初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷A卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷A卷附答案

單選題（共100題）1、根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類(lèi)管理，“因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖睂儆冢ǎ?。A.實(shí)質(zhì)性超限B.主動(dòng)超限C.被動(dòng)超限D(zhuǎn).非實(shí)質(zhì)性超限【答案】C2、施工進(jìn)度計(jì)劃的執(zhí)行是（）的物質(zhì)保證。A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃C.資源供給計(jì)劃實(shí)施D.編制資源管理計(jì)劃【答案】A3、通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序，負(fù)責(zé)明確交易賬簿、銀行賬簿不同業(yè)務(wù)類(lèi)型的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法、計(jì)量系統(tǒng)，通過(guò)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)監(jiān)控交易頭寸與銀行交易策略是否一致，包括交易品種、交易規(guī)模，以及交易賬簿頭寸、敏感度、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與分析。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)B.中臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)C.后臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】D4、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來(lái)源，存款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B5、（2020年真題）商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，除了回購(gòu)類(lèi)交易的有效期限是0.5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】C6、（2018年真題）假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是（）。A.購(gòu)買(mǎi)票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.購(gòu)買(mǎi)以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B7、脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)（）年以上的土地登記代理人應(yīng)被注銷(xiāo)登記。A.1B.2C.3D.4【答案】B8、（2020年真題）下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)履行職責(zé)的依據(jù)的是（）A.本行章程B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》C.《公司法》D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》【答案】B9、下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行了解個(gè)人借款人資信狀況的途徑（）A.通過(guò)實(shí)地考察了解客戶(hù)提供的信息的真實(shí)性B.查詢(xún)法院部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄C.從其他銀行購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)借款記錄D.查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)【答案】C10、商業(yè)銀行不能通過(guò)()的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A.查詢(xún)法院的個(gè)人客戶(hù)信用記錄B.查詢(xún)稅務(wù)機(jī)關(guān)的個(gè)人客戶(hù)信用記錄C.中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)D.從個(gè)人客戶(hù)單位購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)的信息【答案】D11、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說(shuō)法正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的【答案】D12、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對(duì)土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和（）進(jìn)行審核。A.限制B.約束機(jī)制C.要式機(jī)制D.自然歸屬【答案】A13、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響。A.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.管理層風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)【答案】C14、下列不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)（）選取流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法。A.選定某一種方法，便一以貫之地采用B.流動(dòng)性管理水平高的銀行應(yīng)當(dāng)選用較高級(jí)的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的銀行應(yīng)當(dāng)選取較初級(jí)的流動(dòng)性指標(biāo)分析法和現(xiàn)金流分析法C.商業(yè)銀行可以同時(shí)采用多種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估辦法來(lái)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行的流動(dòng)性狀況D.以上都不對(duì)【答案】C16、當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B17、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失）÷預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失）÷收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失）÷收益【答案】A18、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢(qián)莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉(zhuǎn)移階段【答案】C19、（）是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A.租賃業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)【答案】C20、一銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元【答案】B21、以下指標(biāo)中（）數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差。A.大額負(fù)債依賴(lài)度B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C22、下列選項(xiàng)不是法人客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析方法的是()。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.期望分析C.財(cái)務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B23、商業(yè)銀行計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本時(shí)，置信水平的選擇對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的規(guī)模有很大影響，通常，置信水平（），則相應(yīng)配置的經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力（）。A.越高；越大；越低B.不變；減??；變高C.越低；越??；越高D.越高；越大；越高【答案】D24、下列機(jī)電安裝施工過(guò)程中，屬于關(guān)鍵過(guò)程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴(yán)密性試驗(yàn)C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設(shè)備安裝【答案】B25、經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的（）。A.非預(yù)期損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.普通性損失【答案】A26、(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。A.內(nèi)部欺詐B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】B27、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好定性描述方式的是()。A.維持現(xiàn)有的紅利水平B.零容忍度類(lèi)指標(biāo)C.收益類(lèi)指標(biāo)D.資本類(lèi)指標(biāo)【答案】A28、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷(xiāo)的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】D29、關(guān)于表外項(xiàng)目，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B30、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的具體職責(zé)的說(shuō)法，不正確的是()。A.監(jiān)控各類(lèi)限額B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠【答案】D31、（2019年真題）監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本稱(chēng)為（）。A.賬面資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C32、商業(yè)銀行外包活動(dòng)存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問(wèn)責(zé)。A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等C.存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患D.以上均正確【答案】D33、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.核心一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率C.一級(jí)資本充足率、資本充足率和二級(jí)資本充足率D.一級(jí)資本充足率、資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B34、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場(chǎng)利率，則（）。A.債券A的久期大于債券B的久期B.債券A的久期小于債券B的久期C.債券A的久期等于債券B的久期D.無(wú)法確定債券A和B的久期大小【答案】C35、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法不包括（）。A.強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程B.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任C.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理辦法【答案】A36、關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B37、某商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。一年內(nèi)A級(jí)債券和BBB級(jí)債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率為60%，BBB級(jí)債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】C38、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常從()兩個(gè)角度開(kāi)展。A.制度設(shè)計(jì)和內(nèi)部控制B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B39、強(qiáng)調(diào)通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來(lái)提高商業(yè)銀行安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段是()?！瓵.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B40、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》指出，一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信余額不得超過(guò)該商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】B41、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤(rùn)為20000萬(wàn)元，平均總資產(chǎn)為1000000萬(wàn)元，股東權(quán)益總額為300000萬(wàn)元，則總資產(chǎn)收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A42、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。A.前臺(tái)交易B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理C.后臺(tái)結(jié)算／清算D.貸后管理【答案】D43、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行不同部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門(mén)采用的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不一致B.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門(mén)的需求C.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，是幫助銀行準(zhǔn)確了解自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要保障D.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一【答案】A44、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來(lái)承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評(píng)估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A45、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)／銷(xiāo)售收入]×100％B.銷(xiāo)售凈利率=(凈利潤(rùn)／銷(xiāo)售收入)×100％C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】C46、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃【答案】C47、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來(lái)源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B48、在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買(mǎi)賣(mài)，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個(gè)工作日B.第一個(gè)工作日C.第三個(gè)工作日D.第五個(gè)工作日【答案】A49、在對(duì)商業(yè)銀行客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營(yíng)運(yùn)能力比率D.有無(wú)隨意變更會(huì)計(jì)處理方法【答案】C50、施工過(guò)程發(fā)生設(shè)計(jì)更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問(wèn)題，應(yīng)屬于（）。A.事前質(zhì)量控制失效B.事中質(zhì)量控制失效C.事后質(zhì)量控制失效D.事前管理控制失效【答案】B51、當(dāng)市場(chǎng)存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線(xiàn)形狀最有可能會(huì)（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A52、國(guó)際商業(yè)銀行用來(lái)衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最佳方法是（）。A.股本收益率B.資產(chǎn)收益率C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值【答案】C53、在代理業(yè)務(wù)中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風(fēng)險(xiǎn)歸屬于（）業(yè)務(wù)類(lèi)別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D54、在采用形式主義的立法中，甲把一塊土地轉(zhuǎn)讓給乙，雙方已訂立了土地轉(zhuǎn)讓合同但并未履行登記手續(xù)，當(dāng)?shù)谌酥鲝堅(jiān)撏恋貦?quán)利變動(dòng)無(wú)效時(shí)，法律上認(rèn)定該項(xiàng)土地權(quán)利變動(dòng)（）。A.有效B.無(wú)效C.有可能無(wú)效D.由甲乙兩方自行商議解決【答案】B55、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法，其中（）風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高。A.高級(jí)計(jì)量法B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.基本指標(biāo)法【答案】A56、（2018年真題）人民銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。A.內(nèi)部控制B.資本監(jiān)管C.信息披露D.公司治理【答案】B57、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)中的品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】D58、假定目前市場(chǎng)上l年期零息國(guó)債的收益率為10％，l年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類(lèi)債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為()。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B59、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的環(huán)節(jié)包括()。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.感知風(fēng)險(xiǎn)和消除風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【答案】C60、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。A.名義價(jià)值B.實(shí)際價(jià)值C.公允價(jià)值D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】D61、(?)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理機(jī)制【答案】A62、銀行以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管使其能夠通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有()。A.前瞻性B.計(jì)劃性C.靈活性D.針對(duì)性【答案】A63、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.資本規(guī)劃C.信息披露D.壓力測(cè)試【答案】C64、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過(guò)50％來(lái)自該類(lèi)型貸款，目前該類(lèi)型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該類(lèi)型貸款的預(yù)期損失為0B.該銀行的貸款集中度過(guò)高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇D.該類(lèi)型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無(wú)不妥【答案】B65、為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）。A.限額管理B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制C.撥備管理D.不良資產(chǎn)處置【答案】A66、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。A.不良資產(chǎn)率B.不良貸款率C.單一客戶(hù)授信集中度D.存貸款比例【答案】D67、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢(xún)()的意見(jiàn)和建議。A.股東B.專(zhuān)家C.最大多數(shù)員工D.各職能部門(mén)【答案】C68、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無(wú)關(guān)的是（）。A.連續(xù)3年消費(fèi)價(jià)格年度對(duì)數(shù)指數(shù)B.實(shí)際匯率變量C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負(fù)債與GDP之比D.私人部門(mén)信貸增長(zhǎng)的變化率(用對(duì)GDP的百分率表示）【答案】A69、（）是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B70、()是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】A71、（）是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)經(jīng)理【答案】B72、在缺口分析法中，商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(?)作為核心資金。A.平均存款B.平均貸款C.期望存款D.期望貸款【答案】A73、（2018年真題）下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計(jì)價(jià)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.交易賬簿中的項(xiàng)目通常只能按模型定價(jià)B.按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出交易頭寸的價(jià)值C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿D.銀行賬簿中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)【答案】A74、集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)所需的主要專(zhuān)業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力B.數(shù)量分析能力C.價(jià)格核準(zhǔn)能力D.模型創(chuàng)建能力【答案】C75、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品【答案】A76、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線(xiàn)：公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)、其他業(yè)務(wù)。A.期望均值法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.替代標(biāo)準(zhǔn)法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】B77、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。A.人力資源B.資質(zhì)等級(jí)C.成本管理D.管理層素質(zhì)【答案】D78、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性【答案】C79、（2021年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D80、下列方法中不適用于計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.缺口分析【答案】C81、監(jiān)管部門(mén)對(duì)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的內(nèi)容不包括（）。A.內(nèi)部環(huán)境評(píng)價(jià)B.信息披露評(píng)價(jià)C.內(nèi)部控制活動(dòng)評(píng)價(jià)D.信息交流與溝通評(píng)價(jià)【答案】A82、下列不屬于增長(zhǎng)能力指標(biāo)的是()。A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率C.利潤(rùn)增長(zhǎng)率D.權(quán)益增長(zhǎng)率【答案】B83、商業(yè)銀行通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表分析來(lái)識(shí)別和評(píng)價(jià)的資產(chǎn)管理狀況，其內(nèi)容不包括()。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.資產(chǎn)收益率分析C.資產(chǎn)組合分析D.資產(chǎn)流動(dòng)性分析【答案】B84、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高層管理者【答案】B85、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)還應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.外包服務(wù)的集中度C.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力【答案】B86、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C87、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類(lèi)型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】B88、每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含()個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。A.1B.2C.3D.5【答案】A89、經(jīng)濟(jì)資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。A.非預(yù)期損失B.預(yù)期損失C.大規(guī)模損失D.普通性損失【答案】A90、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D91、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)工作的（）原則。A.全面性B.客觀性C.重要性D.前瞻性【答案】D92、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對(duì)值()，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】B93、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。A.事前防范B.事前審查C.事前調(diào)查D.前期防范【答案】A94、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C95、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權(quán)審批控制B.不相容職務(wù)分離控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.人員控制【答案】D96、（2018年真題）在單一客戶(hù)限額管理中，客戶(hù)所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶(hù)最高債務(wù)承受額為（）億元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】C97、商業(yè)銀行通過(guò)貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A.投資組合理論B.期權(quán)定價(jià)理論C.利率平價(jià)理論D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論【答案】A98、施工方案比較，技術(shù)先進(jìn)性比較包括（）。A.投資額度B.對(duì)環(huán)境影響程度C.對(duì)工程進(jìn)度影響D.創(chuàng)新程度【答案】D99、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。A.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高B.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低C.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高D.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低【答案】B100、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初關(guān)注類(lèi)貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為500億元,期間關(guān)注類(lèi)貸款因回收減少了1000億元,則關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徒率為（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】B多選題（共40題）1、從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)E.改進(jìn)【答案】ABC2、操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)包括()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.控制和報(bào)告不力D.流程不健全E.流程執(zhí)行失敗【答案】CD3、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目有（）。A.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)B.商譽(yù)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.確定受益類(lèi)的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額E.資產(chǎn)證券化銷(xiāo)售利得【答案】ABCD4、常見(jiàn)電線(xiàn)型號(hào)中，BLV是代表（）。A.銅芯聚氯乙烯絕緣電線(xiàn)B.芯聚氯乙烯絕緣聚氯乙烯護(hù)套電線(xiàn)C.鋁芯聚氯乙烯絕緣電線(xiàn)D.鋁芯聚氯乙烯絕緣聚氯乙烯護(hù)套電線(xiàn)【答案】C5、衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（）。A.方差B.久期C.凸度D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR)E.期望收益【答案】ABCD6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性包括()。A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所的頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異B.缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響D.缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響.未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異【答案】ABCD7、信訪(fǎng)人對(duì)復(fù)查意見(jiàn)不服的，可以自收到書(shū)面答復(fù)之日起（）日內(nèi)向復(fù)查機(jī)關(guān)的上一級(jí)行政機(jī)關(guān)請(qǐng)求復(fù)核。A.15B.30C.45D.60【答案】B8、常用的事后控制方法有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.風(fēng)險(xiǎn)資本重新分配D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋E.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平【答案】ACD9、按照是否采用法律手段，清收包括（）。A.常規(guī)催收B.依法收貸C.處置抵押物D.以物抵債E.破產(chǎn)清收【答案】AB10、《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有（）。A.準(zhǔn)確性B.綜合性C.科學(xué)性D.清晰度E.可用性【答案】ABD11、停止點(diǎn)的概念：所有的（）。A.開(kāi)工點(diǎn)、檢查點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱(chēng)謂B.控制點(diǎn)、檢查點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱(chēng)謂C.控制點(diǎn)、檢查點(diǎn)、結(jié)束點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱(chēng)謂D.控制點(diǎn)、審核點(diǎn)、停止點(diǎn)等“點(diǎn)”的稱(chēng)謂【答案】B12、提出歐式期權(quán)定價(jià)模型的是()A.費(fèi)雪·布萊克B.威廉·夏普C.哈瑞·馬柯維茨D.麥隆·舒爾斯E.羅伯特·默頓【答案】AD13、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及（）不足的問(wèn)題。A.實(shí)效性B.完整性C.針對(duì)性D.均衡性E.獨(dú)立性【答案】ACD14、某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元1年期專(zhuān)用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告B.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品C.要求企業(yè)先償還500萬(wàn)元，剩余部分展期半年D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款E.給予企業(yè)25％的利息減免【答案】AC15、我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善【答案】ACD16、宅基地使用權(quán)的權(quán)利取得方式是（）。A.集體經(jīng)濟(jì)組織分配B.集體經(jīng)濟(jì)組織出讓C.集體經(jīng)濟(jì)組織轉(zhuǎn)讓D.集體經(jīng)濟(jì)組織劃撥【答案】A17、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)B.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系C.適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日D.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合【答案】ABCD18、內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括（）。A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性C.提出整改意見(jiàn)D.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)E.執(zhí)行信息科技專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)【答案】ABCD19、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（）。A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸B.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸C.代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸D.做市交易形成的頭寸E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸【答案】ACD20、從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督與評(píng)價(jià)E.改進(jìn)【答案】ABC21、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括（）。A.監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD22、下列選項(xiàng)中，不屬于施工項(xiàng)目目標(biāo)控制問(wèn)題的要素的是（）。A.施工項(xiàng)目B.控制主體C.糾偏措施D.排除干擾【答案】D23、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是相同的C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理決策執(zhí)行權(quán)D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有高度的獨(dú)立性E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)隸屬于高級(jí)管理層【答案】B24、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）。A.利率預(yù)測(cè)包括對(duì)利率變動(dòng)方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)B.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本20％的銀行C.監(jiān)管要求通過(guò)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計(jì)量資本D.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法E.商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)考慮包括缺口風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響【答案】AC25、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。A.存款大量流失B.客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長(zhǎng)C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下跌D.被迫從市場(chǎng)上購(gòu)回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD26、國(guó)際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。A.傳統(tǒng)方法B.評(píng)級(jí)方法C.信用評(píng)分方法D.統(tǒng)計(jì)模型E.黑色預(yù)警法【答案】ABCD27、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)評(píng)估國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項(xiàng)（）。A.不良資產(chǎn)／貸款率B.預(yù)期損失率C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙D.不良貸款撥備覆蓋率E.貸款損失準(zhǔn)備充足率【答案】AC28、有關(guān)注銷(xiāo)登記的工作程序，下列排列正確的是（）。A.注銷(xiāo)