初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)習(xí)附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)習(xí)附答案

單選題（共50題）1、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動(dòng)指南。A.股東大會(huì)和董事會(huì)B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)入員【答案】C2、關(guān)于資產(chǎn)證券化，下列說法正確的是()。A.具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的C.有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量D.以上都正確【答案】D3、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。A.債務(wù)人B.債權(quán)人C.第三方D.借款人【答案】B4、按照我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。A.注冊(cè)資本準(zhǔn)入B.高級(jí)管理人員準(zhǔn)人C.區(qū)域準(zhǔn)入D.產(chǎn)品準(zhǔn)入【答案】B5、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B6、對(duì)土地權(quán)利證書進(jìn)行審核時(shí)，其重點(diǎn)是（）。A.報(bào)人民政府審批B.查看地籍資料的原始記載C.保證登記過程不會(huì)產(chǎn)生土地權(quán)屬糾紛D.查驗(yàn)證件、證明的真?zhèn)我约白C件、證明的效力【答案】D7、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。A.0B.25％C.50％D.100％【答案】D8、對(duì)土地權(quán)利變更的原因和事實(shí)等也要進(jìn)行審查是因?yàn)闄?quán)利登記采取了（）。A.形式主義立法B.形式審查主義C.實(shí)質(zhì)審查主義D.物的編成主義【答案】C9、對(duì)內(nèi)部模型法計(jì)量出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額屬于（）限額。A.交易B.風(fēng)險(xiǎn)C.頭寸D.止損【答案】B10、下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.把風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商C.能絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息D.商業(yè)銀行無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力【答案】C11、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。A.即期匯率B.兩種貨幣之間的匯率差C.期限D(zhuǎn).兩種貨幣之間的利率差【答案】B12、下列關(guān)于收益計(jì)量的說法，正確的是()。A.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和D.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量【答案】B13、以下（）不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法。A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法D.無明確記載的危機(jī)處理流程【答案】D14、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行（）的信息披露要求。A.年度重大事項(xiàng)B.公司治理情況C.資本計(jì)量和管理D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告【答案】C15、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的實(shí)際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對(duì)因操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件帶來的聲譽(yù)影響，要及時(shí)分析和報(bào)告，但不要求量化損失”屬于（）原則。A.準(zhǔn)確性原則B.重要性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.全面性原則【答案】A16、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性【答案】A17、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)體資本【答案】A18、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。A.核心一級(jí)資本B.二級(jí)資本C.儲(chǔ)備資本D.其他一級(jí)資本【答案】A19、當(dāng)前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤(rùn)亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對(duì)該銀行貸款業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預(yù)期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)C.追逐低風(fēng)險(xiǎn)、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B20、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時(shí)間；采用更先進(jìn)的施工方法，加快施工進(jìn)度；用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.其他配套措施【答案】B21、常用的限額指標(biāo)中的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額不包括的是（）。A.流動(dòng)性比例B.存貸比C.凈穩(wěn)定資金比例D.單一集團(tuán)客戶授信集中度限額【答案】D22、對(duì)于資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率未達(dá)到第二支柱資本要求，但均不低于各級(jí)資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些預(yù)警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。A.與商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層進(jìn)行審慎性會(huì)談B.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃和限期達(dá)標(biāo)計(jì)劃C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達(dá)標(biāo)意見等的監(jiān)管意見書D.限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】D23、商業(yè)因黃金價(jià)格波動(dòng)而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件屬于（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B24、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。A.社會(huì)B.經(jīng)濟(jì)C.法律D.人員【答案】D25、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性相對(duì)充足C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】A26、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】D27、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A28、過去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)以上信息，下列選項(xiàng)敘述正確的是()。A.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)B.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力C.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱D.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失【答案】C29、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺情況是（）。A.余額3250萬(wàn)元B.余額1000萬(wàn)元C.缺口1000萬(wàn)元D.余額2250萬(wàn)元【答案】D30、（2018年真題）下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽(yù)受損D.黑客攻擊【答案】C31、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。A.實(shí)測(cè)法B.目測(cè)法C.試驗(yàn)法D.檢測(cè)法【答案】B32、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會(huì)計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作。商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集應(yīng)遵循相關(guān)原則，其中，“應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)因操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致的實(shí)際資產(chǎn)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。對(duì)因操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件帶來的聲譽(yù)影響，要及時(shí)分析和報(bào)告，但不要求量化損失”屬于（）原則。A.準(zhǔn)確性原則B.重要性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.全面性原則【答案】A33、資本充足率壓力測(cè)試分為()A.定性壓力測(cè)試和不定性壓力測(cè)試B.定量壓力測(cè)試和不定量壓力測(cè)試C.定期壓力測(cè)試和不定期壓力測(cè)試D.單一壓力測(cè)試和組合壓力測(cè)試【答案】C34、（2018年真題）下列關(guān)于久期分析的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法B.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析C.是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日時(shí)間越長(zhǎng)，則久期的絕對(duì)值越高【答案】A35、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是()。A.久期分析只能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果會(huì)不夠準(zhǔn)確【答案】A36、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長(zhǎng)率C.收益波動(dòng)D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】A37、按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型分類，操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞C.對(duì)外賠償D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C38、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部模型法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】B39、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行不同部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的應(yīng)用不同，因此允許不同業(yè)務(wù)部門采用的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)不一致B.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的系統(tǒng)流程設(shè)計(jì)應(yīng)全面考慮前、中、后的相關(guān)部門的需求C.實(shí)現(xiàn)不同業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效加總，是幫助銀行準(zhǔn)確了解自身風(fēng)險(xiǎn)狀況的重要保障D.交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不能及時(shí)到達(dá)結(jié)算部門是風(fēng)險(xiǎn)信息傳導(dǎo)失效的表現(xiàn)之一【答案】A40、下列關(guān)于市值重估的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.市值重估應(yīng)當(dāng)由前臺(tái)部門負(fù)責(zé)B.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門用于估值的方法和假設(shè)應(yīng)當(dāng)盡量保持一致C.前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)部門用于估值的方法和假設(shè)在不完全一致的情況下，應(yīng)當(dāng)制定并使用一定的校對(duì)、調(diào)整方法D.用于重估的定價(jià)因素、估值模型應(yīng)當(dāng)從獨(dú)立于前臺(tái)的渠道獲取或者經(jīng)過獨(dú)立的驗(yàn)證【答案】A41、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，資產(chǎn)增長(zhǎng)率屬于()，資質(zhì)等級(jí)屬于()。A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】D42、對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的()。A.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估B.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.具體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】B43、下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.產(chǎn)品或組合敞口限額B.單一客戶貸款集中度限額C.敏感度限額D.止損限額【答案】B44、金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D45、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說法錯(cuò)誤的是()A.授信對(duì)象單一B.分散投資增加交易成本C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A46、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。A.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總B.風(fēng)險(xiǎn)偏好C.風(fēng)險(xiǎn)文化D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)【答案】D47、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)外部風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.反洗錢警報(bào)數(shù)占比D.系統(tǒng)故障時(shí)間【答案】C48、噪聲用聲級(jí)計(jì)測(cè)定選點(diǎn)在房間中心離地面高度（）m處測(cè)定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】B49、下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為B.信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一C.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束D.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性【答案】D50、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】C多選題（共20題）1、國(guó)別限額可依據(jù)（）三個(gè)因素確定。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.業(yè)務(wù)重要性C.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)D.國(guó)家重要性E.國(guó)家經(jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】ACD2、依據(jù)設(shè)計(jì)任務(wù)委托合同對(duì)設(shè)計(jì)工作進(jìn)度的要求控制設(shè)計(jì)工作進(jìn)度是（）進(jìn)度控制的任務(wù)。A.業(yè)主方B.設(shè)計(jì)方C.施工方D.供貨方【答案】B3、商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有（）。A.統(tǒng)一識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制B.掌握充分信息，避免過度授信C.主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組D.盡量少用抵押，爭(zhēng)取多用保證E.與集團(tuán)客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報(bào)告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易【答案】ABC4、2021年2月發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）四項(xiàng)基本原則。A.前瞻性原則B.有效性原則C.獨(dú)立性原則D.全覆蓋原則E.匹配性原則【答案】ABD5、施工成本管理的任務(wù)主要包括：（）、成本分析和成本考核。A.成本預(yù)測(cè)B.成本計(jì)算C.成本計(jì)劃D.成本控制E.成本核算【答案】ACD6、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部因素的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)全流C.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)或政策發(fā)生變化，整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)危機(jī)，導(dǎo)致市場(chǎng)上流動(dòng)性枯竭D.一家銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)，市場(chǎng)流動(dòng)性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動(dòng)性危機(jī)E.銀行集團(tuán)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的附屬機(jī)物過于依賴母行資金支持，發(fā)生流動(dòng)性問題向母行傳導(dǎo)【答案】AB7、2001年，我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的指導(dǎo)原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分【答案】AB8、授信權(quán)限管理應(yīng)遵循的原則包括（）。A.債項(xiàng)的每一個(gè)重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)B.給予每一交易對(duì)方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)C.集團(tuán)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時(shí)應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)D.交易對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)限額的確定和對(duì)單一信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗(yàn)和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核【答案】ABCD9、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。A.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口B.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口C.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口D.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口E.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口【答案】AC10、下列關(guān)于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)檢查在監(jiān)管活動(dòng)中的作用的說法中，正確的是()。A.通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查有指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量D.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)【答案】ABCD11、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素導(dǎo)致的內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)的行為有()。A.因歧視待遇事件導(dǎo)致的損失B.惡意損毀資產(chǎn)C.員工越權(quán)行為D.勞方索償E