初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)備考B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)備考B卷附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A2、下列關(guān)于收集客戶財(cái)務(wù)信息的具體步驟，描述錯(cuò)誤的是()。A.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架B.引導(dǎo)客戶，使之理解收集信息的必要性C.理財(cái)師消除自己的心理障礙，克服畏難情緒D.具體提問時(shí)，盡量使對(duì)方放松警惕，多聊些其他問題【答案】D3、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標(biāo)的物D.金融機(jī)構(gòu)【答案】C4、以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.價(jià)值觀C.投資偏好D.收入狀況【答案】D5、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備C.李氏夫婦應(yīng)將部分積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇【答案】A6、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C7、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】C8、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】C9、個(gè)人投資者W想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知W厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益無特別要求，則W最適合投資于（）。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【答案】C10、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C11、（2020年真題）下列不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。A.實(shí)物金條B.紀(jì)念金幣C.紙黃金D.黃金股票【答案】D12、出租的機(jī)械設(shè)備和施工機(jī)具及配件，應(yīng)當(dāng)具有（）。A.安全檢查合格證、質(zhì)量檢查合格證B.生產(chǎn)（制造）許可證、安全檢查合格證C.生產(chǎn)（制造）許可證、質(zhì)量檢查合格證D.生產(chǎn)（制造）許可證、產(chǎn)品合格證【答案】D13、境內(nèi)個(gè)人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯【答案】B14、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對(duì)沖投資【答案】A15、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。A.股票B.基金C.債券D.銀行理財(cái)計(jì)劃【答案】B16、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是（）。A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金【答案】C17、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A18、（2017年真題）客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.財(cái)富增值D.財(cái)富保障【答案】B19、()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對(duì)沖基金【答案】A20、按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場(chǎng)基金【答案】B21、債券持有人的收益相對(duì)固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動(dòng)性【答案】B22、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】B23、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D24、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段的特點(diǎn)。A.改革和深化發(fā)展B.發(fā)展C.規(guī)范D.萌芽【答案】D25、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計(jì)多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B26、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A.1B.2C.3D.4【答案】B27、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D28、中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。A.法人機(jī)構(gòu)名稱B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營時(shí)間【答案】D29、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對(duì)公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務(wù)的，可以不分給其遺產(chǎn)【答案】B30、下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債【答案】D31、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B32、（2017年真題）下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A.回購市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】C33、（2019年真題）金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場(chǎng)的（）功能。A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)D.資金融通集聚【答案】D34、（2018年真題）保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)（）具有的法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D35、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】C36、根據(jù)資源稅法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于資源稅稅收優(yōu)惠的表述中，正確的是（）。A.煤炭開采企業(yè)因安全生產(chǎn)需要抽采的煤層氣免征資源稅B.從衰竭期礦山開采的礦產(chǎn)品免征資源稅C.運(yùn)輸原油過程中用于加熱的原油免征資源稅D.進(jìn)口的原油免征資源稅【答案】A37、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減l，系數(shù)加l的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年僉現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C38、（2018年真題）在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A.無法判斷B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型【答案】C39、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?()A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C40、下列關(guān)于我國金融市場(chǎng)中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】D41、（2017年真題）（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A42、程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】D43、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個(gè)月。A.3B.6C.12D.24【答案】D44、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】B45、理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D46、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指?jìng)€(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價(jià)差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價(jià)差收入【答案】D47、下列各項(xiàng)中，屬于民事法律行為的是（）。A.許某開車去上班B.李某養(yǎng)殖畜牧C.楊某與某銀行簽訂購買理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議D.趙某盜竊他人手機(jī)【答案】C48、（2017年真題）國債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。A.再投資風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D49、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B50、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A多選題（共20題）1、對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。A.有定期存款較高利息收入的特征B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征E.—般比同期限的定期存款利率高【答案】AB2、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時(shí)應(yīng)遵循的要求有（）。A.基金依法設(shè)立B.向特定對(duì)象募集資金C.公開宣傳D.不得承諾保底收益或最低收益E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD3、生產(chǎn)經(jīng)營單位對(duì)（）應(yīng)當(dāng)?shù)怯浗n，定期檢測(cè)、評(píng)估、監(jiān)控，并制定應(yīng)急預(yù)案，告知從業(yè)人員和相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)采取的緊急措施。A.事故頻發(fā)場(chǎng)所B.重大事故隱患C.重大危險(xiǎn)源D.危險(xiǎn)化學(xué)品倉庫【答案】C4、施工單位采購、租賃的安全防護(hù)用具、機(jī)械設(shè)備、施工機(jī)具及配件,應(yīng)當(dāng)在進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)前進(jìn)行（）。A.清點(diǎn)數(shù)量B.定期檢查C.查驗(yàn)D.核對(duì)【答案】C5、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)B.追求的是與客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛E.一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶【答案】BCD6、（2018年真題）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A.房產(chǎn)中介B.投資顧問C.理財(cái)師D.律師E.會(huì)計(jì)師【答案】ABCD7、下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有()。A.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由B.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)C.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”D.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大E.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度【答案】BCD8、二級(jí)漏電保護(hù)系統(tǒng)應(yīng)將漏電保護(hù)器設(shè)置在（）中。A.總配電箱與分配電箱B.總配電箱與開關(guān)箱C.分配電箱與開關(guān)箱D.開關(guān)箱【答案】B9、國內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行4E認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，下列（）是4E內(nèi)容。A.教育（Education）B.考試（Examination）C.工作經(jīng)驗(yàn)（Experience）D.盡職高效（Efficient）E.職業(yè)道德（Ethics）【答案】ABC10、（2017年真題）理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD11、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金【答案】ABCD12、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格在未來一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場(chǎng)上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投資策略有（）。A.賣出看跌期權(quán)B.買入看跌期權(quán)C.賣出看漲期權(quán)D.買入看漲期權(quán)E.保持不變【答案】AD13、下列屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則的是（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.相關(guān)性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB14、個(gè)人外幣現(xiàn)鈔提取，包括（）。A.購匯提鈔B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔D.從個(gè)人外匯賬戶提取