中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫自測整理大全

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫自測整理大全

單選題（共50題）1、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動【答案】A2、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.個人商用房貸款期限最長不超過20年B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%【答案】A3、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的（）。A.借款人的還款能力風(fēng)險B.借款人的還款意愿風(fēng)險C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)D.借款人的欺詐風(fēng)險【答案】C4、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點(diǎn)是（）。A.運(yùn)行環(huán)境開放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限【答案】C5、下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力【答案】B6、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，報批的材料不包括（）。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表D.個人住房貸款借款申請書【答案】C7、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A8、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入B.借款人的投資收益C.個人商用房的資產(chǎn)增值D.借款人的工資薪金收入【答案】A9、關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價B.有條件選用成本法進(jìn)行估價的，應(yīng)以成本法為主要估價方法C.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法D.若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行，應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價，不得隨意取舍【答案】B10、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。A.甲貸乙用B.虛報車價C.一車多貸D.冒名頂替【答案】C11、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。A.267750B.286875C.32512D.306000【答案】D12、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D13、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)【答案】A14、對于個人汽車貸款，貸款審查人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款用途是否符合銀行規(guī)定C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效D.貸款方案風(fēng)險是否在規(guī)定范圍內(nèi)【答案】D15、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。（）A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項費(fèi)用C.應(yīng)收利息或各項費(fèi)用；本金D.應(yīng)收利息；本金【答案】C16、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)開戶完成后，銀行應(yīng)將放款通知書等一并交給借款人作回單B.貸款人應(yīng)遵循審貸和放貸分離原則C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持有本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明【答案】C17、個人貸款的資金來源主要是（）A.短期存款B.中期存款C.長期存款D.中長期存款【答案】D18、個人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。A.委托調(diào)查B.間接調(diào)查C.實地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】C19、下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。A.個人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）+50BPB.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價值的50%C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%D.個人商用房貸款期限最長不超過10年【答案】D20、以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合【答案】A21、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。A.前者利息支出總額較小B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE【答案】A22、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人所提交材料的完整性B.借款申請人所提交材料的真實性C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性D.借款申請人的主體資格【答案】B23、公積金個人住房貸款實行()的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途C.財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還【答案】A24、某商業(yè)銀行的個人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤1.5%。根據(jù)成本加成定價模型，個人貸款的價格應(yīng)為（）。A.A4.9%B.4.5%C.3%D.3.5%【答案】B25、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）A.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查【答案】D26、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】C27、公積金個人住房貸款原則不包括()。A.先貸后存B.存貸結(jié)合C.貸款擔(dān)保D.整借零還【答案】A28、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】B29、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D30、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D31、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。A.5個工作日之前B.1周之前C.2周之前D.1個月之前【答案】B32、合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】A33、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對象的是（）。A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）B.創(chuàng)投基金管理人C.刑滿釋放人員D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員【答案】B34、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款【答案】D35、采用市場法進(jìn)行房地產(chǎn)估價的難點(diǎn)在于（）。A.不同時期房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價格構(gòu)成極其復(fù)雜C.保證可比實例成交價格的客觀合理性D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性【答案】C36、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】D37、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。A.客戶本人聲明B.電信用戶繳費(fèi)C.住房公積金信息D.個人參保和繳費(fèi)信息【答案】A38、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.2B.5C.10D.20【答案】D39、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）A.青島；合肥B.北京；上海C.煙臺；蚌埠D.廣州；深圳【答案】C40、下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D41、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款應(yīng)遵循小額、短期、高效和風(fēng)險可控的原則。單戶用于消費(fèi)的個人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C42、對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查B.對開發(fā)商資信的調(diào)查C.對項目本身的調(diào)查D.對項目的實地考察【答案】A43、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.抵押授信貸款D.信用貸款【答案】A44、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采取（）形式發(fā)放給借款人。A.轉(zhuǎn)賬B.支票C.回單D.現(xiàn)金【答案】A45、下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力B.先貸款，后買車C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)【答案】B46、對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是（）。A.與借款人協(xié)商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強(qiáng)制執(zhí)行D.自行拍賣【答案】D47、個人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.風(fēng)險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C48、一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】A49、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法【答案】C50、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費(fèi)信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個人基本信息D.非銀行信息【答案】D多選題（共20題）1、個人住房貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新?lián)?。A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔(dān)保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)?！敬鸢浮緼BCD2、貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的（）等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。A.用途B.品種C.對象D.金額E.期限【答案】BCD3、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性B.要求借款人提供可靠的證明材料C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平【答案】ABCD4、在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照（）的原則進(jìn)行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點(diǎn)關(guān)注D.實時監(jiān)控E.集中管理【答案】ABC5、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)有（）。A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同.擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估.公證等事宜【答案】ABCD6、下列有關(guān)消費(fèi)貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。A.消費(fèi)貸風(fēng)險和利率都低于現(xiàn)金貸B.消費(fèi)貸有特定消費(fèi)場景，現(xiàn)金貸不要求消費(fèi)場景C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費(fèi)貸資金基本上支付給店鋪或其他消費(fèi)場所，直接用于支付消費(fèi)者在消費(fèi)商品或服務(wù)過程中所需費(fèi)用D.消費(fèi)貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房E.消費(fèi)貸可以用于消費(fèi)，現(xiàn)金貸不能用于消費(fèi)【答案】ABC7、借款人申請住房公積金貸款須具備的條件包括（）。A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金D.按時足額繳存公積金并具有個人住房公積金存款賬戶E.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件【答案】ACD8、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABC9、商業(yè)銀行在辦理個人貸款時，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。A.核實保證人保證責(zé)任的落實B.保證人與借款人的關(guān)系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗貸款保證人提供的材料是否真實有效E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD10、下列屬于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特點(diǎn)的有（）A.審批時限短B.流程線上化C.隨借隨還D.現(xiàn)場簽約E.額度低、期限短【答案】ABC11、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道可以分為（）。A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)E.低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)【答案】ABCD12、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營【答案】BC13、中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國交通銀行E.中國銀行【答案】ABC14、學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。A.受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最后審批B.對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.對有問題的申請進(jìn)行糾正D.組織學(xué)生申請借款E.對借款人進(jìn)行公示【答案】BCD15、防控個人教育貸款操作風(fēng)險的措施包括（）。A.規(guī)范并加強(qiáng)對抵押物的管理B.規(guī)范操作流程，提高操作能力C.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點(diǎn)【答案】ABCD16、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.不得搞資金池B.明確平臺的中介性質(zhì)C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資D.平臺本身不得提供擔(dān)保E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估【答案】ABCD17、個人貸款還款方式包括（）。A.等額本金還款法B.等額遞增（減）還款法C.按期付息一次還本還款法D.固定利率還款法E.等額本息還款法【答案】ABC18、個人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房的合同E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保【答案】ABCD19、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的B.所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的【答案】ABCD20、在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟?（）A.感覺.認(rèn)知B.宣傳.介紹C.發(fā)展.保留D.發(fā)展.再發(fā)展E.獲得【答案】AC大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬?！敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。三、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營安排（3）對商業(yè)用房進(jìn)行價格評估時，主要運(yùn)用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。五、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對樓盤進(jìn)行了準(zhǔn)入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運(yùn)營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運(yùn)營安排（3）對商業(yè)用房進(jìn)行價格評估時，主要運(yùn)用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點(diǎn)，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項目的審查。重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。七、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生