初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫綜合提升B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫綜合提升B卷附答案

單選題（共50題）1、()是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。A.采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)B.采用精確的定量分析方法C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則D.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)()的過程。A.動(dòng)態(tài)、連續(xù)B.動(dòng)態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A3、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)B.核心負(fù)債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標(biāo)C.流動(dòng)性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)D.計(jì)算商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)應(yīng)將本幣和外幣分別計(jì)算【答案】B4、商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競(jìng)爭(zhēng)等現(xiàn)象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)中的()。A.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)D.品牌風(fēng)險(xiǎn)【答案】B5、借款人向銀行申請(qǐng)1年期貸款100萬元，經(jīng)測(cè)算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬元，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）。A.8.5萬元B.9萬元C.60萬元D.1.5萬元【答案】A6、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B7、()是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.分析風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】C8、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型D.死亡率模型【答案】B9、對(duì)于短期流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的（）是否能夠及時(shí)償還本金和利息。A.當(dāng)期凈利潤B.其他可借入資金C.正常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流D.未來的銷售收入【答案】C10、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。A.好項(xiàng)目文化建設(shè)；規(guī)范場(chǎng)容B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件D.消除對(duì)居民和環(huán)境的不利影響【答案】D11、下列關(guān)于互換的說法，不正確的是()。A.互換指交易雙方約定在將來某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進(jìn)行的現(xiàn)金流交換【答案】C12、下列關(guān)于收益率曲線的說法不正確的是（）。A.收益率曲線是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷B.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品C.收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系D.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以賣出期限較短的金融產(chǎn)品，買入期限較長的金融產(chǎn)品【答案】D13、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()A.失職違約B.內(nèi)部欺詐C.核心雇員流失D.知識(shí)技能匱乏【答案】C14、下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級(jí)資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價(jià)C.盈余公積D.實(shí)收資本【答案】B15、在調(diào)整施工進(jìn)度計(jì)劃時(shí)，采用改進(jìn)施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時(shí)間；采用更先進(jìn)的施工方法，加快施工進(jìn)度；用更先進(jìn)的施工機(jī)械是屬于（）。A.組織措施B.技術(shù)措施C.經(jīng)濟(jì)措施D.其他配套措施【答案】B16、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。A.市場(chǎng)接觸B.交易對(duì)手C.貨幣D.金融工具【答案】A17、下列各項(xiàng)中，關(guān)于我國對(duì)資本充足率要求的說法不正確的是（）。A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對(duì)一、二類銀行主要實(shí)行強(qiáng)制性的監(jiān)管干預(yù)措施B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計(jì)算方法C.資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)D.一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求+操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)【答案】A18、下列商業(yè)銀行外包管理工作中，屬于董事會(huì)職責(zé)范圍的是（）。A.負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理B.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)C.執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告【答案】D19、利率互換發(fā)生的前提是()。A.交易雙方在金融市場(chǎng)上有不同的信用等級(jí)，進(jìn)而產(chǎn)生了融資時(shí)的比較優(yōu)勢(shì)B.必須有在期限和金額上存在相同利益而對(duì)貸款需求相反的交易雙方C.存在二級(jí)交易市場(chǎng)D.存在利率差異【答案】A20、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，下列關(guān)于銀行各產(chǎn)品線及其對(duì)應(yīng)的β值的說法，正確是（）。A.交易和銷售對(duì)應(yīng)的β值為8%B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的β值為12%C.支付和結(jié)算對(duì)應(yīng)的日值為15%D.公司金融對(duì)應(yīng)的β值為18%【答案】D21、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬于()。A.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【答案】D22、與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好B.連環(huán)擔(dān)保普遍C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大D.貸后監(jiān)督難度大【答案】A23、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D24、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張B.市場(chǎng)過度競(jìng)爭(zhēng)C.監(jiān)管不到位D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】A25、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】A26、下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。A.經(jīng)濟(jì)周期因素B.財(cái)政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D27、下列選項(xiàng)中，關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)說法錯(cuò)誤的是（）。A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國別風(fēng)險(xiǎn)B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險(xiǎn)C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風(fēng)險(xiǎn)D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)動(dòng)蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對(duì)該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B28、（）是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。A.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)B.分析風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】B29、不屬于影響進(jìn)度控制的有（）。A.動(dòng)態(tài)控制原理B.循環(huán)原理C.靜態(tài)控制原理D.彈性原理【答案】C30、多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A.CredirMetric模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolio模型D.KMV模型【答案】C31、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開發(fā)行（IPO）C.可轉(zhuǎn)換債券D.永續(xù)債【答案】A32、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)發(fā)展階段的是（）。A.信用信息實(shí)地勘查B.專家判斷法C.信用評(píng)分模型D.違約概率模型【答案】A33、假設(shè)某企業(yè)信息評(píng)級(jí)為B，對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】D34、（2019年真題）監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C35、下列不屬于影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是()。A.匯率結(jié)構(gòu)B.分布結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.幣種結(jié)構(gòu)【答案】A36、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B37、依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，不包括()。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段【答案】D38、設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，反映全行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】A39、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的三種操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方法不包括（）。A.高級(jí)計(jì)量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.基本指標(biāo)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法【答案】D40、劃撥國有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）。A.劃撥國有土地使用權(quán)是依國家行政行為而獲得的權(quán)利B.劃撥國有土地使用權(quán)的取得沒有范圍限制C.劃撥國有土地使用權(quán)一般都有明確的期限D(zhuǎn).城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅E.劃撥國有土地使用權(quán)的處置受法律限制【答案】B41、（2019年真題）在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由（）來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會(huì)B.代表資本利益的股東大會(huì)C.代表公司利益的理事會(huì)D.代表資本利益的董事會(huì)【答案】D42、（2022年7月真題）商業(yè)銀行運(yùn)用（）能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失，風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A.損失數(shù)據(jù)收集B.因果分析模型C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】B43、施工技術(shù)交底不包括（）。A.施工組織設(shè)計(jì)交底B.設(shè)備安裝設(shè)計(jì)交底C.施工方案交底D.設(shè)計(jì)變更交底【答案】B44、（2018年真題）在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來衡量金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。A.股票價(jià)格B.匯率C.商品價(jià)格D.利率【答案】D45、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類型是（）。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.以上均不是【答案】C46、()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。A.核心資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.會(huì)計(jì)資本【答案】B47、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。A.初級(jí)法B.高級(jí)法C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法D.內(nèi)部評(píng)審法【答案】C48、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。A.將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B.定期評(píng)估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制D.從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃【答案】C49、關(guān)于重新定價(jià)的不對(duì)稱性，下列說法正確的是()。A.收益率曲線發(fā)生非平行移動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響B(tài).收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響C.收益率曲線發(fā)生平行移動(dòng)時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時(shí)，對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會(huì)產(chǎn)生不利影響【答案】B50、在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易／定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指()。A.銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈B.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)出現(xiàn)了錯(cuò)誤C.銀行員工專業(yè)知識(shí)相對(duì)缺乏，無法為產(chǎn)品定價(jià)D.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品不相匹配【答案】B多選題（共20題）1、王某是王拐村村民，為了多賺點(diǎn)錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，導(dǎo)致無人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達(dá)三年之久，根據(jù)規(guī)定，其所在的集體組織有權(quán)（）。A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地B.中止承包合同，等王某回來以后再回復(fù)合同的履行C.要求王某承擔(dān)違約責(zé)任D.對(duì)王某處以罰款【答案】A2、下列關(guān)于即期外匯買賣的說法，正確的有()。A.可以用于外匯投機(jī)B.屬于衍生產(chǎn)品交易C.在實(shí)踐中通常簡(jiǎn)稱為即期D.是外匯交易中最基本的交易E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD3、手持式電動(dòng)工具的PE線應(yīng)為截面不小于（）m㎡的絕緣多股銅線。A.2.0B.1.0C.2.5D.1.5【答案】D4、企業(yè)集團(tuán)的特征之一是對(duì)關(guān)聯(lián)方的財(cái)務(wù)和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。A.互相交換管理人員B.在被投資企業(yè)的董事會(huì)或類似權(quán)力機(jī)構(gòu)中派有代表C.參與管理政策的制定D.一方擁有另一方20%至50%表決權(quán)股份E.一方擁有另一方10%至20%表決權(quán)股份【答案】ABCD5、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃B.信息科技治理C.信息科技審計(jì)D.系統(tǒng)開發(fā)需求報(bào)告E.信息安全【答案】ABCD6、下列選項(xiàng)中，屬于資本類指標(biāo)的有（）。A.每股收益增長率B.核心一級(jí)資本充足率C.一級(jí)資本充足率D.收益率E.杠桿率【答案】BC7、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁C.連環(huán)擔(dān)保十分普遍D.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大【答案】ABCD8、資本監(jiān)管的具體措施包括()A.有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束B.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)C.為確保商業(yè)銀行能夠應(yīng)付經(jīng)營過程中的各種不確定性而導(dǎo)致的損失，監(jiān)管部門可以根據(jù)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，個(gè)案性地要求商業(yè)銀行持有高于最低標(biāo)準(zhǔn)的資本D.監(jiān)管部門按照商業(yè)銀行資本充足狀況，將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，分別采取監(jiān)管干預(yù)措施，以提高不同類別商業(yè)銀行的資本充足率水平E.商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會(huì)的，由行長負(fù)責(zé)【答案】ABCD9、違約責(zé)任的承擔(dān)形式有()。A.定金責(zé)任B.強(qiáng)制履行C.賠償損失D.違約金責(zé)任E.采取補(bǔ)救措施【答案】ABCD10、結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債指經(jīng)營上難以避免的策略性外幣資產(chǎn)或負(fù)債，主要包括()。A.與記賬本位幣所屬貨幣不同的資本(營運(yùn)資金)和法定儲(chǔ)備B.經(jīng)扣除折舊后的固定資產(chǎn)和物業(yè)C.對(duì)海外附屬公司和關(guān)聯(lián)公司的投資D.為維持資本充足率穩(wěn)定而持有的頭寸E.結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債形成的交易性的匯率風(fēng)險(xiǎn)暴露是結(jié)構(gòu)性外匯風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】ABCD11、下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正比相關(guān)的有（）。A.利息償付比率B.資產(chǎn)負(fù)債率C.流動(dòng)比率D.銷售利潤率E.資產(chǎn)回報(bào)率【答案】ACD12、下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類別?（）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)