理財規(guī)劃軟件案例示范課件

1理財規(guī)劃軟件案例示范2搜集客戶信息解讀分析結果調(diào)整規(guī)劃方案提交規(guī)劃報告及監(jiān)控規(guī)劃案例練習案例制作要求授課大綱3綜合理財規(guī)劃流程客戶想得到的服務客戶需求面談溝通我們能提供的服務資料提供個人財務資料-資產(chǎn)負債與現(xiàn)金流量個人問卷資料-理財目標與風險偏好軟件運用方案調(diào)整資料輸入理財相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫復利年金各項公式設置深入商談理財規(guī)劃書當前問題及未來改善建議協(xié)助運行及績效追蹤案例導入1案例成員：小張，男，28歲，銀行職員，女朋友小李，25歲，企業(yè)白領，兩人是大學校友，本科畢業(yè)后都留在北京工作。兩人剛剛領證，目前正在籌備婚禮，希望理財師能夠幫助他們一起規(guī)劃未來的幸福生活。財務狀況：資產(chǎn)負債：婚前小張名下有活存5萬元，某行理財產(chǎn)品20萬元，華夏大盤精選1萬份，中石油1,000份；小李名下10國債16，1,000份，華夏債券C基金，1萬份。兩人均沒有負債。收入支出：稅后年收入小張8萬元，小李5萬元，年支出各3萬元。4案例導入2社保和商保：小張住房公積金賬戶余額8萬元，社保養(yǎng)老金賬戶余額3萬元，已繳費6年；小李住房公積金賬戶余額3萬元；養(yǎng)老金賬戶1萬元，已繳費3年。小張公司為其購買團險定期壽險保額20萬元，意外險保額50萬元。理財目標（現(xiàn)值）婚禮費用：預計婚禮費用預算10萬元；購房購車：結婚后希望立即買房，面積60平米左右的小兩居，另希望購買一輛汽車總價15萬元以內(nèi)。若資金不足，則可以在郊區(qū)買房降低購房單價，但必須買車代步，或在市區(qū)買房，則可先不考慮買車。若買車不希望貸款，每年估計養(yǎng)車費用3萬元，目前市區(qū)房屋均價2.5萬元/m2，郊區(qū)均價1.25萬元/m2。5案例導入3養(yǎng)育子女：5年后要小孩，孩子高中畢業(yè)前每年生活費1萬元。子女高等教育：預計小孩18歲在北京上大學，22歲去美國紐約讀碩士2年，希望就讀紐約大學。退休計劃：預計小張60歲退休，小李55歲退休，兩人希望維持現(xiàn)有生活水平，且小張希望退休后每年都能出國旅游，預算每年4萬元，持續(xù)10年。假設個人收入增長率：10%個人社保養(yǎng)老金增長率：4%社平工資增長率：8%6注意事項：客戶資產(chǎn)市值會隨著產(chǎn)品價格變動，因而影響規(guī)劃結果。一、搜集客戶信息個人信息錄入客戶基本信息、財務信息，影響財務報表、財務分析、現(xiàn)金流分析、可行性分析結果。理財目標錄入客戶理財目標包括購房、退休、子女教育等，影響現(xiàn)金流分析、可行性分析、情景分析、敏感度分析結果。保障信息錄入已有保單，計算應有保額，確定保費預算，選擇投保順序，影響保險管理中各險種的加保計劃。風險測試填寫風險測試問卷，影響基于風險的資產(chǎn)配置結果。7步驟1新建客戶1.單擊“理財規(guī)劃”，進入理財規(guī)劃模塊。82.若想新客戶進行規(guī)劃，可以單擊“新建客戶”，進入客戶信息編輯頁面。3.若想對老客戶進行規(guī)劃，可以單擊客戶姓名，直接進入規(guī)劃列表頁面。步驟2錄入客戶基本信息（一）91.若單擊“新建客戶”，進入客戶信息編輯頁面。步驟2錄入客戶基本信息（二）客戶個人信息姓名、性別和出生日期是必填項選擇社保所在地：系統(tǒng)在財務信息中自動獲取當?shù)厣绫＠U費比例、社平工資等?？蛻艏彝バ畔⑷艋橐鰻顩r選擇“已婚”，出現(xiàn)配偶信息欄。家庭成員：以財務依賴關系來定位，已經(jīng)獨立的子女與不需要贍養(yǎng)的父母岳父母，不必放入家庭成員中。10聯(lián)系方式假設本年度：2013年步驟3錄入財務信息（一）111.單擊“財務信息”，進入財務信息編輯頁面。步驟3錄入財務信息（二）1.直接錄入財產(chǎn)金額。122.單擊“”，彈出明細，通過輸入產(chǎn)品首字母或代碼可以錄入具體產(chǎn)品。3.債券、股票、基金錄入份數(shù)自動計算現(xiàn)值，或錄入現(xiàn)值自動計算份數(shù)。以資產(chǎn)錄入為例：步驟3錄入財務信息（三）134.單擊資產(chǎn)中社會養(yǎng)老保險個人賬戶“”彈出明細，單擊“”展開全部明細，錄入本人、配偶的賬戶余額、年繳費基數(shù)、已繳費年限，并將社平工資增長率改為8%，養(yǎng)老金增長率改為4%。5.單擊工作收入“”彈出明細，單擊“”展開工作收入全部明細，錄入本人、配偶的工作收入，并將收入增長率修改為10%6.單擊“”進入規(guī)劃列表頁面。財務信息注意事項（一）

14財務信息注意事項（二）收入、支出若無法區(qū)分是夫或妻名下的收入、支出，可歸為“共同”，如子女支出。工作收入：可支配收入=稅前收入-三險一金扣繳-個人所得稅日常支出：該項記錄的現(xiàn)金流默認持續(xù)至目標退休年齡，退休后的日常支出為退休目標的金額。子女教育支出、贍養(yǎng)父母支出：該項記錄僅為當前年度開支，未來支出需另設目標。利息支出：每筆貸款區(qū)分本利，該項記錄為利息部分加總，系統(tǒng)默認根據(jù)當前負債金額，利率與剩余年數(shù)推算過去一年利息合計，可修改。15財務信息注意事項（三）固定用途儲蓄住房公積金繳存額：含個人與企業(yè)繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金繳存額：個人繳存醫(yī)療保險金繳存額：含個人與企業(yè)繳存還貸本金：每筆貸款區(qū)分本利，該項記錄為本金部分加總，系統(tǒng)默認根據(jù)當前負債金額、利率與剩余年數(shù)推算過去一年還貸本金合計，可修改。基金定投：指已經(jīng)在定期扣款投資的金額。儲蓄型保費：儲蓄型保費=總保費-該年齡自然保費與保單費用，儲蓄型保費可累積到保單現(xiàn)金價值。教育儲蓄存款：按照約定每年需存款的部分。16財務信息注意事項（四）假設（默認，可修改）社平工資（年）：在社保、住房公積金個人賬戶明細中錄入，默認數(shù)據(jù)為客戶社保所在地的當年社會平均工資。收入增長率：在工作收入明細中錄入，默認數(shù)據(jù)為客戶社保所在地的歷年國民收入增長率的平均值。社平工資增長率：在社保、住房公積金個人賬戶明細中錄入，默認數(shù)據(jù)為客戶社保所在地的歷年社平工資增長率的平均值。養(yǎng)老金增長率：在社保養(yǎng)老金個人賬戶明細中錄入，默認數(shù)據(jù)為客戶社保所在地的歷年國民收入增長率的平均值。以上比率會影響工作收入現(xiàn)金流、社保養(yǎng)老金現(xiàn)金流的分析結果。根據(jù)統(tǒng)計局的相關數(shù)據(jù)，各地社平工資增長率、國民收入增長率的平均值一般都在10%-16%左右，遠高于CPI增幅4.58%，考慮到統(tǒng)計局限性和未來假設保守的原則，建議增長率調(diào)整至5%-8%左右。17步驟4新建理財規(guī)劃183.單擊“”，創(chuàng)建新的理財規(guī)劃。4.單擊規(guī)劃名稱，進入查看過去創(chuàng)建的理財規(guī)劃。5.若希望在某理財規(guī)劃基礎上進行新的規(guī)劃，可單擊“”復制規(guī)劃。1.若新建客戶，保存完客戶信息后跳至“規(guī)劃列表”。2.若在“客戶選擇”中單擊老客戶姓名，以“小張”為例，直接跳至小張的“規(guī)劃列表”。全局假設修改點擊規(guī)劃列表>相關數(shù)據(jù)>假設數(shù)據(jù)，可以修改整個規(guī)劃所有假設。19步驟5個人信息概覽201.若客戶信息有誤，單擊“”，返回客戶信息編輯頁面，修改客戶信息。個人信息概覽注意事項既得權益資產(chǎn)：社保與公積金賬戶余額+保單現(xiàn)金價值金融性資產(chǎn)：定存+債券+股票+基金+理財產(chǎn)品工作收入=可支配收入+三險一金個人賬戶繳存額（單位和個人）21步驟6制定理財目標（一）22步驟6制定理財目標（二）1.緊急預備金、還款計劃、退休目標自動生成，可修改但不能刪除。232.單擊圖標彈出各個目標編輯頁面。3.單擊假設欄，打開假設明細，所有假設均由默認值，可修改，也可恢復默認。步驟6制定理財目標（三）244.單擊“”彈出下拉框，選擇目標，彈出新目標編輯頁面。5.根據(jù)目標重要性，按住鼠標左鍵拖動，對目標重新排序。注意：目標數(shù)字越小，表示目標越重要。理財目標注意事項（一）理想值：理財目標的上限；可接受值：理財目標的下限；接受范圍：理想值和可接受值之間是動態(tài)調(diào)整的范圍?！扒榫胺治觥睂⒃诮邮芊秶鷥?nèi)調(diào)整。例：預計小張60歲退休，退休后希望每年出國旅游，預算每年4萬，持續(xù)10年。若資金不足，只能國內(nèi)旅游，每年預算2.4萬。則旅游目標的目標金額理想值為4萬，可接受值2.4萬。假設：每個假設只跟本次規(guī)劃、本目標有關。25理財目標注意事項（二）實現(xiàn)目標年齡：購房目標、購車目標、自由夢想、旅游目標中涉及實現(xiàn)目標年齡。它是指本人在什么年齡買房、買車等，該年齡是本人的年齡。目標開始年齡：子女撫養(yǎng)、子女教育、贍養(yǎng)父母中涉及目標開始年齡。它是指子女或父母在什么年齡開始被撫養(yǎng)、教育或贍養(yǎng)，該年齡是子女或父母的年齡。目標金額：是指以當前物價（現(xiàn)值）估計的實現(xiàn)目標每年所需費用。持續(xù)年限：從目標開始到目標結束的年限。因緊急預備金和還款計劃優(yōu)先級高于其他目標，系統(tǒng)默認排序靠前，排序結果影響“情景分析”中目標現(xiàn)值法的分析結果。26退休目標注意事項退休年齡：目標退休年齡是客戶期望的退休年齡，而假設中法定退休年齡是指客戶根據(jù)目前國家社保養(yǎng)老金的相關規(guī)定能領取社保養(yǎng)老金的年齡。例：客戶期望30歲提前退休，但是只有到60歲才能領取社保養(yǎng)老金，則目標退休年齡設為30歲，法定退休年齡60歲。27購房目標中注意事項初期費用：購房目標中的初期費用是指購房初期的稅費和裝修費用，需要錄入購房面積才能考慮總的裝修費。購車目標中的初期費用是指購車初期的各項稅費和保險費用，購車后通常還要考慮養(yǎng)車費用。首付款比例：默認100%，若低于100%，則出現(xiàn)還款計劃。需要出售舊房：是指在本目標之前沒有被出售的房產(chǎn)，來源包括財務信息中的房產(chǎn)和已經(jīng)創(chuàng)建的購房目標。可以實現(xiàn)購房、換房、多次換房規(guī)劃。獲取租金收入：若新購房產(chǎn)用于出租，可錄入房租現(xiàn)金流。28子女教育目標注意事項（一）子女教育目標分階段創(chuàng)建，最好從低學歷往高學歷規(guī)劃；通過“”快速創(chuàng)建下一個階段子女教育目標。規(guī)劃學歷：下拉框選擇需要規(guī)劃的學歷階段。目標開始年齡：子女開始接受規(guī)劃學歷的年齡。持續(xù)年限：子女在當前規(guī)劃學歷階段的就讀年數(shù)。例：小張預計小孩18歲在北京上大學，則規(guī)劃學歷選擇“本科”，目標開始年齡“18”歲，持續(xù)年限“4”年，表示孩子18歲上大學，大學讀4年。29子女教育目標注意事項（二）30學費選擇三種方式：自定義：自己錄入學費地區(qū)：選擇學校所在的省份（直轄市）和教育制度具體學校：選擇國內(nèi)211、985、國外的名校（包含學費和生活費）步驟7錄入保障信息（一）默認進入本人保障信息頁面，單擊“配偶”進入配偶保障信息頁面。以被保險人為準。31步驟7錄入保障信息（二）321.單擊“”，錄入已有保單，或在財務信息中錄入保單現(xiàn)金價值和保費。2.選擇壽險、意外險需求測算方法，若選擇遺屬需要法，勾選考慮因素。步驟7錄入保障信息（二）334.根據(jù)客戶醫(yī)療需求，錄入重疾險、醫(yī)療險應有保額。5.

按照工作收入（個人信息概覽中的工作收入）的比例計算保費預算，或手動錄入保費預算。6.調(diào)整投保順序，定期壽險默認第一，終身壽險默認第六，其他險種可以根據(jù)客戶優(yōu)先級拖拽排序。3.選擇客戶職業(yè)類別，該類別將影響意外險費率。保障信息注意事項（一）已有保單：客戶本人與配偶已有的壽險、意外險、醫(yī)療險、重疾險保單。擁有者：保單投保人已有保單是按照被保險人是誰來進行歸屬的遺屬需要法考慮因素保障程度-到配偶終老或設定保障年數(shù)剛性目標-緊急預備金、還負債，子女撫養(yǎng)、子女教育、贍養(yǎng)父母、其他資金需求擬留遺產(chǎn)與喪葬費用測算壽險需求時，應考慮“不幸”發(fā)生后家庭所需要的現(xiàn)金需求作為最低保額，最低保額=緊急預備金+喪葬費用+家庭已有負債34保障信息注意事項（二）意外險保額考慮到半殘的情況是壽險保額的兩倍醫(yī)療險（給付型）：該險種保額為客戶住院時每日能夠通過保險補貼的金額，默認保額為客戶日均收入的70%。醫(yī)療險（報銷型）：選擇有無社保醫(yī)療或公費醫(yī)療，影響該險種費率。35步驟8風險測試測試結果影響“資產(chǎn)配置”中基于風險的資產(chǎn)配置比例。若曾經(jīng)測試過，則直接顯示最近一次測試結果。36回答完所有問題后，自動生成測評結果。二、解讀分析結果財務報表編制家庭財務報表，了解家庭財務結構。財務分析測算各項財務指標，診斷家庭財務狀況。資產(chǎn)配置根據(jù)風險測試結果進行資產(chǎn)配置和MonteCarlo分析。保險管理在保費預算范圍內(nèi)，按照投保順序，提出加保建議。可行性分析以內(nèi)部報酬率或凈現(xiàn)值法進行方案可行性分析。情景分析分析客戶目標狀況及動態(tài)調(diào)整目標?，F(xiàn)金流分析了解各個生涯階段的現(xiàn)金流和目標持續(xù)時間。敏感度分析觀察改變假設參數(shù)對目標達成的影響。37分析結果38步驟9財務報表（一）39步驟9財務報表（二）401.單擊“”，進入財務報表頁面。2.單擊“”，切換統(tǒng)計圖和統(tǒng)計表。3.單擊“”，一級表圖與二級表圖可以相互切換。4.單擊“”，資產(chǎn)負債表、收支儲蓄表、固定用途儲蓄相互切換。財務報表注意事項財務報表時間與計價基準資產(chǎn)負債表時間：以當日為基準日。計價：以市值為計價基準。收支儲蓄表與儲蓄運用表時間：以當日往前推1年為基準期間。基礎：以收付實現(xiàn)制為計算收支期間的基礎。統(tǒng)計圖表可導出一級分類與二級分類的報表?？蓪Ρ救?，配偶與共同的資產(chǎn)負債或收支作分析。41步驟10財務分析421.單擊“財務能力”圖片，查看當前財務能力評估結果及對應指標各項數(shù)據(jù)。2.表盤指針指向綠色區(qū)域，表示指標在合理范圍；若指向紅色區(qū)域，表示指標在不合理范圍。步驟11資產(chǎn)配置

——當前資產(chǎn)配置431.查看當前資產(chǎn)配置的收益率、標準差及各項資產(chǎn)配比。查看市場假設市場假設用于產(chǎn)生有效前沿和財富預測數(shù)據(jù)，若修改某個規(guī)劃的市場假設數(shù)據(jù)，僅影響該規(guī)劃。44步驟11資產(chǎn)配置

——選擇目標資產(chǎn)配置單擊“”，進入目標資產(chǎn)配置的選擇頁面。系統(tǒng)提供9種默認的投資組合與客戶的風險屬性相匹配。初始默認目標投資組合為客戶基于風險的投資組合。當前投資組合：為客戶當前持有的投資組合，用“”表示。基于風險的投資組合：指根據(jù)客戶的風險屬性測試得分，基于風險矩陣，得到的與其風險屬性相匹配的投資組合。用“”表示。目標投資組合：為客戶基于自己的風險屬性和個人狀況而選擇的，系統(tǒng)初始默認目標投資組合就是基于風險的投資組合。用“”表示。45步驟11資產(chǎn)配置

——選擇目標資產(chǎn)配置46步驟11資產(chǎn)配置

——資產(chǎn)配置對比單擊“”，比較當前資產(chǎn)配置與目標資產(chǎn)配置收益率、標準差，各項資產(chǎn)配比及調(diào)整情況。47步驟11資產(chǎn)配置

——MonteCarlo分析單擊“”，運用MonteCarlo分析法，比較當前投資組合按照當前資產(chǎn)配置和目標資產(chǎn)配置投資一定年數(shù)后結果。點擊“”，可進行多次MonteCarlo模擬運算。48資產(chǎn)配置注意事項MonteCarlo分析用來展示每年收益率的波動是如何影響投資結果的。系統(tǒng)會對你的投資結果進行1000次模擬運算，每次運算基于一個的收益率和標準差隨機序列。有些收益率序列會給你帶來更好的結果，有些給你帶來更差的結果。最終你會獲得一個可能的投資結果區(qū)間。圖中選擇了1,000種情景中的3種結果用來作為1,000種結果的代表。選擇方法是：首先將所有1,000中結果從高到低進行排列。10%-在1,000種情景中，有10%的概率達到這個結果。50%-在1,000種情景中，有50%的概率達到這個結果。90%-在1,000種情景中，有90%的概率達到這個結果?？梢酝ㄟ^組合管理為客戶構建適合投資組合，并模擬組合過去及未來的業(yè)績表現(xiàn)。49步驟12保險管理（一）501.小結頁面中可以查看本人、配偶壽險、意外險、重疾險、醫(yī)療險的應有保額、規(guī)劃前保額保費、規(guī)劃后保額保費情況的圖形和表格。2.單擊“”，保險金額圖和保險費用圖相互切換。步驟12保險管理（二）513.保費預算數(shù)字，彈出保費預算窗口，可以重新確定費用。步驟12保險管理（三）524.單擊“”查看本人和配偶的人壽保險、健康保險、意外傷害險的具體加保計劃。5.單擊“”重新選擇壽險需求測算方法和意外險職業(yè)類別的選擇。6.選擇壽險繳費期限，定期保險的保障期限與繳費期限一致。7.單擊“”，重新選擇投保順序。保險管理注意事項應有保額：來源于保障信息的需求測算。規(guī)劃前保額保費：來源于已有保單信息。規(guī)劃后保額保費：已有保單+各險種加保計劃。各險種加保計劃：按照應加保額計算保費，應加保額=應有保額-已有保額，選擇某公司樣本產(chǎn)品測算應加保額對應的參考保費；在保費預算一定的情況下，按照險種的優(yōu)先順序安排投保，計算加保保額和加保保費。規(guī)劃后保額=規(guī)劃前保額+加保保額規(guī)劃后保費=規(guī)劃前保費+加保保費加保計劃僅以某公司的險種為例，繳費期限默認為該險種在客戶當前年齡下允許的最長繳費期限，繳費期限與保障期限相同。5354步驟13可行性分析CF0=理財準備第一期收入第一期支出理財目標支出CF1凈現(xiàn)金流量第二期收入第二期支出理財目標支出CF2凈現(xiàn)金流量第N期收入第N期支出理財目標支出CFn凈現(xiàn)金流量內(nèi)部報酬率=IRR(CF0：CFn)凈現(xiàn)值=NPV(i，CF0:CFn)i=投資報酬率內(nèi)部報酬率法和凈現(xiàn)值法原理可行性分析55根據(jù)內(nèi)部報酬率法和凈現(xiàn)值法，對理想目標進行可行性分析，顯示無風險報酬率、ROI、IRR畫出全生涯期末理財準備圖?？尚行苑治鲎⒁馐马梼?nèi)部報酬率法算出內(nèi)部報酬率（IRR），與目標資產(chǎn)配置的投資報酬率（ROI）相比較，IRR<=ROI，表示理財目標可行，IRR>ROI，表示理財目標不可行。若算不出內(nèi)部報酬率，以無風險利率計算理財準備，若理財準備均為正數(shù)，表示在保守的投資報酬率假設下，理財目標可行。以ROI計算理財準備，若理財準備均為正數(shù)，表示在目標資產(chǎn)配置的投資報酬率假設下，理財目標可行。凈現(xiàn)值法以ROI計算凈現(xiàn)值NPV，NPV>=0，且期末理財準備均為正數(shù)，理財目標可行。56步驟14情景分析（一）57步驟14情景分析（二）3.若理想目標沒有信心實現(xiàn)，而可接受目標實現(xiàn)概率非常高，則可以單擊“”進行目標調(diào)整。581.利用目標現(xiàn)值法，按照目標重要性分配財務資源，檢查每個目標實現(xiàn)的概率。2.利用MonteCarlo法，運算所有目標成功實現(xiàn)的概率，若指針指向紅色區(qū)域成功概率低于60%，表示沒有信心實現(xiàn)所有目標；綠色區(qū)域成功概率在60%-90%；藍色區(qū)域成功概率高于90%。默認綠色區(qū)域的成功概率60%-90%，單擊編輯，重新設定綠色區(qū)域范圍。步驟14情景分析（三）

——動態(tài)調(diào)整594.滑動“”在理想值和可接受值之間調(diào)整各個目標，直至目標可行，保存調(diào)整值?；瑝K綠色表示可動，滑塊灰色表示不可動。情景分析注意事項目標現(xiàn)值法分析按照目標重要性安排財務資源，查看每個目標理想值、調(diào)整值、可接受值實現(xiàn)目標概率。MonteCarlo分析利用MonteCarlo法測算在現(xiàn)有財務資源水平和假設條件下，實現(xiàn)理想值、調(diào)整值、可接受值目標的概率。分別對各理財目標設定理想值與可接受值，動態(tài)調(diào)整后列出調(diào)整值。列出目標資產(chǎn)配置的預期收益率，標準差與相關系數(shù)假設。列出相關假設與數(shù)據(jù)來源。60步驟15現(xiàn)金流分析611.通過財務信息，目標信息和各項基本假設，了解客戶各生涯階段的現(xiàn)金流，分別是全生涯現(xiàn)金流入與全生涯現(xiàn)金流出。2.目標持續(xù)時間圖是以時間軸列出按各目標持續(xù)時間。4.單擊“”，導出全生涯仿真表excel。3.若在情景分析中進行了目標調(diào)整，則單擊“”，可切換至調(diào)整目標后的現(xiàn)金流量圖和目標持續(xù)時間圖。步驟16敏感度分析621.滑動“”調(diào)整相關假設數(shù)據(jù)，分析該假設數(shù)據(jù)對于可行性分析結果的影響。2.若在情景分析中進行了目標調(diào)整，則單擊“”，可進行調(diào)整目標后的敏感度分析。敏感度分析注意事項各項假設的上下限默認為歷史數(shù)據(jù)的最高值、最低值。在上下限范圍內(nèi)調(diào)整各項假設的數(shù)值，觀察其變動對理財目標可行性的影響。可調(diào)整的數(shù)據(jù)如下：費用增長率：生活費，贍養(yǎng)費，學費收入增長率：本人，配偶居?。悍孔庠鲩L率，房價增長率，房屋折舊率貸款：住房公積金年利率，商業(yè)房貸年利率投資：投資報酬率63問題基于本案例的八大分析工具，回答以下問題：小張家庭財務結構是否合理？有哪些指標存在問題？小張是否應該加買保險？是否要調(diào)整現(xiàn)有投資組合？小張的理財目標是否能夠?qū)崿F(xiàn)？若不能實現(xiàn)，應該如何調(diào)整目標？（參考課件第三部分）哪些假設數(shù)據(jù)的變動對于目標可行性影響較大？64三、調(diào)整規(guī)劃方案方案一：郊區(qū)買房和買車方案二：市區(qū)買房不買車65調(diào)整說明：1.將調(diào)整前的規(guī)劃命名為“初始規(guī)劃”，然后在規(guī)劃列表中復制“初始規(guī)劃”；2.在復制的“初始規(guī)劃”基礎上根據(jù)方案一進行調(diào)整，并保留調(diào)整結果，規(guī)劃更名為“郊區(qū)買房和買車”；3.再次復制“初始規(guī)劃”，在此基礎上根據(jù)方案二進行調(diào)整，并保留調(diào)整結果，規(guī)劃更名為“市區(qū)買房不買車”。步驟17方案調(diào)整方案1-郊區(qū)買房買車1.復制的初始規(guī)劃，單擊“情景分析”中的動態(tài)調(diào)整；2.將購房目標金額從150萬元調(diào)整至75萬元，概率上升至46%左右；3.將購車目標金額從15萬元調(diào)整至11萬元，概率上升至77%左右，且無論是內(nèi)部報酬率法還是凈現(xiàn)值法方案均可行。66步驟17方案調(diào)整方案2-市區(qū)買房不買車1.復制初始規(guī)劃，單擊“理財目標”，刪除購車目標；2.單擊“情景分析”中的動態(tài)調(diào)整；3.將所有數(shù)據(jù)調(diào)整至“可接受值”，意味著所有目標都可以按照下限實現(xiàn)的；4.將購房目標從75萬元開始往150萬元調(diào)整，發(fā)現(xiàn)調(diào)整至124萬元左右，實現(xiàn)概率77%左右，且無論是內(nèi)部報酬率法還是凈現(xiàn)值法方案均可行。若總價124萬元則單價在2萬元左右。67復制客戶若需要針對同一家庭不同收入狀況（如太太工作還是不工作）進行理財決策，則可以在客戶管理中先復制客戶，然后對復制的客戶進行新一輪理財規(guī)劃。68步驟18產(chǎn)品配置（參考資料）注意：本功能屬于企業(yè)版功能，需要在線才能使用。投資產(chǎn)品69步驟18產(chǎn)品配置（參考資料）保險產(chǎn)品推薦70步驟19生成報告書（一）71步驟19生成報告書（二）1.選擇調(diào)整方案，若客戶優(yōu)先考慮買房，則可選方案二。2.單擊規(guī)劃名“市區(qū)買房不買車”中的規(guī)劃報告；3.單擊“”，彈出創(chuàng)建報告書頁面，可以修改報告書名稱和定價，選擇個性化報告書模板，預覽報告書，導出報告書。4.若要修改報告書，建議導出word版報告書。5.若理財師信息不完整影響報告書質(zhì)量，可以編輯理財師信息。72四、提交規(guī)劃報告及監(jiān)控規(guī)劃報告書封面和封底報告書目錄規(guī)劃監(jiān)控734.1報告書封面和封底報告書中封面、頁腳、聲明會用到的理財師信息包括：理財師姓名最高學歷服務公司崗位專業(yè)認證工作經(jīng)歷專長聯(lián)系方式744.2報告書目錄聲明基本狀況介紹宏觀經(jīng)濟與基本假設客戶的理財目標與風險屬性界定家庭財務報表編制與財務診斷資產(chǎn)配置風險管理現(xiàn)金流分析理財目標可行性分析情景分析敏感度分析產(chǎn)品配置（企業(yè)版）風險告知與定期檢討安排