2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試題A卷包含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習試題A卷包含答案

單選題（共57題）1、為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。A.10％B.15％C.30％D.50％【答案】B2、以下關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】B3、根據(jù)《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D4、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C5、信用評級是指運用統(tǒng)一的方法和標準，通過定量分析與定性分析相結合的方法，對()客戶的還款能力及還款意愿進行準確、客觀評價，確定客戶信用等級的風險計量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】A6、下列不屬于存款保險基金的來源的是()。A.投保機構交納的保費B.在投保機構清算中分配的財產C.存款保險基金管理機構運用存款保險基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D7、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)務與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務進行嫁接的投貸聯(lián)動產品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產品差異法【答案】B8、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A9、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A10、對于監(jiān)督發(fā)行的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C11、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A12、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。A.乙外出在外，私下里將密碼授權給甲管理B.甲乙二人嚴守密碼管理的規(guī)則，私下里從不討論相關事情C.乙不在期間，甲用乙的賬戶、密碼，為客戶辦理業(yè)務D.甲覺得某客戶的密碼設置太過簡單，遂強行修改了客戶的密碼【答案】B13、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產品（）為基數(shù)按一定比率計算。A.金額B.數(shù)量C.時間D.利潤【答案】A14、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C15、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)證券C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】B16、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發(fā)D.產品的開發(fā)管理【答案】D17、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機構C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B18、中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C19、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是（）。A.交易協(xié)議達成前，立即辦理交割B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D.無論交易協(xié)議是否達成，均可辦理交割【答案】C20、（）是實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B21、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（），與債務人的信用能力（）。A.均無關B.均無法確定C.正相關，負相關D.負相關，正相關【答案】D22、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。A.資產證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A23、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A.擔保人B.借款人C.還款人D.保險公司【答案】A24、（2019年真題）下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A25、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D26、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D27、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A28、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A29、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C30、（2021年真題）根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》和《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，下列關于銀行業(yè)消費者權益的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經過銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者知情權，除非其明確表示拒絕的，應當及時向其發(fā)送與銀行服務相關的消費信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息D.銀行業(yè)金融機構收集、使用消費者個人信息，應當遵循合法、正當、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經消費者同意【答案】B31、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D32、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產貸款【答案】A33、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。A.資本金B(yǎng).吸收存款C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券【答案】A34、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經濟調節(jié)D.交易及定價【答案】B35、從產業(yè)政策來看，我國1994年頒布《汽車工業(yè)產業(yè)政策》，限制重復投資，重組汽車產業(yè)內部企業(yè)，促生了三大汽車生產企業(yè)，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產業(yè)發(fā)展符合社會發(fā)展的要求B.汽車產業(yè)是我國的朝陽產業(yè)C.產業(yè)保護政策使我國汽車產業(yè)獲得了第二次發(fā)展機會D.產業(yè)合理化政策在汽車產業(yè)產生了良好的效果【答案】D36、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經營金融業(yè)務許可證【答案】D37、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】C38、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D39、下列關于我國普惠金融發(fā)展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業(yè)保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網(wǎng)絡，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B40、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。A.合規(guī)風險識別和評估B.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試C.合規(guī)風險報告D.合規(guī)風險的治理【答案】D41、（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。A.稅收B.國債C.政府投資D.公共支出【答案】A42、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.貿易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C43、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》相關規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.信用卡透支應當用于消費領域，不得用于生產經營、投資等非消費領域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B44、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C45、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是（）。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C46、常備借貸便利的特點不包括（）。A.由金融機構發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C47、經監(jiān)管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。A.資產證券化B.發(fā)行債券C.在境內保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿48、（2017年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應不高于（）億元。A.10B.1C.15D.5【答案】D49、信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是（）。A.借貸成本低B.風險較大C.以短期借款為主D.不需要保證和抵押【答案】D50、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A51、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監(jiān)管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A52、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B53、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D54、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的()，由核心一級資本來滿足。A.2.5％B.5％C.6％D.8％【答案】A55、銀行業(yè)金融機構中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質量控制A.專門部門B.高級管理層C.業(yè)務部門D.董事會【答案】A56、由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險是()。A.聲譽風險B.國家風險C.法律風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A57、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務有（）。A.對成員單位產品的融資租賃B.對成員單位產品的買方信貸C.對金融機構的股權投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D多選題（共14題）1、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD2、資產管理公司應具備的條件有()。A.具有健全公司治理、內部管理控制機制B.并有5年以上不良資產管理和處置經驗C.公司注冊資本金100億元(含)以上D.取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司E.各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司【答案】ABCD3、（2016年真題）下列屬于證券承銷協(xié)議應載明的內容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D4、(2018年真題)下列選項中，不具有法人資格的是（）。A.股份有限公司B.子公司C.分公司D.有限責任公司【答案】C5、金融衍生產品的種類包括（）。A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具B.遠期C.期權D.期貨E.互換【答案】ABCD6、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構進行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責內容命名各機構監(jiān)管部。下列關于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。A.合作金融機構監(jiān)管部為農村中小金融機構監(jiān)管部B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行