初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財真題練習A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財真題練習A卷帶答案

單選題（共50題）1、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C2、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A3、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C4、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財產(chǎn)品B.混合理財產(chǎn)品C.其他理財工具D.銀行代理理財產(chǎn)品【答案】D5、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C6、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D7、（2017年真題）下列關于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D8、（2018年真題）關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】A9、（2021年真題）下列關于我國上市公司股票的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則B.股票持有人有優(yōu)先受償權C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場D.股票是一種權益性工具【答案】B10、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A11、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D12、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對（）開發(fā)設計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標客戶群D.小眾客戶【答案】C13、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B14、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%【答案】B15、通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財富管理C.避險D.交易【答案】D16、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。A.會計師事務所B.金融衍生品C.居民個人D.金融機構【答案】B17、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C18、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.債券市場【答案】D19、（2020年真題）下列不屬于客戶財務信息的是（）。A.社會保障信息B.投資偏好C.客戶的收支情況D.資產(chǎn)與負債情況【答案】B20、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C21、（2020年真題）在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ〢.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)整C.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標【答案】D22、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。A.私人銀行B.財務策劃C.理財計劃D.理財顧問【答案】A23、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進行代理的是（）。A.電子式儲蓄國債B.附息國債C.記賬式國債D.憑證式國債【答案】B24、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】C25、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B26、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C27、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D28、下列屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產(chǎn)負債狀況B.客戶家庭的收支C.保險賬戶情況D.個人興趣、發(fā)展及預期目標【答案】D29、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5％的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4％的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.選擇B方案B.兩個方案不能比較C.選擇A方案D.兩個方案一樣，任選一個【答案】C30、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風險、高收益B.高風險、低收益C.低風險、高收益D.低風險、低收益【答案】D31、下列關于年金的說法中，正確的是()。A.房貸支出屬于期初年金B(yǎng).期末年金的終值大于期初年金的終值C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值【答案】C32、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D33、（2018年真題）交易類外匯產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入【答案】D34、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C35、（2018年真題）下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、股票C.銀行存款、貨幣市場工具、國債D.債券、基金、股票【答案】C36、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是()。A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應當給予適當幫助D.離婚后家庭土地經(jīng)營權益歸丈夫所有【答案】D37、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】C38、項目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔。A.項目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負責人【答案】C39、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。A.鋼筋B.飛機C.林木D.船舶【答案】C40、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B41、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結構的質(zhì)量。A.地下結構B.地基基礎工程C.設備安裝工程D.地下工程【答案】B42、對于城市白領中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【答案】C43、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】A44、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權衍生工具D.利率衍生工具【答案】B45、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。A.14.579B.17.531C.12.579D.15.937【答案】B46、（2018年真題）一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價格下降B.股票價格上升C.儲蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價格上升【答案】A47、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C48、（2021年真題）下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）A.不得承諾保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投資人銷售C.應依法設立，完成相關登記備案D.資金募集時，應通過多個渠道進行公告宣傳【答案】D49、時間價值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時間D.利率【答案】A50、從法律角度看，保險是一種合同行為。（）向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。A.保險人B.被保險人C.受益人D.投保人【答案】D多選題（共20題）1、（2017年真題）比較流行的客戶分類方法有（）。A.按財富觀分類B.按資金保有量分類C.按風險態(tài)度分類D.按客戶資產(chǎn)分類E.按消費行為分類【答案】ACD2、銀行代理人身保險新型產(chǎn)品主要包括（）。A.投資連結保險B.家庭財產(chǎn)險C.萬能保險D.分紅險E.個人抵押商品住房保險【答案】ACD3、我國發(fā)行的短期債券期限一般為（）。A.3個月B.4個月C.6個月D.9個月E.12個月【答案】ACD4、下列關于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔B.詢問客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】ACD5、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC6、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3％實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（）。（各個目標之間沒有關系，答案取近似數(shù)值）A.4年后將有10萬元的購房首付款B.20年后將有40萬元的退休金C.2年后可以達成7.5萬元的購車計劃D.5年后有15萬元用于南極旅行E.10年后將有18萬元的子女高等教育金【答案】ABCD7、下列選項中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財產(chǎn)品銷售活動的情形的有（）。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品D.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送E.挪用客戶認購、申購、贖回資金【答案】ABCD8、世界上主要的自由外匯市場包括（）。A.倫敦外匯市場B.紐約外匯市場C.蘇黎世外匯市場D.法蘭克福外匯市場E.東京外匯市場【答案】ABCD9、關于暫扣安全生產(chǎn)許可證處罰，下列說法正確的是（）。A.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證20日B.發(fā)生一般事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證70日C.發(fā)生較大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證100日D.發(fā)生重大事故的，暫扣安全生產(chǎn)許可證90日至120日【答案】D10、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《民法典》中關于繼承的相關規(guī)定履行給付保險金的義務。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的D.已經(jīng)指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC11、總體來看，貨幣市場的特征有（）。A.低風險、低收益B.期限短、流動性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長、流動性較差E.風險大、收益較高【答案】ABC12、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB13、二級漏電保護系統(tǒng)應將漏電保護器設置在（）中。A.總配電箱與分配電箱B.總配電箱與開關箱C.分配電箱與開關箱D.開關箱【答案】B14