中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款模擬考試模擬A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款模擬考試模擬A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.借助信用卡這一載體，銀行個(gè)人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費(fèi)用、代發(fā)工資、代客理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺(tái)、后臺(tái)的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)D.單位申請信用卡時(shí)可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡【答案】D2、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。A.收益現(xiàn)值法B.市場價(jià)值法C.現(xiàn)金價(jià)值法D.成本法【答案】C3、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）A.限制民事行為能力人B.完全民事行為能力人C.無民事行為能力人D.法定代理人【答案】D4、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（）。A.租金收入B.工資收入C.經(jīng)營收入D.處置抵質(zhì)押物收入【答案】D5、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性【答案】D6、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實(shí)性的方法是（）A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系B.調(diào)查所購汽車的新舊程度C.調(diào)查所購汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大D.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度【答案】B7、采取市場法評估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B8、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1?日起自付貸款利息C.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息D.經(jīng)辦行在接到借款學(xué)生休學(xué)、退學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國、被開除學(xué)籍等中止學(xué)業(yè)的通知后，應(yīng)采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施【答案】A9、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人自主支付B.借款人受托支付C.貸款人受托支付D.借款人自主支付【答案】C10、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任【答案】B11、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。A.大修自住房B.購買自住房C.翻建自住房D.購買商鋪【答案】D12、根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)、收益的態(tài)度對個(gè)人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B13、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個(gè)人汽車貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.汽車經(jīng)銷商咨詢B.汽車生產(chǎn)商咨詢C.中介機(jī)構(gòu)咨詢D.窗口咨詢【答案】D14、個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計(jì)劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)B.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)D.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)【答案】C15、銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。A.委托貸款通知書B.住房公積金借款合同C.委托放款協(xié)議書D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書【答案】D16、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.信用擔(dān)保B.保證擔(dān)保C.抵押擔(dān)保D.質(zhì)押擔(dān)保【答案】A17、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致【答案】B18、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于（）元人民幣。A.5000B.1萬C.2萬D.5萬【答案】B19、以下（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類，可疑類和損失類B.次級類，關(guān)注類和損失類C.關(guān)注類，可疑類和次級類D.關(guān)注類，可疑類和損失類【答案】A20、對于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A.1B.半C.2D.3【答案】A21、以下活動(dòng)，不可以使用信用卡的是（）。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C22、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B.債權(quán)人、債務(wù)人C.保證人、債務(wù)人D.保證人、債權(quán)人【答案】D23、開展押品價(jià)值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率。該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則【答案】A24、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。A.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件B.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件【答案】D25、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度【答案】A26、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。A.貸后與檔案管理B.貸款的簽約和發(fā)放C.貸款的受理和調(diào)查D.貸款的審查和審批【答案】A27、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。A.機(jī)關(guān)法人B.企業(yè)法人C.事業(yè)單位法人D.社會(huì)團(tuán)體法人【答案】A28、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.17241.28B.16921.25C.18313.50D.20149.00【答案】C29、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。A.提前B.同時(shí)C.之后D.當(dāng)面【答案】D30、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款B.個(gè)人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)的貸款C.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項(xiàng)貸款D.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶【答案】D31、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】B32、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式【答案】C33、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))【答案】C34、借款人可能被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)【答案】A35、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應(yīng)收賬款C.金融質(zhì)押品D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)【答案】B36、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)【答案】A37、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。A.轉(zhuǎn)賬B.支票C.回單D.現(xiàn)金【答案】A38、個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人的可支配收入，共同申請為（）的可支配收入。A.主申請人或共同申請人B.主申請人C.共同申請人D.主申請人和共同申請人【答案】D39、個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。A.汽車銷售商資信審查B.材料一致性的調(diào)查C.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查D.擔(dān)保情況的調(diào)查【答案】A40、銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷【答案】C41、假設(shè)某人申請60萬元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D42、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告的檔案管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.查詢機(jī)構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀C.檔案資料按照一事一檔、編號(hào)管理的原則進(jìn)行D.檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無查詢機(jī)構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】B43、銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付金額為（）元。A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】D44、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C45、以下關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法中。錯(cuò)誤的是（）。A.個(gè)人保證貸款是指銀行以其認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機(jī)關(guān)法人不得為保證人【答案】D46、對于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。A.《保險(xiǎn)法》B.《民法總則》C.《物權(quán)法》D.《合同法》【答案】C47、下列各項(xiàng)中，不符合申請個(gè)人汽車貸款條件的是（）。A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個(gè)人信用良好【答案】B48、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃B.借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施【答案】B49、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。A.等額本息B.等額本金C.等額遞減D.等比遞增【答案】B50、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。A.商品買賣關(guān)系B.借貸關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.合同關(guān)系【答案】B多選題（共20題）1、對個(gè)人汽車貸款提前還款的，銀行一般的基本約定包括()。A.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還下一期貸款本息C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書E.銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金【答案】ACD2、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計(jì)18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識(shí)到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。A.不得搞資金池B.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資D.平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保E.不得為借貸雙方提供撮合和資信評估【答案】ABCD3、在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)B.抵押物因遭遇地震而毀損C.借款人所控制企業(yè)陷入工商.稅務(wù)等方面的重大糾紛D.保證人信用等級下降，還款能力發(fā)生變化E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競爭對手，盈利能力持續(xù)大幅度下降【答案】ABCD4、在個(gè)人汽車貸款中，對借款人情況進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人的住所有無變動(dòng)B.借款人的聯(lián)系電話有無變動(dòng)C.借款人是否按期足額歸還貸款D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化E.借款人工作單位是否發(fā)生變化【答案】ABC5、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期D.已通過竣工驗(yàn)收E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)【答案】ABD6、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的有()。A.鼓勵(lì)采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付B.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制【答案】AD7、在銀行個(gè)人住房貸款的受理與調(diào)查階段，下列說法正確的有（）。A.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明B.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明C.房地產(chǎn)開發(fā)商資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力D.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料E.個(gè)人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出與月收入之比應(yīng)在50%（含）以下【答案】ACD8、采取保證擔(dān)保方式的，以下說法正確的有（）。A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力B.如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人C.對保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效，包括基本情況、經(jīng)濟(jì)收入和財(cái)產(chǎn)證明等D.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任E.保證人為法人，則其一定具備保證資格【答案】ABCD9、借款人申請國家助學(xué)貸款，需具備的條件包括（）。A.具有中華人民共和國國籍B.成績排名在班級前30％C.無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用D.具有完全民事行為能力或有其法定監(jiān)護(hù)人書面同意E.無違法違紀(jì)行為【答案】ACD10、下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。A.債券B.票據(jù)C.保單D.出口退稅賬戶【答案】ABC11、商業(yè)助學(xué)貸款的特點(diǎn)包括（）。A.各金融機(jī)構(gòu)均可辦理B.貸款用于學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和住宿費(fèi)的支出C.不需要任何擔(dān)保D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款E.財(cái)政不貼息【答案】B12、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，正確的有（）。A.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.貸款利率＝利息額/本息之和C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率D.浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】ACD13、申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。A.客戶家庭信息B.客戶基本信息C.客戶關(guān)系信息D.銀行綜合類信息E.個(gè)人征信信息【答案】BC14、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行采取的措施包括（）。A.重新評估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD15、下列關(guān)于生活排水立管的表述，哪項(xiàng)正確？()A.采用特殊單立管時(shí)其通水能力大于采用僅設(shè)伸頂通氣管的立管B.塑料管內(nèi)壁光滑可加大其排水速度C.塑料管的通水能力大于鑄鐵管D.內(nèi)壁光滑可加大排水能力【答案】B16、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。A.貸款期限一般為1～6年B.需要提供一定的擔(dān)保措施C.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則【答案】ABC17、關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。A.檔案進(jìn)行移交時(shí)要經(jīng)雙方簽字B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料【答案】AB18、關(guān)于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有()。A.發(fā)放流程包括出賬前審核，開戶放款和放款通知B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審核C.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款D.開戶放款完成后.銀行應(yīng)將放款通知書連同個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單E.貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立貸款臺(tái)賬，并隨時(shí)更新臺(tái)賬數(shù)據(jù)【答案】ABCD19、押品日常管理與監(jiān)控的措施包括（）A.權(quán)證核對B.崗位制約C.臺(tái)賬制度D.定期檢查E.日常監(jiān)控【答案】ABCD20、下列屬于銀行合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.格式條款無效B.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)C.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)D.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)E.抵押物重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若劉某名下無其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。二、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個(gè)月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。四、張莉打算采用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計(jì)劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個(gè)人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價(jià)格確定的，其中新車的價(jià)格是指（）。A.汽車實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格C.汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評估價(jià)格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運(yùn)營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價(jià)格，對于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者；對于二手車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。（2）答案：ABDE解析：申請個(gè)人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明，如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個(gè)人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會(huì)根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式作出進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。五、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值700萬左右，評估價(jià)為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個(gè)人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．個(gè)人信用貸款B．個(gè)人單筆貸款C．個(gè)人可循環(huán)授信額度D．個(gè)人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項(xiàng)選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項(xiàng)選擇題）【答案】（1）420【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進(jìn)行評估定價(jià)，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個(gè)人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化；動(dòng)態(tài)地評價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個(gè)人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。六、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價(jià)格為1．2萬元，每平米物業(yè)費(fèi)2元，并向銀行申請個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。若劉某名下無其他負(fù)債，劉某收入至少應(yīng)達(dá)到（）元/月?！敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。七、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當(dāng)月還款利息=（貸款本金-累計(jì)已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個(gè)月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。八、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆