中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力整理試題參考A4排版

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力整理試題參考A4排版

單選題（共50題）1、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯(lián)邦基金利率【答案】C2、關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯誤的是()。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面。促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行【答案】D3、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。其中不能用于支取現(xiàn)金的支票是(?)。A.旅行支票?B.轉(zhuǎn)賬支票?C.普通支票?D.現(xiàn)金支票【答案】B4、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A5、下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)【答案】D6、信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A.銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B.開證行負首要付款責(zé)任C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D.信用證是一種無條件的支付承諾【答案】D7、金融機構(gòu)信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.信貸質(zhì)量和收益的情況D.主要收支項目【答案】C8、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.背書【答案】A9、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A.中間價B.賣出價C.買入價D.買入價、賣出價和中間價【答案】A10、中央銀行作為最后貸款人，其貸款對象是（）。A.暫時出現(xiàn)流動性不足而且沒有清償力的金融機構(gòu)B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機的資不抵債的金融機構(gòu)C.出現(xiàn)清償力危機并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機構(gòu)D.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構(gòu)【答案】D11、遠期匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為()。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌D.出票【答案】C12、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A13、商店里的貨品有標(biāo)價，如一支筆標(biāo)價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A14、某銀行積極開展金融知識普及教育活動，這是盡到了銀行的（）。A.經(jīng)濟責(zé)任B.社會責(zé)任C.政治責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任【答案】B15、下列銀行卡中，用款方式為無須存款、先消費、后還款，并且沒有存款利息的是（）。A.借記卡B.貸記卡C.信用卡D.準(zhǔn)貸記卡【答案】B16、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C17、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利【答案】D18、把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。A.資產(chǎn)置換B.資產(chǎn)出售C.資產(chǎn)剝離D.資產(chǎn)證券化【答案】D19、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是由()制定的。A.中國銀行業(yè)協(xié)會?B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行?D.中國金融教育發(fā)展基金會【答案】A20、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C21、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D22、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定【答案】C23、理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供某些專業(yè)化服務(wù)，其中不包括（）。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.設(shè)計融資方案C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介【答案】B24、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。[2009年10月真題]A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C25、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.賣出C.買進D.賣斷【答案】C26、以下不能取得法人資格的是()。A.個體工商戶B.在我國設(shè)立的外商獨資公司C.機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體D.有限責(zé)任公司【答案】A27、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.可緩解交易雙方的資金短缺C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險【答案】D28、貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為（）。A.在商品交換中起到媒介作用B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D.衡量商品價值量的大小【答案】D29、下列關(guān)于商業(yè)銀行審計外包的說法，錯誤的是（）。A.可將全部內(nèi)部審計職能外包B.可將有限的、特定的內(nèi)部審計活動外包給第三方C.不得將內(nèi)部審計活動外包給正在為本銀行提供外部審計服務(wù)的會計師事務(wù)所及其相關(guān)聯(lián)機構(gòu)D.不得將內(nèi)部審計活動外包給近三年內(nèi)為審計對象提供過與該項審計外包業(yè)務(wù)相關(guān)咨詢服務(wù)的第三方【答案】A30、在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A31、信用卡和借記卡，統(tǒng)稱為()。A.準(zhǔn)貸記卡B.銀行卡C.單位卡D.貸記卡【答案】B32、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D33、《擔(dān)保法》于()年通過并實施。A.1999B.1995C.1997D.1993【答案】B34、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠實原則B.公正原則C.公開原則D.公平原則【答案】C35、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A36、以下行為中，不屬于公平競爭行為的是()。A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶【答案】A37、物權(quán)是（），債權(quán)是（）。A.絕對權(quán)；相對權(quán)B.相對權(quán)；絕對權(quán)C.可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)；相對權(quán)D.絕對權(quán)；可能相對權(quán)，可能絕對權(quán)【答案】A38、2004年12月28日頒布的《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，公民對銀監(jiān)會派出機構(gòu)作出的具體行政行為不服申請行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請人是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀監(jiān)會派出機構(gòu)C.銀監(jiān)局D.中國人民銀行【答案】B39、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B40、下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個人住房貸款?B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?C.信用卡透支?D.個人助學(xué)貸款【答案】B41、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。A.社會商品可供量減少B.貨幣流通速度加快C.利息率下降D.居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入減少【答案】C42、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險水平的指標(biāo)是（）。A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）B.風(fēng)險價值（VaR）C.資產(chǎn)收益率（ROA）D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）【答案】A43、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司所有人的真實信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C44、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C45、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C46、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可【答案】A47、下列哪一項不屬于中間業(yè)務(wù)的特點?（）A.不運用或不直接運用銀行的自由資金B(yǎng).承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.種類多，范圍廣【答案】B48、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。A.警告B.停職檢查C.沒收違法所得，沒收非法財物D.行政拘留【答案】B49、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D50、以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D多選題（共20題）1、在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。A.擔(dān)保的質(zhì)量B.擔(dān)保的法律效力C.評估借款人的信用等級D.借款人的歷史還款記錄E.發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量【答案】ABCD2、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果是(?)。A.增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金?B.減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金C.增加了基礎(chǔ)貨幣?D.減少了貨幣乘數(shù)E.加大了貨幣乘數(shù)【答案】BD3、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。A.向金融機構(gòu)借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.提供購車貸款【答案】AB4、貸款人的權(quán)利包括()。A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施【答案】ACD5、下列關(guān)于市場約束的信息披露的內(nèi)容要求，敘述正確的有（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況C.資本充足狀況D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐E.會計政策與實踐【答案】ABCD6、關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，說法正確的有()。A.經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線B.會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本C.會計資本應(yīng)當(dāng)小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本E.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)【答案】ABD7、非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量分析B.流動性分析C.盈虧分析D.資本充足性分析E.市場風(fēng)險的分析【答案】ABCD8、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險【答案】CD9、從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員C.受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會計人員【答案】ABCD10、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。A.能為客戶辦理資金存取B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性C.能對資本進行再分配D.是銀行最基本的職能E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人【答案】ABCD11、銀行在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，通常需要考慮的要素有（）。A.時間范圍B.違約概率C.違約風(fēng)險暴露D.違約損失率E.貸款的規(guī)?！敬鸢浮緼BCD12、根據(jù)《民法典》，要約可以撤回和撤銷。有下列哪些情形之一的，要約失效（）。A.受要約人對要約的內(nèi)容作出非實質(zhì)性變更B.要約人依法撤銷要約C.受