汽車金融服務課件

汽車金融服務4.1汽車金融服務的基本概念、作用與發(fā)展狀況汽車金融服務是指在汽車的生產(chǎn)、流通與消費環(huán)節(jié)中融通資金的金融活動，是在汽車研發(fā)設計、生產(chǎn)、流通、消費等各個環(huán)節(jié)中所涉及的資金融通的方式、路徑，或者說是一個資金融通的基本框架。4.1.1汽車金融服務的定義

4.1汽車金融服務的基本概念、作用與發(fā)展狀況1汽車金融服務的宏觀作用(1)調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟運行中生產(chǎn)與消費不平衡的矛盾(2)發(fā)展汽車金融服務不僅能平衡汽車供需之間的矛盾，而且能解決整個生產(chǎn)流通消費的資金運轉問題(3)充分發(fā)揮金融體系調(diào)節(jié)資金融通的功能，提高資金的使用效率(4)汽車金融服務的發(fā)展有助于推動汽車產(chǎn)業(yè)構的優(yōu)化和升級

4.1.2汽車金融服務的作用4.1汽車金融服務的基本概念、作用與發(fā)展狀況2汽車金融服務的微觀作用(1)對制造商而言汽車金融服務是實現(xiàn)生產(chǎn)和銷售資金相分離的主要途徑，提高了資金的使用效率。(2)對經(jīng)銷商而言汽車金融服務是實現(xiàn)批發(fā)和零售資金分離的途徑，是現(xiàn)代汽車銷售體系中一個不可缺少的基本組成部分。(3)對消費者而言汽車金融服務可以汽車用戶提供消費信貸、租賃融資、維修融資、保險等業(yè)務。

4.1.2汽車金融服務的作用4.1汽車金融服務的基本概念、作用與發(fā)展狀況3發(fā)展汽車金融服務對我國的重要意義(1)汽車金融服務在21世紀初期中國經(jīng)濟的增長中發(fā)揮支撐作用(2)汽車金融服務推動我國在2001—2010年期間建立起“汽車消費主導型”的市場格局(3)汽車金融服務有助于利用好我國汽車存量資產(chǎn)，使其發(fā)揮更大的經(jīng)濟效益4.1.2汽車金融服務的作用4.1汽車金融服務的基本概念、作用與發(fā)展狀況為了刺激消費，制造商開始向消費者提供分期付款業(yè)務，汽車銷售量得到迅速增長，但制造商流動資金短缺的問題卻更加加劇了。

隨著經(jīng)營規(guī)模和市場份額的逐漸擴大，汽車公司開始采取向社會募集資金融資的方式維持公司的擴展和運營關于汽車金融發(fā)展現(xiàn)狀方面，蘇珊·麥克吉(2015)指出，接下來的金融危機可能會對美國的汽車金融造成危機4.1.3國外汽車金融服務業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展

4.1汽車金融服務的基本概念、作用與發(fā)展狀況汽車金融業(yè)務的模式研究，后期逐步轉向汽車金融的戰(zhàn)略、盈利、風險、融資機制等理論框架研究張永強

(2013)從內(nèi)外部環(huán)境、監(jiān)管政策、市場競爭、風險控制、經(jīng)營模式、產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理等多視角考慮商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務的發(fā)展

張新星、劉勇(2011)指出，中國汽車金融服務的融資方式中，汽車信貸依舊占據(jù)絕對主要地位，少數(shù)公司擁有融資租賃方式，信托租賃、再融資等融資方式?jīng)]有開展。4.1.4我國國內(nèi)汽車金融服務業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀4.2汽車消費信貸汽車消費信貸是信貸消費的一種形式。

消費信貸是零售商、金融機構等貸款提供者向消費者發(fā)放的主要用于購買最終商品和服務的貸款，是一種以刺激消費、擴大商品銷售、加速商品周轉為目的，用未來收入做擔保，以特定商品為對象的信貸行為。

汽車消費信貸即用于購買汽車的消費信貸。隨著我國汽車工業(yè)的發(fā)展，國家大力提倡個人汽車消費，并采取一系列政策措施，培育汽車市場成熟發(fā)展。4.2.1汽車消費信貸的定義及興起4.2汽車消費信貸

1汽車消費信貸的模式(1)以車供車貸款(2)住房抵押汽車消費貸款(3)有價證券質(zhì)押汽車消費貸款4.2.2汽車消費信貸的模式及在我國的發(fā)展4.2汽車消費信貸

2汽車消費信貸的發(fā)展(1)起始階段

(1995—1998年9月)1)汽車制造企業(yè)是這一時期汽車信貸市場發(fā)展的主要推動者。

2)受傳統(tǒng)消費觀念影響，汽車信貸尚未為國人廣泛接受和認可。

3)汽車信貸的主體———國有商業(yè)銀行，對汽車信貸業(yè)務的意義、作用以及風險水平尚缺乏基本的認識和判斷。4.2.2汽車消費信貸的模式及在我國的發(fā)展4.2汽車消費信貸

(2)發(fā)展階段

(1998年10月-2002年末)1)汽車消費信貸占整個汽車消費總量的比例大幅提高，由1999年的1%左右，迅速升至2002年的15%。2)汽車消費信貸主體由四大國有商業(yè)銀行擴展到股份制商業(yè)銀行。3)保險公司在整個汽車信貸市場中的作用和影響達到巔峰，甚至一些地區(qū)汽車信貸業(yè)務能否開展，取決于保險公司是否參與。4.2.2汽車消費信貸的模式及在我國的發(fā)展4.2汽車消費信貸(3)競爭階段從2002年末開始，中國汽車信貸市場開始進入競爭階段這一階段的主要特點是:銀行“直客模式”與“間客模式”并存。(4)有序競爭階段(2003年至今)產(chǎn)業(yè)趨于成熟，產(chǎn)品設計更具有市場適應能力，風險率控制在一個較低的水平。4.2.2汽車消費信貸的模式及在我國的發(fā)展4.2汽車消費信貸1申請汽車貸款的條件及流程(1)申請個人汽車貸款的條件

《汽車貸款管理辦法》第九條規(guī)定，借款人申請個人汽車貸款，應當同時符合以下條件:1)是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人。2)具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力。3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)。4.2.3汽車消費信貸實務

4.2汽車消費信貸4)個人信用良好。5)能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款。6)貸款人要求的其他條件。4.2.3汽車消費信貸實務

4.2汽車消費信貸(2)申請經(jīng)銷商汽車貸款的條件1)具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證。2)具有汽車制造商出具的代理銷售汽車證明。3)資產(chǎn)負債率不超過80%。4)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)。5)經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級管理人員及經(jīng)銷商代為受理貸款申請的客戶無重大違約行為或不良信用記錄。6)貸款人要求的其他條件。4.2.3汽車消費信貸實務

4.2汽車消費信貸(3)申請機構汽車貸款的條件

1)具有企業(yè)或事業(yè)單位登記管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或者事業(yè)單位法人證書及法人分支機構營業(yè)執(zhí)照、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等證明借款人主體資格的法定文件。2)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)。3)能夠支付本辦法規(guī)定的首期付款。4)無重大違約行為或不良信用記錄。5)貸款人要求的其他條件。4.2.3汽車消費信貸實務

4.2汽車消費信貸2貸款金額《汽車貸款管理辦法》第二十二條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%?！镀囐J款管理辦法》中所稱汽車價格，對新車是指汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費等)與汽車制造商公布的價格的較低者，對二手車是指汽車實際成交價格(不含各類附加稅、費及保費等)與貸款人評估價格的較低者4.2.3汽車消費信貸實務

4.2汽車消費信貸3貸款期限《汽車貸款管理辦法》第六條規(guī)定，汽車貸款的貸款期限(含展期，不得超過5年)，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。4.2.3汽車消費信貸實務

4.2汽車消費信貸4貸款的基本計算方法《汽車貸款管理辦法》第五條規(guī)定，汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。

一般采用每月等額還本付息辦法，以一個月為一期，目前貸款購車期限最長不超過60期(即5年)，但需要根據(jù)用戶情況及車型和用途確定。若所購車輛為二手車，最長期限一般不超過36期(即3年)4.2.3汽車消費信貸實務

4.2汽車消費信貸4貸款的基本計算方法貸款購車需支付的費用包括保險費用、擔保費用、銀行貸款利率、車輛購置附加稅、驗車上牌各項費用、車船使用稅。

月供款與貸款人總利息計算公式為月供款=貸款額(萬元)×每月還款額貸款總利息=月供款×貸款期數(shù)-貸款本金4.2.3汽車消費信貸實務

4.2汽車消費信貸我國現(xiàn)在已經(jīng)進入一個汽車消費高速增長時代，其一，對于汽車需求增長的區(qū)域性傾斜問題，汽車金融將起到良好的緩解作用。其二，汽車消費信貸不僅可以滿足大規(guī)模的資金需求，還有助于推動我國汽車及相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展。我國汽車消費信貸雖然發(fā)展較為迅速，但由于缺乏經(jīng)驗，相應的法律法規(guī)、個人信用體系等都不健全，其內(nèi)部存在的風險也逐漸顯現(xiàn)出來。4.2.4汽車消費信貸風險分析4.3汽車保險與理賠

1汽車保險的有關特點(1)汽車保險的基本特點1)保險標的出險率較高。2)業(yè)務量大，投保率高。3)擴大保險利益。4)被保險人自負責任與無賠款優(yōu)待。4.3.1汽車保險的定義4.3汽車保險與理賠(2)保險理賠的基本特點

1)被保險人的公眾性。2)損失率高且損失幅度較小。3)標的流動性大。4)受制于修理廠的程度較大。5)道德風險普遍。4.3.1汽車保險的定義4.3汽車保險與理賠2汽車保險的發(fā)展(1)國外汽車保險發(fā)展歷程1)汽車保險的發(fā)源地——英國。2)汽車保險的發(fā)展成熟地——美國。4.3.1汽車保險的定義4.3汽車保險與理賠(2)我國汽車保險發(fā)展歷程

1)萌芽時期。2)試辦時期。3)發(fā)展時期。4)最新改革。4.3.1汽車保險的定義4.3汽車保險與理賠1汽車保險的作用(1)促進了汽車工業(yè)的發(fā)展，擴大了對汽車的需求(2)穩(wěn)定了社會公共秩(3)促進了汽車安全性能的提高4.3.2汽車保險的作用與分類4.3汽車保險與理賠2汽車保險的分類(1)汽車交通事故責任強制保險(2)汽車商業(yè)保險

1)汽車損失險。2)汽車第三者責任險。3)全車盜搶險。4)自燃損失險。5)車身劃痕損失險。4.3.2汽車保險的作用與分類4.3汽車保險與理賠6)車上人員責任險。7)玻璃單獨破碎險。8)不計免賠特約險。9)新增加設備損失險10)車上貨物責任險4.3.2汽車保險的作用與分類4.3汽車保險與理賠1保險投保(1)投保人投保過程中應注意的問題1)合理選擇保險公司。2)合理選擇代理人。3)了解汽車保險內(nèi)容。4)根據(jù)實際需要購買。4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠5)購買汽車保險的其他注意事項。①對保險重要單證的使用和保管。②如實告知義務。③購買汽車保險后，應及時繳納保險費，并按照條款規(guī)定，履行被保險人義務。④合同糾紛的解決方式。⑤投訴。4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠

（2）保險公司或代理人應提供合理的保險方案

1)保險方案制定的基本原則。①充分保障的原則。②公平合理的原則。③充分披露的原則。4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠2)制定保險方案前的調(diào)查工作。①了解企業(yè)的基本情況，包括企業(yè)的性質(zhì)、規(guī)模、經(jīng)營范圍和經(jīng)營情況;②了解企業(yè)擁有車輛的數(shù)量、車型和用途，了解車況、駕駛人素質(zhì)情況、運輸對象、車輛管理部門等;③了解企業(yè)車輛管理的情況，包括安全管理的目標、對于安全管理的投入、安全管理的實際情況、以往發(fā)生事故的情況以及分類等;4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠④了解企業(yè)以往的投保情況，包括承保公司、投保險種、投保金額、保險期限和賠付率等情況;⑤了解企業(yè)投保的動機，防止逆向投保和道德風險。4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠3)保險方案的主要內(nèi)容。①保險人情況;②投保標的風險評估;③保險方案的總體建議;④保險條款以及解釋;⑤保險金額以及賠償限額的確定;⑥免賠額以及適用情況;⑦賠償處理程序以及要求;⑧服務體系以及承諾;⑨相關附件。4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠2保險承保(1)填寫投保單(2)核保1)核保的意義:防止逆選擇，排除經(jīng)營中的道德風險;確保業(yè)務質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定;實現(xiàn)經(jīng)營目標，確保持續(xù)發(fā)展。4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠2)核保的主要內(nèi)容。①投保人資格②投保人或被保險人的基本情況。③投保人或被保險人的信譽。④保險標的。⑤保險金額。⑥保險費。⑦附加條款4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠(3)接受業(yè)務(4)繕制單證4.3.3汽車保險實務

4.3汽車保險與理賠1交通事故現(xiàn)場勘查(1)現(xiàn)場勘查工作流程1)交通警察應當向現(xiàn)場人員了解交通事故的基本情況2)交通警察應當按照現(xiàn)場勘查有關法規(guī)、標準和勘驗技術要求，認真細致地勘查現(xiàn)場，調(diào)查取證。3)交通警察應當按照《道路交通事故勘驗照相》等所要求的標準，拍攝并制作“交通事故照片”。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠4)交通警察應當按照道路交通事故現(xiàn)場圖繪制、道路交通事故圖形符號等所要求的標準，繪制交通事故現(xiàn)場圖。5)交通警察應當按照《交通事故痕跡物證勘驗》等所要求的標準，勘驗，采集，提取痕跡、物證，并制作勘查筆錄。6)現(xiàn)場勘查完畢，應當對現(xiàn)場圖、現(xiàn)場勘查筆錄進行復核，發(fā)現(xiàn)錯誤應及時更正。確認無誤后，應當由勘查現(xiàn)場的交通警察、當事人或者見證人在《交通事故現(xiàn)場圖》上簽名。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠7)現(xiàn)場勘查束后，交通警察應當向當事人發(fā)送聯(lián)系卡。8)現(xiàn)場勘查束后，交通警察應當組織清理現(xiàn)場，登記、保存當事人遺留物品和有使用價值的物品。9)交警部門應當及時核查交通事故傷亡人員身份，并告知其家屬傷者就醫(yī)的醫(yī)療機構或者存放尸體的單位。10)責人批準，可以保留部分或全部現(xiàn)場，并視現(xiàn)場范圍大小安排警力進行警戒，待條件具備后再繼續(xù)勘查。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠(2)現(xiàn)場勘查的內(nèi)容

1)現(xiàn)場的具體地點和位置、周圍環(huán)境、路段地形地物、肇事車輛與現(xiàn)場其他物體、痕跡的相互位置。2)現(xiàn)場道路狀況。如路形、路質(zhì)、路寬、視線等。3)肇事車輛痕跡。如車輛碰撞、挫劃印痕、油漆脫落印跡，以及車上頭發(fā)、皮屑、血跡、手印等痕跡的部位、形狀、特征及位置。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠4)現(xiàn)場路面痕跡。如輪胎印跡、制動拖印長度、車輛停止位置及狀態(tài)等。5)車輛檢查鑒定情況。如車輛轉向制動、傳動系統(tǒng)、儀表、燈光、發(fā)動機效能狀況等。6)傷亡檢查情況。如傷者的受傷部位、血跡部位、尸體位置及與車輛的距離等。7)身心調(diào)查。調(diào)查當事人的身心狀態(tài)，如健康狀況、心理狀態(tài)、疲勞度、是否飲酒及服用藥物等情況。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠2交通事故定損與核損(1)交通事故定損流程1)道路交通事故車物損失價格鑒定的工作程序。①道路交通事故處理機關受理交通事故后，需對受損車物損失價格進行評估鑒定的，應及時委托價格主管部門進行車物損失價格鑒定。②對車物勘估時，價格主管部門應派出兩名以上經(jīng)鑒定中心審核批準的評估人員。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠③價格鑒定書經(jīng)交警大隊確認加蓋事故處理專用章后生效，并由事故處理經(jīng)辦民警發(fā)給當事人。④交通事故車物損失價格鑒定論經(jīng)公安交通管理部門確認生效后，任何單位或個人均不得隨意更改。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠2)車輛損失的評估準則。①車輛損失的評估鑒定。②由于道路交通事故造成的車輛完全毀，按事故發(fā)生時發(fā)生地市場同類型新車的價格水平及該車的成新率計算損失價格。③事故受損車輛嚴格按照先鑒定、后維修的原則。維修的車輛不做補充鑒定。④凡機動車輛轉向、制動、行駛、傳動系統(tǒng)損壞的，修復后須經(jīng)公安交通管理部門指定的機動車輛安全技術檢測站檢測4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠3)道路交通事故造成財物損失的評估鑒定。①全新的物品，按事故發(fā)生時發(fā)生地市場同類物品平均價格計算其損失金額。②已使用過的物品，按事故發(fā)生時發(fā)生地市場同類物品平均價格及該物品的成新率折合計算其損失金額。③可修復使用的物品，按照修理費計算其損失金額。4)道路交通事故造成道路設施、建筑物損壞的評估鑒定。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠(2)交通事故核損流程1)根據(jù)收集的各種醫(yī)療相關單證。2)對不合理部分提出質(zhì)疑，要求合理評定，并把處理經(jīng)過詳細記錄在交通事故案件跟蹤記錄表中。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠3)道路交通事故造成財物損失的評估鑒定。①全新的物品，按事故發(fā)生時發(fā)生地市場同類物品平均價格計算其損失金額。②已使用過的物品，按事故發(fā)生時發(fā)生地市場同類物品平均價格及該物品的成新率折合計算其損失金額。③可修復使用的物品，按照修理費計算其損失金額。4)道路交通事故造成道路設施、建筑物損壞的評估鑒定。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠3理賠工作的基本原則(1)樹立為保戶服務的指導思想，堅持實事求是的原則(2)重合同，守信用，依法辦事(3)堅決貫徹理賠原則1)主動。2)迅速。3)準確。4)合理。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠4理賠工作流程(1)車輛出險和報案(2)取得交警證明(3)填寫出險單(4)理賠員審核定損(5)送修理廠修理(6)保險公司復核后賠付結案4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠車輛修復及事故處理案后，準備保險索賠所需資料:1)機動車輛保險單及批單正本原件、復印件。2)機動車輛保險出險/索賠通知書。3)相關行駛證、駕駛證、身份證復印件。4)相關賠款收據(jù)、汽車修理費發(fā)票等原件。5)交通事故責任認定書。4.3.4汽車保險理賠4.3汽車保險與理賠案例1商業(yè)第三者責任強制保險的賠付順序與賠款額計算方法【案情】2005年2月3日上午9時，文某駕駛一輛核載5人的小轎車，帶著妻子劉某及其他4人一行6人沿公路由東向北行駛至一彎道時，遇鄭某駕駛的核載19噸的中型普通貨車載著115噸煤矸石由北往南行駛。會車過程中，小轎車駛入相向車道，兩車正面碰撞后，小轎車被推后20米，造成文某本人及5位乘車人當場死亡、兩車受損的特大交通事故。4.3.5汽車保險事故理賠實例4.3汽車保險與理賠交通事故發(fā)生后，某縣公安交警大隊根據(jù)現(xiàn)場勘察、當事人陳述、證人證言證實，文某駕車超員1人，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，會車駛入相向車道是交通事故的主要原因。根據(jù)《道路交通安全法實施條例》第91條的規(guī)定，文某應承擔主要責任。鄭某駕駛中型普通貨車，嚴重超載，在限速、交通事故多發(fā)地段超速行駛，其過錯加重了交通事故的損害后果，根據(jù)《道路交通安全法實施條例》第91條的規(guī)定，應承擔次要責任。5位乘客不承擔責任。4.3.5汽車保險事故理賠實例4.3汽車保險與理賠另外查明，被告人鄭某的肇事車的實際所有權人是某實業(yè)公司。該車已在某縣某保險公司進行了投保，第三者責任險責任限額為50萬元。交通事故發(fā)生后，為及時處理后事，該實業(yè)公司先行賠付了每個受害人家屬1萬元。除文某妻子外的其他4位乘車人的家屬分別向某縣人民法院起訴，請求法院判令文某的親屬、交通事故次要責任人鄭某及供職的實業(yè)公司、某縣某保險公司一并賠償經(jīng)濟損失共計113萬余元。在訴訟期間，文某和劉某的親屬也分別起訴，要求判令對方司機鄭某及其單位某實業(yè)公司、某保險公司賠償40%的經(jīng)濟損失共計23萬余元，法院予以合并審理4.3.5汽車保險事故理賠實例4.3汽車保險與理賠法院審理后認為:文某駕車超速，駛入對方車道是導致交通事故發(fā)生的主要原因，應承擔80%的賠償責任。鑒于文某已死亡，其賠償責任應由其繼承人在文某的遺產(chǎn)范圍內(nèi)承擔。被告鄭某駕駛貨車超載、超速，負交通事故次要責任，應承擔20%的賠償責任。鑒于貨車已投保，根據(jù)保險條款規(guī)定，保險公司應承擔20%中的85%的賠償責任，但精神損害撫慰金不在保險范圍內(nèi)。某實業(yè)公司作為鄭某的工作單位，應對鄭某在工作時發(fā)生的交通事故承擔連帶賠償責任。4.3.5汽車保險事故理賠實例4.3汽車保險與理賠法院判決，被告文某的繼承人分別賠償4位乘車人的近親屬經(jīng)濟損失704549萬元的80%，即563607萬元;被告鄭某分別賠償受害人4位乘車人、文某近親屬的經(jīng)濟損失計人民幣1203494萬元的20%，即24069萬元，精神撫慰金共1萬元，扣除已付款48萬余元，鄭某還應賠償18269萬元;某實業(yè)公司對鄭某的賠償款承擔連帶責任;某保險公司承擔賠償款20余萬元。

4.3.5汽車保險事故理賠實例4.4汽車租賃1汽車租賃的定義汽車租賃是指將汽車的資產(chǎn)使用權從擁有權中分開，出租人具有資產(chǎn)所有權，承租人擁有資產(chǎn)使用權，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權利的一種交易形式。4.4.1汽車租賃的定義與分類

4.4汽車租賃2汽車租賃的分類(1)按照租賃期長短劃分在實際經(jīng)營中，一般認為15天以下為短期租賃，15~90天為中期租賃，90天以上為長期租賃。(2)按照經(jīng)營目的劃分汽車租賃按照經(jīng)營目的劃分為融資租賃和經(jīng)營租賃。4.4.1汽車租賃的定義與分類

4.4汽車租賃1企業(yè)租車承租方需提供營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證書、企業(yè)信息卡、企業(yè)法人身份證、公章、委托書。承租方經(jīng)辦人還需提供本人本市戶口本、身份證、駕駛證。4.4.2汽車租賃的經(jīng)營模式

4.4汽車租賃2個人租車1)承租方應按要求攜帶有效證件，與業(yè)務部門簽訂租車合同。

2)承租方應嚴格履行租賃公司規(guī)定的合同條款。

3)承租方應預付全部租金，抵押金不能視為租金

4)承租方提供轉賬支票，必須待款進賬后方可辦理租車手續(xù).

5)承租方按24小時為一個租車日

6)承租方在使用過程中，若違反租賃公司的有關規(guī)定，租賃公司有權在任何時候收回車輛，并終止合同4.4.2汽車租賃的經(jīng)營模式

4.4汽車租賃3外籍人員租車租車人需提供本人護照、本市居留證1年以上、中國駕駛執(zhí)照，還要找一名本市戶口擔保人。擔保人需提供本人戶口本、身份證、擔保承諾書。4.4.2汽車租賃的經(jīng)營模式

4.4汽車租賃1租賃步驟(1)了解手續(xù)(2)選擇車輛(3)選擇企業(yè)4.4.3汽車租賃企業(yè)的運營管理4.4汽車租賃汽車租賃和承租人需要承擔以下義務和責任。1)車輛的正常維修、保養(yǎng)、年審和保險由汽車租賃企業(yè)負責。2)在租賃期內(nèi)，承租人要按《車輛使用手冊》操作及保養(yǎng)車輛。3)承租人在租賃期內(nèi)，有義務妥善保管好、使用好所租用的汽車及其有關的證件，保持車身清潔，直到歸還租賃企業(yè)為止。4.4.3汽車租賃企業(yè)的運營管理4.4汽車租賃2雙方的義務和責任1)保證車輛租出時性能良好，并與汽車租賃人交接清楚。

2)負責有關規(guī)定的車輛各類保險、各類稅費及管理費。

3)負責對租出的車輛進行正常的修理和定期保養(yǎng)。

4)負責對租出車輛到指定汽車修理廠進行維修。

5)協(xié)助汽午租賃人處理發(fā)生的交通事故和按保險公司規(guī)定辦理索賠手續(xù)。4.4.3汽車租賃企業(yè)的運營管理4.5汽車置換服務4.5.1汽車置換服務概述

4.5汽車置換服務1舊車收購能否成功發(fā)揮二手車收購功能的關鍵在于是否能夠建立起二手車的收購網(wǎng)絡。這個網(wǎng)絡可以由散點的二手車社會回收站和固定的大批量二手車的收購點兩部分組成。前者主要針對私車用戶待更新的二手車而設;后者則針對成批定期的二手車單位收購而設。4.5.2汽車置換服務的業(yè)務體系4.5汽車置換服務2舊車整修翻新二手車通過整修翻新，可以大大提升二手車的價值，同時也能提升舊車置換公司在客戶心目中的影響。目前，這項業(yè)務已在歐美國家廣泛開展。德國的舊車置換公司在銷售舊車的同時加上整修翻新業(yè)務，不僅提高了收益率，還提升了公司的整體形象。4.5.2汽車置換服務的業(yè)務體系4.5汽車置換服務3舊車配送根據(jù)各地區(qū)二手車保有量和消費量的不同，以及各地不同的環(huán)境，在各地區(qū)間開展二手車的配送業(yè)務，平衡各地區(qū)的二手車供需關系，推動二手車交易市場的發(fā)展，建立二手車配送網(wǎng)絡，為開展二手車交易打下基礎。4.5.2汽車置換服務的業(yè)務體系4.5汽車置換服務4舊車銷售1)“二手車超市”銷售。2)特許經(jīng)營銷售3)與新車同地銷售4)互聯(lián)網(wǎng)銷售4.5.2汽車置換服務的業(yè)務體系4.5汽車置換服務(1)舊車置換的相關法規(guī)咨詢可用于舊車置換的舊機動車必須符合如下規(guī)定:1)舊車須經(jīng)公安交通管理機關申請臨時檢驗，檢驗合格，在行駛證簽注檢驗合格記錄方可進行交易。2)軍隊轉地方的退役車不滿2年的，不能交易置換。3)據(jù)報廢時間不足1年的，一律不能辦理過戶、轉籍手續(xù)。4)延緩報廢的舊車不準辦理過戶、轉籍手續(xù)。4.5.3汽車置換操作實務

4.5汽車置換服務5)舊車來歷手續(xù)不明、不全，不能交易置換。6)走私、拼裝等非法車，不能交易置換。7)華僑、港澳臺同胞捐贈免稅進口汽車，只限接收單位自用，不準轉讓或轉賣(經(jīng)海關審定同意者除外)。8)各種車輛產(chǎn)權證明(行駛證、營運證、機動車登記證書、購車發(fā)票、機車交易憑證、具有法律效力的判決書、拍賣憑證以及政府批文等)不全，不能交易置換。4.5.3汽車置換操作實務

4.5汽車置換服務9)各種規(guī)費(如車輛購置稅、車輛保險費、車船使用稅等)不全，不能交易置換。10)凡偽造、仿冒、涂改文件(憑證、票據(jù)、證照)的，不但不能交易，還要扣車，轉交有關部門查處。11)抵押車、封存車、海關免稅期內(nèi)以及其他不準過戶、不準轉籍的車輛需由車主在相關管理部門辦理解禁手續(xù)后，方可進行交易。

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