2022-2023年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款提升訓(xùn)練考試卷A卷附答案

2022-2023年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款提升訓(xùn)練考試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A2、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】B3、（）是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶。A.大眾營(yíng)銷B.定向營(yíng)銷C.交叉營(yíng)銷D.情感營(yíng)銷【答案】D4、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯(cuò)誤的是()。A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件【答案】D5、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】D6、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算【答案】A7、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下可以擔(dān)任保證人的是（）。A.國(guó)家機(jī)關(guān)B.某公立學(xué)校C.某公司分公司D.某公司分支機(jī)構(gòu)【答案】C8、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關(guān)系信息【答案】D9、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來(lái)綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)。A.在待定群體中的信用等級(jí)B.信用評(píng)分值C.當(dāng)年的綜合收入D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額【答案】B10、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。A.關(guān)注貸款B.次級(jí)貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】A11、個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.0.5B.0.7C.1.1D.2【答案】C12、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指?jìng)€(gè)人社保繳費(fèi)信息屬于（）的范疇。A.信用交易信息B.特別記錄C.個(gè)人基本信息D.非銀行信息【答案】D13、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車C.所購(gòu)車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過(guò)70%D.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車【答案】B14、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工【答案】A15、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是（）。A.市場(chǎng)法B.比較法C.收益法D.成本法【答案】C16、下列不屬于銀行在完成“購(gòu)買行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。A.虛擬化B.經(jīng)?；疌.系統(tǒng)化D.科學(xué)化【答案】A17、下列關(guān)于貸款發(fā)放的具體流程，錯(cuò)誤的是（）。A.借款人委托其他自然人代辦的，其他人持本人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺(tái)辦理B.對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回C.借款人委托貸款人代辦的，貸款銀行應(yīng)要求借款人出具授權(quán)證明D.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交給借款人作回單【答案】A18、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素B.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等D.在房產(chǎn)和土地登記部門設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等【答案】B19、個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見(jiàn)。A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B.個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗汣.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書D.個(gè)人住房貸款合同【答案】A20、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。A.合同復(fù)核人員B.其他合同復(fù)核人員C.合同填寫人員D.其他合同填寫人員【答案】C21、個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。A.18(含)～65(含)B.18(不含)～65(不含)C.18(不含)～65(含)D.18(含)～65(不含)【答案】D22、借款人貸款本金為80萬(wàn)元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C23、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.7B.10C.20D.30【答案】C24、（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A.誠(chéng)實(shí)信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則【答案】A25、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。A.個(gè)人身份信息B.信用明細(xì)信息C.個(gè)人職業(yè)信息D.居住信息【答案】B26、采用市場(chǎng)法進(jìn)行房地產(chǎn)估價(jià)的難點(diǎn)在于（）。A.不同時(shí)期房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜B.不同地區(qū)房地產(chǎn)的價(jià)格構(gòu)成極其復(fù)雜C.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性D.保證可比實(shí)例成交價(jià)格的穩(wěn)定性【答案】C27、商業(yè)性個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A28、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款【答案】D29、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證【答案】C30、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A.普通住房或非普通住房B.所購(gòu)房屋為期房或現(xiàn)房C.首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房D.自住房或非自住房【答案】C31、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。A.消費(fèi)水平和工作單位B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約C.家庭背景和工作性質(zhì)D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】D32、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A33、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.當(dāng)日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D34、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開始。A.日B.季C.年D.月【答案】D35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立（）機(jī)制，作為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)模型自動(dòng)審批的必要補(bǔ)充。A.現(xiàn)場(chǎng)走訪B.人工復(fù)核驗(yàn)證C.放款前電話回訪D.貸后核驗(yàn)【答案】B36、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.當(dāng)日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D37、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.抵押物重復(fù)抵押B.抵押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)較大C.抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中【答案】B38、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)【答案】B39、貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。A.對(duì)賬戶進(jìn)行分析B.詳細(xì)記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關(guān)憑證【答案】B40、信用信息有助于放款機(jī)構(gòu)更好地（）。A.監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)測(cè)和評(píng)估借款人還款能力C.監(jiān)測(cè)和評(píng)估借款人還款意愿D.監(jiān)測(cè)和評(píng)估質(zhì)押物價(jià)值【答案】A41、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。A.4.8%B.4.2%C.3.2%D.3.8%【答案】A42、2016年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為A.4.86％B.5.04％C.5.08％D.5.11％【答案】D43、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】C44、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.當(dāng)日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D45、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。A.先貸后存B.存貸結(jié)合C.貸款擔(dān)保D.整借零還【答案】A46、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。A.擔(dān)保人B.借款人的交易對(duì)手C.貸款發(fā)放人D.借款人【答案】B47、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關(guān)系信息【答案】D48、國(guó)家助學(xué)貸款是（）貸款。A.保證B.質(zhì)押C.信用D.抵押【答案】C49、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采?。ǎ┑确椒ǎ菇杩钊朔制谶€款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期B.減少累進(jìn)額、縮短間隔期C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【答案】A50、下列不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。A.貸款期限長(zhǎng)B.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)D.貸款金額較小，期限長(zhǎng)【答案】D51、某大學(xué)生在校期間申請(qǐng)到了一筆國(guó)家助學(xué)貸款，畢業(yè)時(shí)共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實(shí)，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據(jù)國(guó)家有關(guān)規(guī)定，應(yīng)由財(cái)政貼息的金額為（）元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B52、電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來(lái)增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理C.利用搜索引擎來(lái)擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)【答案】B53、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.由銀行向個(gè)人發(fā)放B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款【答案】B54、柳先生向A銀行申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款100萬(wàn)元，購(gòu)買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項(xiàng)賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A55、下列關(guān)于押品出入庫(kù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.信貸經(jīng)營(yíng)部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶【答案】D56、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。A.均需支付利息B.均需支付手續(xù)費(fèi)C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費(fèi)【答案】B57、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加上（）。A.5年B.7年C.6年D.8年【答案】C多選題（共14題）1、司法部門查詢個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息時(shí)應(yīng)提交的資料包括（）。A.查詢經(jīng)辦人員的姓名B.查詢經(jīng)辦人員填寫的個(gè)人信用報(bào)告司法查詢申請(qǐng)表C.司法部門簽發(fā)的個(gè)人信用報(bào)告協(xié)查函或介紹信D.查詢經(jīng)辦人員的身份證E.查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件【答案】BC2、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.公積金個(gè)人住房貸款帶有較強(qiáng)的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個(gè)人住房貸款的范疇C.公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的D.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)高出”的利率政策E.已經(jīng)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人，不能再申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款【答案】AC3、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人貸款時(shí)，對(duì)采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。A.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)B.保證人與借款人的關(guān)系C.保證人是否具有保證資格D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的材料是否真實(shí)有效E.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力【答案】ABCD4、定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。A.資金規(guī)模充足B.分支機(jī)構(gòu)不多C.提供的信貸產(chǎn)品較少D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)E.資產(chǎn)規(guī)模中等【答案】BD5、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款對(duì)象的說(shuō)法正確的是（）。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購(gòu)物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓或劃撥用地C.二手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權(quán)證D.一手商用房的房產(chǎn)，應(yīng)取得合法銷售資格且已竣工E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地【答案】AD6、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式，下列說(shuō)法正確的是（）。A.對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多、從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)B.如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞減趨勢(shì)，可選擇等比遞增法，減少利息支出C.組合還款法還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本金的方式計(jì)算每周償還額D.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款E.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化【答案】A7、在個(gè)人住房貸款中，為了防范借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施包括（）。A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性C.深入了解客戶還款意愿D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性【答案】ABCD8、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查B.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機(jī)制D.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制【答案】ABCD9、下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。A.需要提供一定的擔(dān)保措施B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬C.貸款期限一般為1～6年D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則【答案】ABC10、個(gè)人信用貸款額度主要是根據(jù)申請(qǐng)人的（）。A.社會(huì)地位B.生活水平C.信用等級(jí)D.信用記錄E.收人情況【答案】CD11、個(gè)人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）。A.對(duì)借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜【答案】ABCD12、公民個(gè)人可以到（）申請(qǐng)查詢本人的信用報(bào)告或代理他人查詢信用報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行征信中心B.發(fā)放貸款的銀行C.中國(guó)工商銀行征信中心D.中國(guó)建設(shè)銀行征信中心E.當(dāng)?shù)氐姆种行摹敬鸢浮緼13、關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.貸款額度相比線下個(gè)人貸款具有小額的特點(diǎn)B.更多依托互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的支持綜合評(píng)估申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力等C.與傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相比只需要相對(duì)簡(jiǎn)便、快捷的風(fēng)控措施D.全流程均通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，銀行面臨客戶真實(shí)身份確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施一方面可以采取保險(xiǎn)機(jī)制，另一方面可以采取連帶保證擔(dān)保形式【答案】C14、個(gè)人貸款審批的流程包括()。A.審批B.報(bào)批材料修改C.審批意見(jiàn)落實(shí)D.預(yù)估審核意見(jiàn)E.組織報(bào)批材料【答案】AC大題（共3題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬(wàn)。（填空題）（2）最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對(duì)陳先生來(lái)說(shuō)，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬(wàn)）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。二、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-10000