣制度下，影響匯率變動的最重要的因素是（）。A、政府干預(yù)B、一國經(jīng)濟(jì)實力C、國際收支D、利率水平答案：C解析：國際收支是影響匯率變動最重要的因素。2．某公司以所持的另一家上市公司股份做質(zhì)押向銀行借款，則該質(zhì)押權(quán)設(shè)立的時間是（）。A、質(zhì)押合同鑒定日B、借款合同簽訂日C、權(quán)利憑證交付日D、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時答案：D解析：股份質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。質(zhì)押權(quán)設(shè)定法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的，因此證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時，質(zhì)押權(quán)設(shè)立。3．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A、無效B、撤銷C、有效D、不可撤銷答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。4．在緊縮政策的主要內(nèi)容中，（）的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。A、緊縮性貨幣政策B、緊縮性財政政策C、緊縮性收入政策D、指數(shù)化方案答案：B解析：緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。5．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。A、公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)．風(fēng)險比國債要高B、我國的公司債范圍是廣義上的．包括了企業(yè)債與金融債C、我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D、我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會答案：B解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。6．客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為（）。A、現(xiàn)金存款B、定期存款C、活期存款D、原始存款答案：D解析：原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。7．國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國保險監(jiān)督委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行答案：D解析：中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。8．某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算，導(dǎo)致宣傳該理財產(chǎn)品時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。A、勤勉盡職B、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私C、專業(yè)勝任D、誠實信用答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。9．我國商業(yè)銀行很少直接面臨（）。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票價格風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險答案：C解析：我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而很少直接面臨股票價格風(fēng)險：但是股票價格的波動會通過多種方式和渠道間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。10．下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。11．銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。12．某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A、該企業(yè)所在市的財政局B、該企業(yè)所屬的職工技校C、與該企業(yè)有長期合作關(guān)系的乙企業(yè)D、該企業(yè)的人力資源部答案：C解析：常識題，考察對保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。13．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（），由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A、銀監(jiān)會B、會員大會C、委員會D、理事會答案：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。14．若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為（）。A、2011年1月1日B、2010年1月1日C、2009年4月1日D、2009年7月1日答案：A解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。15．破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。A、破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)B、破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)C、普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資D、普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用答案：A解析：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)。16．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露B、在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗C、引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D、將同事不當(dāng)行為通知媒體答案：D解析：D選項違反了尊重同事的要求。17．貨幣市場不包括（）。A、同業(yè)拆借市場B、回購市場C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場D、股票市場答案：D解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項D股票市場屬于資本市場。18．中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國銀行D、交通銀行答案：D解析：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。19．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。20．人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A、實實在在和足值得B、實實在在的和不足值得C、觀念的和足值的D、鑄幣形式的和不足值的答案：A解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨立的價值形式和社會財富而保存起來，要求貨幣必須是可實現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A21．目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。22．商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A、確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo)：一是確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。23．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對24．下列關(guān)于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項是（）。A、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣B、設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣C、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣D、注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本答案：B解析：設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選B。25．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利．不問占有原因和資金關(guān)系C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無需合法原因答案：B解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因．只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。26．票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。27．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)之一。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、所有商業(yè)銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：D解析：考核中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。28．在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。A、應(yīng)取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案：A解析：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意．保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。29．金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行為B、金融犯罪的危害后果C、金融犯罪的行為對象D、金融犯罪的自然人主體答案：D解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為：違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。30．我國的資本市場主要包括（）。A、債券市場和股票市場B、同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C、股票市場和債券回購市場D、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場答案：A解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。31．下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（）。A、代收水費B、代理資金結(jié)算C、代收電費D、代發(fā)工資答案：B解析：代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。32．由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、連帶代理答案：A解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。33．流動性風(fēng)險管理的管控手段不包括（）。A、限額管理B、融資管理C、現(xiàn)金流量管理D、風(fēng)險對沖答案：D解析：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。34．從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A、票據(jù)發(fā)行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長期貸款的證券化答案：A解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等。35．在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準(zhǔn)備金率B、法定定期存款準(zhǔn)備金率C、超額準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率答案：C解析：實際上，銀行的實有準(zhǔn)備金總會多于法定準(zhǔn)備金。因為法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。36．下列說法中錯誤的是（）。A、中間業(yè)務(wù)不運用或不直接運用自有資金B(yǎng)、中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C、中間業(yè)務(wù)以資本利得為主要獲益方式。D、中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益，故C錯誤。ABD都是正確的。37．甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A、乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動B、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示C、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)答案：D解析：代理期限已過，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。38．以下應(yīng)計入銀行核心資本的是()A、實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)B、注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)C、一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債D、重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：銀行核心資本的五部分。39．下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。40．下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。41．（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、公司經(jīng)理答案：C解析：考察公司的組織機(jī)構(gòu)。42．下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A、承兌為匯票所獨有的行為B、偷竊票據(jù)不能稱做出票行為C、保證使用于匯票和本票D、背書只能在匯票上進(jìn)行答案：D解析：背書適用于匯票、本票和支票。43．定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A、客戶類型不同B、存款幣種不同C、賬戶種類不同D、存款期限不同答案：D解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。44．根據(jù)（），匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。A、風(fēng)險的性質(zhì)B、產(chǎn)生的原因C、資金作用D、風(fēng)險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。45．下列不屬于信托終止的條件的是（）。A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C、信托的存續(xù)違反信托目的D、信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)答案：A解析：根據(jù)《信托法》第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當(dāng)事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。A項屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。46．以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是（）。A、核心一級資本充足率為5％B、一級資本充足率為6％C、總資本充足率為7％D、全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1％～3．5％。47．債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金答案：A解析：債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。48．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場業(yè)務(wù)D、窗口指導(dǎo)答案：C49．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A、資產(chǎn)收益B、選擇管理者C、批準(zhǔn)破產(chǎn)D、參與重大決策答案：C解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。50．存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、庫存現(xiàn)金答案：A解析：存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。51．下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn)、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案：C解析：C項，抵銷不得附條件或者附期限。52．《信托法》自（）年起開始實施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實施。53．下列關(guān)于商業(yè)銀行資本負(fù)債計劃管理的說法中錯誤的是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債計劃是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段B、資產(chǎn)負(fù)債計劃主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃C、主要根據(jù)提高信貸市場份額來確定資產(chǎn)負(fù)債總額計劃D、主要運用資產(chǎn)負(fù)債組合模型確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險控制等要素，確保各項計劃一致，平衡銜接答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據(jù)全行資本總量和資本充足率水平來確定資產(chǎn)負(fù)債總量計劃。54．銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）。A、市場風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、價格風(fēng)險答案：C解析：銀行面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險。55．下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的是（）。A、股票價格風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、違約風(fēng)險D、利率風(fēng)險答案：C解析：市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。56．下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A、個人通知存款B、定活兩便儲蓄存款C、教育儲蓄存款D、單位協(xié)定存款答案：C解析：個人通知存款、定活兩便儲蓄存款、單位協(xié)定存款等存款類型在計算利息時需繳納相應(yīng)所得稅。而教育儲蓄存款是指為子女教育而開立的儲蓄存款，享受國家稅收優(yōu)惠政策，免征個人所得稅。根據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》等相關(guān)法規(guī)和文件規(guī)定，教育儲蓄存款利息不超過當(dāng)?shù)劂y行同期存款利率1.3倍部分的，可以免征個人所得稅。因此，本題的正確答案為C，即教育儲蓄存款能夠享受存款利息免征所得稅。57．下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對外借款C、發(fā)行金融債券D、對中央銀行借款答案：B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。58．李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報告。59．商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負(fù)債計劃管理C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理D、定價管理答案：C解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。60．以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響D、各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難答案：B解析：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機(jī)構(gòu)眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難。選項B是矩陣型組織構(gòu)架的缺點。61．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、拍賣該擔(dān)保物D、該擔(dān)保物優(yōu)先受償答案：C解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。62．《證券法》在（）年正式實施。A、1991年B、1990年C、1995年D、1999年答案：D解析：《證券法》在1999年7月1日正式實施。63．董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。A、經(jīng)驗B、個人素質(zhì)C、專業(yè)技能D、資質(zhì)答案：D解析：董事應(yīng)具備并持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。64．外匯是以（）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A、外幣B、本幣C、黃金D、外國匯票答案：A解析：外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。65．根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政拘留的說法正確的是（）A、行政法規(guī)可以設(shè)定行政拘留的處罰B、縣級人民政府可以決定對違法的相對人實施行政拘留C、省級人大制定的法規(guī)可以設(shè)定拘留的行政處罰D、市轄區(qū)公安分局有權(quán)決定對違反治安管理的相對人實施拘留答案：D解析：《行政處罰法》規(guī)定，只有公安機(jī)關(guān)享有行政拘留權(quán)。D正確。66．公司解散時可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會或股東大會決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。67．下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。A、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級B、在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級C、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級D、在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級答案：D解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。68．下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。A、貨幣流通速度加快B、利息率下降C、居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少D、社會商品可供量減少答案：B解析：貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。收入減少時，對貨幣的需求也會減少。物價水平和社會商品可供給量同貨幣需求成正比。69．根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算（該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。70．穩(wěn)定物價就是要使（）在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動，以維持國內(nèi)貨幣幣值的穩(wěn)定。A、季節(jié)性物價水平B、臨時性物價水平C、特殊物價水平D、一般物價水平答案：D71．國際友人對我國某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈應(yīng)記入國際收支的（）。A、經(jīng)常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等）。72．根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25％。73．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。74．我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A、有形偽造B、無形偽造C、變造D、仿造答案：A解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬有形偽造。75．我國行業(yè)類別是按照（）劃分。A、同一種經(jīng)濟(jì)活動的性質(zhì)B、規(guī)模大小C、會計準(zhǔn)則D、管理部門的不同答案：A76．某人投資債券，買入價格是1000元，賣出價格是1200元，持有期間獲得利息收入100元，則該投資者投資該債券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：計算步驟：（賣出價-買入價+持有期利息）/買入價*100％=（1200-1000+100）/1000*100％77．通貨膨脹是指（）。A、貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲B、貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C、貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量D、以上均不正確答案：A解析：通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過多，超過了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價總體水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。78．（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度C、存款保險制度D、金融風(fēng)險防范制度答案：A解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。79．隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、穩(wěn)增長、促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”C、向資本節(jié)約型成長模式邁進(jìn)D、國際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。80．下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。A、將與自身職責(zé)有關(guān)的重要信息與同事交流B、為方便代班，將自己保管的印章交予同事C、不打聽與自身工作無關(guān)的信息D、積極為同事代崗答案：C解析：崗位職責(zé)劃分要求：(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息；(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。81．針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、貪污和受賄C、挪用公款和簽訂合同失職罪D、貪污和金融詐騙答案：A解析：針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。82．下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中，正確的是（）。A、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起B(yǎng)、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)答案：B解析：國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。83．下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、客戶與銀行之間是租賃合同B、客戶與銀行之間是保管合同C、商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗保管物品D、商業(yè)銀行無任何風(fēng)險答案：A解析：出租保管箱是代保管業(yè)務(wù)，是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。84．目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。A、審貸統(tǒng)一B、分級審批C、統(tǒng)一審批D、總量控制答案：B解析：目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。85．行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。A、持有、使用假幣罪B、購買假幣罪C、運輸假幣罪D、出售假幣罪答案：B解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。@##86．銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項A、C、D錯誤。87．現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A、商業(yè)銀行B、個人C、國家D、企業(yè)答案：A解析：現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。88．經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本C、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比，選項D錯誤。89．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A、國家重點建設(shè)項目融資B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)答案：A解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)務(wù)，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標(biāo)、彌補(bǔ)市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟(jì)周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。90．下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A、資產(chǎn)回報率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比答案：A解析：風(fēng)險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風(fēng)險，減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標(biāo)有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標(biāo)。二、多選題1．政策性銀行包括（）A、國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國人民銀行D、中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：ABE解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。2．以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）。A、屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人C、以真實的商品交易為基礎(chǔ)D、出票人為銀行E、商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核答案：BC解析：A項，銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)；D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E項，承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定，對商業(yè)匯票的真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。3．中央銀行最后貸款人的操作方式主要有（）。A、公開市場業(yè)務(wù)B、法定存款準(zhǔn)備金率C、再貼現(xiàn)窗口D、中央銀行貸款E、匯率制度的選擇答案：AC解析：中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。4．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。A、默認(rèn)失效B、掛失止付C、仿真制造D、提起訴訟E、公示催告答案：BDE解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。5．《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。A、最低資本要求B、商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)C、監(jiān)督檢查D、市場約束E、確定了資本的構(gòu)成答案：ACD解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場約束。6．下列關(guān)于駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)的敘述，正確的有（）。A、資本充足率(資本／風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％B、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率．一般要求該比率低于10％C、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力D、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0．1％之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級E、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力答案：ACDE解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B不選。7．根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，以下屬于保證擔(dān)保范圍的有（）。A、違約金B(yǎng)、主債權(quán)C、損害賠償金D、實現(xiàn)債權(quán)的費用E、利息答案：ABCDE解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。8．保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。A、保險公司B、投保人C、被保險人D、受益人E、保險代理人答案：BCD解析：保險法，是調(diào)整保險活動中保險人與投保人、被保險人以及受益人之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。9．銀行生息資產(chǎn)包括（）。A、貸款B、定期存款C、投資資產(chǎn)D、單位存款E、存放央行款項答案：ACE解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。BD兩項屬于銀行的負(fù)債。10．商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A、增加核心資本B、降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)C、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D、發(fā)行普通股E、將持有的國債換成企業(yè)債答案：ABCD解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。11．在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。A、賬賬之間B、表實之間C、賬實之間D、賬表之間E、內(nèi)外之間答案：ACD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。12．與普通股股票相比，優(yōu)先股股票的特點在于（）。A、收益分配的優(yōu)先權(quán)B、剩余財產(chǎn)分配的優(yōu)先權(quán)C、具有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、有優(yōu)先參與公司決策的表決權(quán)E、有固定的股息率答案：ABE解析：優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。13．下列關(guān)于內(nèi)部控制治理，說法正確的是（）。A、股東大會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系B、監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)C、高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估D、內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能E、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷并組織落實整改答案：BCDE解析：董事會負(fù)責(zé)保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。高級管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的缺陷并組織落實整改14．對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。A、從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)自律組織C、銀監(jiān)會D、社會公眾E、中國人民銀行答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。15．信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。A、可撤銷的信貸證明B、不可撤銷的信貸證明C、有條件的信貸證明D、無條件的信貸證明E、可承諾的信貸證明答案：CD解析：信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。16．資產(chǎn)價格渠道主要有（）A、貨幣政策效應(yīng)B、規(guī)模效應(yīng)C、斯賓塞效應(yīng)D、托賓效應(yīng)E、消費財富效應(yīng)答案：DE解析：資產(chǎn)價格渠道主要有：（1）托賓q理論的托賓效應(yīng)（2）莫迪利安尼的消費財富效應(yīng)17．行政復(fù)議機(jī)關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規(guī)的正確實施。A、合法B、公正C、公開D、及時E、便民答案：ABCDE18．稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。A、每股收益B、市凈率C、每股盈余D、EPSE、每股稅后利潤答案：ACDE解析：市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例。19．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行監(jiān)督管理的有（）。A、金融資產(chǎn)管理公司B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、保險公司D、信托公司E、農(nóng)村信用合作社答案：ABDE解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。20．商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A、貿(mào)易結(jié)算B、信用風(fēng)險擔(dān)保C、應(yīng)收賬款管理D、商業(yè)資信調(diào)查E、貿(mào)易融資答案：BCDE解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。21．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。A、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B、制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C、參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章D、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動E、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。22．關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。A、利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B、把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求C、減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險D、改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E、增加了資本管理難度答案：ABDE解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等一系列風(fēng)險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。23．銀行金融創(chuàng)新四個認(rèn)識原則包括（）。A、認(rèn)識你的客戶B、認(rèn)識你的業(yè)務(wù)C、認(rèn)識你的交易對手D、認(rèn)識你的收益E、認(rèn)識你的風(fēng)險答案：ABCE解析：銀行金融創(chuàng)新需要遵循以下原則：合法合規(guī)原則；信息充分披露原則；維護(hù)客戶利益原則；風(fēng)險可控原則；知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；成本可算原則；公平競爭原則；四個認(rèn)識原則，即認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的風(fēng)險、認(rèn)識你的交易對手。24．金融犯罪的特殊主體包括（）。A、自然人B、單位C、銀行D、銀行工作人員E、其他金融機(jī)構(gòu)答案：CDE解析：特殊主體主要包括銀行或金融機(jī)構(gòu)(單位)以及在這些機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員。25．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括（）。A、建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B、及時報告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查E、對反洗錢工作信息保密答案：ABCDE解析：銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù)，以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪，如建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制工作流程，建立客戶身份資料和交易記錄，從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時也要積極配合反洗錢調(diào)查工作，如及時報告大額和可疑交易，協(xié)助反洗錢調(diào)查，對反洗錢工作信息保密。26．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。A、都是一種信用行為B、具有相同的管理方式C、都可分為活期存款和定期存款D、都可分為個人存款和單位存款E、都必須接受外匯管理局的管理答案：ACD解析：此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。27．下列關(guān)于活期存款的說法正確的有（）。A、可以隨時存取B、通常1元起存C、計息起點為元，元以下角分不計利息D、每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息E、活期存款是客戶可以隨時存取的存款答案：ABCDE解析：活期存款的內(nèi)容。28．下列說法正確的有（）。A、違反金融管理法規(guī)．是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)B、違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C、金融犯罪的主體可以是自然人．也可以是單位D、金融犯罪主觀方面只能是故意E、根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同．可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪答案：ABCDE29．商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A、加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B、節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C、為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D、集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E、加快結(jié)算過程答案：ABCE解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。30．商業(yè)銀行辦理個人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、存款人利益至上E、為存款人保密答案：ABCE解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則?？键c個人存款業(yè)務(wù)31．經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。A、辦理汽車生產(chǎn)商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業(yè)務(wù)D、接受境內(nèi)公眾存款E、同業(yè)拆借答案：BE解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月(含)以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機(jī)構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；⑨向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。32．票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。A、出票人簽章B、付款人名稱C、收款人名稱D、日期E、票據(jù)金額答案：CDE解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改．更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。33．中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、中央銀行基準(zhǔn)利率C、再貼現(xiàn)D、公開市場上買賣國債E、稅率答案：ABCD解析：中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。34．目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)有（）。A、蒙特卡洛模擬法B、最小二乘法C、方差—協(xié)方差法D、歷史模擬法E、敏感性分析法答案：ACD解析：風(fēng)險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失。目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差—協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。35．當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。A、零售業(yè)務(wù)B、投行業(yè)務(wù)C、金融市場業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)E、財富管理業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：以上都是。36．區(qū)域勞動人口應(yīng)重點分析（）等問題。A、人口數(shù)量B、教育水平C、人口分布D、人口素質(zhì)E、區(qū)域的適度人口規(guī)模答案：ACDE解析：應(yīng)重點分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性和協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。37．《婚姻法》確立的原則是（）A、計劃生育原則B、保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則C、男女平等原則D、一夫一妻原則E、婚姻自由原則答案：ABCDE解析：《婚姻法》確立的五項原則是：（1）婚姻自由原則（2）一夫一妻原則（3）男女平等原則（4）保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則（5）計劃生育原則38．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有（）。A、擅自查詢賬