陜西2023浙商銀行西安分行秋季校園招聘考試參考題庫含答案詳解

[陜西]2023浙商銀行西安分行秋季校園招聘考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據(jù)實際調整大小）第1卷一.單項選擇題(共150題)1.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性答案：B本題解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。2.A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)C.銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍答案：D本題解析：D本題考查對于短期國債的認識。國債是國家(財政部)發(fā)行的債券；通常短期國債都是指期限在一年或一年以內(nèi)的國債；短期國債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；另外，短期國債是金融工具，且其風險小，安全性高，便于交易，其二級市場是很活躍的。故選D。3.小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。A.307元B.306.7元C.414元D.413.34元答案：B本題解析：半年的利息：30000*（1．98%*180/360）=297元；逾期的利息為：（30000+297）*0．36%*32/360=9．7元；所以小李可以從銀行取回利息306．7元。考點個人存款業(yè)務4.根據(jù)2009年銀監(jiān)會發(fā)布的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。B.12%C.8%答案：D本題解析：貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。5.下列不屬于銀行二級資本的是（）。B.實收資本C.二級資本工具D.少數(shù)股東資本可計入部分答案：B本題解析：二級資本包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。B項（實收資本）是核心一級資本的內(nèi)容。6.A.監(jiān)管資本C.二級資本D.核心資本本題解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。7.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A.預期損失B.非預期損失C.極端損失D.平均損失答案：B本題解析：8.多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。A.業(yè)務B.職權C.資本D.管理答案：C本題解析：多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關系。9.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。A.證券經(jīng)營業(yè)務B.代理銷售信托投資產(chǎn)品C.代理保險業(yè)務D.代理開放式基金銷售答案：A商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。10.下列行為中。不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“與同事關系”規(guī)定的是（）。A.與同事一起為某客戶提供服務C.將同事違規(guī)情況直接報告媒體D.尊重同事愛好答案：C本題解析：11.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理B.商業(yè)銀行管理C.商業(yè)銀行公司治理D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理答案：C本題解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。12.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格答案：C本題解析：公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。13.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得()。A.低于8%B.高于8%C.低于4%D.高于4%答案：C本題解析：《巴塞爾資本協(xié)議》主要內(nèi)容之一是規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。14.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。A.風險價值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析答案：B本題解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。15.A.3B.6C.4D.5答案：D本題解析：理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。16.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A.現(xiàn)貨市場和期貨市場B.一級市場和二級市場C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.貨幣市場和資本市場答案：A本題解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。17.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性答案：C本題解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。18.（）屬于金融消費者保護原則七——防止欺騙和誤導消費者。A.應建立適當?shù)谋O(jiān)控和保護機制，盡力保護消費者的存款及其他金融資產(chǎn)C.應在司法上確保消費者的投訴獲得適當處理，應確保投訴處理在消費者經(jīng)濟承受范圍內(nèi)D.應鼓勵所有相關的利益主體參與開展金融教育的活動答案：A本題解析：B項屬于原則八：保護消費者信息和隱私。C項屬于原則九：投訴處理和賠償。D項屬于原則五：金融教育和金融知識普及。19.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理答案：B本題解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。20.下列不屬于商業(yè)銀行不正當競爭的行為的是()。A.有獎儲蓄B.放松現(xiàn)金管制C.對其他金融機構采取壓票或退票D.降低利率，吸收儲蓄本題解析：商業(yè)銀行的競爭必須是正當?shù)?，不得從事不正當競爭行為。目前，我國商業(yè)銀行不正當競爭行為的具體表現(xiàn)為：一是利率方面的不正當競爭(貼息、放松現(xiàn)金管制)；二是金融服務方面的不正當競爭(封鎖有關金融信息，對其他金融機構采取壓票、退票、壓匯等方式)?，F(xiàn)實中常見到的不正當競爭行為主要有有獎儲蓄，儲蓄贈送物品、現(xiàn)金等。21.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效答案：D本題解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。22.商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起()年內(nèi)予以處分。A.一C.三D.四答案：B本題解析：商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起二年內(nèi)予以處分。23.貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍是()。A.兌換外幣B.辦理信用卡D.向境內(nèi)外金融機構提供經(jīng)紀服務答案：D本題解析：24.（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。A.收益率曲線B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配C.資產(chǎn)證券化D.經(jīng)濟資本答案：C本題解析：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。25.我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時存款賬戶。B.專用存款賬戶D.現(xiàn)金存款賬戶本題解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。26.我國信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內(nèi)。A.1萬B.5000元C.5萬D.10萬本題解析：發(fā)卡銀行一般給予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。27.A.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務答案：A本題解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。（題干不屬于《民法典》規(guī)定的例外情形）28.A.該客戶到期必須按約定價格賣出10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價格買入10000英鎊答案：B本題解析：看漲期權指期權買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權利，但不負擔必須買進的義務。投資者一般在預期價格上升時購入看漲期權．而賣出者預期價格會下跌。29.商業(yè)銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。A.負債B.結算C.清算D.交易答案：C本題解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。30.觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（）。A.利率C.國內(nèi)購買力D.匯率答案：D本題解析：。匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率將同一種商品的國內(nèi)價格與國外價格聯(lián)系起來。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價格提供了基礎。31.A.安全性B.流動性C.穩(wěn)定性D.效益性答案：C本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。32.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務是()。A.個人貸款業(yè)務B.托管、支付結算業(yè)務C.債券投資業(yè)務答案：B本題解析：33.銀行應建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度答案：A本題解析：34.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%答案：A本題解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。35.某互聯(lián)網(wǎng)金融機構未經(jīng)批準私自在自己的機構名稱中使用“銀行”字樣，下列關于該機構應承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款答案：D本題解析：未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。36.根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（）。A.貨幣需求量B.物價水平C.社會商品可供量D.貨幣流通速度本題解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式M=PQ/V。37.A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金答案：C本題解析：38.A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品答案：A本題解析：答案為A。監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。39.通貨膨脹率是衡量（）的宏觀經(jīng)濟目標。B.充分就業(yè)D.物價穩(wěn)定答案：D本題解析：40.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。A.僅介紹產(chǎn)品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.提示客戶留意合約中的免責條款答案：A本題解析：A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。BCD三項，根據(jù)“風險提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。41.下列國家貨幣中，使用間接標價法的是（）。A.法國B.新加坡C.中國D.英國本題解析：目前，只有少數(shù)國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。42.被作為經(jīng)濟形勢變化先行指標的物價指數(shù)是（）。A.商品零售價格指數(shù)B.批發(fā)物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.固定資產(chǎn)投資價格指數(shù)答案：B本題解析：43.下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。B.于1981年成立的法定團體C.以取代香港外匯銀行公會D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。44.保管箱業(yè)務按照（）收取費用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期長短D.保管物品價值答案：C保管箱業(yè)務是代理保管的一種，指銀行將自己設有的專用保管箱出租給客戶使用，客戶在此保管貴重物品與單證的租賃業(yè)務。其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標準尚未統(tǒng)一，開辦保管箱業(yè)務的經(jīng)辦行自行確定45.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.向客戶承諾產(chǎn)品收益C.給客戶做產(chǎn)品的風險提示D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品答案：B向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。46.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.維護金融穩(wěn)定B.制定和執(zhí)行貨幣政策D.防范和化解金融風險答案：C本題解析：C項批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更與終止是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。47.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同答案：B本題解析：可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。48.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券答案：A本題解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。故為提高商業(yè)銀行核心資本，最合理的方式是提高留存利潤。49.除()計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.定活兩便存款答案：B本題解析：除活期存款在每季結息時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長。一律不計復利(其余都是單利)。50.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元／股。A.A:6.8B.B:8C.C:8.5D.D:10答案：C本題解析：每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益=收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=(2000-300)／200=8．5(元／股)。51.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.資產(chǎn)負債組合管理D.定價管理答案：C本題解析：資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。52.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。A.保付代理B.銀行保函C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.質押貸款答案：C本題解析：福費廷業(yè)務是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)，從業(yè)務實質來看，就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。53.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48答案：C本題解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天。因此，杜先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％=1000．56(元)。54.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A.所有權B.用益物權C.擔保物權D.債權答案：D本題解析：根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。55.A.出票B.承兌C.保證本題解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有。56.通貨膨脹的主要標志是（）。A.貨幣需要量增加B.物價總水平持續(xù)上漲C.貨幣發(fā)行量增加D.貨幣供應量增加答案：B本題解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。因此，世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。57.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。B.偽造、變造金融票證罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。58.下列有關商業(yè)銀行業(yè)務管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對分支機構應當進行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督答案：D本題解析：59.A.流動性風險B.市場風險D.國家風險答案：D本題解析：國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。60.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A.刑罰處罰幅度不同B.犯罪主體不同C.犯罪對象不同D.犯罪目的不同61.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設立臨時機構D.日常轉賬結算答案：D本題解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。62.（）是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載款項的真實性。A.實質要件B.形式要件C.關系要件答案：A本題解析：本題考查實質要件的概念。63.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。A.法律法規(guī)C.最低資本要求D.市場紀律答案：B本題解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。64.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面答案：C本題解析：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。65.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。C.50%；70%D.70%；80%答案：B本題解析：《汽車貸款管理辦法》（2017年修訂）規(guī)定，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80％，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85％，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75％；二手車貸款最高發(fā)放比例為70％。66.衡量通貨膨脹水平的指標不包括（）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)本題解析：一般來說，常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。不包括選項D“國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)”。67.B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農(nóng)村信用社工作人員答案：B本題解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。68.目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.個人理財產(chǎn)品C.開放式凈值型產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：A本題解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。69.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是()。A.堅決不換崗位B.服從所在機構管理C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論答案：B銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)，行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。70.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少（）以上A.3年C.7年答案：B本題解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少5年以上。71.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務為主。A.經(jīng)營租賃C.融資租賃D.轉租賃答案：C本題解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。72.下列關于權利質押的表述中，正確的是（）。B.以基金份額、股權出質的，當事人只須移交相應份額，無須書面合同C.應收賬款出質后，不得轉讓D.票據(jù)的出質屬于權利質押本題解析：知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商同意的除外。以基金份額、股權出質的，當事人應當訂立書面合同。應收賬款出質后，不得轉讓，但經(jīng)出質人與質權人協(xié)商同意的除外。73.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是（）。A.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉B.金融機構在黃金交易所進行的黃金交易C.單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬D.交易一方為個人當日累計等值5000美元的跨境交易答案：A本題解析：74.發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。A.短期貸款B.中期貸款D.中長期貸款答案：D明確金融債券屬于哪種金融工具。首先，它屬于債券，債券是資本市場的金融產(chǎn)品，而資本市場的產(chǎn)品期限在一年以上，應屬中期或長期產(chǎn)品，故排除A選項；而金融債券是籌措中長期貸款的主要金融工具，故選D選項；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，它屬于債權工具，是為了籌措中長期貸款。另外，債券分為企業(yè)債、國債、金融債，國債可分為短中長期。75.2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。A.6％B.10％C.12％D.4％答案：A本題解析：為了提高商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管標準，第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為6％。76.A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經(jīng)理層答案：B本題解析：監(jiān)事會（不設監(jiān)事會的公司為監(jiān)事）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。77.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是（）。A.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C.籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量D.負債減少所得現(xiàn)金流答案：D本題解析：78.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.20B.40答案：C本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。79.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（)。B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務答案：A本題解析：一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以BC選項說法錯誤。在放貸過程中，經(jīng)紀公司（即代理人）起到階段性擔保（而不是全程擔保）的作用，確保整個房產(chǎn)權利和前款交易轉移的安全性，所以D選項說法錯誤。故選A。80.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓C.賣出D.賣斷本題解析：商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過買進未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。81.以下關于銀行資本說法錯誤的是()。A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權益C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量答案：B本題解析：經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔的風險掛鉤，因此也稱為風險資本。82.（）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。B.存貸比D.貸款撥備率答案：A本題解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。83.公司客戶的基礎金融服務由（）負責。A.零售業(yè)務B.財富管理業(yè)務C.商業(yè)銀行業(yè)務D.投行業(yè)務答案：C本題解析：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務服務，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。84.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。B.負債業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.中間業(yè)務答案：C本題解析：貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。85.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A.間接融資市場B.直接融資市場C.有形市場D.無形市場答案：B本題解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。86.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是（）。C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務狀況答案：B本題解析：B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務；大額取款要求客戶提供身份證件；了解客戶的財務狀況；了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求。故選B。87.B.總經(jīng)理C.監(jiān)事會D.股東大會答案：A董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。88.我國貨幣政策的目標是（）。A.穩(wěn)定幣值B.經(jīng)濟增長C.充分就業(yè)D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長答案：D本題解析：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。89.下列關于公積金個人住房貸款業(yè)務的表述。正確的是()。A.利率一般高于銀行貸款利率B.所有購房者都可以申請C.銀行提供信貸資金D.住房公積金管理中心提供信貸資金答案：D公積金個人住房貸款業(yè)務利率低。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會指定的銀行辦理住房公積金貸款、結算等金融業(yè)務和住房公積金賬戶的設立、繳存、歸還等手續(xù)。90.下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小答案：C本題解析：貨幣市場的償還期短、流通性強、風險??；資本市場的償還期長、流動性小、風險高。91.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）。A.2人B.3人C.4人D.5人答案：A本題解析：92.下列關于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結單位存款的說法，正確的是()。A.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結B.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結期限屆滿后予以糾正D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍答案：A本題解析：被凍結的款項在凍結期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結單位存款的期限不超過六個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續(xù)凍結手續(xù)，每次繼續(xù)凍結期限最長不超過六個月。如果凍結單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結。93.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（）罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.十萬元以上二十萬元以下C.十萬元以上五十萬元以下答案：A本題解析：94.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款答案：D本題解析：貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略和內(nèi)容。95.股東大會年會應由董事會召集。并應在每一會計年度結束后()個月內(nèi)召開。A.2C.5D.6答案：D本題解析：股東大會年會應由董事會召集，并應在每一會計年度結束后六個月內(nèi)召開。96.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應該是（）。A.現(xiàn)匯賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)鈔賣出價本題解析：現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格?，F(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?，F(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。97.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（）。A.要約邀請?B.要約?C.承諾?D.合同答案：B本題解析：98.信托法律關系中的受益人由（）指定。A.受托人C.委托人D.信托財產(chǎn)管理人答案：C本題解析：99.銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯答案：B本題解析：銀行保函是指銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。?100.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。A.外匯儲備的實際價值增加B.外匯儲備規(guī)模增加C.外匯儲備的實際價值減少D.外匯儲備規(guī)模減少答案：A本題解析：儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。本幣匯率變動會直接影響到本國外匯儲備數(shù)額的增減。當一國由于本幣匯率貶值使其出口額增加并大于進口額時，則該國外匯收入增加。外匯儲備相對增加：反之，情況相反。101.某商業(yè)銀行某段時間內(nèi)所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。A.60％B.10％C.50％D.40％答案：C本題解析：成本收入比是商業(yè)銀行重要的效率指標。營業(yè)收人減去營業(yè)支出和費用即為營業(yè)凈收入，而成本收入比所表示的則是每獲取一個單位的營業(yè)凈收人所消耗的成本和費用。計算公式為：成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅)／營業(yè)凈收入×100％。102.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是()。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行答案：A本題解析：103.關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更答案：B本題解析：公司資本制度強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。104.下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內(nèi)機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內(nèi)機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶D.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價答案：A本題解析：境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。105.下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示答案：B本題解析：代理的法律特征：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關系；②代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動；③代理人在代理權限范圍內(nèi)獨立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。106.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A.最終成果B.唯一指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標答案：D本題解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。107.金融犯罪侵犯的客體是（）。C.金融管理秩序D.貨幣管理制度答案：C本題解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。108.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標B.合規(guī)風險管理計劃C.合規(guī)政策答案：A本題解析：本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。1、合規(guī)政策;2、合規(guī)管理部門的組織結構和資源;3、合規(guī)風險管理計劃;4、合規(guī)風險識別和管理流程;5、合規(guī)培訓與教育制度。109.《證券法》在（）年正式實施。B.1990年C.1995年答案：D本題解析：《證券法》在1999年7月1日正式實施。110.中央銀行間接信用指導政策工具不包括()。B.窗口指導C.優(yōu)惠利率D.道義勸告答案：C本題解析：111.下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標的是（）。A.每股收益B.風險調整后資本回報率C.平均總資產(chǎn)回報率答案：D本題解析：資本充足率屬于安全性指標。112.A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易順差C.有利于外國商品的進口答案：C本題解析：當一國貨幣對外貶值時，出口商所換回的外匯可以在國內(nèi)兌換更多的本國貨幣，而進口商則需要支付更多的本國貨幣兌換進口所需的外匯，因此，一國貨幣對外貶值時會刺激出口、抑制進口。反之，若一國貨幣對外升值，不利于出口，有利于進口，導致該國貿(mào)易收支的惡化。113.對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。B.3C.6D.9答案：C對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。114.民事法律行為生效應具備的條件不包括（）。C.行為人具有相應的民事行為能力D.意思表示真實答案：B本題解析：民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為生效應具備的三個條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗115.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準備D.少數(shù)股東資本可計入部分答案：B本題解析：二級資本的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。116.銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在要求銀行從業(yè)人員做到()A.守法合規(guī)C.品行正直D.專業(yè)勝任答案：C本題解析：品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。117.A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務，下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是（）。B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對D.B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務答案：D本題解析：根據(jù)《民法典》第六十六條的規(guī)定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。故D選項的情形應由B銀行承擔民事責任。但該條同時規(guī)定，本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。故A選項的情形表示A公司同意B銀行的代理行為，應由A公司對代理行為承擔民事責任。根據(jù)《民法典》第六十七條的規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。B、C選項的情形中A公司和B銀行負連帶責任。118.A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允D.告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕答案：D本題解析：119.甲企業(yè)與其債權人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務，但該協(xié)議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。根據(jù)《物權法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.3B.6C.9D.12答案：D債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。120.我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為（）年。B.2C.3D.5答案：B本題解析：訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于普通訴訟時效。我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時效期間為兩年。121.下列選項中，（）是公司的經(jīng)營決策機構。A.股東（大）會B.監(jiān)事會C.公司經(jīng)理D.董事會本題解析：122.公民之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟答案：C本題解析：民事訴訟是指公民之間、法人之問、其他組織之間以及他們相互之間因財產(chǎn)關系和人身關系提起的訴訟。123.下列不屬于背信運用受托財產(chǎn)罪中所指的受托財產(chǎn)的是()。A.信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)B.委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)D.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金答案：C“委托、信托的財產(chǎn)”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產(chǎn)：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產(chǎn)；③信托業(yè)務中的信托財產(chǎn)，分為資金信托和一般財產(chǎn)信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。124.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)管理C.公司治理D.風險管理本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。125.A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪答案：D本題解析：根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。126.當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值B.外匯匯率下降，本幣對外貶值C.外匯匯率上漲，本幣對外升值D.外匯匯率下降，本幣對外升值答案：A本題解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。127.目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括（）。A.金融機構的設立行為B.金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為D.金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為答案：A。根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；②與中國人民銀行特種貸款有關的行為；③執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；……金融機構的設立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。128.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失，該風險屬于（）。B.法律風險D.信用風險本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。129.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。A.表外業(yè)務B.授信業(yè)務D.衍生產(chǎn)品業(yè)務答案：B本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。130.A.1B.3C.5D.10答案：B失票人應當在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。131.在衡量一國整體經(jīng)濟增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A.國民生產(chǎn)凈值B.國民收入C.財政收入D.國內(nèi)生產(chǎn)總值答案：D本題解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。132.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A.中央?yún)R金公司B.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行答案：B本題解析：。凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。133.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款答案：C本題解析：134.我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A.資本法定B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調公司資產(chǎn)不得任意變更答案：B本題解析：135.對（）的計量實質上是對非預期損失的計量。A.經(jīng)濟資本C.會計資本答案：A本題解析：經(jīng)濟資本反映了為抵補銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經(jīng)濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。136.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本本題解析：本題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本本質上是一個風險的概念，通過經(jīng)濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。137.商業(yè)銀行的資產(chǎn)不包括（）。A.貸款B.債券投資C.股票投D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：C本題解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。138.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))()的增長。A.經(jīng)濟產(chǎn)出B.居民收入C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D.經(jīng)濟收入答案：C本題解析：139.A.指定代理C.委托代理D.無權代理答案：C本題解析：140.目前，各家銀行多使用（）計算整存整取定期存款利息。B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率D.逐筆計息法本題解析：目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。141.某上市銀行職員張某與另一家上市銀行職員劉某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們()。B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術研討會D.可以稍帶夸張的宣傳所在機構的優(yōu)勢答案：C本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協(xié)調會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。142.A.銀行存款利率表B.銀行資產(chǎn)負債表D.銀行負債答案：B本題解析：資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。143.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。A.8800B.8900C.9800D.9900答案：C本題解析：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×(1-年貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)后到期天數(shù)÷360)=10000X(1-10％×72÷360)=9800(元)。144.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A.經(jīng)濟處罰?B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作?D.剝奪政治權利答案：D本題解析：D剝奪政治權利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。故選D。145.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風險陛D.投機性答案：B本題解析：利用少量保證金就可以實現(xiàn)以小博大的效果，這是衍生工具的杠桿性。故選B。146.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（）。A.代收代付業(yè)務B.跟單托收C.委托貸款業(yè)務D.企業(yè)年金基金托管答案：D本題解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構投資者)資產(chǎn)托管等。147.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。丙知曉后，當晚攜款至甲處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是（）。A.甲與乙之間買賣合同無效B.乙得請求甲承擔違約責任C.甲與丙之間買賣合同無效D.乙得請求丙交付該字畫答案：B本題解析：合同的相對性是指合同主要在特定的合同當事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當事人一方才能基于合同向相對方提出請求或提起訴訟，而不能向與其無合同關系的第三人提出合同上的請求，也不能擅自為第三人設定合同上的義務。148.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.理事會B.會員大會C.監(jiān)事會D.其他委員會答案：B本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是會員大會。故選B。?149.長期貸款的證券化屬于（）金融創(chuàng)新。B.風險轉移型C.增強流動性D.股權創(chuàng)造型答案：C本題解析：微觀層面的金融創(chuàng)新可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風險轉移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權創(chuàng)造型創(chuàng)新。其中，增強流動性創(chuàng)新的典型例子為長期貸款的證券化。150.票據(jù)的融資作用主要是通過()來實現(xiàn)的。A.票據(jù)保證C.票據(jù)背書D.票據(jù)貼現(xiàn)本題解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。二.多項選擇題(共85題)1.企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構，該性質體現(xiàn)在()：A.服務對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許從集團外吸收存款D.財務公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務關系單位的存款答案：A、B、C、D本題解析：企業(yè)集團財務公司，是為企業(yè)集團成員單位提供財務管理的非銀行金融機構。題中ABCD四項由該機構的性質和創(chuàng)設目的所決定。2.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。A.國際保理B.打包放款C.出口押匯D.福費廷E.出口票據(jù)貼現(xiàn)答案：A、B、C、D、E本題解析：出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。3.下列屬于民事主體的有（）。A.嬰兒B.動物C.合伙組織D.個體工商戶E.國家答案：A、C、D、E本題解析：根據(jù)《民法典》和有關法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。4.除國家另有規(guī)定外，我國商業(yè)銀行不得從事()。A.向非自用不動產(chǎn)投資B.信托投資C.證券經(jīng)營業(yè)務D.向銀行金融機構投資E.向企業(yè)投資答案：A、B、C、E本題解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。5.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。A.當事人數(shù)量不同B.財產(chǎn)所有權變化不同C.期限不同D.成立的條件不同E.權限不同答案：A、B、D、E本題解析：信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。6.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。A.期權