寧夏2023年黃河農商銀行招聘人員崗前考試參考題庫含答案詳解

[寧夏]2023年黃河農商銀行招聘人員崗前考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據實際調整大小）第1卷一.單項選擇題(共150題)1.下列關于公司設立的說法中，錯誤的是()。A.設立公司應當在工商行政管理機關進行設立登記B.只要具備公司設立條件，公司就能成立C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期答案：B本題解析：僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。2.外匯不包括（）。A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券答案：D本題解析：3.我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在（）上發(fā)行和交易的。A.全國銀行間債券市場C.銀行柜臺本題解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。4.根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務為主。A.經營租賃C.融資租賃D.轉租賃答案：C本題解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。5.關于合同成立的描述，不正確的是()。A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合詞成立答案：C本題解析：答案為C。采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。6.A.國家對貸款的管理制度D.國家對金融機構的準入管理制度答案：A本題解析：高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。7.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。B.直接融資市場D.無形市場答案：B本題解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。8.我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。A.現金資產B.貸款資產C.證券資產D.固定資產答案：B本題解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產。9.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效答案：D本題解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題干中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。10.B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員答案：B本題解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。11.B.零存整取C.整存零取D.存本取息答案：A本題解析：12.金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.只能是單位C.金融企業(yè)D.可以是自然人，也可以是單位答案：D本題解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。13.A.現鈔可以隨意兌換成現匯B.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現匯買人價與現鈔買人價總是相同的D.現匯賣出價與現鈔賣出價總是不同的答案：B答案為B。現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。現匯買入價與現鈔買入價往往不同，由于存在成本費用，鈔買價比匯買價要低。有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價與匯賣價，因為銀行賣出的都是現匯。14.有關現金流量表與利潤表的說法，錯誤的是()。B.現金流量表關注的是企業(yè)現金的流動狀況C.利潤表為動態(tài)報表D.利潤表反映企業(yè)一段時間內的經營活動和經營成果答案：A本題解析：15.現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統。A.交流渠道C.風險管理D.財務管理答案：A本題解析：考點商業(yè)銀行組織架構的內涵16.下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是()。A.3月20日，逐筆計息B.6月20日，積數計息C.9月21日，積數計息D.12月20日，逐筆計息答案：B17.A.可轉換債券B.混合資本債券C.證券回購協議D.次級金融債券答案：C本題解析：答案為C。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。18.操作風險管理工具和手段不包括（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.經驗值法D.損失數據庫答案：C本題解析：操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估（ＲＣＳＡ）、關鍵風險指標（ＫＲＩ）、損失數據庫（ＬＤ）等。19.以下哪種不屬于定期存款類型？（）A.整存整取B.定活兩便C.存本取息D.零存整取本題解析：定活兩便是活期存款。20.一級資本的來源包括()B.發(fā)行混合資本債券C.發(fā)行長期次級債券D.發(fā)行普通股答案：D本題解析：一級資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。A、B、C選項均屬于商業(yè)銀行增加二級資本的方法。21.銀行在票據未到期時將票據買進的行為被稱為()。A.票據貼現B.票據承兌C.票據結算D.票據交換答案：A本題解析：票據貼現是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現款。22.由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客戶制定的格式合同B.客戶與存款機構協商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.口頭形式答案：C本題解析：C由于存款業(yè)務是存款機構經特許而經營的，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。故選C。23.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.保護商業(yè)秘密和客戶隱私B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.誠實信用答案：D本題解析：商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則主要包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中，誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。24.國內最早開辦住房貸款的銀行是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農業(yè)銀行答案：B本題解析：25.A.40％；3B.40％；5C.50％；5D.50％；2答案：A本題解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。26.A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追債，追債未果給乙還款5萬元答案：A本題解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。27.風險報告應滿足不同層級、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場業(yè)務交易的人員需要的報告是（）。B.操作風險分析報告C.信用風險分析報告D.具體頭寸報告答案：D本題解析：28.A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品答案：A本題解析：答案為A。監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。29.流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。B.固定資產、股權C.固定資產、擴大再生產D.原材料答案：B流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。30.下列關于支票的使用表述正確的是（）。A.普通支票只能轉賬，不能支取現金B(yǎng).轉賬支票可提取現金C.現金支票只能提取現金D.普通支票只能支取現金，不能轉賬答案：C本題解析：現金支票只能用于支付現金；轉賬支票只能用于轉賬；普通支票既可以用于支取現金，也可以用于轉賬。31.下列哪種行為是明顯不妥的()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得以明示或暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B.明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法律禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協助C.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議答案：B答案為B。實踐中，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利影響，并存在明顯不妥的行為包括：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內部流程進行必要的報告默許甚至提供協助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。32.銀行內部根據所承擔的風險計算的，可用于衡量銀行實際承擔的損失超出預期損失的那部分損失為()。A.會計資本B.實收資本C.經濟資本D.盈余資本答案：C本題解析：33.A.以低于法定利息發(fā)放貸款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息發(fā)放貸款D.以低于法定利息吸收存款答案：B本題解析：暫無解析34.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。B.借款業(yè)務C.轉賬結算D.現金支取答案：D本題解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。35.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.零存整取屬于活期存款B.所有存款種類，均按復利計算利息D.定期存款不能提前支取答案：C本題解析：定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A項說法錯誤除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。故B項說法錯誤國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。故C項說法正確提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D項說法錯誤36.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定（）。B.風險提示C.守法合規(guī)D.禮貌服務答案：D本題解析：。銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則，A選項不符合題意。當客戶問到風險時岔開話題，違反了風險提示原則，B選項不符合題意。其口頭保證產品收益率的行為屬于違規(guī)承諾，違反了“守法合規(guī)”的要求，C選項不符合題意。題干所述情形中并沒有提到該從業(yè)人員有與“禮貌服務”要求相背的行為，D選項符合題意。37.（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A.結算風險B.商品價格風險C.市場流動性風險D.融資流動性風險答案：D本題解析：融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。38.A.15％B.30％D.60％答案：A本題解析：39.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.實收資本答案：A本題解析：賬面資本又稱會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。40.股份制商業(yè)銀行的最高權力機關是其（）。A.監(jiān)事會B.董事會D.高級管理層本題解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機構。41.下列關于中國銀行業(yè)協會的表述，錯誤的是()。B.中國銀行業(yè)協會的主管單位是銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織D.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協會答案：D本題解析：中國銀行業(yè)協會是我國的銀行業(yè)自律組織，中國銀行業(yè)協會是經銀監(jiān)會批準成立的，主管單位是銀監(jiān)會。凡經銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協會成為會員。而并非銀行業(yè)金融機構都必須參加中國銀行業(yè)協會，D選項錯誤。42.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。A.由公司董事會作出決定B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過C.須進行相應的變更登記D.需工商行政管理機構批準答案：C本題解析：根據公司(或企業(yè))工商登記管理條例的規(guī)定：企業(yè)注冊資本增減變動后，要及時到工商登記管理機構辦理變更登記。43.在匯率標價方法中，直接標價法是（）。B.一定數額的外幣表示一定單位的本幣C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權答案：A本題解析：44.下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款D.7歲的小明購買銀行理財產品本題解析：民事法律行為是民事主體通過意思表示設立、變更、終止民事法律關系的行為。有效民事法律行為的條件包括：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。45.不能用于支取現金的支票是()。A.旅行支票B.現金支票C.普通支票D.轉賬支票答案：D本題解析：旅行支票可在世界各大銀行、兌換網點兌換現金?，F金支票用來支取現金。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現金。46.在票據種類中，票據保證不適用于（）。A.本票B.銀行匯票C.商業(yè)匯D.支票答案：D本題解析：保證是票據行為之一，是指除票據債務人以外的人為擔保票據債務的履行、以承擔同一內容的票據債務為目的的一種附屬票據行為。票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。47.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品，說法錯誤的是（）。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產品D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育答案：C本題解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。48.（）是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險答案：D匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。49.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所作出的產品收益率解釋與產品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。A.勤勉盡職B.保護商業(yè)秘密與客戶隱私C.專業(yè)勝任D.誠實信用銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。50.以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。A.經濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本答案：A本題解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。51.當前中國貨幣市場的基準利率是()。A.一年期貸款利率C.一年期存款利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)答案：D同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。52.債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式是（）。A.招標發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行答案：D本題解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者發(fā)行債券，而不需要中介機構進行承銷的發(fā)行方式53.下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程。??A.專業(yè)化改革階段D.綜合化改革階段答案：D隨著中國金融體制改革的深化，中國大型商業(yè)銀行的組織架構也在不斷調整。從大型商業(yè)銀行組織架構變革的歷史進程來看，其架構革新具有明顯的階段性特征，大致經歷了專業(yè)化改革階段、國有獨資商業(yè)銀行改革階段和國家控股的股份制商業(yè)銀行改革階段，形成了當前我國銀行業(yè)組織架構的主流形式。54.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資答案：D本題解析：單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。選項D，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。55.由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據稱為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票本題解析：56.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據才可以結算的屬于()。B.跟單信用證D.光票信用證答案：B按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據分為跟單商業(yè)信用證(需要附商業(yè)票據)和光票信用證(不附有商業(yè)票據)。57.根據我國《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）和（）。A.一般保證，連帶責任保證B.特殊保證，無責任保證C.特殊保證，連帶責任保證D.一般保證，無責任保證答案：A本題解析：58.商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。A.完善內部管理機制和風險控制機制B.追求銀行價值最大化C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經營機制答案：B本題解析：商業(yè)銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。59.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是()。A.受托合同B.運輸合同C.借款合同D.合伙合同答案：C本題解析：根據《中華人民共和國擔保法》，借款合同可以附最高額抵押合同。60.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務；資產業(yè)務B.資產業(yè)務；負債業(yè)務C.中間業(yè)務；負債業(yè)務D.表外業(yè)務；中間業(yè)務答案：A本題解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。61.一個企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期本題解析：成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產品得到市場充分認可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進入該行業(yè)的企業(yè)數量不斷增加，出現新舊企業(yè)之間和新舊產品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。62.當一國利率低于外國利率時，下列關于對國際收支和匯率的影響的表述中，正確的是（）。A.本幣升值B.有利于資本流出C.有利于資本流入答案：B本題解析：當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。B正確63.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B.為企業(yè)開立一般存款賬戶C.為企業(yè)開立專用存款賬戶D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶答案：B本題解析：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，可以辦理日常轉賬結算和現金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶：存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。開立臨時存款賬戶的情形：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資?？键c單位存款業(yè)務64.下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（）。A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務C.對所在機構恪守誠實守信原則D.將客戶信息告知第三人答案：C本題解析：“勤勉盡職”是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。65.我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過（）年。A.2B.3C.4D.1答案：A臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。66.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D.現代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式答案：C本題解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。故選項C說法錯誤。67.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C.無論債務人是否履行到期債務，抵押物均可直接用于清償D.債權人有權使用抵押物答案：A本題解析：抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優(yōu)先受償。68.下列關于凍結單位存款利息計算的表述，正確的是()。A.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息C.被凍結款項，不屬于贓款的，在凍結期應計付利息答案：C本題解析：被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期問應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位；屬于贓款的。凍結期間不計付利息。69.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的表述中，正確的是()。A.支付結算業(yè)務屬于中間業(yè)務B.商業(yè)銀行作為參與信用活動的一方D.是指商業(yè)銀行代理業(yè)務答案：A商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。70.A.2000B.2001C.2002D.2003答案：D本題解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。71.()原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭答案：D本題解析：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。72.A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者答案：A本題解析：。基金代銷業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務之一，其本質是一種代理行為。所謂代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權限內與第三人（又稱相對人）所為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人、(銀行）收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者與投資者。73.外部欺詐屬于銀行風險中的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規(guī)風險答案：C74.司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是（）。A.允許復制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級以上“協查通知”答案：A本題解析：75.下列關于信用風險的說法，正確的是()。B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險答案：C本題解析：信用風險既存在于銀行的表內業(yè)務，也存在于銀行的表外業(yè)務。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風險。76.下列關于定活兩便存款的業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（）。A.開戶時約定存期B.隨時可以支取C.利息高于活期儲蓄D.銀行根據客戶存款的實際存期按規(guī)定計息答案：A本題解析：定活兩便存款的業(yè)務特點包括：(1)存期靈活。開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據客戶存款的實際存期按規(guī)定計息。(2)利率優(yōu)惠。利息高于活期儲蓄。77.從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是（）。A.維護金融市場正常運行C.建立良好的公司治理機制D.強化信息的披露答案：D本題解析：從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露。78.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務屬于（）業(yè)務。A.綜合授信服務B.投資銀行服務C.私人銀行業(yè)務D.財務顧問服務答案：D本題解析：財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。79.中國進出口銀行成立于（）。A.1994年B.1948年C.1983年答案：A本題解析：中國進出口銀行成立于1994年。80.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中不屬于銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具B.限額貸款損失準備C.少數股東資本可計入部分D.實收資本答案：D本題解析：二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。81.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。A.勤勉盡職C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.公平競爭答案：DD公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。82.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果C.制定金融機構反洗錢規(guī)章D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：C本題解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；②建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；④要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；⑤經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料。國務院監(jiān)督管理機構參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章。故本題選擇C選項。83.實踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為答案：A本題解析：A、D選項皆為利率違規(guī)行為，但A選項是實踐中最常見的利率違規(guī)行為。84.存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶是（）。A.一般存款賬戶B.臨時存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶本題解析：專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。85.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責刑相適應D.刑法面前人人平等答案：B本題解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構成犯罪、構成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。86.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求答案：A本題解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。87.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（）元以上。A.5000B.10000D.30000本題解析：對挪用資金行為追究刑事責任的數額起點是：挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。88.B.保證C.抵押答案：D本題解析：注意質押和留置、抵押的區(qū)別：質押是債務人為向債權人保證履行而主動主張的，動產要轉移給債權；留置是債權人的一種權利，是債權人主張的；抵押不轉移動產，還是由債務人占有，而只是將財產抵押出去。89.在我國公布的貨幣供應量統計監(jiān)測指標中，M1是指()。A.流通中的現金B(yǎng).流通中的現金+銀行在中央銀行的存款C.流通中的現金+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款D.流通中的現金+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款答案：D本題解析：M0：流通中的現金；M1：M0+企業(yè)活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的活期儲蓄存款；M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質的存款+外幣存款+信托類存款；其中，M1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強，是國家中央銀行重點調控對象。M2是廣義貨幣量，M2與M1的差額是準貨幣，流動性較弱；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現狀而設立的，暫未測算。90.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是()。B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面答案：C本題解析：91.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息)A.10522B.10529C.10502.55D.10520.55答案：B本題解析：逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據計息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)。可見，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。92.人民幣的法定管理部門是（）。A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行D.財政部本題解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。93.A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標答案：C本題解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。94.票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性答案：C票據發(fā)行便利屬于商業(yè)銀行的承諾業(yè)務，是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。95.中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長B.提高就業(yè)率C.提高生產力D.促進國際收支平衡答案：A本題解析：中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。96.A.合同內容是當事人約定的B.訂立合同時，只能以書面形式C.書面形式是指合同書、信件和數據電文等可以有形地表現所載內容的形式答案：B本題解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。97.下列財產中不得抵押的財產是（）。A.國有土地使用權B.個人享有的房屋產權C.個人承包的耕地使用權D.企業(yè)所有的汽車答案：A本題解析：根據《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。98.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。A.折價B.等價C.平價D.溢價答案：A本題解析：溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券。折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行。99.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。A.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務C.正確理解法律禁止性規(guī)定答案：A監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。100.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：D流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。101.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據客戶需要推薦合適的產品D.分別從利弊兩個方面介紹產品答案：A本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。故A選項做法錯誤。?102.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶。A.1個B.2個C.3個D.視情況而定答案：A境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。103.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率答案：C本題解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。104.根據《票據法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.被背書人C.保證人D.承兌人答案：A本題解析：銀行承兌匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。105.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務答案：C本題解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。106.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。A.利率遠期協議B.匯率遠期協議C.信用違約互換D.資產證券化答案：C本題解析：107.下列可以用來描述貨幣的本質的是()。A.貨幣體現了一定的社會生產力B.貨幣天然是金銀C.貨幣發(fā)揮價值尺度和流通手段D.貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品答案：D本題解析：貨幣的本質表現在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現商品生產者之間的社會關系。108.定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息()。A.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算B.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計算的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算本題解析：定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。109.遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為成為（）。A.背書B.轉讓C.承兌D.出票答案：C答案為C。承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。110.銀行以年貼現率l0％為顧客的一張面額為l0000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為()元。A.8800D.9900答案：C貼現付款額=票據面額×(1-年貼現率×貼現后到期天數÷360)=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。111.在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。A.投資收益B.利息收入C.買賣差價和利息收入D.買賣差價答案：C本題解析：112.根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業(yè)務是（）。A.投資國債B.向境外金融機構提供經紀服務C.向境內金融機構提供資金拆借D.投資金融債券答案：B本題解析：貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。113.在不同的標準下，信用風險有不同的分類，關于信用風險，下列說法錯誤的是()。A.非系統性信用風險可以采取分散的策略進行控制B.按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算后風險C.按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為非零售信用風險暴露、零售信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露D.結算風險在外匯交易中較為常見本題解析：B項，按照風險發(fā)生的形式，可分為結算前風險和結算風險。結算前風險指的是交易對手在合約規(guī)定的結算日之前違約帶來的風險。結算風險作為一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。結算風險在外匯交易中較為常見，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結算交易。114.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務D.現代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式答案：C本題解析：直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機構的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。故選項c說法錯誤。115.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業(yè)政策性貸款答案：D本題解析：債券回購;從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易:辦理與本行業(yè)務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業(yè)務;經批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。116.第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四答案：C本題解析：第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。117.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對象只能是人C.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對象的金融工具不包括貨幣答案：C金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。金融犯罪對象的金融工具包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等。118.除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。A.證券經營業(yè)務B.代理銷售信托投資產品C.代理保險業(yè)務答案：A本題解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。119.商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓是（）。A.背書B.再貼現C.票據貼現D.票據轉貼現答案：C背書，是指持票人轉讓票據權利予他人。再貼現：是指金融機構為了取得資金，將未到期的己貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為。票據轉貼現：是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。120.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務是()。A.個人貸款業(yè)務B.托管、支付結算業(yè)務C.債券投資業(yè)務答案：B本題解析：121.2006年4月26日，（）開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。A.上海銀行寧波分行B.北京銀行天津分行C.徽商銀行D.江蘇銀行答案：A2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。122.下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小答案：C本題解析：貨幣市場的償還期短、流通性強、風險??；資本市場的償還期長、流動性小、風險高。123.銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露的信息不包括()。B.企業(yè)文化活動C.財務會計報告D.董事和高級管理人員變更答案：B銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。124.保險按照()的不同可以分為財產保險和人壽保險。A.保險對象B.保險責任C.出資人D.經營方式答案：A本題解析：按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。125.銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權（）。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產答案：C本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷?！?26.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于()。A.主體不合法C.客體不合法D.形式不合法答案：A本題解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。127.（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。A.撥備前利潤B.平均總資產回報率C.平均凈資產回報率D.凈利息收益率答案：C本題解析：平均凈資產回報率等于凈利潤／凈資產平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。128.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰圓零肆角五分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C本題解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對129.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔（）。A.調查失誤和評估失準的責任B.承擔審查失誤的責任C.檢查失誤、清收不力的責任答案：A本題解析：貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。130.第二版巴塞爾資本協議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.公司治理B.投資者關系管理C.市場約束D.資本評估答案：C本題解析：《第二版巴塞爾資本協議》將市場約束、最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，131.A.資本公積B.盈余公積C.次級債務D.留存利潤本題解析：第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備(資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價)。132.下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構成B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責答案：B本題解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。133.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B.與該銀行有結算業(yè)務的客戶C.商業(yè)銀行董事D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司根據<商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！薄扒翱钏Q關系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織?！?34.下列屬于企業(yè)法人的是（）。A.中國通信建設集團公司B.中國通信建設集團北京分公司C.中國建設銀行河北分行D.中國人民銀行天津支行答案：A本題解析：135.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動本題解析：C項說法錯誤，市場約束機制的運行條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。136.當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現的現象是（）。A.會造成本國外匯收入比外匯支出少B.會造成外匯匯率上漲C.會造成本幣對外貶值D.會造成對外匯的需求小于外匯供給答案：D本題解析：長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導致國內通貨膨脹壓力增加。137.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指（）。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款答案：C本題解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。138.根據《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述不正確的是()。A.合同當事人的法律地位平等B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利D.當事人不能委托代理人訂立合同本題解析：根據《合同法》第三條的規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。該法第四條規(guī)定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。該法第五條規(guī)定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。該法第九條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。故A、B、C選項的表述正確，D選項表述錯誤。139.()不是銀行資信調查的主要內容。A.資產調查B.單位調查C.市場調查D.情感調查答案：D本題解析：140.下列不屬于風險資本在商業(yè)銀行的應用領域的是（）。A.績效管理B.風險管理C.資源配置本題解析：風險資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風險資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：①績效管理；②資源配置；③風險控制。141.A.延期付款保函B.投標保函C.預付款保函D.關稅保函答案：A本題解析：142.持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%答案：B本題解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（購買價格-出售價格+持有期利息）/購買價格*100%。143.()是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.核心資本答案：C本題解析：經濟資本，是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。144.下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。A.抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B.抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用D.當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經雙方協商一致，也可以抵銷本題解析：145.董事會對（）負責。A.監(jiān)事會B.股東大會C.高級管理層D.合規(guī)部門答案：B本題解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。146.在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調查C.相關人員關系調查D.面談答案：D本題解析：在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。147.下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。A.證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券B.依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內不得買賣C.證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式D.依法公開發(fā)行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易答案：C本題解析：C選項為證券交易的方式，而不是條件。148.下列哪一項不屬于貨幣需求的影響因素（）A.通貨膨脹D.公眾的預期和偏好答案：A本題解析：影響貨幣需求的因素有收入水平、利率水平、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度、信用制度發(fā)達程度、匯率及公眾的預期和偏好等。149.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險檢測D.風險控制答案：D本題解析：風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。150.A.監(jiān)管規(guī)避B.協助執(zhí)行C.內幕交易D.反洗錢答案：B本題解析：“協助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。該行為違反了“協助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。二.多項選擇題(共85題)1.下列關于中國銀行業(yè)協會的認識，不正確的是