初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬精華B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理全真模擬精華B卷附答案

單選題（共50題）1、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B2、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】A3、（2020年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C4、以下不屬于操作風險損失形態(tài)的是（）。A.賬面減值B.追索失敗C.監(jiān)管罰沒D.流失成本【答案】D5、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請理財產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是（）。A.向未提供實質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費用B.投資顧問名單應(yīng)當至少由分行行長批準C.由投資顧問直接執(zhí)行投資指令D.審查投資顧問的投資建議【答案】D6、（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會C.銀監(jiān)會D.協(xié)會理事會【答案】B7、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。A.銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D8、（）負責定期檢查評估商業(yè)銀行操作風險管理體系的運作情況，監(jiān)督操作風險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估。A.董事會B.高級管理層C.內(nèi)部審計部門D.監(jiān)事會【答案】C9、下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D10、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C11、下列關(guān)于信用風險的說法錯誤的是()。A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源B.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值C.對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失會小于衍生產(chǎn)品的名義價值D.信用風險僅僅存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中【答案】D12、根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近（）年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C13、（2019年真題）根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。A.應(yīng)要求借款人追加擔保B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔?！敬鸢浮緿14、（）是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B15、金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序【答案】A16、（）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本方針和指導(dǎo)思想。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D17、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D18、（2019年真題）托收結(jié)算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D19、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B20、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B21、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。A.金融穩(wěn)定協(xié)會B.金融穩(wěn)定理事會C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇D.金融理事會【答案】B22、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B23、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B24、未經(jīng)中國人民銀行批準，金融機構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機構(gòu)或者代表機構(gòu)的，給予警告，并處()的罰款。A.5萬元以上30萬元以下B.5萬元以上10萬元以下C.3萬元以上10萬元以下D.3萬元以上30萬元以下【答案】A25、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經(jīng)濟監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計D.政府審計【答案】B26、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】B27、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經(jīng)批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B28、為滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求，由中國人民銀行提供，貸款對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行的貨幣政策工具是()。A.短期借貸便利B.常備借貸便利C.抵押補充貸款D.短期銀行頭寸【答案】B29、（2019年真題）下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管C.第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨【答案】B30、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D31、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B.促使股票市場維持上漲勢頭C.增強金融機構(gòu)的信貸擴張能力D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】A32、下列關(guān)于農(nóng)村金融服務(wù)的表述，正確的是（）A.繼續(xù)推動農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋工作，不允許將標準化網(wǎng)點改造為簡易網(wǎng)點B.允許成立超過一定期限的城商行和農(nóng)商行到西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農(nóng)戶的比例D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C33、財務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A34、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D35、信托公司的主營業(yè)務(wù)是（）。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】B36、金融機構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準，有下列()情形的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分。A.變更名稱B.變更注冊資本C.更換高級管理人員D.變更機構(gòu)所在地【答案】C37、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B38、銀行內(nèi)部審計的目標不包括()。A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風險框架內(nèi)，促使風險控制在可接受水平C.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值D.提高銀行風險管理水平，增加銀行利潤【答案】D39、商業(yè)銀行應(yīng)按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A.審貸分離、分級審批B.審貸分離、聯(lián)合審批C.審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D.審貸結(jié)合、分級審批【答案】A40、（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施。A.產(chǎn)業(yè)組織政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B41、法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。A.一級清算業(yè)務(wù)B.二級清算業(yè)務(wù)C.三級清算業(yè)務(wù)D.四級清算業(yè)務(wù)【答案】B42、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D43、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機構(gòu)【答案】C44、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B45、下列選項中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A46、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。A.“第一道防線”B.“第二道防線”C.“第三道防線”D.“第四道防線”【答案】B47、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B48、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C49、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預(yù)計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5，根據(jù)《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B50、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A多選題（共20題）1、對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案E.及時向有關(guān)部門報告【答案】ABCD2、下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。A.實行商戶實名制B.不得設(shè)定虛假商戶C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風險的商戶應(yīng)當從嚴審核E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當從嚴審核【答案】ABCD3、下列關(guān)于銀行風險的說法，正確的有（）。A.銀行風險強調(diào)結(jié)果的不確定性B.銀行風險強調(diào)不確定性帶來的不利后果C.風險等同于損失本身D.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念E.風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低【答案】ABD4、根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。A.9％B.8％C.7％D.6％E.5％【答案】BD5、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD6、(2018年真題)申請證券上市交易，應(yīng)當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)B.證券交易所C.國務(wù)院授權(quán)的部門D.省級人民政府【答案】B7、（2016年真題）上市公司應(yīng)當立即向證監(jiān)會和證券交易所報送臨時報告并予公告的重大事件不包括（）。A.公司生產(chǎn)經(jīng)營的外部條件發(fā)生的重大變化B.公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況C.公司的監(jiān)事發(fā)生變動D.公司減資、合并、分立的決定【答案】C8、金融市場按照交易的標的物可以分為()。A.黃金市場B.證券市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場【答案】ACD9、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。A.中資商業(yè)銀行B.外資獨資銀行C.中外合資銀行D.外國銀行分行E.政策性銀行【答案】ABCD10、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。A.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理B.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中E.風險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段【答案】A