2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺試卷B卷包含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考前沖刺試卷B卷包含答案

單選題（共54題）1、下列屬于個人理財業(yè)務需求方的是（）。A.個人客戶B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構D.理財師【答案】A2、下列關于金融衍生產品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C3、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀守法D.客觀公正【答案】B4、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔保債權的種類和數額B.債務人履行債務的期限C.擔保的時間D.擔保的范圍【答案】C5、下列哪一項不屬于金融市場的功能？（）A.資金融通集聚功能B.交易功能C.監(jiān)督功能D.調節(jié)經濟功能【答案】C6、（2017年真題）通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A.貨幣時間差異B.貨幣時間價值C.貨幣投資價值D.貨幣投資差異【答案】B7、（2017年真題）理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。A.個人的財務資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對理財師都是信任的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】A8、《安全生產許可證條例》是根據（）的有關規(guī)定制定的，為了嚴格規(guī)范安全生產條件，進一步加強安全生產監(jiān)督管理，防止和減少生產安全事故。A.《中華人民共和國安全生產法》B.《建設工程安全生產管理條例》C.《中華人民共和國安全生產法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A9、（2020年真題）下列金融產品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結構性存款D.意外險【答案】C10、（2018年真題）基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（），注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.專業(yè)勝任原則B.投資人利益優(yōu)先原則C.避免受益人沖突原則D.誠實守信原則【答案】B11、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元【答案】C12、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D13、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A14、根據《民法總則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠信原則【答案】D15、下列關于證券組合風險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關的證券可以降低風險D.當投資極度分散時，證券組合風險可降低為零【答案】B16、金融期權的要素不包括()。A.基礎資產或標的資產B.期權的買方C.期權的賣方D.中介機構【答案】D17、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D18、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風險自擔D.獨立托管、保障安全【答案】C19、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B20、（2017年真題）根據《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。A.不履行代理職責而給被代理人造成損害B.串通第三人損害被代理人的利益C.做出超越代理權的行為，經被代理人追認D.喪失民事行為能力【答案】D21、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A22、對于商業(yè)銀行分支機構，《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定應最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內，將相關材料按照有關規(guī)定向當地銀監(jiān)會派出機構報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B23、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責任保險B.人身保險C.失業(yè)保險D.財務保險【答案】C24、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C25、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C26、（2021年真題）從客戶風險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風險厭惡型客戶會選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B27、（2019年真題）下列關于貴金屬投資的說法，不恰當的是（）。A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機制非常復雜B.貴金屬投資與股票市場投資關聯度高，價格波動與股市波動息息相關C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產品投資會面臨政策風險【答案】B28、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A29、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A30、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D31、（2018年真題）某項目初始投資10000元，年利率8％，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D32、關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金B(yǎng).QDII基金是投資于境外證券市場的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金【答案】C33、（2019年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D34、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露B.未按規(guī)定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規(guī)定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D35、李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】A36、（2018年真題）下列關于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C37、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.5B.2C.1D.3【答案】C38、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個，適用封閉式基金的有（）個。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B39、下列不屬于財務信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產與負債情況D.保險賬戶情況【答案】B40、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解C.具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格D.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】C41、一般來講，獲取一個新客戶的成本比保留一個老客戶的成本()。A.高B.低C.相同D.無法比較【答案】A42、（2019年真題）下列機構中屬于金融市場交易中介的是（）。A.證券承銷商B.律師事務所C.信用評級機構D.會計師事務所【答案】A43、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產品C.提供財務分析與規(guī)劃服務D.銷售信貸產品【答案】C44、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數值）A.6B.5C.4D.7【答案】B45、（2017年真題）為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10％，每月計息一次，求現在應存入銀行金額的正確算式為（）。A.10000×（1+10％／12）60B.10000×1／（1+10％／12）60C.10000×（1+10％）5D.10000×1／（1+10％）5【答案】B46、下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種C.法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式【答案】B47、（）是實現安全生產的前提和重要保證。A.國家監(jiān)察B.勞動者的遵紀守法C.行政管理D.群眾監(jiān)督【答案】B48、（2018年真題）交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D49、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產管理服務，單個賬戶人數上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A50、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。A.代理國債業(yè)務B.代理股票買賣業(yè)務C.代理銷售基金業(yè)務D.代理銷售保險產品業(yè)務【答案】B51、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D52、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機構的評價結果，但應當列明第三方專業(yè)機構的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A53、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產品，其中，期貨合約與遠期合約最本質區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標準化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A54、（2017年真題）下列關于信托產品的說法中，錯誤的是（）。A.信托產品的流動性較好B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托具有融通資金的職能D.信托財產權利主體與利益主體相分離【答案】A多選題（共14題）1、保險產品的功能包括（）。A.轉移風險B.分攤損失C.補償損失D.融通資金E.套期保值【答案】ACD2、限定性資產管理計劃可細分為()。A.FOF型B.混合型C.股票型D.債券型E.貨幣市場型【答案】D3、下列關于黃金理財產品的說法，正確的有（）。A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差B.黃金與股票市場收益正相關C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產品D.黃金可以分散投資組合風險E.黃金的價格受到國際市場影響較大【答案】ACD4、下列選項中，符合《保險法》相關規(guī)定的是（）。A.保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人不承擔保險責任，由保險代理人承擔責任B.保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務的，應當與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權利和義務及其他代理事項C.保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔責任D.因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任E.因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保臉經紀人承擔賠償責任，保險人承擔連帶賠償責任【答案】BCD5、（2018年真題）銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實物黃金E.黃金基金【答案】ACD6、債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行利率C.發(fā)行價格D，發(fā)行期限E.發(fā)行費用【答案】BC7、成長型基金與收入型基金的