2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫(附帶答案)

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關(guān)題庫(附帶答案)

單選題（共57題）1、當存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹【答案】D2、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】A3、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A4、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D5、最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票【答案】B6、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結(jié)算【答案】B7、行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當組織聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B8、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D9、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】D10、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成()。A.破壞金融管理秩序罪B.危害貨幣管理罪C.破壞銀行管理罪D.破壞金融市場秩序罪【答案】A11、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)【答案】B12、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A13、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D14、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是(?)。A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)【答案】D15、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B16、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D17、在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D18、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).國債C.短期貸款D.同業(yè)拆出【答案】A19、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B20、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責的是()。A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查【答案】A21、通過估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失來進行市場風險分析的方法是（）。A.壓力測試B.VaR分析C.敏感性分析D.情景分析【答案】A22、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權(quán)C.期貨D.票據(jù)【答案】A23、以下不是《行政訴訟法》設(shè)立的目的是（）。A.防止和糾正違法的或者不當?shù)木唧w行政行為B.保證人民法院正確、及時審理行政案件C.保護公民、法人和其他組織的合法權(quán)益D.維護和監(jiān)督行政機關(guān)依法行使行政職權(quán)【答案】A24、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。A.項目貸款B.臨時流動資金貸款C.貿(mào)易融資D.固定資產(chǎn)貸款【答案】B25、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C26、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。A.個人理財業(yè)務(wù)B.理財顧問服務(wù)C.理財計劃D.綜合理財服務(wù)【答案】B27、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】D28、上海銀行間同業(yè)拆放利率自（）起正式運行。A.2007年2月1日B.2007年1月4日C.2008年1月1日D.2004年10月29日【答案】B29、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性【答案】C30、以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是()。A.教育儲蓄存款業(yè)務(wù)B.整存零取業(yè)務(wù)C.單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D.個人通知存款業(yè)務(wù)【答案】C31、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣【答案】D32、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B33、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是()準則的要求。A.誠實信用B.專業(yè)勝任C.勤勉盡職D.守法合規(guī)【答案】B34、目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(?)。A.金融債?B.國債?C.企業(yè)債?D.中央銀行票據(jù)【答案】B35、下列屬于融資類保函的有()。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函【答案】D36、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件，()不是法人成立的條件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B37、根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.1/3B.1/2C.1/5D.1/4【答案】A38、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息，并全部計入本金【答案】C39、關(guān)于留置權(quán)人的主要權(quán)利，下列表述不正確的是()。A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價C.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照政府指導價格D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償【答案】C40、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。A.破產(chǎn)能力?B.破產(chǎn)證明?C.破產(chǎn)清算?D.破產(chǎn)法律【答案】A41、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資B.買賣金融債券C.發(fā)行金融債券D.買賣政府債券【答案】A42、下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)【答案】B43、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D44、以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B.凡是銀行業(yè)金融機構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會【答案】B45、財務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)的的特性不包括（）。A.廣泛性B.非系統(tǒng)性C.可靠性D.權(quán)威性【答案】B46、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.國家風險【答案】A47、銀行某業(yè)務(wù)單元的稅后凈利潤為20億元，預期損失為4億元，其經(jīng)濟資本占用為50億元，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率（RAROC）為（）。A.10%B.4%C.32%D.15%【答案】C48、下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資【答案】D49、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制【答案】C50、（）是現(xiàn)代銀行信用風險管理基本要求和體現(xiàn)A.權(quán)重法B.內(nèi)部評級法C.影子價法D.指數(shù)法【答案】B51、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付【答案】B52、（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟資本、風險定價、績效考核等領(lǐng)域。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】B53、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B54、同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分償付D.實行全額償付【答案】D55、遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風險D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】C56、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。A.法定存款準備金?B.公開市場C.再貼現(xiàn)?D.再借款【答案】A57、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.財產(chǎn)保護控制D.預算控制【答案】A多選題（共14題）1、債務(wù)人財產(chǎn)范圍包括（）。A.對不當行為行使追回權(quán)而取得的財產(chǎn)B.取回的質(zhì)物、留置物C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資D.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)E.破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)【答案】ABCD2、下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有（）A.會計資本應(yīng)當不小于體現(xiàn)實際風險水平的經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準D.經(jīng)濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會計資本即所有者權(quán)益【答案】ABCD3、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務(wù)包括（）。A.向金融機構(gòu)借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.提供購車貸款【答案】AB4、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（）。A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件D.制定貨幣政策E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場【答案】D5、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。A.是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降【答案】ABC6、匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結(jié)算方式。A.資金劃撥B.清算C.通匯網(wǎng)絡(luò)D.匯款E.匯兌【答案】ABC7、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定、公告、并組織實施C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)