初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測題目參考附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力檢測題目參考附答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息采集的說法中，錯誤的是（）。A.當(dāng)客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)時，客戶個人信用信息會通過銀行自動報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可通過與公安部等部門的系統(tǒng)對接采集居民身份信息、個人手機費、社保金信息C.個人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案D.個人征信系統(tǒng)采集到數(shù)據(jù)庫后，要結(jié)合商業(yè)銀行的意見對個人進(jìn)行信用評分【答案】D2、下列關(guān)于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。A.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消費用途的貸款B.貸款期限一般為1～3年，最長10年C.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率D.貸款額度一般不超過借款人所需資金的70％【答案】C3、迄今為止，（）仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.合作單位營銷B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.網(wǎng)上銀行營銷D.銀行直接營銷【答案】B4、下列關(guān)于個人貸款風(fēng)險的表述錯誤的是（）A.風(fēng)險和損失有密切聯(lián)系，但風(fēng)險并不等同于損失本身B.將風(fēng)險等同于損失將可能削弱風(fēng)險管理的積極性和主動性C.損失反映風(fēng)險事件發(fā)生后造成的實際結(jié)果，風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)D.風(fēng)險只會給銀行帶來損失而不能帶來收益【答案】D5、使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】B6、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等B.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致【答案】B7、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力B.將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進(jìn)行C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性【答案】B8、保證保險的責(zé)任范圍限于（）。A.貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等B.貸款本金、利息、違約金、損害賠償金C.貸款本金和利息D.貸款本金【答案】C9、（2016年真題）個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由中國銀監(jiān)會組織建立。（）A.對B.錯C.不確定【答案】B10、采用主導(dǎo)式定位方式的銀行()。A.在市場上占有極大的份額B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場C.分支機構(gòu)不多D.資產(chǎn)規(guī)模中等【答案】A11、（2018年真題）借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是（）。A.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議B.經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人C.借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方D.借款人有變更意向，并向貸款方申明【答案】A12、銀行對個人信貸市場環(huán)境分析所采用的基本方法是()。A.SWOT分析方法B.CAMEL分析方法C.5Cs系統(tǒng)分析方法D.5Ps系統(tǒng)分析方法【答案】C13、抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。A.轉(zhuǎn)移B.暫時轉(zhuǎn)移C.不轉(zhuǎn)移D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移【答案】C14、下列能做質(zhì)押擔(dān)保權(quán)利質(zhì)物的是（）。A.紀(jì)念幣和郵票B.債券C.名人字畫D.發(fā)票【答案】B15、下列關(guān)于貸款內(nèi)容的相關(guān)特性，相關(guān)規(guī)定沒有明確要求貸款調(diào)查要對其進(jìn)行全面審查的是（）。A.合法性B.合理性C.準(zhǔn)確性D.真實性【答案】D16、一般來說，短期貸款到期（）、中長期貸款到期（），貸款管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。A.1周之前；1個月之后B.1周之后；1個月之前C.1周之前；1個月之前D.1周之后；1個月之后【答案】C17、二八定律是指()。A.20％的客戶帶來80％的利潤B.80％的客戶帶來20％的利潤C.20％的強勢品牌占據(jù)著80％的市場D.80％的強勢品牌占據(jù)著20％的市場【答案】A18、為應(yīng)對個人經(jīng)營貸款風(fēng)險，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯誤的是（）。A.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉(zhuǎn)移B.銀行應(yīng)在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金C.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理D.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押【答案】C19、下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。A.個人汽車貸款回收是指借款人按借款合同及時、足額償還本息B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進(jìn)行變更D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】D20、經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜。新合同借款利率按（）執(zhí)行。A.重新簽訂日的借款利率約定B.合同當(dāng)事人的約定C.原合同利率約定D.以上均不正確【答案】C21、銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，T表示()。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅【答案】D22、個人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A.材料一致性的調(diào)查B.借款人身份.資信.經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查C.擔(dān)保情況的調(diào)查D.借款額度的合理性調(diào)查【答案】D23、辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風(fēng)險不包括（）。A.借款人還款能力降低B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為【答案】C24、根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.30；30B.30：50C.50；50D.50；100【答案】B25、下列關(guān)于我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行股份制改革推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展B.國內(nèi)消費需求的增長促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C.住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展D.我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日原中國銀監(jiān)會頒發(fā)的《個人貸款管理暫行辦法》【答案】D26、社會存款的增加或者減少一般不會受到（）因素的影響。A.利率B.物價水平C.收人狀況D.匯率【答案】D27、社會集團或群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式屬于銀行市場環(huán)境分析的()。A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B.政治與法律環(huán)境C.微觀環(huán)境D.宏觀環(huán)境【答案】B28、下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。A.按合同約定提取和使用全部貸款B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)C.按借款合同約定及時清償貸款本息D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款【答案】C29、國家助學(xué)貸款采取借款人_________申請、貸款銀行_________審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式；學(xué)費和住宿費貸款_________發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）A.按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）B.一次；一次；一次C.一次；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）D.一次；一次；按學(xué)年（期）【答案】D30、個人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。A.借款人的配偶B.借款人本人C.借款人的父母D.借款人的舅舅【答案】D31、國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.6B.12C.18D.24【答案】D32、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是（）。A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計劃C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息【答案】C33、下列選項中，不屬于個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點的是()。A.借款人主體資格風(fēng)險B.合同有效性風(fēng)險C.借款人健康狀況風(fēng)險D.訴訟時效風(fēng)險【答案】C34、以下關(guān)于個人征信系統(tǒng)信息來源的說法錯誤的是（）。A.銀行自動將客戶辦理業(yè)務(wù)時的個人信用信息報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.通過公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、勞動和社會保障部等部門收集非銀行系統(tǒng)信用記錄情況C.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)作出相應(yīng)的修改和展示，以保證其合規(guī)性、準(zhǔn)確性D.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者提供的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性【答案】C35、國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的（）。A.同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮B.同期限貸款基準(zhǔn)利率，上浮20％C.同期限貸款基準(zhǔn)利率，上浮10％D.同期限貸款基準(zhǔn)利率，下浮10％【答案】A36、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將個人住房貸款借款人的月還款支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。A.50%（含），55%（含）B.45%（含），55%（含）C.50%（含），60%（含）D.45%（含），50%（含）【答案】A37、采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，可采用（）還款方式。A.到期一次性還本付息B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.按季度付息【答案】A38、（）又稱市場比較法或比較法。A.市場法B.成本法C.收益法D.直接評估【答案】A39、（）是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。A.個人信用貸款B.個人抵押貸款C.個人質(zhì)押貸款D.個人教育貸款【答案】C40、（），人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。A.2005年B.2006年C.2007年D.2008年【答案】A41、Beneficiary是的指（）。A.開證人B.受益人C.付款人D.議付人【答案】B42、下列關(guān)于風(fēng)險與損失的敘述，錯誤的是（）。A.風(fēng)險既可能給銀行帶來收益也可能造成損失B.風(fēng)險等同于損失C.風(fēng)險是一個明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)D.損失是一個事后概念，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果【答案】B43、某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。A.個人消費貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B44、貸款額度是指（）。A.借款人每月需要償還的金額B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度C.貸款抵押物的評估價值D.銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額【答案】D45、（2019年真題）小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆十年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個二年間每月還本息600元，以后的每個二年問的月還款額比前一個二年上浮20％，則小劉采用的還款方式為（）。A.等額本金還款法B.等比累進(jìn)還款法C.等額累進(jìn)還款法D.等額本息還款法【答案】B46、個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內(nèi)。A.1B.2C.3D.4【答案】A47、貸前調(diào)查中，對個人住房貸款樓盤項目的調(diào)查內(nèi)容不包括()。A.開發(fā)商資信審查B.項目審查C.購房合同D.項目的實地考察【答案】C48、社會集團或群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式屬于銀行市場環(huán)境分析的()。A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境B.政治與法律環(huán)境C.微觀環(huán)境D.宏觀環(huán)境【答案】B49、以下不屬于抵押物處置方法的是（）。A.與借款人協(xié)商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執(zhí)行依法處分D.直接變賣【答案】D50、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A.貸款未到期B.無欠息C.無拖欠本金，本期本金已歸還D.信用記錄良好【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于個人征信系統(tǒng)經(jīng)濟功能的是（）。A.促進(jìn)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展B.提高社會誠信水平C.促進(jìn)經(jīng)濟增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)D.維護(hù)金融穩(wěn)定，擴大信貸范圍E.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風(fēng)險【答案】ACD2、銀行營銷組織模式包括()。A.職能型營銷組織B.產(chǎn)品型營銷組織C.市場型營銷組織D.區(qū)域型營銷組織E.品牌型營銷組織【答案】ABCD3、中水管道不宜暗裝于（），如必須暗裝于墻槽內(nèi)時，必須在管道上有明顯且不會脫落的標(biāo)志。A.墻體和樓板內(nèi)B.墻體內(nèi)C.樓板內(nèi)D.墻槽內(nèi)【答案】A4、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD5、客戶可以通過（）辦理個人貸款業(yè)務(wù)。A.營業(yè)網(wǎng)點B.網(wǎng)上銀行C.金融超市D.個人貸款服務(wù)中心E.聲訊電話【答案】ABCD6、客戶經(jīng)理可以劃分為()。A.高級客戶經(jīng)理B.一級客戶經(jīng)理C.二級客戶經(jīng)理D.三級客戶經(jīng)理E.見習(xí)客戶經(jīng)理【答案】ABCD7、以下關(guān)于個人住房貸款的說法中正確的有（）。A.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款B.個人住房貸款期限一般最長不超過30年C.貸款期限在一年以下(含一年)的，采用利隨本清的還款方式。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息D.等額本息還款法，即借款人每月以相等的金額償還貸款本息，又稱為等額法E.等額本金還款法，即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金余額的逐月遞減而遞減，還款額逐月遞減，因此又稱為遞減法【答案】ABCD8、個人教育貸款中操作風(fēng)險的防范措施有()。A.熟練掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策D.把握個人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查【答案】ABCD9、個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。A.管理功能B.服務(wù)功能C.社會功能D.經(jīng)濟功能E.監(jiān)督功能【答案】ABCD10、申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。A.個人填寫的貸款申請審批表B.個人征信記錄證明C.本人收入、職業(yè)證明D.家庭成員的收入證明E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明【答案】ABCD11、個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)出現(xiàn)（）情況時，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機構(gòu)的合作。A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的B.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的E.存在對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素【答案】ABCD12、電子銀行營銷途徑包括（）。A.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度B.利用電子郵件推廣實施主動