養(yǎng)老年金保險業(yè)務(wù)講義課程

中荷人壽[遇見未來]養(yǎng)老年金

保險（分紅型）ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院INGCapitalLife講師介紹2ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院課程綱要流程我想要的退休生活產(chǎn)品開發(fā)背景DAD介紹產(chǎn)品特色與好處研討DAD的案例解析3ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院忙碌為了什么?您努力工作，發(fā)展事業(yè)為了能夠：活的健康快樂是否

過舒適的物質(zhì)生活是否

讓孩子受高等教育是否

享受美好的晚年是否

您是否同意要達到以上的人生目標(biāo)必須定期儲蓄?

--是否4ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院忙碌為了什么?根據(jù)美國的一個報告，在55歲退休人口當(dāng)中10％――財務(wù)自主60％――需要依靠孩子的資助30％――完全沒有經(jīng)濟能力您是否同意，沒有人計劃失敗，往往失敗于沒有計劃

__是否5ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院人生的夕陽早晚都會降臨，您做好準(zhǔn)備了嗎？每個人都一定會“遇見”自己的退休生活，退休生活的品質(zhì)是您“欲見”的嗎？您是否愿意現(xiàn)在就開始“預(yù)見”您的未來？6ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院養(yǎng)不起的未來2005年的中國就已經(jīng)是人口老齡化國家人口老齡化國家是指60歲以上老年人口達到總?cè)丝跀?shù)的10%或者65歲以上老年人口占人口總數(shù)的7%以上。隨著人口壽命的延長，退休生活年限正在拉長目前中國人口的平均壽命73歲，預(yù)計2050年將達85歲未富先老，直逼社保軟肋發(fā)達國家進入老齡社會時，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值一般都在5000至1萬美元以上。而我國目前人均國內(nèi)生產(chǎn)總值剛超過1000美元，應(yīng)對人口老齡化的經(jīng)濟實力還比較薄弱。養(yǎng)老金空帳規(guī)模已達驚人程度專家稱2008年底，社?？諑み_1.4萬億，4年間增加一倍7ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院覆蓋小、保障低的社?；穑吭氯孕柚Ц?000億退休金!社會養(yǎng)老保險為商業(yè)保險留下了發(fā)揮作用的空間！養(yǎng)不起的未來8ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院究竟什么是退休金？退休金是不工作也會有的錢！退休金是活著就會每月領(lǐng)的錢！退休金是可以規(guī)劃，?？顚Ｓ玫腻X！退休金是不能承擔(dān)任何風(fēng)險的錢！9ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院你喜歡哪個兒子？大兒子平均每年撫養(yǎng)費八千元,撫養(yǎng)25年天天要操心他的行為、學(xué)習(xí)成績與健康25年內(nèi)保證只有付出,

保證沒有回報25年后不保證沒付出，不保證有回報小兒子平均每年撫養(yǎng)費八千元,

撫養(yǎng)25年不用操心25年后孝敬您五萬至十萬，并開始每月孝敬您1000元，直到您88歲。每年還有幾百到幾千不等的零花錢當(dāng)您年滿88歲時，還會孝敬您三萬元祝壽金10ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD—“遇見未來”養(yǎng)老年金保險讓您以夢想的方式11ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院保險責(zé)任1：年金給付在45、50、55、60、65周歲后的首個保單周年日開始領(lǐng)取，每月領(lǐng)取保險金額的10%，直至被保險人年滿八十八周歲。3：身故、全殘給付1）領(lǐng)取開始前身故、全殘，可按110%已繳保費與當(dāng)時現(xiàn)金價值較高者領(lǐng)取保險金；2）領(lǐng)取期間身故，可按以下三項較高者領(lǐng)取保險金(1)110%的已繳保險費減去已經(jīng)領(lǐng)取的年金；(2)保險金額的24倍減去已經(jīng)領(lǐng)取的年金；(3)本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值。2：滿期給付88周歲后的首個保單周年日，可按保險金額的3倍領(lǐng)取滿期保險金。12ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院靈活的保單分紅，滿足您多種生活需要1：紅利年年可累積作為公司分紅保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營成果，紅利每年以復(fù)利累積，有力抵御通脹2：靈活領(lǐng)取功用多紅利可因需隨時申請，余額將繼續(xù)累計生息，并在滿期時一次性給付13ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院

30天-64周歲投保年齡繳費方式躉繳、年繳、半年繳、季繳、月繳（月繳僅限山東）單張保單最低保費：300元（河南地區(qū)600元）繳費期間躉繳/3年/6年/10年/15年/20年/至領(lǐng)取開始前一保單周年日核保規(guī)則

3000元-5,000,000元，需為1,000元的整數(shù)倍承保金額14ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院其它規(guī)則相關(guān)權(quán)利合同的解除、自動墊繳、變更為減額付清保險、借款、復(fù)繳、復(fù)效、增加保險金額（每兩年增加20%，或者結(jié)婚生子）、減少保險金額、險種變更HI/SI/WP/WPA/WPB/DDR/AI/HRC/HRD/TR/CEBA/CEBB/CEBC可附附險15ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院費率舉例（每千元保額）投保年齡領(lǐng)取年齡男女610206102025453,757.102,373.401,351.503,932.002,480.401,406.603050

3,449.20

2,172.20

1,242.40

3,611.10

2,279.60

1,297.303555

3,155.90

1,988.20

1,127.20

3,296.40

2,075.70

1,180.604060

2,990.10

1,867.70

1,053.20

3,093.90

1,931.70

1,088.504565

2,847.10

1,806.601,020.20

2,895.20

1,834.80

1,034.7016ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院紅利演示數(shù)據(jù)保單年度年末年齡累積紅利(低)累積紅利(中)累積紅利(高)5352359.14174.15989.010409403.116636.623869.8154522248.939363.556478.0205042219.174695.5107171.6255566741.8118082.0169421.7306092415.0163503.9234592.03565119122.1210754.9302387.04070146873.7259853.6372832.94575175826.4311077.8446328.35080206295.7364985.1523673.65585238523.0422002.7605481.35686245193.7433804.7622414.55787251939.0445738.8639537.45888258677.8457661.3656643.530歲女性20年交費

1萬保額50歲開始領(lǐng)取紅利演示17ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD特色研討請小組討論DAD具有的特色時間：8分鐘工具：產(chǎn)品摘要、費率表18ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院小組報告時間：1分鐘/組19ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院休息一下10分鐘回來20ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD的特色1.五種起領(lǐng)年齡2.

45歲起領(lǐng)3.七種繳費期間4.可繳至領(lǐng)取前一年5.均衡保費6.

繳費方式有四種7.月月10%年金領(lǐng)取8.領(lǐng)至88歲9.

88歲三倍保額滿給付金10保證最少領(lǐng)取24倍保額11.紅利累計生息12.

責(zé)任免除項目少13.

責(zé)任免除。返還現(xiàn)金價值14.每兩年保額增加20%、結(jié)婚及生子均可增加20%15.險種可變更16.

投保年齡廣泛（0-64）17.

3000保額即可入門18.

最高保額500萬19.

可附加多種附加險21ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD特色轉(zhuǎn)化好處請小組挑選三個特色進行好處轉(zhuǎn)化討論時間：5分鐘工具：每組一張白報紙、彩筆22ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院小組報告時間：1分鐘/組23ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD的特色轉(zhuǎn)化好處月月領(lǐng)取，真正國際標(biāo)準(zhǔn)的退休金真正財務(wù)規(guī)劃，不用為明天擔(dān)心與年領(lǐng)相比，客戶領(lǐng)到的更多30歲開始月存1000多元，50歲開始月領(lǐng)1000元，存20年，領(lǐng)38年，不算分紅，最多可領(lǐng)取48.6萬元特色月領(lǐng)10%保額好處24ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD的特色轉(zhuǎn)化好處老幼皆宜，不用擔(dān)心您的年齡如果沒有做好退休準(zhǔn)備，55歲以后還有機會補充養(yǎng)老盡孝心，讓父母有尊嚴，保證月月領(lǐng)??；不論你將來行不行、在不在，孝心永不斷；孝敬爸媽，DAD。您能照顧孩子一輩子嗎？DAD幫您實現(xiàn)給孩子一生關(guān)愛。特色投保年齡寬泛（0-64周歲）好處25ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD的特色轉(zhuǎn)化好處中低收入也買得起年輕投保先占位，收入增長慢慢加，越早準(zhǔn)備越輕松，真正滿足客戶量力而行地規(guī)劃養(yǎng)老以繳費20年為例，繳費期內(nèi)，最多可以加保11次，保額達到原始保額3.2倍特色保額3000元即可投保，繳費門檻低每2年可增加保額20%或結(jié)婚生子好處26ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院我們的目標(biāo)客戶在哪里？年輕白領(lǐng)私營企業(yè)主、企業(yè)高管、個體工工商人士家庭財務(wù)掌管者、富太太、非工女士自由職業(yè)者高資產(chǎn)客戶哪些特色會滿足目標(biāo)客戶的需求？27ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院Fiona的“悠閑假期計劃”險種保額繳費期保障期年繳保費DAD（B）2萬20年至88周歲25946元

Fiona今年30歲，希望可以在50歲退休，退休后過上更有品質(zhì)的生活，輕松迎接“悠閑假期”！30歲50歲88歲繳費518920元月領(lǐng)2000元*12月*38年=912000元紅利累積生息70歲保證領(lǐng)取57.08萬元滿期祝壽金

6萬元88歲時最高領(lǐng)取188.7萬28ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院Fiona的保單利益早日退休，輕松圓夢可以在50歲早日退休，開始夢想的“悠閑假期”月月領(lǐng)取，滿期祝壽現(xiàn)在年繳25946元，相當(dāng)于月繳2000余元，退休后可月領(lǐng)2000元，輕松實現(xiàn)百萬退休夢想；Fiona年滿88周歲后，還可一次領(lǐng)取6萬元祝壽金保單分紅，累積生息紅利累積可讓收入倍增，靈活的紅利領(lǐng)取更可滿足Fiona多種生活需求保單加保隨著收入的不斷增長，若Fiona每2年增加20%的保額，結(jié)婚生子也加保20%，退休時保額可達6.4萬，也就是退休后月領(lǐng)6400元，可以度過更高品質(zhì)的退休生活29ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院退休規(guī)劃多選擇追求高品質(zhì)退休生活的企業(yè)職員中荷人壽[遇見未來]養(yǎng)老年金保險+中荷人壽[醫(yī)儲寶]終身醫(yī)療保障計劃建議分別選擇1萬元和10萬元保額，從55周歲的首個保單周年日起每月領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金，最高可領(lǐng)至88周歲。另外65歲以后的門診、住院等醫(yī)療費用社保報銷外的余額還可以得到100%的報銷，上限高達10萬元?，F(xiàn)在就可以守望快樂安逸的退休時光。“三明治族”、收入處于上升期的人群、工作壓力大且關(guān)注健康的人群中荷人壽[遇見未來]養(yǎng)老年金保險+中荷人壽[一生關(guān)愛]重疾養(yǎng)老計劃建議保額分別選擇1萬元和10萬元，從50周歲的首個保單周年日起每月領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金，最高可領(lǐng)至88周歲；同時88歲前還享有10萬元重大疾病保障，若不發(fā)生重疾賠付，則可在滿期時領(lǐng)回10萬元，實現(xiàn)養(yǎng)老金的完美銜接。其中[遇見未來]產(chǎn)品還提供了每兩年可加保上限20%保額的保單權(quán)利。30ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD廣告詞45歲，私營企業(yè)主事業(yè)發(fā)展期，重視企業(yè)員工福利規(guī)劃，卻忽略自己的退休規(guī)劃主力賣點：企業(yè)主會為人才的將來思考，企業(yè)主的退休往往沒有人來規(guī)劃您期望您的企業(yè)未來如何發(fā)展？為了實現(xiàn)這樣的發(fā)展您會做哪些事情？留住人才對您這樣一個正在上升期的企業(yè)一定很重要吧。如果解決了人才對未來的后顧之憂，他們是否愿意留下來呢？人才的后顧之憂解決了，您自己的呢？我的廣告語31ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院DAD廣告詞您為家庭付出那么多，又犧牲了個人在事業(yè)上的發(fā)展，有沒有想過將來如果遇到身體或感情上的危機，您如何應(yīng)對？如果每個月為自己多存下2000元，就可以將來在50歲開始和老公一樣領(lǐng)取退休金，這樣的未來是不是會更輕松?我的廣告語30歲，全職太太沒有社保，把自己的未來寄托在另一半身上主力賣點：為家庭犧牲了學(xué)歷和個人發(fā)展，未來是否真的很有安全感32ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院您和客戶的需求我們都替您想到了最有競爭力的退休方案！最有吸引力的營銷活動！最有激勵性的競賽方案！最有回報力度的傭金比例！33ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院規(guī)劃趁早，輕松養(yǎng)老來不及不著急養(yǎng)老像爬坡，越早行動越省力，現(xiàn)在就行動！34ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院回顧及消化你聽到的重點有哪些？打算如何運用？

對哪些內(nèi)容印象深刻？哪部分？哪句話？35ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院謝謝！更輕松的保險服務(wù)，從中荷人壽開始！36ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院精品資料網(wǎng)（）成立于2004年，專注于企業(yè)管理培訓(xùn)。提供60萬企業(yè)管理資料下載，詳情查看：/map.htm提供5萬集管理視頻課程下載，詳情查看：/zz/提供2萬GB高清管理視頻課程硬盤拷貝，詳情查看：/shop/2萬GB高清管理視頻課程目錄下載：/12000GB.rar高清課程可提供免費體驗，如有需要請于我們聯(lián)系。咨詢電話班手機站網(wǎng)址：在線文檔：

ICBA首創(chuàng)安泰商學(xué)院INGCapitalLife年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風(fēng)險的影響的風(fēng)險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風(fēng)險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關(guān)部門對某大型國有企業(yè)進行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者，同時在信托計劃項下設(shè)立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對經(jīng)營者進行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設(shè)計特別委員會，以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風(fēng)險預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項目項目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權(quán)的預(yù)計收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級受益權(quán)和次級受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機構(gòu)投資者。華融擁有全部次級受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預(yù)測，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級現(xiàn)金流可達12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)1