《投資理財(cái)?shù)倪x擇》

第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇家庭理財(cái)

股票債券商業(yè)保險(xiǎn)社會保險(xiǎn)存款其他投資購買黃金房地產(chǎn)1、儲蓄存款（1）含義：我國的儲蓄機(jī)構(gòu)主要是商業(yè)銀行。（2）機(jī)構(gòu)：

個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。（3）分類：活期儲蓄和定期儲蓄（4）利息：人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱?bào)酬，是存款本金的增值部分。①含義：②計(jì)算：利息＝本金×利息率×存款期限一、便捷的投資——儲蓄存款

是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貨款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。2、我國的商業(yè)銀行（1）商業(yè)銀行含義：（2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：①存款業(yè)務(wù)：它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款是銀行對存款客戶的負(fù)債。這項(xiàng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項(xiàng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。②貸款業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源。按照貸款的用途，可劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)者貸款。③辦理結(jié)算：是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。

除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。二、高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在——股票1、含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。2、股票投資的收入(1)買賣股票帶來的收入：

來源于股票的價(jià)格升值帶來的差價(jià)

,股票價(jià)格受眾多因素影響，其波動有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價(jià)格波動的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大。

(2)股息和紅利收入：

來源于企業(yè)利潤，公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風(fēng)險(xiǎn)。

3、股票的特點(diǎn)：不返還性、流通性、收益性風(fēng)險(xiǎn)性、4、股票市場建立的作用：影響因素：公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理、國家政策、戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等對公司

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籌集資金方式，有利于擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模和發(fā)展對國家

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搞活資金融通，提高資金利用效率對個人——？

股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。三、穩(wěn)健的投資—債券1.債券的含義：

債券是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。2.債券的種類及特點(diǎn)弱較強(qiáng)強(qiáng)流通性利率一般高于金融債券利率高于政府債券低于一般的企業(yè)債券利率高于存款利率，低于其它債券收益性風(fēng)險(xiǎn)大風(fēng)險(xiǎn)較小風(fēng)險(xiǎn)小安全性企業(yè)金融機(jī)構(gòu)國家發(fā)行主體企業(yè)債券金融債券政府債券比較3、債券和股票的比較償還方法受益權(quán)性質(zhì)都是有價(jià)證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)相同點(diǎn)股金不能退，只能出賣股票有明確的付息期限，必須償還本金取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定股票的效益定期收取利息，其安全比股票大入股憑證債務(wù)證書，到期償還不同點(diǎn)股票債券比較

一般來說，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券1、商業(yè)保險(xiǎn)的含義：略四、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資—保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)——保險(xiǎn)公司：以贏利為目的的金融企業(yè)。2、商業(yè)保險(xiǎn)的分類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3、商業(yè)保險(xiǎn)的收益、風(fēng)險(xiǎn)和意義保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)損失互助：“人人為我，我為人人”回報(bào)保險(xiǎn)事故不發(fā)生，沒回報(bào)保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司的賠償、保險(xiǎn)金就是回報(bào)意義4、訂立保險(xiǎn)的原則：5、購買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立購買商業(yè)保險(xiǎn)的一般程序投保人提出投保要求保險(xiǎn)公司同意承保達(dá)成協(xié)議投保人按約交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任申請賠償按約獲得保險(xiǎn)金或賠償核定事故履行賠償dange投資方式比較功能性質(zhì)償還方式收益風(fēng)險(xiǎn)儲蓄存款購買股票購買債券購買保險(xiǎn)自主探究籌集資金籌集資金籌集資金提供保障便捷高風(fēng)險(xiǎn)高收益穩(wěn)健規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)還本付息股息、紅利和差價(jià)還本付息事故后賠償最低最高較低相對高最低最高較低投資原則1.要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，收益一般和風(fēng)險(xiǎn)成正比，投資時候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資方式。2.要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會。3.投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲蓄或購買政府債券，經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高，如買債券，炒股投資房地產(chǎn)。4.投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律，政策?！八娜弧狈桨浮八摹保?0%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。“三”：30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)?！岸保?0%的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)。“一”：10%的錢用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然“三三制”方案1/3的錢儲蓄，1/3的錢購買國債和各種債券，1/3投資股票和保險(xiǎn)。比較定期、活期存款的異同利息率比較高，儲戶收益也比較高沒有存期和金額限制，可以隨時存取，流動性強(qiáng)，靈活