初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試題分享附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試題分享附答案

單選題（共50題）1、（2020年真題）銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C2、下列選項中，關于風險的說法不正確的是()。A.風險是未來結果的不確定性B.風險是損失的可能性C.風險本質是一種不確定性，也是一種損失D.風險是未來結果對期望的偏離【答案】C3、以下關于董事會的職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.審批高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告C.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督D.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性【答案】D4、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D5、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【答案】D6、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。A.匯票B.本票C.支票D.現(xiàn)金支票【答案】C7、（2018年真題）根據《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C.受托人不得將信托財產轉為其固有財產D.受托人可以是自然人【答案】B8、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業(yè)或支柱產業(yè)的新興產業(yè)。A.主導產業(yè)B.戰(zhàn)略產業(yè)C.新興產業(yè)D.衰退產業(yè)【答案】B9、（2019年真題）下列業(yè)務中不屬于金融資產管理公司業(yè)務范圍的是（）。A.發(fā)行金融債券B.債券轉股權C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產D.貸款業(yè)務【答案】D10、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。A.個人耐用消費品貸款B.助學貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D11、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D12、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產生的根本原因的表述不正確的是（）。A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B13、（），即發(fā)行人在有關政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D14、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B15、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C16、內部審計至今已經經歷的三個發(fā)展階段分別是（）。A.古代內部審計、近代內部審計和現(xiàn)代內部審計B.獨立審計、社會審計、事務所審計C.一級內部審計、二級內部審計和三級內部審計D.初級內部審計、中級內部審計和高級內部審計【答案】A17、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C18、根據《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A19、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B20、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設的風險管理委員會【答案】D21、合規(guī)培訓與教育不包括()。A.新員工的入職培訓B.所有員工的定期培訓C.臨時性業(yè)務培訓D.根據不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設計的具有針對性的培訓【答案】C22、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B23、消費金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉(xiāng)居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D24、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調查D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調查【答案】B25、績效評價標準是判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。A.對象B.目的C.作D.主體【答案】B26、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C27、下列關于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是（）。A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調查C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務【答案】C28、下列關于違約損失率的說法中，不正確的是()。A.違約損失率是債務人一旦違約將給債權人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D.違約損失率與關鍵的交易特征有關【答案】C29、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執(zhí)行手段，向債務關聯(lián)人進行追償，收回現(xiàn)金或者現(xiàn)金等價物的資產處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務減免【答案】B30、區(qū)分不同稅種的主要標志是()。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D31、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D32、以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。A.賬面減值B.追索失敗C.監(jiān)管罰沒D.流失成本【答案】D33、（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C34、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B35、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A.董事會風險管理委員會B.股東大會C.監(jiān)事會D.內部審計部門【答案】C36、存款性負債業(yè)務創(chuàng)新的內容不包括()。A.回購協(xié)議B.協(xié)定賬戶C.投資賬戶D.可轉讓支付命令賬戶【答案】A37、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B38、（），我國成立了三家政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C39、關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規(guī)定C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務D.人民幣的單位為元、角、分【答案】D40、（）是指經濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階段的產業(yè)技術進步和產業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業(yè)。A.戰(zhàn)略產業(yè)B.主導產業(yè)C.新興產業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B41、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規(guī)模大實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C42、從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【答案】B43、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通擔保業(yè)務時，為保證客戶能夠按約履行相關義務而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。A.單位活期存款B.單位通知存款C.協(xié)議存款D.保證金存款【答案】D44、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A45、（）是產生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因。A.法律風險B.信用風險C.政治風險D.合規(guī)風險【答案】D46、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C47、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔保證責任【答案】D48、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務【答案】D49、銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。A.會員大會B.自律工作委員會C.會員單位D.理事會【答案】B50、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D多選題（共20題）1、(2019年真題)按照法律關系發(fā)生的方式,可以將法律關系分為（）A.雙邊法律關系與多邊法律關系B.確認性法律關系與創(chuàng)設性法律關系C.第一性法律關系與第二性法律關系D.縱向法律關系與橫向法律關系【答案】B2、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD3、非票據結算業(yè)務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC4、目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結構陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC5、下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。A.發(fā)放各種名目攬儲費B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用C.利用不確切的廣告宣傳D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款【答案】ABCD6、根據2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC7、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資D.超越或變相超越權限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD8、合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A.負債減少B.受到法律制裁C.重大財務損失D.聲譽受到沖擊E.聲譽提升【答案】BCD9、以下屬于核心一級資本的是()。A.一般風險準備B.未公開儲備C.資本公積D.未分配利潤E.實收資本【答案】ACD10、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD11、行業(yè)自律的基本原則包括（）。A.團結協(xié)作B.促進發(fā)展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD12、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過公開市場業(yè)務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金【答案】BCD13、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.依法發(fā)行的股票在限定的期限內不得買賣B.依法發(fā)行的公司債券在限定的期限內可以買賣C.非依法發(fā)行的證券，不得買賣D.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券【答案】B14、在內部環(huán)境中，組