風控管理流程表

企業(yè)制度篇-業(yè)務(wù)管理類名稱貸款申請流程一一貸款申請與受理WHJTXD（2014）YW001歸口部門信貸業(yè)務(wù)部上級部門業(yè)務(wù)副總經(jīng)理銜接部門風險控制部實施時間:2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第1頁共頁貸款申請與受理一、工作內(nèi)容：依據(jù)客戶貸款資金需求及貸款種類分為：個人信用貸款、個人貸款、企業(yè)貸款。個人信用貸款：50萬元以下；個人貸款：51萬元以上至500萬元；企業(yè)貸款：10萬元以上至500萬元。業(yè)務(wù)經(jīng)理需指導(dǎo)客戶自行親筆填寫《貸款申請表》企業(yè)貸款客戶的《貸款申請表》由財務(wù)負責人填寫并簽名、加蓋企業(yè)公章及法定代表人親筆簽名或加蓋法人印鑒。業(yè)務(wù)經(jīng)理針對貸款業(yè)務(wù)類型告之并提供《貸款業(yè)務(wù)資料清單》向客戶說明、收集、整理相關(guān)申報資料。貸款申報材料必須加蓋企業(yè)公章。二、工作職責及責任部門：負責具體項目的業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對《貸款申請表》、《貸款業(yè)務(wù)資料清單》簽署申報材料的真實性和有效性負責。三、需提交文件：1、《貸款申請表》；2、《貸款業(yè)務(wù)資料清單》及相關(guān)貸款申請資料。企業(yè)制度篇-業(yè)務(wù)管理類實施時間：企業(yè)制度篇-業(yè)務(wù)管理類實施時間：2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第#頁共頁歸口部門風險控制部上級部門風控副總經(jīng)理銜接部門總經(jīng)理辦公會貸款展期一、工作內(nèi)容（1）貸款發(fā)放后，經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)理回訪及風控人員回訪審查，如借款人因故不能按時償還借款，要求展期且符合我公司展期相關(guān)規(guī)定的，由業(yè)務(wù)經(jīng)理向風控部門提交展期申請。（2）展期申請經(jīng)風控部初步審批通過后，需進行展期調(diào)查。展期調(diào)查內(nèi)容著重于借款人經(jīng)營等變動情況，關(guān)注其逾期原因，及是否產(chǎn)生新的還款來源，是否需變更或加強風控手段等。由風控人員出具《貸款展期初審意見書》，風控副總經(jīng)理應(yīng)在核實、分析的基礎(chǔ)上提出針對性的處理措施，及時向風控副總經(jīng)理，并向總經(jīng)理辦公會匯報，并決定是否進入展期程序。（3）經(jīng)總經(jīng)理辦公會審批通過后，依據(jù)審批意見法務(wù)人員擬定《借款展期協(xié)議書》及相關(guān)法律文書，風控人員落實展期相應(yīng)風控措施，并與借款人簽訂《借款展期協(xié)議書》及相關(guān)法律文書。（4）若借款人展期申請未獲批準，將直接進入清收程序。二、工作職責及責任部門業(yè)務(wù)經(jīng)理按規(guī)定對發(fā)放的貸款進行跟蹤回訪，并提交展期申請。經(jīng)風控部門進行展期調(diào)查并上報至總經(jīng)理辦公會審批通過后，即進入展期階段。三、需提交文件1、《借款展期申請》2、《貸款展期初審意見書》3、《借款展期協(xié)議書》及相關(guān)法律文書注：工作內(nèi)容及管理制度詳見《貸款展期管理辦法》企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程貸款結(jié)清WHJTXD（2014）FK005歸口部門風險控制部上級部門風控副總經(jīng)理銜接部門實施時間：2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第12頁共頁貸款結(jié)清一、工作內(nèi)容借款人按照合同期限償還貸款本息后，負責該項目的風控人員向計劃財務(wù)部處復(fù)核貸款本息確已償還完畢，并出具貸款結(jié)清證明，由公司財務(wù)人員及風控部副經(jīng)理簽字確認并加蓋公章。如前期辦理了相關(guān)抵（質(zhì)）押物（權(quán)）手續(xù)，由風控人員配合借款人前往有關(guān)部門辦理解除手續(xù)，并將相關(guān)資料與客戶進行移交，填寫移交清單后與其他資料一同歸入檔案。二、工作職責及責任部門財務(wù)經(jīng)理與風控部副經(jīng)理對結(jié)清證明的真實性負責，風控人員應(yīng)對解除抵（質(zhì)）押物（權(quán)）的真實性、合規(guī)性負責。三、需提交文件1、《結(jié)清證明》2、《資料移交清單》；企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程一一考核制度WHJTXD（2014）FK001實施時間：2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第14頁共頁企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程一一考核制度WHJTXD（2014）ZH002實施時間：2014年月日密級：□機密□秘密□絕密第13頁共頁歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門為強化貸款管理，保障信貸資金安全，依據(jù)“誰盡調(diào)，誰負責”的原則，實行崗位責任制，并依此確定考核內(nèi)容及責任劃分。（一）考核目標1、信貸業(yè)務(wù)風險調(diào)查是否出現(xiàn)疏漏，業(yè)務(wù)相關(guān)文件審核是否出現(xiàn)疏漏；2、風險評估報告是否出現(xiàn)疏漏，各部門之間合作是否協(xié)調(diào)暢順；3、信貸業(yè)務(wù)是否出現(xiàn)逾期或難以收回等問題。（二）考核內(nèi)容自業(yè)務(wù)受理階段起，由信貸業(yè)務(wù)部及風險控制部各安排一名業(yè)務(wù)經(jīng)理及風控人員全程負責該筆貸款項目，直至貸款結(jié)清。各部門各崗位績效考核按照參與公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的完成情況打分進行，各環(huán)節(jié)權(quán)重占比分別為：序號環(huán)節(jié)歸口部門銜接部門考核權(quán)重1貸款申請與受理信貸業(yè)務(wù)部風險控制部20%2前期調(diào)查3盡職調(diào)查風險控制部總經(jīng)理辦公會及評審委員會25%4評價與審核綜合管理部總經(jīng)理辦公會及評審委員會/5貸前風控措施落實風險控制部計劃財務(wù)部10%6貸款發(fā)放審批7貸款發(fā)放計劃財務(wù)部風險控制部10%8檔案管理風險控制部綜合管理部5%9貸后回訪及展期申請信貸業(yè)務(wù)部風險控制部20%10貸后回訪審查風險控制部總經(jīng)理辦公會10%11貸款展期12貸款結(jié)清風險控制部綜合管理部歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門1、貸款申請與受理環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比20%）信貸業(yè)務(wù)部受理貸款申請后，需由專門的業(yè)務(wù)經(jīng)理收集相關(guān)貸款申請材料，并進行前期調(diào)查。業(yè)務(wù)經(jīng)理在前期調(diào)查中對客戶的貸款方式、經(jīng)營情況、還款來源、擔保措施等情況進行詳細了解，并撰寫調(diào)查報告。業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)對前期申報材料及調(diào)查報告的真實性、有效性負責，不得篡改或編造申請材料。2、盡職調(diào)查環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比25%）風險控制部受理業(yè)務(wù)申請后，安排風控人員前往客戶經(jīng)營場所及住所等進行實地調(diào)查核實，工作內(nèi)容包括：（1）調(diào)查客戶主體的合法性；（2）審查客戶提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏；（3）對貸款項目的風險進行分析；（4）出具《風控分析報告》風控人員應(yīng)對風控意見的真實性及合規(guī)性負責。3、評價與審核環(huán)節(jié)有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的總經(jīng)理辦公會將根據(jù)調(diào)查材料進行信貸審查，出具信貸審查意見；對不符合要求的調(diào)查材料，需要補充的督促業(yè)務(wù)經(jīng)理補充完善，并將信貸審查意見匯同調(diào)查材料等一并整理后形成信貸審查材料。總經(jīng)理辦公會成員應(yīng)對其出具的審核意見負責。綜合管理部負責會議記錄，并對其真實性及完整性負責。有權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的評審委員會委員，按照評審工作規(guī)則，對信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報批材料進行審議，發(fā)表審議意見，行使表決權(quán)，并對個人表決意見負責。公司聘用律師，對信貸業(yè)務(wù)相關(guān)報批材料發(fā)表律師意見，并對其律師意見負責。4、貸前風控措施落實及貸款發(fā)放審批環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比10%）風控人員依據(jù)對信貸業(yè)務(wù)審批文件中提出的貸前條件，與客戶逐項落實，并收集整理相關(guān)證明材料。在收到貸款項目最終審批批復(fù)后，按項目評審會批復(fù)要求，協(xié)助通知項目經(jīng)理與客戶、擔保方、第三人簽訂貸款項目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵（質(zhì)）押手續(xù)。風控人員應(yīng)對放貸前條件落實情況的真實性、合法性、有效性負責。企業(yè)制度篇-風控管理類名稱貸款管理流程考核制度WHJTXD（2014）FK001歸口部門綜合管理部上級部門董事長銜接部門實施時間：2014年月曰密級：□機密□秘密□絕密第15頁共頁5、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)財（環(huán)節(jié)權(quán)重占比10%）務(wù)人員審核《借款合同》與《借款憑證》載明內(nèi)容，放款應(yīng)與載明的借款人名稱、賬號、金額、用途的一致。并對放款程序的合規(guī)性負責。6、檔案管理環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比5%）業(yè)務(wù)經(jīng)理在完成相關(guān)工作后，按相應(yīng)歸檔內(nèi)容和時間要求將業(yè)務(wù)檔案整理整齊，按《貸款項目資料清單》的內(nèi)容和順序放入檔案袋交至檔案保管人。綜合管理部應(yīng)定期（至少每半年一次）對業(yè)務(wù)檔案保管的狀態(tài)進行檢查，形成書面檢查記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時解決，以保證檔案的完整和安全。檢查記錄應(yīng)作為檔案資料進行歸檔。7、貸款發(fā)放后的回訪環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比20%）業(yè)務(wù)經(jīng)理按規(guī)定對發(fā)放的貸款進行跟蹤回訪，并按有關(guān)規(guī)定進行定期回訪與調(diào)查，做好回訪記錄。對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的借款人風險預(yù)警信息應(yīng)及時收集、整理，提出處置建議；對重大事項及時報告。8、貸款發(fā)放后的回訪審查及展期、結(jié)清環(huán)節(jié)（環(huán)節(jié)權(quán)重占比10%）風控人員應(yīng)對業(yè)務(wù)經(jīng)理貸后回訪的內(nèi)容進行審核，對業(yè)務(wù)經(jīng)理報告提出防范和解決的意見，并及時上報