初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題型及答案（考點(diǎn)題）

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題型及答案（考點(diǎn)題）

單選題（共50題）1、債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償指的是（）。A.留置B.抵押C.質(zhì)押D.保證【答案】C2、一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.國(guó)民收入C.國(guó)民生產(chǎn)總值D.國(guó)民生產(chǎn)凈值【答案】A3、董事會(huì)對(duì)（）負(fù)責(zé)。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.高級(jí)管理層D.合規(guī)部門(mén)【答案】B4、在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。A.無(wú)需支付存單款項(xiàng)B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)C.沒(méi)有任何過(guò)失D.沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)【答案】A5、貨幣的本質(zhì)決定了貨幣()。A.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品B.具有價(jià)值和使用價(jià)值的普通商品C.是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的普通商品D.具有使用價(jià)值的普通商品【答案】A6、下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立責(zé)任能力【答案】D7、根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場(chǎng)分為（）。A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)【答案】B8、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國(guó)際銀行間貸款C.提供對(duì)外擔(dān)保D.農(nóng)業(yè)政策性貸款【答案】D9、我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過(guò)并實(shí)施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】D10、杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C11、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是（）。A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息【答案】C12、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為“在一年中，一個(gè)國(guó)家的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。A.兩個(gè)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上C.三個(gè)D.三個(gè)或三個(gè)以上【答案】B13、我國(guó)目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。A.審批制B.注冊(cè)制C.核準(zhǔn)和注冊(cè)相結(jié)合D.核準(zhǔn)制【答案】D14、目前我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）。A.商業(yè)銀行資本金B(yǎng).公眾存款C.同業(yè)拆入D.向中央銀行借款【答案】B15、在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒(méi)有必然聯(lián)系【答案】A16、票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)睋?jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。A.被背書(shū)人B.出票人C.承兌人D.背書(shū)人【答案】A17、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)【答案】A18、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率D.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字和國(guó)際收支盈余【答案】B19、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標(biāo)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】A20、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類(lèi)。下列不屬于保證金存款的是（）。A.商業(yè)承兌匯票B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金【答案】A21、《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.15%【答案】A22、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指()。A.16歲以上的人的全體B.18歲以上的人的全體C.具有勞動(dòng)能力的人的全體D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動(dòng)能力人的全體【答案】D23、由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.連帶代理【答案】A24、()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.承諾B.民事行為C.票據(jù)D.合同【答案】D25、以下不屬于個(gè)人存款的是（）。A.定活兩便存款B.教育儲(chǔ)蓄存款C.協(xié)定存款D.保證金存款【答案】C26、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不包括（）。A.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況B.必須了解該企業(yè)員工的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況D.了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境【答案】B27、購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟谢蚴褂玫模胁粯?gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。A.處以5千元以上5萬(wàn)元以下罰款B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款C.沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬(wàn)元以下罰款【答案】D28、國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款的銀行是（）。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行【答案】B29、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為()和子女教育消費(fèi)兩種。A.個(gè)人教育消費(fèi)B.親人教育消費(fèi)C.企業(yè)教育消費(fèi)D.老人教育消費(fèi)【答案】A30、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的表述中，正確的是（）。A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行B.同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的有擔(dān)保的資金融通行為D.同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)【答案】B31、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國(guó)務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)不包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)B.準(zhǔn)人職責(zé)C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)的職責(zé)D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)【答案】C32、對(duì)于不同類(lèi)別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo)【答案】D33、商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣________。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C34、下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是()。A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息C.保管好自己的交易密碼D.保管好自己的重要憑證【答案】A35、下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行客戶(hù)集中度指標(biāo)的是（）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.最大十家客戶(hù)貸款比率C.單一最大客戶(hù)貸款比率D.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度【答案】A36、GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。A.公允價(jià)格B.市場(chǎng)價(jià)格C.成本價(jià)格D.世界價(jià)格【答案】B37、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.即期外匯交易B.國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資C.遠(yuǎn)期外匯交易D.利率互換【答案】B38、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。A.購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年B.自用車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的80%C.購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)貸款期限不得超過(guò)3年D.二手車(chē)貸款比例不超過(guò)購(gòu)車(chē)價(jià)格的50%【答案】A39、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】D40、對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開(kāi)存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開(kāi)貸款利率下限【答案】B41、下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.基金公司【答案】B42、票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)睋?jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。A.被背書(shū)人B.出票人C.承兌人D.背書(shū)人【答案】A43、在我國(guó)，最重要的企業(yè)法人形式為()。A.機(jī)關(guān)B.事業(yè)單位C.公司D.社會(huì)團(tuán)體【答案】C44、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和C.會(huì)計(jì)資本也稱(chēng)為賬面資本D.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)?shù)扔诮?jīng)濟(jì)資本【答案】C45、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本【答案】C46、以下對(duì)監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B.它是銀行需要保有的最低資本量C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失【答案】C47、下列不屬于股權(quán)投資基金估值采用的市場(chǎng)法的是（）。A.乘數(shù)法B.復(fù)原重置成本法C.近期交易價(jià)格法D.有效市場(chǎng)價(jià)格法【答案】B48、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款()的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動(dòng)性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C49、每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場(chǎng)價(jià)格，他們對(duì)市場(chǎng)價(jià)格沒(méi)有任何控制力量的市場(chǎng)稱(chēng)為()市場(chǎng)。A.寡頭壟斷B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)C.完全競(jìng)爭(zhēng)D.不完全競(jìng)爭(zhēng)【答案】C50、下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權(quán)C.醫(yī)院設(shè)備D.大學(xué)教學(xué)樓【答案】A多選題（共20題）1、完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。A.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況D.高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況E.銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況【答案】ABCD2、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則B.信息充分披露原則C.合法合規(guī)原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.成本可算原則【答案】ABCD3、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。A.利用本職為親人謀取利益B.兼職影響本職工作C.兼職不獲取報(bào)酬D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.利用兼職為本人謀取利益【答案】D4、票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。A.轉(zhuǎn)讓取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.善意取得【答案】CD5、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有()。A.實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則B.銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)D.代理行不得由牽頭行擔(dān)任E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一【答案】BC6、福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷的表述中，正確的有（）。A.如果票據(jù)拒付，銀行無(wú)權(quán)向出口商追索B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D.福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)E.福費(fèi)廷包含著出口商買(mǎi)斷票據(jù)【答案】ACD7、貨幣乘數(shù)也稱(chēng)貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額準(zhǔn)備金率C.定期存款準(zhǔn)備金率D.現(xiàn)金漏損率E.原始存款【答案】ABCD8、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規(guī)則有()。A.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)該對(duì)代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記B.不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)C.對(duì)客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記D.不得為同一客戶(hù)開(kāi)立多個(gè)儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)E.不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易【答案】ABC9、商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目標(biāo)主要有（）。A.提高資本充足率B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C.降低流動(dòng)性D.提高銀行聲譽(yù)E.平衡流動(dòng)性和盈利性【答案】AB10、下列哪些屬于民事主體()A.外國(guó)人B.企業(yè)法人C.合伙組織D.外資企業(yè)E.社會(huì)團(tuán)體法人【答案】ABCD11、商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。A.資產(chǎn)管理服務(wù)B.客戶(hù)授信額度C.開(kāi)立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利E.項(xiàng)目貸款承諾【答案】BCD12、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則有（）。A.匹配性原則B.前瞻性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則E.獨(dú)立性原則【答案】ABCD13、銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。A.銀行內(nèi)部的管理制度B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.適用于所有營(yíng)利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)E.國(guó)際慣例【答案】CD14、常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有（）。A.借用金融機(jī)構(gòu)匿名存儲(chǔ)B.把資金藏身于有嚴(yán)格的銀行保密法的國(guó)家C.使用空殼公司D.利用娛樂(lè)場(chǎng)所等現(xiàn)金密集行業(yè)進(jìn)行洗錢(qián)E.走私【答案】ABCD15、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是()A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.福費(fèi)廷是指銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)