初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分復(fù)習(xí)資料打印

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提分復(fù)習(xí)資料打印

單選題（共50題）1、中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對每日公布人民幣匯率（）。A.買入價(jià)B.中間價(jià)C.賣出價(jià)D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)【答案】B2、下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.市場約束D.流動(dòng)性要求【答案】D3、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指()。A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋不良貸款所需的資本C.商業(yè)銀行在即定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本【答案】C4、根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法中正確的是()。A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【答案】A5、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括()。A.利息水平適當(dāng)B.信用功能擴(kuò)大C.貸款規(guī)模較大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】C6、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶授信額度C.融資租賃D.開立信貸證明【答案】C7、商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件中的()。A.內(nèi)部欺詐B.失職違規(guī)C.關(guān)鍵人員流失D.知識(shí)技能匱乏【答案】A8、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)【答案】C9、下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C10、以下說法正確的是（）。A.2015年5月1日，國務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》B.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元C.人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請時(shí)，存款人無權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款D.被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款【答案】D11、商業(yè)銀行主要運(yùn)用（）確定資產(chǎn)回報(bào)水平、結(jié)構(gòu)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等要素，確保各項(xiàng)計(jì)劃目標(biāo)一致，平衡銜接。A.資本管理模型B.定價(jià)管理模型C.負(fù)債管理模型D.資產(chǎn)負(fù)債組合模型【答案】D12、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.撥貸比B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率【答案】C13、下列關(guān)于票據(jù)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.票據(jù)是要式證券B.票據(jù)是完全有價(jià)證券C.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券D.票據(jù)是非流通證券【答案】D14、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C15、()是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書【答案】C16、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。A.未到期的已承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.已到期的未承兌票據(jù)【答案】A17、根據(jù)“貸款五級分類法”被稱為“不良貸款”的是()。A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、損失類貸款B.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C18、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)交易方式為回購C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資D.央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)【答案】C19、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單【答案】A20、在個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C21、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對象只能是人B.金融犯罪的對象只能是金融工具C.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對象的金融工具不包括貨幣【答案】C22、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為()。A.個(gè)人存款、單位存款B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B23、公民之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟【答案】C24、公民之間因財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟【答案】C25、每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動(dòng)地接受市場價(jià)格，他們對市場價(jià)格沒有任何控制力量的市場稱為（）市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C26、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司【答案】A27、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B28、下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。A.社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)B.社會(huì)團(tuán)體C.事業(yè)單位D.有限責(zé)任公司【答案】D29、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為（）。A.零壹拾月零貳拾日B.拾月貳拾日C.壹拾月貳拾日D.壹拾月零貳拾日【答案】A30、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10【答案】A31、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，()不是金融詐騙的違法行為。A.上市公司董事長變更，沒有進(jìn)行披露B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款C.自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D.提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款【答案】A32、目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，()，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸分離，統(tǒng)一審批B.審貸結(jié)合，分級審批C.審貸分離，分級審批D.審貸結(jié)合，集中審批【答案】C33、根據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是()。A.《公司法》允許公司資本分批繳納B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價(jià)D.公司資本不得任意變更【答案】B34、銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A35、下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A.貿(mào)易融資B.貨幣互換C.遠(yuǎn)期外匯交易D.利率期貨【答案】A36、我國對活期存款實(shí)行按()結(jié)息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B37、（）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。A.存貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率【答案】B38、設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.電話形式B.電子郵件形式C.口頭形式D.書面形式【答案】D39、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金繳存B.借款業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金支取【答案】D40、國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是（）。A.全額清算B.國際清算業(yè)務(wù)C.國際支付業(yè)務(wù)D.國際聯(lián)行清算【答案】B41、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對股份公司的（）。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D42、中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.提高就業(yè)率C.提高生產(chǎn)力D.促進(jìn)國際收支平衡【答案】A43、（）不屬于銀行的二級資本工具。A.符合條件的次級債B.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金C.符合條件的可轉(zhuǎn)債D.符合條件的可交債【答案】D44、（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A.信用證B.押匯C.保理D.福費(fèi)廷【答案】D45、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。A.不可以直接刷卡消費(fèi)B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.可以透支D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn)【答案】D46、下列選項(xiàng)中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配?B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸?D.恪守信用，履約付款【答案】B47、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()A.3；3B.6；6C.6；3D.3；6【答案】B48、行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。A.購買假幣罪B.使用假幣罪C.購買、使用假幣罪D.持有假幣罪【答案】A49、某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【答案】A50、（）年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B多選題（共20題）1、我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A.H股B.N股C.A股D.B股E.C股【答案】AB2、我國自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，分別是()。A.0B.10%C.20%D.50%E.100%【答案】ACD3、增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是()。A.耐用品制造業(yè)B.生物技術(shù)C.食品業(yè)D.物聯(lián)網(wǎng)E.4D技術(shù)【答案】BD4、福費(fèi)廷是英文forfeiting的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據(jù)B.銀行買斷票據(jù)C.出口商買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)【答案】AB5、自律組織對其會(huì)員銀行的監(jiān)管一般有（）。A.每年進(jìn)行一次例行檢查B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露D.要求建立一個(gè)獨(dú)立的、協(xié)助董事會(huì)工作的公司審計(jì)委員會(huì)E.對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管【答案】A6、《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。A.破產(chǎn)清算B.重整C.和解D.免償部分債務(wù)E.合并【答案】ABC7、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)?？梢苑譃?)。A.擔(dān)保貸款B.公司貸款C.流動(dòng)資金貸款D.個(gè)人貸款E.信用貸款【答案】A8、福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。A.出口商賣斷票據(jù)B.進(jìn)口商買斷票據(jù)C.銀行買斷票據(jù)D.銀行賣斷票據(jù)E.政府買斷票據(jù)【答案】AC9、合同的相對性主要表現(xiàn)在（）。A.主體相對B.內(nèi)容相對C.責(zé)任相對D.客體相對E.時(shí)間相對【答案】ABC10、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD11、中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.定期對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為【答案】ABCD12、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。A.接受監(jiān)管B.配合現(xiàn)場檢查C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管D.禁止賄賂E.保守客戶秘密，拒絕詢問【答案】ABCD13、關(guān)于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。A.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照有關(guān)規(guī)定處罰【答案】ABD14、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用