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初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力優(yōu)質(zhì)模擬題型A4打印
單選題(共50題)1、同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的()。A.負債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)【答案】A2、以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風險的業(yè)務(wù)是()。A.同業(yè)交易B.貿(mào)易融資C.外匯交易D.代收代付【答案】D3、近期,市場流動資金貸款緊張,很難融資或融資成本非常高,此時收益率曲線很可能是()。A.一條水平線B.反轉(zhuǎn)收益率曲線C.駝峰收益率曲線D.正向收益率曲線【答案】B4、下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A.信托公司B.村鎮(zhèn)銀行C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】B5、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括()。A.業(yè)務(wù)層層審批B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A6、銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)利,有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是()。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】D7、在個人消費額度貸款時,質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C8、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機。A.流動性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略【答案】A9、利率變化引起的風險屬于()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】A10、針對逾期支取的定期存款計息,超過原定存期的部分,除約定自動轉(zhuǎn)存外()A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息【答案】C11、()承擔聲譽風險管理的監(jiān)督責任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.理事會【答案】B12、銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當在()。A.16—65周歲之間B.16—60周歲之間C.18—65周歲之間D.18—60周歲之間【答案】C13、某企業(yè)私設(shè)銀行辦理存款貸款業(yè)務(wù),吸收公眾存款,這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.以上皆不屬于【答案】A14、金融犯罪侵犯的客體是()。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】B15、甲公司向乙銀行交付N萬元,申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為()。A.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司B.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司D.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司【答案】D16、()是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。A.現(xiàn)貨市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.期貨市場【答案】C17、《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關(guān)系人”的理解,下面選項不正確的是()。A.商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務(wù)的公司【答案】A18、關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同標的合法,即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標的須確定和可能【答案】A19、貸款審查批準后,銀行和借款人依照()有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》【答案】C20、下列關(guān)于合同成立的說法,不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的,自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,簽訂確認書時合同成立C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的,雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】C21、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法,正確的是()A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡指國際收支差額為零D.經(jīng)濟增長僅指產(chǎn)出的增長【答案】A22、在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn),一般以()為標準。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】D23、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶,與該客戶財務(wù)人員十分熟悉,在一次新增授信中,該客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級,此時客戶經(jīng)理正確的做法是()。A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B.直接告訴該客戶公司財務(wù)人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負債率C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級D.向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級【答案】A24、根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》的規(guī)定,可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機關(guān)不包括()。A.人民檢察院B.公安機關(guān)C.人民法院D.財政部【答案】D25、在我國,最重要的企業(yè)法人形式為()。A.機關(guān)B.事業(yè)單位C.公司D.社會團體【答案】C26、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C27、司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中,正確的是()。A.允許復(fù)制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A28、為了提高商業(yè)銀行核心資本,下列最合理的方式是()。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A29、關(guān)于銀行卡,下面敘述不正確的是()。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類D.借記卡不具備透支功能【答案】B30、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D31、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。A.定期存款不能提前支取B.所有存款種類,均按復(fù)利計算利息C.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納D.存款人必須使用實名【答案】D32、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發(fā)行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B33、下列不屬于風險資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是()。A.績效管理B.風險管理C.資源配置D.風險控制【答案】B34、凍結(jié)單位存款的,其凍結(jié)期限不得超過()。A.7天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】D35、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及對應(yīng)的衡量指標中,不正確的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹率D.國際收支平衡——國際收支【答案】A36、下列選項中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標準進行的公司種類劃分。A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司【答案】D37、銀行買入外匯的價格稱作()。A.現(xiàn)匯賣出價B.現(xiàn)鈔賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】C38、下列關(guān)于合同成立條件的表述,錯誤的是()。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A39、根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754-2017),下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是()。A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.燃氣及水生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)D.金融業(yè)【答案】C40、能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有()。A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】B41、下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是()。A.匯款憑證B.銀行存單C.銀行支票D.委托收款憑證【答案】C42、企業(yè)集團財務(wù)公司是指以()企業(yè)集團資金集中管理和()企業(yè)集團的資金使用效率為目的,為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.降低;提高B.加強;提高C.降低;降低D.加強;降低【答案】B43、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明【答案】D44、根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列各項表述中,正確的是()。A.子公司具有法人資格。其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格,其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C45、甲、乙簽訂買賣合同后,甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價款,后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前,甲、乙協(xié)議解除合同,甲的下列行為中,符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是()。A.請求乙返還匯票B.請求丙返還匯票C.請求付款人停止支付匯票上的款項D.請求乙返還3萬元價款【答案】D46、根據(jù)《民法典》的規(guī)定,企業(yè)法人的住所為()。A.主要財產(chǎn)所在地B.法定代表人住所地C.經(jīng)營場所所在地D.主要辦事機構(gòu)所在地【答案】D47、以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是()。A.基金管理公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.期貨經(jīng)紀公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】D48、下列關(guān)于集資詐騙罪的說法,錯誤的是()。A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C49、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理,同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問,下列對其兼職行為表述正確的是()。A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動,但應(yīng)當向所在銀行披露自己的兼職身份B.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動C.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動,可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作【答案】A50、下列選項中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。A.不良貸款率B.資本充足率C.撥貸比D.資產(chǎn)回報率【答案】D多選題(共20題)1、外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)()。A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)D.有全部外匯業(yè)務(wù)E.有全部人民幣業(yè)務(wù)【答案】CD2、洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來源和性質(zhì)。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外資企業(yè)偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E.金融詐騙犯罪【答案】ABCD3、侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是()。A.非法吸收公眾存款罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪E.信用證詐騙【答案】BC4、被許可人的違法活動包括()。A.超越行政許可范圍進行活動的B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓【答案】ABCD5、根據(jù)債券發(fā)行人的不同,債券可以分為()。A.混合債B.公司債C.企業(yè)債D.金融債E.國債【答案】BCD6、法定繼承的第一順序繼承人有()。A.兄弟姐妹B.喪偶兒媳對公婆,喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的C.子女D.配偶E.父母【答案】BCD7、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法,正確的是()。A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施,以保護存款人的利益,恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定,并組織實施C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.接管期限屆滿,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期,但接管期限最長不得超過一年E.自接管開始之日起,被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化【答案】AB8、基金管理人進行登記并開展基金管理業(yè)務(wù)時,對運營基本設(shè)施的要求有()。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ【答案】A9、可撤銷的合同的類型有()。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同【答案】BCD10、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為,《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》規(guī)定的監(jiān)督者有()。A.從業(yè)人員所在機構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD11、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。A.資本管理B.資產(chǎn)負債組合管理C.資產(chǎn)負債計劃管理D.流動性風險管理E.匯率風險管理【答案】ABCD12、下列關(guān)于物權(quán)的法律特征,說法正確的有()。A.物權(quán)是絕對權(quán)B.物權(quán)是支配權(quán)C.物權(quán)的標的是物D.物權(quán)具有非排他性E.物權(quán)具有追及力【答案】ABC13、根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。A.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定B.具有良好的公司治理機制C.最近兩年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD14、"創(chuàng)業(yè)投資〃概念從狹義發(fā)展到廣義的標志是()。A.1958年,美國小企業(yè)管理局設(shè)立"小企業(yè)投資公司計劃"B.20世紀50年代至70年代,創(chuàng)業(yè)投資基金主要投資于中小成長型企業(yè)C.20世紀70年代以后,創(chuàng)業(yè)投資基金開始將其領(lǐng)域拓展到對大型成熟企業(yè)的并購?fù)顿YD.1976年KKR成立以后,開始出現(xiàn)了專業(yè)化運作的并購?fù)顿Y基金【答案】C15、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法,正確的有()。A.附生效條件的合同,自條件成就時生效,當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的,視為條件已成就B.附解除條件的合同,自條件
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