初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習提分卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理真題練習提分卷帶答案

單選題（共50題）1、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A2、下列不屬于2010年7月美國在銀行監(jiān)管體制機制方面的變化的是()。A.設立了儲貸監(jiān)管署B(yǎng).擴充了美聯(lián)儲的監(jiān)管職能C.建立金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會D.新設立金融消費者保護局【答案】A3、財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是()。A.物價相對穩(wěn)定B.收入合理分配C.資源合理配置D.經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長【答案】A4、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.新聞媒體【答案】B5、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C6、采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數(shù)量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。A.“基本保證金”B.“原始資產(chǎn)”C.“保證金”D.“原始保證金”【答案】D7、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B8、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內(nèi)部控制管理所設立的第一道防線？（）A.內(nèi)部控制管理職能部門B.風險合規(guī)部門C.內(nèi)部審計部門D.業(yè)務部門【答案】D9、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A10、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D11、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額()的風險暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C12、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C13、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.建立量化流動性監(jiān)管標準B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B14、我國對活期存款實行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C15、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D16、下列選項中，不屬于合規(guī)文化特點的是()。A.合規(guī)文化是銀行的自身需求B.合規(guī)文化的核心是道德意識C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】B17、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。A.商業(yè)銀行的法定準備金B(yǎng).商業(yè)銀行的超額準備金C.中央銀行再貼現(xiàn)D.中央銀行再貸款【答案】B18、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內(nèi)容B.存款保險制度是一種金融保障制度C.存款保險采取自愿參與原則D.存款保險實行限額償付【答案】C19、將銀行資本看作當實際情況比預期的結(jié)果糟時，吸收這種不利后果的緩沖器，使得銀行可繼續(xù)經(jīng)營的經(jīng)營理念是()。A.真實利潤B.風險補償C.加強資產(chǎn)組合管理D.集合信貸【答案】B20、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關聯(lián)交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D21、銀行業(yè)金融機構(gòu)中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質(zhì)量控制A.專門部門B.高級管理層C.業(yè)務部門D.董事會【答案】A22、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.再貼現(xiàn)利率【答案】A23、債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C24、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C25、商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務的拓展符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的()。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業(yè)務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C26、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【答案】C27、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格B.根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格C.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格D.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格【答案】B28、從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理（）的機構(gòu)。A.存款B.貸款C.資產(chǎn)D.風險【答案】D29、單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的()。A.20％B.30％C.50％D.60％【答案】C30、貸款人應當根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C31、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽32、下列有關銀行業(yè)金融機構(gòu)的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務，可以在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】B33、下列屬于銀行信貸業(yè)務中貸前調(diào)查階段存在的操作風險的是（）。A.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風險B.未按規(guī)定對抵押物的真實性、權(quán)利有效性和保證人情況進行核實C.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務D.逆程序發(fā)放貸款【答案】B34、（2017年真題）商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應當充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔的責任，下列不屬于監(jiān)事會負責的是（）。A.負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估B.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行D.負責監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責【答案】A35、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風險權(quán)重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D36、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調(diào)人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C37、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C38、下列關于設立外資銀行及其分支機構(gòu)的說法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊資本應當是實繳資本C.外商獨資銀行在中國境內(nèi)設立的分行，應當由其分行無償撥給自由兌換貨幣的營運資金D.中外合資銀行撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的80％【答案】B39、下列不屬于針對代理業(yè)務操作風險采取的風險控制措施的是()。A.開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價B.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風險跟蹤評估制度D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緼40、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D41、()是指金融機構(gòu)購買或委托其他金融機構(gòu)購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務C.同業(yè)代付D.同業(yè)借款【答案】A42、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A43、下列關于營銷渠道的說法中，錯誤的是()。A.代理營銷渠道提高了銀行的營業(yè)費用B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷目前仍然是銀行最重要的營銷渠道C.銀行在面對重要的大客戶時通常采取登門拜訪的營銷方式D.自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介【答案】A44、中國人民銀行為支持國民經(jīng)濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構(gòu)提供的期限較長的大額融資的貸款產(chǎn)品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A45、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D46、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A47、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B48、（2018年真題）在我國，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D49、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A50、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是其內(nèi)部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D多選題（共20題）1、下列選項中，屬于關注類貸款的有()。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良E.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款【答案】ABCD2、下列關于節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能的信貸政策措施，正確的有()。A.把信貸項目對節(jié)能和環(huán)境的影響作為前期審貸和加強貸后管理的一項重要內(nèi)容B.新項目審批，要落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策的市場準入要求C.對違規(guī)已經(jīng)建成的項目，審慎發(fā)放新增流動資金貸款，已經(jīng)發(fā)放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權(quán)安全D.對國家已明確的限批區(qū)域、限貸企業(yè)或限貸項目實施行業(yè)名單制管理E.對不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定和明確要求淘汰的落后產(chǎn)能的違規(guī)在建項目，審慎提供新增信貸支持【答案】ABD3、通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。A.Ⅰ類戶B.Ⅱ類戶C.Ⅲ類戶D.Ⅳ類戶E.Ⅴ類戶【答案】BC4、（2016年真題）下列選項中，屬于國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)的職責的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D5、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行【答案】BCD6、績效考評指標體系中，設置權(quán)重的方法有()。A.主觀經(jīng)驗法B.主次指標排隊分類法C.專家調(diào)查法D.社會評價法E.綜合測量法【答案】ABC7、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD8、金融市場的功能有()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置的功能C.交易及定價功能D.反映經(jīng)濟運行功能E.風險分散與風險管理功能【答案】ABCD9、國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設銀行【答案】ABD10、根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為（）。A.主導式定位B.被動式定位C.創(chuàng)新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD11、將估算出的借款人營運資金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流動資金貸款額度。A.流動負債B.存貨占用資金C.自有資金D.現(xiàn)有流動資金貸款E.其他融資【答案】CD12、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC13、下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務對象的有()。A.商業(yè)銀行B.國有企業(yè)C.農(nóng)村信用聯(lián)社D.證券公司E.信托公司【答案】ACD1