初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫檢測試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D2、金融企業(yè)的長期債權(quán)投資在取得時，應(yīng)按取得時的()作為初始投資成本進(jìn)行核算。A.賬面價值B.實(shí)際成本C.公允價值D.歷史成本【答案】B3、現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于（）。A.利潤最大化B.價值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】B4、以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個人金融信息【答案】C5、金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。A.美國B.英國C.德國D.中國【答案】A6、（2019年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C7、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購重組2家高風(fēng)險商業(yè)銀行B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】C8、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。A.債務(wù)的清晰化B.權(quán)責(zé)的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C9、（）是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.消費(fèi)金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C10、（2017年真題）我國的財務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部B.企業(yè)集團(tuán)之間C.企業(yè)集團(tuán)外部D.社會公眾【答案】A11、關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債管理比例的規(guī)定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B12、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位【答案】B13、下列不屬于社會責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是()。A.公平對待消費(fèi)者B.違規(guī)處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B14、在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。A.存貨的價值變動快B.存貨的數(shù)量不易確定C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低D.存貨的質(zhì)量難以保證【答案】C15、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C16、信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】B17、（2020年真題）根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C18、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團(tuán)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動資金貸款【答案】B19、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財產(chǎn)品或者本行同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】A20、（2017年真題）根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.25C.100D.50【答案】D21、下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費(fèi)貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D22、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C23、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解【答案】A24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括()。A.紀(jì)律處分B.經(jīng)濟(jì)處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C25、委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。A.資金核算B.項目核算C.會計核算D.利潤核算【答案】C26、銀行業(yè)消費(fèi)者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理的消費(fèi)者投訴D.電話受理的消費(fèi)者投訴【答案】D27、金融資產(chǎn)管理采用傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式或附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的依據(jù)是（）。A.不良資產(chǎn)的質(zhì)量B.不良資產(chǎn)的規(guī)模C.不良資產(chǎn)的特點(diǎn)D.不良資產(chǎn)的來源【答案】C28、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】A29、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)B.提供住房和汽車消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.有抵押、有擔(dān)保D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營模式【答案】A30、（）是常備借貸便利的縮寫。A.SLOB.SLFC.MLFD.PSL【答案】B31、每年9月各銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)共同參與的“金融知識進(jìn)萬家”銀行業(yè)金融知識宣傳服務(wù)月活動，體現(xiàn)了對金融消費(fèi)者（）的尊重和保障。A.公平交易權(quán)B.受尊重權(quán)C.知情權(quán)D.受教育權(quán)【答案】D32、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.次級類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類【答案】A33、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣()萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B34、緊縮性財政政策可以（），達(dá)到供求平衡。A.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B35、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆入D.固定收益類證券投資【答案】C36、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D37、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、金融服務(wù)局和()。A.英國匯豐銀行B.英國審慎監(jiān)管局C.大英財政稅務(wù)局D.英國財政部【答案】D38、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本【答案】B39、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C40、商業(yè)銀行操作風(fēng)險緩釋手段不包括（）。A.購買商業(yè)保險B.暫停開展某類業(yè)務(wù)C.將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技術(shù)和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)D.建立完備災(zāi)備系統(tǒng)和連續(xù)營業(yè)方案【答案】B41、（）中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】A42、不屬于《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。A.高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)B.加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督C.堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度D.建立和實(shí)施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度，并納入各級人事管理制度【答案】D43、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D44、公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行通過在市場上吞吐()來實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。A.有價證券B.基礎(chǔ)貨幣C.準(zhǔn)貨幣D.流通中的現(xiàn)金【答案】B45、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D46、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。A.上交稅款B.買賣商品C.償還債務(wù)D.捐款【答案】B47、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。A.國有獨(dú)資企業(yè)B.國有控股企業(yè)C.上市公司D.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)【答案】C48、按照（）分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。A.風(fēng)險事故的來源B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征C.風(fēng)險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風(fēng)險的原因【答案】C49、()負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B50、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】D多選題（共20題）1、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.核心負(fù)債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC2、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號——金融工具確認(rèn)》中，金融資產(chǎn)和金融負(fù)債的計量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。A.以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)B.以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融負(fù)債C.持有至到期投資D.貸款和應(yīng)收款項E.可供出售金融資產(chǎn)【答案】ABCD3、存款保險制度的作用有（）。A.保護(hù)存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD4、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費(fèi)用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD5、綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A.全能銀行B.銀行母子公司C.國有控股公司D.金融控股公司E.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營【答案】ABD6、以下屬于風(fēng)險評估的重要環(huán)節(jié)的是（）。A.風(fēng)險預(yù)估B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險分析D.風(fēng)險管理E.風(fēng)險應(yīng)對【答案】BC7、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD8、出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】ABCD9、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。A.追償債務(wù)B.財務(wù)及法律咨詢C.發(fā)行金融債券D.向中國人民銀行申請再貸款E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)【答案】ABCD10、我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括()。A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險管控轉(zhuǎn)變E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變【答案】BC11、（2016年真題）下列關(guān)于期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A12、下列選項中，屬于費(fèi)率的有()。A.擔(dān)保費(fèi)B.承諾費(fèi)C.承兌費(fèi)D.開證費(fèi)E.銀團(tuán)安排費(fèi)【答案】ABCD13、《商業(yè)銀行法》規(guī)